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LA FRANCE MUTUALISTE (Passerelle)

Frais sur versements : 5% Rendement brut du fonds euro 2023 : 3.700 %

Contrat d’assurance-vie récent, proposé depuis septembre 2020, à versement unique et réservé aux épargnants adhérents de la France Mutualiste équipé d’un contrat assurance-vie en euros. Contrat d'assurance-vie Passerelle, assuré par LA FRANCE MUTUALISTE, distribué par FRANCE MUTUALISTE. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 3.700% (Soit 3.064% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).

Logo La France Mutualiste © La France Mutualiste

Publié le
Annonce

EURO+, 100% fonds euros, sans risque, visez 5% en 2024

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.

Attention : ce contrat d’assurance-vie multisupports est réservé aux adhérents de la mutuelle La France Mutualiste équipés d’un contrat d’assurance-vie 100% en euros. Ce contrat, nommé à juste titre, Passerelle, permet donc aux épargnants jusqu’alors non exposé aux risques financiers de passer, en partie, et en respectant leur profil d’investisseur, de passer de l’autre côté de la barrière. La durée d’investissement est fixe, de 10 ans. Le capital investi n’est garanti qu’à l’échéance, soit en 2031.

La France Mutualiste

La France Mutualiste, mutuelle nationale d’épargne et de retraite, propose des solutions performantes pour la préparation de la retraite, la valorisation de l’épargne et la transmission du patrimoine. Elle accompagne également, depuis plus de 90 ans, les combattants d’hier et d’aujourd’hui en distribuant la Retraite Mutualiste du Combattant.

Sélection de contrats d'assurance-vie distribués par FRANCE MUTUALISTE
Assurance-Vie
(contrats)
Rendements
fonds euros(*)
Frais sur versement
/
fonds euros
Frais de gestion
/
Fonds euros
Dépôt minimum à
l'ouverture du contrat
ACTEPARGNE2LA FRANCE MUTUALISTE: 3.700% (2023)
0.00 %FRANCE MUTUALISTE: 0.770%300,00 €
LIVRET RMLA FRANCE MUTUALISTE: 3.700% (2023)
1.00 % (maximum)FRANCE MUTUALISTE: 0.690%309,00 €
PASSERELLELA FRANCE MUTUALISTE: 3.700% (2023)
5.00 % (maximum)PASSERELLE: 0.770%300,00 €

(1) : Dernier rendement publié, net des frais de gestion du contrat sur le fonds en euros, bruts des prélèvements sociaux.

Passerelle : un contrat d’assurance-vie bien spécifique

Cette assurance vie diversifiée, à versement unique, intègre une protection du capital investi à 10 ans (échéance du 2 janvier 2031) ou en cas de décès auparavant. Le contrat d’assurance vie Passerelle est constitué d’un unique investissement à 65% du fonds en euros de La France Mutualiste et à 35 % sur un fonds dynamique en unité de compte [1], contenus tous deux au sein de la gestion Quiétude 2031 dont le terme est fixé au 2 janvier 2031.

Capital garanti à l’échéance

Cette passerelle, ou cet effet tunnel, durant 10 ans, permet en contrepartie, de bénéficier d’une garantie du capital [2] à l’échéance de la gestion Quiétude 2031, ainsi qu’en cas de décès pendant la période.

Un mode de souscription inédit

La souscription s’effectue par transfert de la totalité ou d’une partie de votre ancien contrat investi en euros vers le profil de gestion Quiétude 2031 du nouveau contrat Passerelle. Ce contrat n’accueillera pas de versement complémentaire, afin que nous puissions proposer au 2 janvier 2031 ou en cas de décès auparavant une garantie au titre du montant investi (net de rachat). Et cela, quelles que soient les évolutions des marchés financiers pendant la période de vie du contrat.

Des Frais élevés...

  • Frais sur versements : 5 % sur les versements bruts (Article 11 du Règlement Mutualiste) ;
  • Frais annuels sur épargne gérée du contrat : 0,77 % (Article 11 du Règlement Mutualiste) ;
  • Frais d’arbitrage : 5% lors des cinq premières années de souscription minorés de 1 point par an à compter de la sixième année ; 1% des montants transférés (50 € minimum) à compter de la neuvième année (Article 11 du Règlement Mutualiste) ; Pénalité éventuelle de 5 % du capital racheté minorée de 1 point par an à compter de la sixième année (Article 6 du Règlement Mutualiste) ;
  • Frais de transformation en rente : 3% uniquement au moment de l’opération (Article 11 du Règlement Mutualiste) ;

Après le 2 janvier 2031, vous pouvez décider de racheter votre contrat pour en récupérer les fonds, ou bien de le conserver. Dans ce cas, l’encours acquis sera arbitré (c’est-à-dire transféré) automatiquement et sans aucuns frais sur un support en unités de compte présentant un niveau de risque modéré. Vous avez bien sûr la possibilité de racheter votre contrat avant le 2 janvier 2031, mais vous ne bénéficiez pas de la garantie en capital proposée qu’au terme de la gestion Quiétude 2031.

👉 Passerelle en synthèse

Assurance-vie Passerelle
👉 Assurance-vie Passerelle
DistributeurFRANCE MUTUALISTE
AssureurLA FRANCE MUTUALISTE
Type de contratContrat collectif
Versement initial minimum300,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)5,000 %
Frais de gestion fonds euros PASSERELLE0.770 %
Frais de gestion sur unités de compte0.690 %
Frais sur versement de rentes0.00 %
Frais d'arbitrage en ligne4 arbitrages offerts par Année civile, au-delà 5,00 % du montant arbitré

5% lors des cinq premières années de souscription minorés de 1 point par an à compter de la sixième année ; 1% des montants transférés (50 € minimum) à compter de la neuvième année

👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros1
👉 Fonds euros LA FRANCE MUTUALISTE
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)
3.700 %
Rendement 2023, net pour les épargnants3.064 %
AnnéesRendements (*)
20233.700 %
20222.110 %
20211.510 %
20201.720 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
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TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
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🥈 2PLACEMENT-DIRECT VIEPlacement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 600€ offerts pour 2.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3LUCYA CARDIFLucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) Bonus de rendement 2024 et 2025 sur le fonds euros de +1.50%, pour 8.000€ de versement minimum, avec 35% de versement sur les unités de compte.👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.
Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

[1Fonds en unités de compte LFM Actions Monde volatilité contrôlée

[2Nette de frais sur versements, déduction faite des éventuels impôts et taxes prévus par la réglementation, hors rachat, et avance non remboursée.

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