Guide épargne - FranceTransactions.com
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour le
Le contrat individuel Mes-placementsvie est signé directement entre la compagnie d’assurance E-Cie Vie (Groupe Generali) et vous-même. Ainsi, aucune des clauses contractuelles du contrat ne pourra être modifiées sans votre accord. Tout changement à l’initiative de la compagnie nécessitera un avenant qui devra être accepté par tous les assurés !
Mes-Placements.fr, marque de FINANCE SELECTION, a demandé à la compagnie d’assurance GENERALI de bâtir un contrat d’assurance vie selon un cahier des charges. FINANCE SELECTION a un statut et un rôle de courtier et de conseil mais pas d’assureur.
Tous les arbitrages sont gratuits.
| Années | Rendements (*) |
|---|---|
| 2022 | 1.53 % |
| 2021 | 0.95 % |
| 2020 | 1.40 % |
| 2019 | 1.20 % |
| 2018 | 2.25 % |
| 2017 | 2.10 % |
| 2016 | 2.65 % |
| 2015 | 3.10 % |
| 2014 | 3.23 % |
| 2013 | 3.52 % |
| 2012 | 3.62 % |
| (*)Taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. | |
| Années | Rendements (*) |
|---|---|
| 2022 | 1.30 % |
| 2021 | 0.80 % |
| 2020 | 0.95 % |
| 2019 | 1.20 % |
| 2018 | 1.80 % |
| 2017 | 1.92 % |
| 2016 | 2.25 % |
| 2015 | 2.75 % |
| 2014 | 2.97 % |
| 2013 | 3.35 % |
| 2012 | 3.42 % |
| 2011 | 3.72 % |
| 2010 | 4.10 % |
| 2009 | 4.05 % |
| 2008 | 4.45 % |
| 2007 | 4.53 % |
| (*)Taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. | |
Hormis les avantages strictement tarifaires, tout comme la performance du fonds en euros, deux points peuvent faire pencher encore la balance du bon côté :
Le point faible des contrats d’assurance-vie est bien souvent la lenteur des services de back-office. Avec mes-placements-vie, l’engagement est pris d’effectuer les rachats partiels en 72 heures : vous pourrez ainsi gérer vous-même vos besoins en liquidité directement en ligne et disposer de votre épargne à votre convenance grâce à un traitement fiable et rapide.
Possibilité de souscrire pour les non-résidents fiscaux français.
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat Mes Placements Vie |
|---|---|---|---|---|
| PRIMONIAL CAPIMMO | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.04 % (2022) | 2.00 %  |
| EPARGNE FONCIERE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.40 % (2021) | 2.00 % |
| GF PIERRE | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | GENERALI REAL ESTATE | 4.62 % (2021) | 1.00 % |
| LAFFITTE PIERRE | SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AEW CILOGER | 3.53 % (2021) | 2.00 % |
(1): DVM brut de la SCPI, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*): Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
| Noms OPCI | Nature OPCI | Gestionnaire OPCI | Derniers rendements publiés (Année) |
Frais de souscription(*) via le contrat Mes Placements Vie |
|---|---|---|---|---|
| OPCIMMO | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
AMUNDI IMMOBILIER | 3.01 % (2021) |
3.50 % |
| LFP OPSIS PATRIMOINE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
LA FRANCAISE AM | 2.78 % (2021) |
3.00 % |
| (*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
Au global, Mes-PlacementsVie présente donc une offre très attrayante, avec des frais sur versement à 0 %, des frais de gestion en ligne avec la concurrence à 0,60% par an et des performances sur les fonds €uros EUROSSIMA et NETISSIMA tout à fait honorable.
Le contrat mes-placementsvie a été une nouvelle plébiscitée par la presse financière pour l’année 2016 (Le Revenu, Les dossiers de l’Epargne).
| Magazines | Récompenses | Années | Catégories | Commentaires |
|---|---|---|---|---|
| Le Revenu | Trophée d'OR | 2017 | Assurance-Vie | - |
| Dossiers de l'Epargne | Label d'Excellence | 2017 | Assurance-Vie | - |
| Le Revenu | Trophée d'OR | 2016 | Catégorie multisupport | - |
| Les Dossiers de l'Epargne | Label d'excellence | 2016 | - | - |
| Investir | 2e ex aequo | 2016 | Meilleurs contrats Internet | Note 16/20 |
| Le Revenu | Trophée d'OR | 2015 | Catégorie multisupport offensifs | - |
| (*): Liste non exhaustive des récompenses de la presse financière. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
| 👉 Assurance-vie Mes Placements Vie | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur (contrat) | FINANCE SELECTION | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Assureur | GENERALI VIE | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat individuel | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 500,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros EUROSSIMA | 0.750 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros NETISSIMA | 0.750 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.600 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| En gestion libre | 463 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCPI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCI | 2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCP | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| OPCI | 1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ETF (Trackers) | 5 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros EUROSSIMA | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2022, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.300 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2022, net pour les épargnants | 1.076 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros EUROSSIMA : Vous pouvez investir au maximum 100 % de vos versements sur le fonds en euros Eurossima, avec un plafond de 15.000€, sans contrainte d'investissement en unités de compte. Au-delà de 15.000€, vous devrez investir votre capital sur le fonds euro Netissima. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros NETISSIMA | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2022, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.530 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2022, net pour les épargnants | 1.267 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros NETISSIMA : Accessible par versement ou arbitrage à hauteur de 50% maximum, les 50% restants devant être investis en Unités de Compte. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Options de gestion | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Limitation des pertes | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Sécurisation des plus-values | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Dynamisation des plus-values | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Arbitrage programmé | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 👉 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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