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GENERALI PATRIMOINE (Xaelidia)

Denis Lapalus
Par Denis Lapalus
GENERALI PATRIMOINE (Xaelidia)

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Contrat d'assurance-vie Xaelidia, assuré par GENERALI VIE, distribué par GENERALI. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : EURO INNOVALIA 2025: 2.250% brut, GENERALI ELIXENCE 2025: 2.500% brut, GENERALI ACTIF GENERAL (FG 0.9) 2025: 1.900% brut

Xaelidia

Analyse détaillée des caractéristiques

Score Global
11,43/ 20

💰Frais

Frais sur versements fonds euros

1/5
Médiocre
Plus faible est le mieux4.50%
Pire du Marché
3%
Meilleur du Marché
0%

Frais sur versements en unité de compte

1/5
Médiocre
Plus faible est le mieux4.50%
Pire du Marché
3%
Meilleur du Marché
0%

Frais de gestion Fonds Euro

4/5
Très bon
0.600%
Pire du Marché
4%
Meilleur du Marché
0%

Frais de gestion UC

4/5
Très bon
Plus faible est le mieux0.600%
Pire du Marché
4%
Meilleur du Marché
0%

Frais ETF (Gestion & Transaction)

0/5
Non évalué
Plus faible est le mieux%
Pire du Marché
1.2%
Meilleur du Marché
0.3%

Frais Titres Vifs (Gestion & Transaction)

0/5
Non évalué
Plus faible est le mieux (frais titres vifs calculés = frais gestion UC + (2 x frais transactions))0%
Pire du Marché
3.58%
Meilleur du Marché
0.44%

Frais d'arbitrage

5/5
Excellent
Plus faible est le mieux%
Pire du Marché
1.5%
Meilleur du Marché
0%

Frais sur rentes

0/5
Non évalué
Plus faible est le mieux%
Pire du Marché
3%
Meilleur du Marché
0%

⚙️Offre financière

Diversité de l'offre

2/5
Passable
Plus grand est mieux400
Pire du Marché
1
Meilleur du Marché
2300

Support ETF

0/5
Non évalué
Plus grand est mieux0
Pire du Marché
0
Meilleur du Marché
209

Fonds obligataires datés

0/5
Non évalué
Plus grand est mieux
Pire du Marché
0
Meilleur du Marché
50

Titres vifs

0/5
Non évalué
Plus grand est mieux0
Pire du Marché
0
Meilleur du Marché
1038

Produits Structurés

0/5
Non évalué
Plus grand est mieux
Pire du Marché
0
Meilleur du Marché
68

Private Equity

0/5
Non évalué
Plus grand est mieux
Pire du Marché
0
Meilleur du Marché
15

SCPI

1/5
Médiocre
Plus grand est mieux2
Pire du Marché
0
Meilleur du Marché
23

⚙️Accessibilité & Gestion

Versement initial minimum

5/5
Excellent
Plus petit montant est mieux3000.00€
Pire du Marché
100000€
Meilleur du Marché
50€

Gestion en ligne

5/5
Excellent
100% possible est le mieux100%
Pire du Marché
0%
Meilleur du Marché
100%

Gestion 100% en fonds euros

1/5
Médiocre
100% possible est le mieux20%
Pire du Marché
0%
Meilleur du Marché
100%

Gestion 100% en SCPI

1/5
Médiocre
100% possible est le mieux20%
Pire du Marché
25%
Meilleur du Marché
100%

⚙️Fonds euros

Fonds en euros N-1

3/5
Correct
Plus élevé est le mieux2.250%
Pire du Marché
1.100%
Meilleur du Marché
4.100%

Fonds en euros sur 3 ans

3/5
Correct
Plus élevé est le mieux8%
Pire du Marché
3.3%
Meilleur du Marché
13.2%

Fonds en euros sur 8 ans

4/5
Très bon
Plus élevé est le mieux17.65%
Pire du Marché
0%
Meilleur du Marché
24.9%

⚙️Gestion pilotée

Frais Gestion Pilotée

0/5
Non évalué
Plus faible est le mieux%
Pire du Marché
2.25%
Meilleur du Marché
0%

Diversité profils de gestion

0/5
Non évalué
Plus grand est le mieux0
Pire du Marché
3
Meilleur du Marché
14

Positionnement Global

Ce graphique superpose les performances du contrat Xaelidia (indigo) par rapport à la moyenne des 389 contrats de l'étude (gris).

Xaelidia

Le point le plus fort de ce contrat se situe dans la catégorie FONDS EUROS

Moyenne Étude

Marché étudié de 389 contrats

Contrat commercialisé via le réseau de Conseillers en Gestion de Patrimoine de Generali Patrimoine, ce contrat est plébiscité par la presse financière depuis plusieurs années.

  • Generali Patrimoine

Cette entité propose de multiples contrats d’assurance-vie.

Xaelidia

L’atout de ce contrat est d’avoir évolué au fil de années. Créé en 1996, il n’a cessé de se moderniser pour être à ce jour toujours dans la course aux meilleurs contrats.

  • 4 fonds euros

En proposant pas moins de 4 fonds euros, ce contrat fait la part belle aux diversifications sécuritaires. Les épargnants pourront trouver les opportunités pour placer à bon compte.

  • 5 profils de gestion
  • Le profil Liberté vous permet de piloter vous-même votre épargne
  • Le profil Evolutif adapte la composition de votre épargne en fonction de
  • votre âge
  • Le profil Diversifié vous propose de choisir parmi 4 options d’investissement en fonction de votre aversion au risque
  • Le profil Dynamisation de l’épargne conjugue sécurité des investissements et dynamisme des marchés boursiers
  • Le profil Réactif propose une gestion « clé en main » de votre épargne

Investir dans l’immobilier, c’est possible !

Liste des SCPI et/ou SCI éligibles au contrat Xaelidia
Nom SCPI/SCI Nature SCPI/SCI (type immobilier) Gestionnaire SCPI/SCI Dernier rendement brut publié
(Année) (1)		 Frais de souscription (*)
via le contrat
Xaelidia
EDISSIMMOSCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(BUREAUX)		AMUNDI3.63 %
(2025)		10.00 % Ouvert à la soucription
MULTIMMOBILIER 2SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(BUREAUX)		LA FRANCAISE AM4.00 %
(2020)		9.60 % Ouvert à la soucription
(1) : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Fonds Euro Croissance

Pour les épargnants ayant la foi, le fonds EuroCroissance G Croissance 2014 est également proposé. (cf fonds euro-croissance)

Fonds EuroCroissance du contrat Himalia.
Fonds EuroCroissance (Assureur) Niveaux de garanties (1) Echéances (2) Frais de gestion annuels (3)
G CROISSANCE 2014
(GENERALI)		 De 80% à 100% De 8 à 30 ans 1,20 %

(1) : Niveaux de garanties du capital à l'échéance. Sur les fonds EuroCroissance, le capital n'est garanti qu'uniquement à l'échéance. Selon les fonds EuroCroissance, la proportion du capital garanti à l'échéance peut être choisie par l'épargnant à la souscription.

(2) : Echéances proposées pour le fonds EuroCroissance. Au choix de l'épargnant à la souscription.

(3) : Frais de gestion appliqués au Fonds EuroCroissance.

Informations indicatives uniquement.

Récompenses des médias financiers
Médias Placements Récompenses
(*) Liste non exhaustive des récompenses attribuées par les médias financiers. Ces distinctions sont subjectives et arbitraires par essence (choix des critères) et n'impliquent rien quant à la qualité intrinsèque des produits distingués. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

👉 Xaelidia en synthèse

Assurance-vie Xaelidia
👉 Assurance-vie Xaelidia
DistributeurGENERALI
AssureurGENERALI VIE
Type de contratContrat individuel
Versement initial minimum3 000,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)4,500 %
Frais de versements dégressifs de 4.50% à 2.50%
Frais de gestion fonds euros EURO INNOVALIA0.600 %
Frais de gestion fonds euros ELIXENCE0.600 %
Frais de gestion fonds euros ACTIF GENERAL GENERALI0.600 %
Frais de gestion sur unités de compte0.600 %
Frais sur versement de rentes0.00 %
Frais d'adhésionNEANT
Frais d'arbitrage en ligne0,00 % du montant arbitré
👉 Unités de compte disponibles
Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant)400
SCPI2
SCI0
OPCI0
ETF (Trackers)0
Capital-investissement (Private equity)nc
Titres vifs0
Fonds ISRNC
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros3
👉 Fonds euros EURO INNOVALIA
Rendement 2025 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)		2.250 %
Rendement 2025 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants1.863 %
Conditions de versement sur le fonds euros EURO INNOVALIA : Accessible sous conditions d'effectuer 40% de ses versements sur des supports risqués.
AnnéesRendements (*)
20252.250 %
20242.750 %
20233.000 %
20222.000 %
20211.500 %
20201.700 %
20192.000 %
20182.450 %
20172.590 %
20162.810 %
20153.080 %
20143.350 %
20133.620 %
20123.620 %
20113.800 %
20104.200 %
20094.050 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
👉 Fonds euros GENERALI ELIXENCE
Rendement 2025 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)		2.500 %
Rendement 2025 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants2.070 %
Conditions de versement sur le fonds euros GENERALI ELIXENCE : Accessible sous conditions d'effectuer 50% de ses versements sur des supports risqués.
AnnéesRendements (*)
20252.500 %
20242.750 %
20233.000 %
20221.800 %
20211.300 %
20201.300 %
20181.440 %
20172.680 %
20162.050 %
20153.200 %
20143.700 %
20134.160 %
20124.020 %
20111.900 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
👉 Fonds euros GENERALI ACTIF GENERAL (FG 0.9)
Rendement 2025 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)		1.900 %
Rendement 2025 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants1.573 %
AnnéesRendements (*)
20251.900 % à 3.400 %
BONUS COND.
Bonus de rendement 2025 : Taux de 2.09% dès 30% en unités de compte, 2.66% dès 40% en UC, 3.23% dès 50% en UC et 3.40% dès 60% en UC.
20241.900 % à 3.600 %
BONUS COND.
Bonus de rendement 2024 : Taux minimum de 1.9%, 2.47% si 30% en UC, 2.85% si 40% en UC, 3.23% si 50% en UC et 3.6% si au moins 60% en UC.
20232.600 % à 4.000 %
BONUS COND.
Bonus de rendement 2023 : 3 % dès 40 % en UC, 3.40 % dès 50 % en UC, 4 % pour 60 % en UC et plus
20221.450 % à 2.900 %
BONUS COND.
Bonus de rendement 2022 : De 1,45 % à 2.90% : Avec 30 % UC (bonus 0,44 %) : 1,89 %, Avec 40 % UC (bonus 0,73 %) : 2,18 %, Avec 50 % UC (bonus 1,02 %) : 2,47 %, Avec 60 % UC (bonus 1,45 %) : 2,90 %
20210.700 %
20200.800 %
20191.000 %
20181.750 %
20171.900 %
20162.140 %
20152.570 %
20142.730 %
20133.030 %
20123.200 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
👉 Options de gestion
Rachat partiel programmé
Allocation constante
Dynamisation des plus-values
Sécurisation des plus-values
Limitation des pertes
Investissement progressif
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Questions & Échanges

5 messages
B
Brig 18 mars 2019 à 13h41min
Épargnant

GENERALI PATRIMOINE (Xaelidia)

Ayant une assurance-vie Xaelidia depuis plusieurs années à laquelle je ne touche pas, est-il toujours possible d’y faire de nouveaux versements aujourd’hui ? Le cas échéant, o๠trouver la liste des fonds possible, leurs caractéristiques, les frais ? Et est-ce possible auprès de Generali directement, ou via un courtier ?
Répondre à ce message
A
ANAIS 23 novembre 2018 à 17h21min
Épargnant

GENERALI PATRIMOINE (Xaelidia)

Je possède un contrat GENERALI PHI en euros ; puis-je le changer pour un contrat GENERALI PATRIMOINE Xaelidia ?
Répondre à ce message
Denis Lapalus
Denis Lapalus 26 avril 2018 à 09h47min
Rédaction

GENERALI PATRIMOINE (Xaelidia)

Bonjour,

D’après ce que je comprends, il me semble que vos rachats partiels programmés attaquent votre capital, les rachats n’étant pas composés uniquement des produits de votre contrat. Le montant de vos rachats sont supérieurs au rendement de votre contrat.

Soit vous réduisez le montant des rachats afin d’atteindre le seuil de pérennité de votre capital, soit vous changez d’optique et sortez d’un 100% fonds euros ce qui semble être le cas. Car d’un point de vue strictement financier, si vous déduisez l’inflation, bien difficile d’en percevoir un revenu régulier, même avec un capital conséquent.

Maintenant personne ne peut vous conseiller sans avoir une vue globale de vos avoirs, demandez à Generali Patrimoine de vous conseiller pour trouver mieux. Ils ont forcément une solution car une grande majorité de leurs clients sont dans ce cas.

Bien à vous

Répondre à ce message
C
CARRE 23 avril 2018 à 09h35min
Épargnant

GENERALI PATRIMOINE (Xaelidia)

Bonjour à vous Depuis 2004 mon contrat en euro épargne avec rachat partiel programmé me donnant des revenus trimestriel ce capital investi dans ce fond diminue de beaucoup la somme placée au départ de ce placement. Peut on avec l’épargne atteinte ce jour se diriger vers une performance plus intéressante afin de sécuriser et de faire augmenter mon capital. Merci de votre réponse . Bien cordialement.
Répondre à ce message
C
CARRE 23 avril 2018 à 09h33min
Épargnant

GENERALI PATRIMOINE (Xaelidia)

Bonjour à vous Depuis 2004 mon contrat en euro épargne avec rachat partiel programmé me donnant des revenus trimestriel ce capital investi dans ce fond diminue de beaucoup la somme placée au départ de ce placement. Peut on avec l’épargne atteinte ce jour se diriger vers une performance plus intéressante afin de sécuriser et de faire augmenter mon capital. Merci de votre réponse . Bien cordialement.
Répondre à ce message

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