LA BANQUE POSTALE (Cachemire Patrimoine Série 2)

Cachemire Patrimoine Série 2

Cachemire Patrimoine (Série 2) est le contrat d’assurance-vie haut de gamme, assuré par CNP Assurances, et distribué par la Banque Postale. Le ticket d’entrée sur le contrat Cachemire Patrimoine 2 est de 100.000€. Comme désormais une grande partie des contrats d’assurance-vie récents, Cachemire Patrimoine Série 2 permet de combiner plusieurs modes de gestion en même temps. Toutefois, il s’agit là d’une présentation très marketing. En effet, les 3 modes de gestion proposés ne sont, au final, que deux. En effet, le premier mode de gestion est "Support euro", permettant de placer uniquement sur le fonds euros (ce qui est encore possible sur nombre de contrats du marché), le second est la Gestion libre (ce qui est le mode par défaut de tous les contrats), et enfin le troisième est la gestion sous mandat. En clair, Cachemire Patrimoine Série 2 permet de combiner la gestion libre avec la gestion sous mandat, ce qui est désormais proposé par tous les contrats d’assurance-vie récents. La gestion sous mandat n’est accessible qu’à partir de 50.000€. Sur les contrats récents concurrents, la gestion sous mandat est désormais accessible pour des montants bien plus faibles (de 1000 à 5000 euros).

• Gestion Libre : vous disposez d’une large gamme de supports en unités de compte (environ 230) représentatives d’OPC en actions ou en obligations et de supports immobiliers (1 OPCI et 2 SCPI), afin de rechercher de meilleures performances en contrepartie d’un risque de perte en capital. A cette gamme s’ajoutent des offres ponctuelles avec des supports temporaires en unités de compte (comme les produits structurés avec une protection partielle du capital à l’échéance), afin de profiter d’une partie du potentiel de hausse des marchés dans le cadre d’un risque maîtrisé.
• Mandat d’Arbitrage : vous pouvez bénéficier du mandat d’arbitrage à partir de 50 000 €. Vous déléguez ainsi la gestion de votre capital tout en ayant accès à une information détaillée. Un rapport de gestion vous est envoyé régulièrement décrivant la politique de gestion, les choix d’investissement effectués par les gérants. Vous bénéficiez ainsi du savoir-faire et de l’expertise de Louvre Banque Privée, choisie par CNP Assurances dans le cadre du Mandat d’Arbitrage.

Des frais sur versements trop élevés, négociez !

Même ramenés à 2% sur cette version 2, ces frais sur versement restent toujours trop élevés, alors nombre de contrats récents ont supprimé ces frais sur versement. Ces frais permettent de constituer une partie de la rémunération de votre intermédiaire, en l’occurrence votre conseiller financier, une partie des frais de gestion du contrat lui seront également rétroversés. Tentez de négocier ces frais sur versements, des frais sur versements ramenés à 0.5% sont acceptables.

Des frais de gestion dégressifs

C’est la bonne nouvelle pour les épargnants ayant suffisamment d’encours. Hors remises, les frais de gestion sur le fonds euros sont de 0.75%, les frais de gestion portant sur les unités de compte sont de 0.85%. Comme pour les contrats d’assurance-vie de la gamme Cachemire, les frais de gestion peuvent être dégressifs en fonction des encours sur le fonds en euros, tout comme sur les unités de compte. Toutefois, pour bénéficier de la ristourne sur les frais de gestion annuels, le montant placé doit être conséquent.

• Frais de gestion sur le fonds euros : entre 200K€ et 500K€, les frais de gestion baissent à 0,60%, au-delà de 500k€, les frais de gestion sur les uc sont alors de 0.5%,
• Frais de gestion sur les unités de compte : entre 200K€ et 500K€, les frais de gestion baissent à 0,70%, au-delà de 500k€, les frais de gestion sur les uc sont alors de 0.6%.

Bonus de rendement sur le fonds en euros

C’est ce qui motive nombre d’épargnants ! Ces bonus de rendement attribués sur le fonds en euros, selon l’exposition de l’encours du contrat sur des unités de compte.

Assurances Vie	Bonus 2022 proposés et conditions						Derniers rendements publiés, hors bonus (7)
	Bonus (1)	Flux financiers concernés(2)	% du contrat en Unités de Compte		Montant total du contrat
			% min UC(3)	% max UC(4)	Capital Min.(5)	Capital Max.(6)
Cachemire Patrimoine 2 CACHEMIRE PATRIMOINE SERIE 2	x 1.250	Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)	25%	30%	0€	5 000 000€	2.350% Brut PS 1,91% Net PS
	x 1.500	Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)	30%	40%	0€	5 000 000€
	x 2.000	Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)	40%	100%	0€	5 000 000€
Liste des contrats triés par nom de l'assureur. (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux.

Versement possible à 100% sur le fonds euros

Ce contrat d’assurance-vie permet de placer à 100% sur le fonds euros. Toutefois, compte-tenu des frais de gestion portant sur le fonds euros, et la faiblesse de son rendement, l’épargnant n’a que peu d’intérêt à effectuer un tel placement.