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QUINTESSA 2

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Quintessa 2 est un contrat d’assurance-vie distribué par le réseau Banque Populaire et assuré par BPCE Vie.

Publié le

Assureur BPCE Vie

Comme tous les contrats d’assurance-vie récents distribués par le réseau BPCE (Caisse d’Epargne et Banque Populaire), l’assureur de ce contrat lancé en 2021 est BPCE Vie. Créé par Natixis Assurances, ce contrat, accessible à partir de 1.500€ en versement initial se veut toutefois être un contrat haut de gamme. Ainsi, Quintessa 2 se décline en 3 versions fiscales : en assurance-vie, en contrat de capitalisation ainsi qu’en PEP assurance.

Quintessa 2

La version 1 de Quintessa avait été lancée en 2014. Cette nouvelle version, lancée en 2021, est davantage adaptée aux besoins des épargnants, est largement ouverte aux unités de compte, ISR notamment. Par ailleurs, équipés de nombreuses options de gestion, sans frais supplémentaires, ce contrat propose également un mode de gestion pilotée.

Fonds en euros

Le fonds en euros est sans surprise, étant le Fonds euros BPCE Vie. Un fonds euros malheureusement peu performant. Des bonus de rendement sont toutefois attribué afin de doper ses rendements, pour les épargnants respectant les conditions d’investissements imposées.

Assurances Vie Bonus 2023 proposés et conditions Derniers rendements publiés, hors bonus (7)
Bonus (1) Flux financiers concernés(2) % du contrat en Unités de Compte Montant total du contrat
% min UC(3) % max UC(4) Capital Min.(5) Capital Max.(6)
BANQUE POPULAIRE (Quintessa 2)
Quintessa 2

Liste des contrats triés par nom de l'assureur. (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux.

Modes de gestion

Sur Quintessa 2, deux modes de gestion financière sont proposés :

  1. La gestion libre avec un fonds en euros d’ABP Vie et une offre de plus de 190 supports financiers en unités de compte multi-gestionnaires représentatives des principales classes d’actifs, zones géographiques et secteurs économiques.
  2. La gestion sous mandat, une allocation déléguée à une équipe d’experts en fonction du profil investisseur du client, afin de rechercher le meilleur potentiel de performance des marchés financiers.

Options de gestion

Options de gestion du contrat BANQUE POPULAIRE (Quintessa 2)
Options Détails Commentaires
Limitation des pertes L'option limitation des pertes (ou Stop- Loss) permet de stopper une moins-value et de sécuriser automatiquement le capital et les éventuels gains sur un support en cas de tendance baissière, sans avoir à vous préoccuper en permanence de l'évolution des marchés. Option gratuite
Sécurisation des plus-values L'option sécurisation des plus-values permet de transférer automatiquement vers le fonds en euros à capital garanti, les plus-values des unités de compte de votre choix. Le seuil de sécurisation des plus-values est à définir selon le contrat assurance-vie. L'option sécurisation des plus-values peut être différente selon chaque support. Option gratuite
Dynamisation des plus-values L'option dynamisation des plus-values permet d'investir, de façon automatique, les plus-values du fonds en euros à capital garanti sur d'autres unités de compte. La dynamisation des plus-values ne se déclenche que lorsque un seuil à définir est dépassé, selon le contrat assurance vie. Option gratuite
Investissement progressif L'option investissement progressif permet d'effectuer, selon une fréquence choisie (généralement mensuelle ou trimestrielle), des arbitrages définis sur des supports déterminés. Option gratuite
Allocation constante L'option d'allocation constante vous permet de retrouver, à l'issue de l'arbitrage mensuel, l'allocation définie à l'adhésion (ou à la mise en place de l'option). Votre allocation de référence reste ainsi constante. Option gratuite
Indexation des versements programmés Réévaluation automatique du montant des versements programmés chaque année, à date anniversaire de la mise en place de l'option. Réévaluation automatique au taux de 5 % du montant des versements programmés chaque année, à date anniversaire de la mise en place de l’option.

Garantie décès incluse

C’est sans doute un point fort de ce contrat d’assurance-vie. Ce contrat Quintessa 2 inclut une protection financière en cas de décès, dans la limite de 600.000€, sans frais supplémentaires et sans sélection médicale. En cas de décès de l’assuré, elle permet aux bénéficiaires désignés de percevoir, sous conditions [1], un capital au moins équivalent à la somme des versements effectués nets de frais, même en cas de baisse de performance des supports financiers sélectionnés.

Synthèse Quintessa 2

🔍 Avis & notations

Avis des lecteurs de QUINTESSA 2 :
Note de 3.0 sur 5
Note moyenne des lecteurs : 3.15/5 sur 13 avis
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Assurance-vie Quintessa 2
👉 Assurance-vie Quintessa 2
DistributeurBANQUE POPULAIRE
AssureurBPCE VIE
Type de contratContrat collectif
Versement initial minimum1 500,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)1,500 %
Frais de gestion fonds euros FONDS EUROS ABP VIE0.750 %
Frais de gestion sur unités de compte0.800 %
Frais sur versement de rentes0.00 %
Frais d'arbitrage en ligne4 arbitrages offerts par An, au-delà 0,50 % du montant arbitré, avec un minimum de facturation de 30,00 €
👉 Unités de compte disponibles
En gestion libre197
SCPI0
SCI0
SCP0
OPCI1
ETF (Trackers)0
Capital-investissement (Private equity)nc
Titres vifs0
Fonds ISR127
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros1
👉 Fonds euros FONDS EURO BPCE VIE
Rendement 2021, brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)
0.750 %
Rendement 2021, net pour les épargnants0.621 %
AnnéesRendements (*)
20210.750 %
20200.800 %
20191.000 %
20181.250 %
20171.150 %
20161.300 %
20151.910 %
20142.200 %
20132.650 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
👉 Options de gestion
Limitation des pertesOption gratuite
Sécurisation des plus-valuesOption gratuite
Dynamisation des plus-valuesOption gratuite
Investissement progressifOption gratuite
Allocation constanteOption gratuite
Indexation des versements programmés Réévaluation automatique au taux de 5 % du montant des versements programmés chaque année, à date anniversaire de la mise en place de l’option.
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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

[1Cette protection financière en cas de décès garantit à vos bénéficiaires de percevoir au minimum le cumul des versements et du montant transféré le cas échéant, nets de frais, diminué des versements rachetés.

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3  commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

  • QUINTESSA 2

    💬 7 mai 2022 17:06, par Larasse

    Bonjour Client de la bp depuis plus de 50 ans,mon choix d'investir dans le fond quintessa a été la plus mauvaise décision de placement depuis que j'ai Un peu de dispo ;j'ai des placements dans une autre banque et compte tenu de la meilleure performance sans aucune comparaison je pense que le gestionnaire du fond quintessa n'est pas à la hauteur Cordialement RL

    👉 Répondre à ce message

    • QUINTESSA 2
      bonjour peut être NATIXIS a-t-elle un vieux passif interne à éponger ??? quelle seraient alors les meilleurs placements, car je ne suis pas loin de partager votre avis merci

      👉 Répondre à ce message

    • QUINTESSA 2
      Je suis absolument de votre avis...je me suis faite avoir par de belles paroles, des gens prétendument professionnels, prenant de haut les autres banques..je me rappelle de leur petit sourire quand j ai parlé de mon ass vie LBP...sauf que même elle a un meilleur rendement que le fameux contrat Quintessa...mais que font ils toute la sainte journée avec notre argent ?? en un an j ai perdu 25000 euros !!Certes la Bourse a des remous mais quand meme ! et meme mon PEA avec des lignes d’actions que je gère moi même, je fais mieux..j ai écrit un courrier..croyez vous qu on m’a répondu ?? et ma conseillère ...nulle de chez nulle...la derniere fois que j ai voulu changer de profil, çà a mis 3 semaines...explication : je n avais pas la tête à çà, j’étais ailleurs !! oui vous ne rêvez pas...je suis extremement en colère et pessimiste...hors de question de sortir maintenant, je perdrais trop....bref prise au piège. BANQUE POP + QUINTESSA >> la loose

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