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LCL VIE
Frais sur versement max. : 3.50% Rendement brut du fonds euro 2023 : 2.800 %
Contrat d'assurance-vie LCL Vie, assuré par PREDICA, distribué par LCL. Rendement publié du fonds en euros en 2023 de 2.800% (Soit 2.318% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
EURO+, 100% fonds euros, aucune contrainte, 4.10% en 2023
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
Nouveau contrat d’assurance-vie collectif proposé par le LCL, assuré par PREDICA. Ce contrat remplace toute la gamme de contrat Rouge Corinthe, LionVie (toutes les couleurs), ainsi que Gulliver. Un grand coup de ménage donc au LCL.
Banque grand public oblige, ce contrat LCL VIE est orienté épargnant modeste, avec des conditions d’accès permettant à tous de souscrire (versement initial de 50€ seulement !). Le hic étant que ce contrat est truffé de frais.
Accessible à tous
Ce contrat d’assurance-vie LCL Vie est véritablement accessible à tous, il vous suffit de 50€ pour souscrire. Pour les versements programmés, c’est également très accessible, permettant une épargne régulière à partir de seulement 15€ par mois. Vous fixez le montant et la périodicité des versements réguliers en respectant les minima suivants (frais sur versements inclus) :
15 € pour un versement mensuel,
45 € pour un versement trimestriel,
90 € pour un versement semestriel,
180 € pour un versement annuel.
Des frais trop élevés
Avec des frais sur versements de l’ordre de 3.50%, avant application d’une dégressivité en fonction d’une geste commercial, ou d’un montant élevé lors du versement, ce contrat semble être bien trop cher. La dégressivité est basée sur des paliers de réduction de 0.25%, avec un niveau de frais sur versement minimal de 1.25%. Ainsi, chaque 1er janvier, et sous réserve que vous n’ayez pas suspendu vos versements réguliers, vous bénéficiez donc de la dégressivité des frais sur versements de 0,25 point. Cette dégressivité s’appliquera jusqu’à ce que vos frais sur versements réguliers atteignent un taux plancher de 1,25 %.
Les frais de gestion sont également au plus du marché, avec 1% portant sur le fonds euros, et non moins de 0.95% sur les unités de comptes. Seul le fonds eurocroissance propose un peu mieux avec 0.80% de frais de gestion.
Côté frais d’arbitrages, il faudra débourser 0.70% du montant arbitré.
Pour les épargnants souhaitant sortir en rente à l’issu de leur horizon de placement, il faudra compter également sur 3% de frais sur chaque rente versée. Autant dire que dans cette optique ce n’est pas le contrat à choisir.
La promesse du fonds eurocroissance
Pour les épargnants convaincus par l’eurocroissance, LCL VIE, à l’instar des autres de PREDICA, propose également le fonds eurocroissance Objectif Programmé. Les frais de gestion portant sur ce fonds sont de 0.80%.
A noter également que les frais sur la performance de la gestion financière des actifs du canton Objectif Programmé est de 10% maximum par an.
Un fonds euros plombé par des frais de gestion de 1% !
Le fonds en euros équipant ce contrat ne sera pas au top. Avec un rendement de 1.85% au titre de l’année 2017 sur le contrat cousin plus haut de gamme Acuity 2, qui ne charge que 0.80% de frais de gestion, il est probable que ce fonds euros soit dans la moyenne des rendements des contrats bancaires, à savoir, parmi les derniers du marché.
Investir sur des SCPI ? Sous conditions seulement
Les épargnants pourraient se dire que soit, ce contrat est truffé de frais, mais en revanche, il va me permettre de miser sur les SCPI. Et bien, il le peut, mais dans ce cas, il faut déjà bien garnir votre contrat !
L’investissement sur les supports SCPI (tous supports SCPI confondus) sur le contrat LCL VIE est limité à 30% du versement initial et en cas d’investissement sur un (des) support (s) SCPI en cours d’adhésion, à 30% de l’adhésion. De plus, l’investissement sur les supports SCPI est réservé à l’adhésion, aux adhésions sur lesquels le versement initial net de frais sur versement est supérieur ou égal à 40 000 euros, en cours d’adhésion, aux adhésions dont la valeur de rachat est supérieure ou égale à 40 000 euros. Ce seuil est apprécié suite à l’investissement. Les versements réguliers ne peuvent être investis sur les SCPI.
Liste des SCPI et/ou SCI éligibles au contrat LCL Vie
(1) : TD, taux de distribution, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*) : Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement.
Liste des OPCI éligibles au contrat d'assurance-vie LCL (LCL Vie)
(*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement.
LCL Vie, fiche technique
👉 LCL Vie en synthèse
Assurance-vie LCL Vie
👉 Assurance-vie LCL Vie
Distributeur
LCL
Assureur
PREDICA
Type de contrat
Contrat collectif
Versement initial minimum
50,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)
3,500 %
Les frais sur versement sont dégressifs en fonction du montant versé (taux plancher de 1,25%). Frais dégressifs sur les versements réguliers de 0,25% par an jusqu'au taux plancher de 1,25%.
Frais de gestion fonds euros FONDS EUROS LCL VIE
1.000 %
Frais de gestion de 0,80% par an du capital si votre contrat est inférieur à 100.000 € et 0,60 % par an du capital si votre contrat est supérieur ou égal à 100.000 €.
Frais de gestion sur unités de compte
0.950 %
Frais sur versement de rentes
0.00 %
Frais d'arbitrage en ligne
0,70 % du montant arbitré
👉 Unités de compte disponibles
En gestion libre
115
SCPI
1
SCI
0
SCP
0
OPCI
1
ETF (Trackers)
0
Capital-investissement (Private equity)
nc
Titres vifs
0
Fonds ISR
NC
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros
1
👉 Fonds euros LCL VIE
Rendement 2023, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
2.800 %
Rendement 2023, net pour les épargnants
2.318 %
Années
Rendements (*)
2023
2.800 % à 3.600 %
BONUS COND.
Bonus de rendement 2023 : 3.20 % avec 30% en UC minimum, 3.60 % avec 50% en UC et plus.
2022
2.300 % à 3.100 %
BONUS COND.
Bonus de rendement 2022 : 2.70% avec 30% minimum en UC, 3.10% avec 50% minimum en UC
2021
1.050 %
2020
1.050 %
2019
1.250 %
2018
1.750 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
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Moyenne générale : 1.00 sur 5, basée sur 5 votes multi-critères, 1 avis utilisateurs.Les lecteurs sont avertis que ces avis sont des opinions personnelles et ne préjugent en rien des qualités ou défauts des placements financiers cités. Ces avis sont modérés avant publication, mais ne respecte pas, sauf indication expresse, la norme NF Z74-501 notamment sur la vérification de la preuve de placement effectif sur les placements cités. cf mentions obligatoires sur le protocole de collecte des avis
🔍 Avis & notations
Avis des lecteurs de Guide Epargne sur LCL VIE :
Note moyenne des lecteurs : 9.32/20 sur 15 avisAvis / évaluation moyenne : 1/5 sur 9 avis
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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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