Guide épargne
Publié le par FranceTransactions.com
Patrimoine Vie Plus est un contrat d’assurance-vie individuel, assuré par Suravenir. Ce contrat est distribué par les Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) partenaires de Vie Plus (filiale de Suravenir). Accessible au plus grand nombre, à partir de seulement 500 euros, Patrimoine Vie Plus est un contrat largement recommandé par les experts en assurance-vie.
Les frais affichés sur la documentation peuvent rebuter. Des frais sur versements à 4.5% datent d’une autre époque. À l’heure des contrats sans frais sur versements, votre CGP pourra amoindrir très fortement ce poste. Les frais de gestion restent élevés, et tout l’apport du CGP sera nécessaire afin de vous proposer des allocations d’unités de compte pertinentes afin de percevoir un rendement attractif.
Distribué par des CGP, l’avantage de ce contrat Patrimoine Vie Plus est évidemment la gestion sous mandat. Ce contrat ne propose pas de gestions profilées (des allocations prédéfinies pour l’ensemble des épargnants d’un même profil d’investisseur). La gestion sous mandat permet aux professionnels de gérer le capital placé avec efficience. Il faut savoir laisser faire ceux qui savent faire. Les frais de gestion passent alors à 1.58% en gestion sous mandat, ce qui reste raisonnable.
L’actif général Suravenir est le fonds euros équipant ce contrat. Le plus étant que des bonus de rendement sont servis ces dernières années, afin de booster son rendement.
| Assurances Vie | Bonus 2022 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | ||||
| % min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | ||||
 PATRIMOINE VIE PLUS ACTIF GENERAL SURAVENIR |
+0.700 % | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
70% | 100% | 0€ | 0€ | 2.000% Brut PS 1,66% Net PS |
| +0.500 % | Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
50% | 70% | 0€ | 0€ | ||
| Liste des contrats triés par nom de l'assureur. (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
| 👉 Assurance-vie PATRIMOINE VIE PLUS | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur | VIE PLUS | ||||||||
| Assureur | SURAVENIR | ||||||||
| Type de contrat | Contrat individuel | ||||||||
| Versement initial minimum | 500,00 € | ||||||||
| 👉 Frais | |||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 4,500 % | ||||||||
| Les frais sur versement sont négociables, et peuvent être de 0% selon le versement initial effectué. | |||||||||
| Frais de gestion fonds euros ACTIF GENERAL SURAVENIR | 0.800 % | ||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 1.080 % | ||||||||
| Frais sur versement de rentes | 3.00 % | ||||||||
| Frais d'adhésion | 0 | ||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 0,80 % du montant arbitré, avec un minimum de facturation de 40,00 € 1 arbitrage offert par an | ||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||
| En gestion libre | 1231 | ||||||||
| SCPI | 17 | ||||||||
| SCI | 0 | ||||||||
| SCP | 0 | ||||||||
| OPCI | 1 | ||||||||
| ETF (Trackers) | 209 | ||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||
| Fonds ISR | 53 | ||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||
| 👉 Fonds euros ACTIF GENERAL SURAVENIR | |||||||||
| Rendement 2022, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 2.000 % | ||||||||
| Rendement 2022, net pour les épargnants | 1.656 % | ||||||||
| |||||||||
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