ARKÉA BANQUE PRIVÉE (Excelcius Vie)

Excelcius Vie

Excelcius Vie est le contrat d’assurance-vie actuellement commercialisé par Arkéa Banque Privée (Groupe Crédit Mutuel Arkéa). Ce contrat s’adresse logiquement aux épargnants aisés, le ticket d’entrée est de 20.000€. Les frais sont pratiquement similaires aux autres versions des contrats assurés par Suravenir (assureur du groupe Crédit Mutuel). Les frais sur versements affichés à 2% max. seront évidemment à négocier. Ils sont offerts en cas d’option de gestion sous mandat.

Gestion sous mandat

L’avantage d’être client d’une banque privée est de pouvoir bénéficier des meilleurs conseils en matière d’investissements. Ainsi, les épargnants équipés du contrat Excelcius Vie opteront sans doute pour la gestion sous mandat. Avec un surcoût de seulement 0.5% de frais de gestion, l’épargnant a accès a pas moins de gestions sous mandat.

Liste des gestions sous mandat proposées, par thématique

• Conviction Bien Vieillir
• Conviction Développement Durable
• Conviction Economie Réelle
• Conviction Enjeux d’Avenir
• Conviction Europe
• Conviction Immobilier
• Conviction Infrastructures
• Conviction Intelligence Artificielle
• Conviction Monde
• Conviction Pays Emergents
• Conviction Santé
• Conviction Territoires

Fonds euros

Ce contrat Excelcius Vie ne propose qu’un seul fonds euros, l’actif général Suravenir. Toutefois, comme les frais de gestion ne sont pas forcément les mêmes en gestion sous mandat et en gestion libre, cela fait indiquer deux fonds euros distincts dans les conditions générales.

Bonus de rendement

En gestion sous mandat, un bonus de rendement sur le fonds euros peut être octroyé. De même, comme d’autres contrats assurés par Suravenir, des bonus de rendements peuvent être attribués en fonction de l’exposition du capital aux unités de compte.

Assurances Vie	Bonus 2022 proposés et conditions						Derniers rendements publiés, hors bonus (7)
	Bonus (1)	Flux financiers concernés(2)	% du contrat en Unités de Compte		Montant total du contrat
			% min UC(3)	% max UC(4)	Capital Min.(5)	Capital Max.(6)
EXCELCIUS VIE ACTIF GENERAL SURAVENIR	+0.700 %	Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)	70%	100%	0€	0€	2.200% Brut PS 1,79% Net PS
	+0.500 %	Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)	50%	70%	0€	0€
Liste des contrats triés par nom de l'assureur. (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux.

Private Equity

Excelcius Vie permet d’investir également sur des fonds de capital investissement, du private equity, comme désormais bon nombre de contrats d’assurance-vie du marché. À noter toutefois que les frais moyens constatés pour ce type d’unité de compte proposé ne sont que de 0.86% (intégralement rétrocédés à Arkéa Banque Privée). Pour ce type d’unité de compte, c’est souvent le cas.