LA FRANCE MUTUALISTE (Passerelle)

La France Mutualiste

La France Mutualiste, mutuelle nationale d’épargne et de retraite, propose des solutions performantes pour la préparation de la retraite, la valorisation de l’épargne et la transmission du patrimoine. Elle accompagne également, depuis plus de 90 ans, les combattants d’hier et d’aujourd’hui en distribuant la Retraite Mutualiste du Combattant.

Passerelle : un contrat d’assurance-vie bien spécifique

Cette assurance vie diversifiée, à versement unique, intègre une protection du capital investi à 10 ans (échéance du 2 janvier 2031) ou en cas de décès auparavant. Le contrat d’assurance vie Passerelle est constitué d’un unique investissement à 65% du fonds en euros de La France Mutualiste et à 35 % sur un fonds dynamique en unité de compte [1], contenus tous deux au sein de la gestion Quiétude 2031 dont le terme est fixé au 2 janvier 2031.

Capital garanti à l’échéance

Cette passerelle, ou cet effet tunnel, durant 10 ans, permet en contrepartie, de bénéficier d’une garantie du capital [2] à l’échéance de la gestion Quiétude 2031, ainsi qu’en cas de décès pendant la période.

Un mode de souscription inédit

La souscription s’effectue par transfert de la totalité ou d’une partie de votre ancien contrat investi en euros vers le profil de gestion Quiétude 2031 du nouveau contrat Passerelle. Ce contrat n’accueillera pas de versement complémentaire, afin que nous puissions proposer au 2 janvier 2031 ou en cas de décès auparavant une garantie au titre du montant investi (net de rachat). Et cela, quelles que soient les évolutions des marchés financiers pendant la période de vie du contrat.

Des Frais élevés...

• Frais sur versements : 5 % sur les versements bruts (Article 11 du Règlement Mutualiste) ;
• Frais annuels sur épargne gérée du contrat : 0,77 % (Article 11 du Règlement Mutualiste) ;
• Frais d’arbitrage : 5% lors des cinq premières années de souscription minorés de 1 point par an à compter de la sixième année ; 1% des montants transférés (50 € minimum) à compter de la neuvième année (Article 11 du Règlement Mutualiste) ; Pénalité éventuelle de 5 % du capital racheté minorée de 1 point par an à compter de la sixième année (Article 6 du Règlement Mutualiste) ;
• Frais de transformation en rente : 3% uniquement au moment de l’opération (Article 11 du Règlement Mutualiste) ;

Après le 2 janvier 2031, vous pouvez décider de racheter votre contrat pour en récupérer les fonds, ou bien de le conserver. Dans ce cas, l’encours acquis sera arbitré (c’est-à-dire transféré) automatiquement et sans aucuns frais sur un support en unités de compte présentant un niveau de risque modéré. Vous avez bien sûr la possibilité de racheter votre contrat avant le 2 janvier 2031, mais vous ne bénéficiez pas de la garantie en capital proposée qu’au terme de la gestion Quiétude 2031.