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Que c’est compliqué ! L’année blanche fiscale de 2018 et cette règle stupide d’anti-effet d’aubaine pour l’épargne retraite rend la situation complexe pour 2019. Devons-nous verser sur notre épargne retraite en 2019 ? Quid des PER ? Tentative de décryptage.
Epargne retraitePER (Plan Épargne Retraite)PERPPréfon-retraiteRéduction impôt versements PER
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
Avec l’arrivée des PER individuels, la situation est encore plus complexe. Mais le mieux est encore de ne pas tout mélanger. Les produits d’épargne retraite seront transférables vers ces nouveaux PER. Occupons-nous donc déjà de nos PERP, Madelin et autres Préfon, Corem, etc.
Afin de savoir si vous avez avantage à verser sur votre PERP (ou autres) avant la fin d’année 2019, vous devez tenir compte de ce que vous avez effectué en 2017 et en 2018... Le système anti-aubaine du gouvernement sur l’épargne retraite imposait de verser au moins comme habituellement en 2018, afin de pouvoir bénéficier pleinement de la ristourne fiscale sur les versements en 2019. Si cela n’a pas été le cas, votre plafond de déduction fiscale sera limité à la moyenne de vos versements effectués en 2018 et 2019 (ie, si vous n’avez rien versé en 2018, votre déduction 2019 sera divisée par 2).
Votre plafond de déduction est limité à votre versement 2019 divisé par 2. Autant donc ne rien verser en 2019 sur vos produits d’épargne retraite et souscrire dans ce cas un nouveau PER individuel avant la fin d’année.
Vous n’êtes pas concerné par la mesure anti-aubaine. Vous bénéficiez de votre réduction d’impôt maximale.
Votre PERP sera transférable sur un PER Individuel, donc ne vous inquiétez pas, vous pouvez verser librement sur votre PERP sans vous soucier des PER pour le moment. En attendant que le brouillard ne se dissipe...
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