GARANCE EPARGNE

Contrat d’assurance-vie récent, lancé en 2017, par la mutuelle Garance, leader de l’épargne retraite Madelin en France. Un contrat d’assurance-vie multisupports avec un fonds euros jeune et performant. Contrat d'assurance-vie Garance Epargne, assuré par GARANCE, distribué par GARANCE. Rendement publié du fonds en euros en 2019 de 3.000%, soit 2.484% net des prélèvements sociaux et des frais de gestion.
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GARANCE EPARGNE

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Garance

Mutuelle d’épargne retraite de renom, orientée vers les indépendants, Garance propose néanmoins ses offres à tous. Ainsi, le contrat d’assurance-vie Garance Epargne est commercialisé depuis 2018 auprès de tous les épargnants.

Garance Epargne

Accessible à tous, le montant minimum du versement initial est fixé à 450 euros, réparti et minoré des frais sur versements entre les différents supports
choisis par l’adhérent. Pour les versements suivants, l’adhérent peut effectuer des versements libres à tout moment ou des versements programmés suivant un
échéancier préétabli. Les versements libres suivants sont d’un montant minimum de 150 euros. Les versements programmés sont d’un montant minimum de 50 euros par mois, 150 euros par trimestre ou 300 euros par semestre. Les versements sont investis par la Mutuelle, selon le choix de l’adhérent sur les supports et le mode de gestion sélectionnés.

Ce contrat, certes doté de frais sur versement maximum de 3% (donc négociables) est assorti de frais de gestion parmi les plus faibles du marché, avec seulement 0.50% aussi bien sur le fonds euros que sur les unités de compte.

L’OPCI Silver Generation et des ETF au menu des unités de compte

© Garance

Gestion profilée

Trois modes de gestion sont proposés via ce contrat :

  • une Gestion profilée avec trois formules différentes (PRUDENT, ÉQUILIBRE, DYNAMIQUE) correspondant à des niveaux de sécurité des investissements différents
  • une Gestion à horizon permettant d’assurer une sécurisation progressive de ses investissements, chaque année en fonction de son âge ;
  • une Gestion libre permettant de conserver la maîtrise totale de l’orientation de ses investissements entre les différents supports proposés.
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Des garanties incluses ou en option

  • GARANTIE DÉCÈS ACCIDENT (incluse) : En cas de décès accidentel, il y a doublement du capital dans la limite de 50 000€. (Garantie offerte et présente uniquement sur les profils de gestion profilée et gestion à horizon. Et pour les adhérents ayant moins de 60 ans à l’adhésion)
  • RENTE RÉVERSIBLE (100% 80%,60%30%) (incluse) : En cas de décès, un bénéficiaire désigné percevra une rente égale à 100%, 80 %, 60 %, 30 % de votre rente (A l’exception de la rente avec annuités garanties)
  • RENTE AVEC ANNUITÉS GARANTIES (incluse) : En cas de décès, GARANCE verse des annuités aux bénéficiaires que vous aurez désignés avec un bénéficie au plus tard jusqu’à l’âge ou vous auriez eu 80 ans
  • GARANTIE OPTIONNELLE PLANCHER (Optionnelle) : En cas de décès avant 75 ans, versement d’un capital selon les modalités prévues au règlement au(x) bénéficiaire(s) (Garantie présente uniquement pour la Gestion libre et pour les adhérents ayant au maximum 70 ans à l’adhésion)
Assurance-vie Garance Epargne : fiche pratique
Assurance-vie Garance Epargne
Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros.
DistributeurGARANCE
AssureurGARANCE
Type de contratContrat individuel
Versement initial minimum450,00 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)3,000 %
Frais de gestion fonds euros ACTIF GENERAL GARANCE0.500 %
Frais de gestion sur unités de compte0.500 %
Frais d'arbitrage en ligne1 arbitrage offert par Année civile, au-delà 0,50 % du montant arbitré, avec un minimum de facturation de 5,00 €

1 arbitrage offert par an

Unités de compte disponibles
En gestion libre15
SCPI0
SCI0
OPCI1
ETF/Trackers7
Titres vifs0
Fonds ISRNC
Fonds euros
Nombre de fonds euros1
Fonds euros ACTIF GENERAL GARANCE
Rendement 2019, brut des prélèvements sociaux
(tel que publié par les assureurs)
3.000 %
Rendement 2019, net pour les épargnants2.484 %
fonds euros ACTIF GENERAL GARANCE, performances du fonds euros
Options de gestion
Sécurisation des plus-valuesL'option de gestion est gratuite, mais les frais d'arbitrages s'appliquent : chaque ann&ecute;e civile, le 1er arbitrage est gratuit puis les frais sont de 0,50 % des sommes arbitrées avec un minimum de 5 euros prélevés sur chaque opération.
Limitation des pertesL'option de gestion est gratuite, mais les frais d'arbitrages s'appliquent : chaque ann&ecute;e civile, le 1er arbitrage est gratuit puis les frais sont de 0,50 % des sommes arbitrées avec un minimum de 5 euros prélevés sur chaque opération.
Dynamisation des plus-valuesL'option de gestion est gratuite, mais les frais d'arbitrages s'appliquent : chaque ann&ecute;e civile, le 1er arbitrage est gratuit puis les frais sont de 0,50 % des sommes arbitrées avec un minimum de 5 euros prélevés sur chaque opération.
DEMANDE DE BROCHURE PAR EMAIL OU PAR COURRIER
Avertissement : Les contrats d'assurance-vie présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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4 commentaires

  • GARANCE EPARGNE

    5 octobre 2019 14:01, par Ar

    Je déconseille notamment pour la partie qualité de service clientèle.

    GARANCE sert un des meilleurs taux pour assurance-vie en euros.

    Mais j’ai trouvé le montage du dossier excessivement compliqué comparé aux autres dossiers que j’ai pu monter pour d’autres assurances-vie.

    Vous sollicitez l’envoi d’une documentation pour vous faire une idée du produit. Le siège prend contact avec vous et vous demande tous vos éléments d’identités / coordonnées avant d’accepter de vous envoyer la documentation demandée (vous assure-t-on !). Pourtant je ne fais que me renseigner à ce stade, je ne souscris rien.
    Etape suivante, une fois vos éléments d’identité donnés ou "vendu gratuitement", on vous met en relation avec un courtier qui, pour ma part, refuse de répondre à mes questions (concernant les frais sur versement) et insiste pour me parler et me faire remplir le dossier de souscription (un peu comme si on voulait vous vendre une pomme avant de vous dire que le vers est dedans..).

    Conclusion : après être revenu vers le siège en déplorant la manque de clarté, le siège a renvoyé le courtier vers moi en recommençant le même manège.
    Je leur ai donc signifié leur incompétence à vendre correctement un produit financier et arrêté les frais.

    A ce prix là , je préfère un taux plus bas..

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    • GARANCE EPARGNE
      Voici les coordonnées d’un conseiller Garance très compétent et qui réponds à toutes les questions même les plus pointues :Mr Michel Berrafato mberrafato@garance-mutuelle.fr+33 6 23 29 79 55Il s’occupe du sud de la france , c’est le conseiller qui m’a été attribué lors de ma souscription en 2017. Je suis personnellement très satisfaite de cette assurance vie.

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    • GARANCE EPARGNE
      Confirme la nullité de ce service clientèle. J’ai pris contact 2 fois avec le service, j’ai eu droit à une heure d’explication pour me vanter le produit. Le commercial m’a recontacté les 2 fois après 2 semaines soit disant débordé, mais à chaque fois n’a jamais envoyé la documentation permettant l’ouverture du contrat. J’ai abandonné ! Cela ne présage rien de bon pour la suite sinon des complications, alors que certaines assurances vie se font en 3 minutes en ligne.

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  • GARANCE EPARGNE

    18 avril 2019 22:16, par POLO

    Bonjour,
    Avez vous un correspondant sur Tours ?
    Peut on souscrire et gérer ce contrat en ligne ?
    Merci par avance.

    Cordialement
    Polo

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