L’assurance vie figure parmi les placements préférés des Français. Les offres du marché étant nombreuses, comment dénicher le meilleur contrat d’assurance vie 2023 ? Un comparatif s’impose.
lundi 14 novembre 2022, par FranceTransactions en collaboration éditoriale avec Assurance-vie.eu
L’assurance vie figure parmi les placements préférés des Français. Idéale pour constituer une épargne ou faire fructifier un capital, elle dispose d’une fiscalité avantageuse, permet un retrait de fonds à tout moment et offre une belle perspective de rentabilité. Les offres du marché étant nombreuses, comment dénicher le meilleur contrat d’assurance vie 2023 ? Un comparatif s’impose.
Comparer les performances financières
L’assurance vie est commercialisée par différents distributeurs, parmi lesquels on trouve entre autres, assureurs, courtiers, institutions de prévoyance, mutuelles, banques… Il est facile de se perdre au milieu de cet éventail d’options. Pour prendre une décision et trouver la meilleure solution sur le marché, il est bon d’évaluer les performances des contrats qui s’offrent à vous.
Quels sont les meilleurs fonds en euros ?
En assurance-vie, les rendements 2025 des meilleurs fonds euros dépassent les 3.50% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux), sans recours à des bonus de rendement ou autre opération commerciale.
TOP 10 des meilleurs fonds en euros
| TOP | Fonds euros | Performance 2025(1) | |
|---|---|---|---|
| 1 🥇 | CORUM LIFE EUROLIFE 👉Les versements sur le fonds euros CORUM EUROLIFE sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré. | +4.100% | |
| 2 🥈 | ABEILLE ASSURANCES AFER EURO GENERATION 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. Jeune fonds euros, lancé en 2025. Taux de rendement annualisé. | +4.050% | |
| 3 🥉 | AMPLI-MUTUELLE AMPLI EUROS 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros.Ampli-Mutuelle est une mutuelle d'épargne s'adressant en priorité aux professions libérales et indépendants. | +3.750% | |
| 4 | MER FONDS EUROS 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.700% | |
| 5 | SWISSLIFE PLACEMENT-DIRECT EURO+ 👉Fonds euros fermé aux versements temporairement. Versements plafonnés à 50.000€ pour les assurés équipés du contrat EURO+ | +3.600% | |
| 6 | CARAC EURO 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.550% | |
| 7 | LA FRANCE MUTUALISTE 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.500% | |
| 8 | MIF 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.450% | |
| 9 | GARANCE ACTIF GENERAL (FG 0.85) 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.300% | |
| 10 | SPIRICA FONDS EUROS OBJECTIF CLIMAT 👉Versements 100% sur ce fonds euros possible, toutefois, les arbitrages vers ce fonds euros ne sont pas autorisés. | +3.260% | |
| (1) : taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. | |||
Qui n’aura pas son bonus de rendement 2026 ?
La liste des bonus de rendements 2026 proposés sur les fonds euros, sans condition de versement sur des unités de compte s’allonge pour le plus grand bénéfice des épargnants. D’autres offres de bonus de rendement sur les fonds euros, soumises elles à conditions d’investissement sur des unités de compte à risque de perte en capital sont également proposées.
Découvrez ce comparatif pour vous aider à trouver la meilleure assurance vie 2023
Utiliser un comparateur d’assurance vie permet d’analyser les offres des acteurs du marché. Le critère qui mérite le plus d’attention est bien sûr la qualité des rendements du fonds euros. Les contrats avec un bon historique de fonds euros (aux alentours de 3%) et un large choix en matière d’unités de compte ont bonne cote.
Prendre en compte les modalités de versements et les frais relatifs au contrat
Les frais relatifs au contrat pèsent dans la balance : frais d’adhésion, frais d’arbitrage, frais de mouvements, frais de gestion… Des frais réduits au maximum permettent une meilleure rentabilité.
À prendre en compte également, les modalités de versements. Certains contrats appliquent des restrictions aux versements en demandant à l’assuré d’en consacrer un pourcentage minimum à des unités de compte, quand d’autres n’affichent aucun impératif.
En plaçant le curseur comparatif sur le versement initial, on constate que celui-ci peut s’élever à 50 € comme à 2000 € ou 150 000 €, ces derniers contrats offrant des particularités supplémentaires. Il faut donc bien croiser les critères. Il faut aussi garder à l’esprit qu’il existe souvent un montant minimum de versement (qu’il soit libre ou programmé) qui diffère selon les offres.
Connaître son assureur pour évaluer la solidité de l’offre
En savoir plus sur l’assureur peut aussi aider à faire son choix. L’idée est de se renseigner sur quelques chiffres clés, sur son histoire, son évolution dans le paysage des assurances et de la prévoyance. Est-ce un partenaire solide ? Un acteur expérimenté ? Repose-t-il sur un groupe fiable ? Propose-t-il plusieurs sortes de contrats d’assurances vie, ou une offre minimum ? Sa gamme de supports est-elle restreinte ou plutôt importante ? En cas de gestion pilotée, connaît-il suffisamment les marchés pour gérer au mieux vos investissements ?
Choisir la meilleure assurance vie, c’est définir avant tout votre objectif patrimonial
Pensez à définir votre aversion au risque. Les unités de compte, plus rémunératrices, ne garantissent pas votre capital. C’est à vous de déterminer votre profil d’investisseur, prudent ou dynamique, afin de choisir les supports d’investissement qui vous conviennent le mieux et orienter votre choix sur le contrat qui saura vous les présenter.
En réalité, la meilleure assurance vie sera celle adaptée à vos besoins, elle dépendra de votre stratégie à long terme, de l’objectif que vous souhaitez atteindre. Préparer sa retraite, anticiper le financement d’un projet qui vous tient à cœur ou diversifier vos placements ne requiert pas le même genre de contrat. C’est donc en fonction de vos priorités que vous allez sélectionner les critères de comparaison qui vous importent, et que vous distinguerez alors l’offre la plus intéressante. Elle sera certainement différente de celle de votre voisin, de votre sœur ou de votre meilleur ami.
Il existe des outils en ligne où vous pouvez vous-même rentrer vos propres critères et obtenir des offres alignées sur vos attentes. Trouver un contrat qui vous correspond, c’est possible. Parmi les assurances vie 2023, il y en a forcément une qui sied à votre profil.