🎁 Lucya CNP : le contrat d’assurance vie le moins cher du marché
Lucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
Nouvelle proposition de produit structuré, effectuée par Boursobank. Ce fonds à formule est référencé auprès de l’assureur Generali. Le pari de ce fonds à formule repose sur le fait que le taux TEC 10, représentant le taux servi de la dette française à l’horizon de 10 ans, reste inférieur au taux de 5.10%, durant toute la période, jusqu’à l’échéance du produit, soit en 2038. Autant dire qu’il s’agit bien d’un pari, car personne ne peut déterminer quel sera le niveau des taux d’intérêt dans les 12 prochaines années.
L’émetteur peut mettre fin au produit avant la Date de Maturité, à chaque Date de Remboursement Anticipé, avec un préavis de 10 jours ouvrés. En investissant dans ce produit, votre capital est intégralement protégé à maturité uniquement.
Remboursement par Anticipation
A chaque Date de Remboursement Anticipé, l’Emetteur a le droit de terminer le produit à sa discrétion. Dans ce cas, le produit est remboursé par anticipation et vous recevez : 100% de la Valeur Nominale plus Coupon de Remboursement Anticipé multiplié par le nombre de périodes qui se sont écoulées depuis la Date d’Emission. Une période standard correspond à un an.
Remboursement Final
A la Date de Maturité, si le produit n’a pas été remboursé par anticipation, vous recevez le montant du remboursement final.
Si le Niveau Final du Taux de Référence est équivalent ou au-dessous de la Barrière Finale, vous recevez : 100% de la Valeur Nominale plus le Coupon Final Haut.
Sinon, vous recevez : 100% de la Valeur Nominale plus le Coupon Final Bas.
Scénario 1 - Remboursement anticipé : Le capital initial + un coupon de 8,75 % bruts x nombre d’années écoulées sont reçus par l’investisseur à l’issue des années 2 à 11, en cas de remboursement anticipé.
Scénario 2 et 3 - Remboursement à maturité : Si TEC 10 ≤ 5,10 % à la date de constatation du 29/06/2038, l’investisseur recevra le capital initial + un coupon de 105 % bruts (8,75 % bruts x 12) à l’issue de l’année 12.
Scénario défavorable
Dans le scénario le moins favorable, l’investisseur recevra le capital initial + un coupon de 17,50 % bruts (8,75 % bruts x 2) sur une durée de placement de 12 années, soit un rendement négatif de 8.5% cumulé (il convient de déduire les frais de gestion sur UC de 0.75% annuel), soit 0.7% brut annuel.
Qu’est-ce que l’indice TEC 10 ?
Il s’agit d’un indicateur financier créé en 1996, et utilisé pour mesurer les taux d’intérêt appliqués sur une période de 10 ans pour des emprunts de l’Etat Français. Il est calculé chaque jour par la Banque de France.
Produit Structuré ELAN MAI 2038: détails
Produit Structuré ELAN MAI 2038
Nom commercial
ELAN MAI 2038
Émetteur
SG ISSUER
Code ISIN
FR0014018CV8
Valeur nominale d'une part
1000.00 €
Frais d'entrée
6.40 %
Frais de sortie
0.50 %
Infos souscription
Scénario 1 - Remboursement anticipé
Le capital initial + un coupon de 8,75 % bruts x nombre d'années écoulées sont reçus par l'investisseur à l'issue des années 2 à 11, en cas de remboursement anticipé.
Scénario 2 et 3 - Remboursement à maturité : Si TEC 10 ≤ 5,10 % à la date de constatation du 29/06/2038, l'investisseur recevra le capital initial + un coupon de 105 % bruts (8,75 % bruts x 12) à l'issue de l'année 12.
Sinon, dans le scénario le moins favorable, l'investisseur recevra le capital initial + un coupon de 17,50 % bruts(1) (8,75 % bruts(1) x 2).
Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum)
⚠️
1
2
3
4
5
6
7
Rendement potentiel
8.75 %
Protection du capital
Le titre présente un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et une garantie du capital à l'échéance.
Date limite de souscription
01/07/2026 Encore 6 jours avant la fin de période de souscription de ce produit structuré.
Durée investissement recommandée
12 ans
Actif financier sous-jacent
Taux TEC 10 (Indicateur financier créé en 1996, et utilisé pour mesurer les taux d'intérêt appliqués sur une période de 10 ans pour des emprunts de l'Etat Français. Il est calculé chaque jour par la B
Mécanisme simplifié (*)
Assureurs proposant ELAN MAI 2038 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1)
GENERALI
Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré. (1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative.
Ce produit structuré n’est pas séduisant, pour plusieurs points : les frais d’entrée et de sortie de ce produit sont trop élevés. Le fait que l’émetteur choisisse selon son bon vouloir le remboursement anticipé du produit à chaque date anniversaire n’est pas favorable à l’investisseur. Ce qui est appréciable, c’est évidemment la garantie du capital à l’échéance, mais attention, ce produit structuré peut durer 12 années sans perception significative de coupons. Autant dire que si la capital versé est remboursé, le rendement de cet investissement peut être largement inférieur à l’inflation. Le coupon annuel de 8.75% brut peut semble attractif, mais dans ces conditions, d’autres produits structurés semblent plus favorables aux investisseurs. Les frais de gestion en unités de compte de 0.75% sont à déduire chaque année.
🔍 Avis & notations
Avis des lecteurs de Guide Epargne sur ELAN MAI 2038 (FR0014018CV8) :
Aucun avis
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Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.
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