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GARANCE EPARGNE

Contrat d’assurance-vie récent, lancé en 2018, par la mutuelle Garance, leader de l’épargne retraite Madelin en France. Un contrat d’assurance-vie multisupports avec un fonds euros jeune et performant. Contrat d'assurance-vie Garance Epargne, assuré par GARANCE, distribué par GARANCE. Rendement publié du fonds en euros en 2020 de 2.750%, soit 2.277% net des prélèvements sociaux et des frais de gestion.

Publié le , mis à jour le

GARANCE EPARGNE : Avis des lecteurs

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Garance

Mutuelle d’épargne retraite de renom, orientée vers les indépendants, Garance propose néanmoins ses offres à tous. Ainsi, le contrat d’assurance-vie Garance Epargne est commercialisé depuis 2018 auprès de tous les épargnants.

🏆 Assurance Vie : Taux du fonds euros GARANCE, 2.75% en 2020 ! #Taux2020

Taux 2020 Garance © FranceTransactions.com/Garance

Garance Epargne

Accessible à tous, le montant minimum du versement initial est fixé à 450 euros, réparti et minoré des frais sur versements entre les différents supports choisis par l’adhérent. Pour les versements suivants, l’adhérent peut effectuer des versements libres à tout moment ou des versements programmés suivant un échéancier préétabli. Les versements libres suivants sont d’un montant minimum de 150 euros. Les versements programmés sont d’un montant minimum de 50 euros par mois, 150 euros par trimestre ou 300 euros par semestre. Les versements sont investis par la Mutuelle, selon le choix de l’adhérent sur les supports et le mode de gestion sélectionnés.

Ce contrat, certes doté de frais sur versement maximum de 3% (donc négociables) est assorti de frais de gestion parmi les plus faibles du marché, avec seulement 0.50% aussi bien sur le fonds euros que sur les unités de compte.

Le 100% fonds en euros toujours possible

En 2021 comme les années précédentes, cette bonne performance permettra à GARANCE de continuer à supporter directement les risques sans les reporter sur ses clients. Contrairement à une pratique répandue sur le marché, aucune limite n’a été posée à l’accès au fonds en euros, et aucune pression n’est exercée sur les clients pour les pousser à opter pour des produits plus risqués ; ceux-là peuvent toujours choisir un profil d’investissement garanti à 100 %.

Fonds en euros GARANCE Épargne, une référence

Élu parmi les meilleurs contrats d’assurance-vie en 2021, GARANCE Epargne est un contrat d’assurance-vie multisupport constitué d’un fonds en euros et de 16 unités de compte. Un placement adapté à chacun avec un fonds en euros et des unités de compte Un fonds en euros pour la garantie du capital : l’épargne investie sur le fonds en euros est garantie par la mutuelle à hauteur du taux de rendement annuel du fonds en euros, soit
2,75% en 2020. 16 unités de compte pour diversifier son épargne et dynamiser son rendement : GARANCE
propose une gamme simple et diversifiée composée de 3 fonds obligataires, 2 fonds diversifiés et 2 fonds actions. Á cela viennent s’ajouter 7 fonds indiciels ou ETF qui répliquent un indice tel que le CAC 40 ou le Nikkei. Enfin, 2 unités de comptes en faveur d’un investissement responsable complètent la gamme, la première répondant à des critères sociétaux et la seconde en faveur de la décarbonisation.

L’OPCI Silver Generation et des ETF au menu des unités de compte

© Garance

Gestion profilée

Trois modes de gestion sont proposés via ce contrat :

  • une Gestion profilée avec trois formules différentes (PRUDENT, ÉQUILIBRE, DYNAMIQUE) correspondant à des niveaux de sécurité des investissements différents
  • une Gestion à horizon permettant d’assurer une sécurisation progressive de ses investissements, chaque année en fonction de son âge ;
  • une Gestion libre permettant de conserver la maîtrise totale de l’orientation de ses investissements entre les différents supports proposés.
© Garance

Des garanties incluses ou en option

  • GARANTIE DÉCÈS ACCIDENT (incluse) : En cas de décès accidentel, il y a doublement du capital dans la limite de 50 000€. (Garantie offerte et présente uniquement sur les profils de gestion profilée et gestion à horizon. Et pour les adhérents ayant moins de 60 ans à l’adhésion)
  • RENTE RÉVERSIBLE (100% 80%,60%30%) (incluse) : En cas de décès, un bénéficiaire désigné percevra une rente égale à 100%, 80 %, 60 %, 30 % de votre rente (A l’exception de la rente avec annuités garanties)
  • RENTE AVEC ANNUITÉS GARANTIES (incluse) : En cas de décès, GARANCE verse des annuités aux bénéficiaires que vous aurez désignés avec un bénéficie au plus tard jusqu’à l’âge ou vous auriez eu 80 ans
  • GARANTIE OPTIONNELLE PLANCHER (Optionnelle) : En cas de décès avant 75 ans, versement d’un capital selon les modalités prévues au règlement au(x) bénéficiaire(s) (Garantie présente uniquement pour la Gestion libre et pour les adhérents ayant au maximum 70 ans à l’adhésion)
Assurance-vie Garance Epargne : fiche pratique
Assurance-vie Garance Epargne
Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros.
DistributeurGARANCE
AssureurGARANCE
Type de contratContrat individuel
Versement initial minimum450,00 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)3,000 %
Frais de gestion fonds euros ACTIF GENERAL GARANCE0.500 %
Frais de gestion sur unités de compte0.500 %
Frais sur versement de rentes0.00 %
Frais d'arbitrage en ligne1 arbitrage offert par Année civile, au-delà 0,50 % du montant arbitré, avec un minimum de facturation de 5,00 €

1 arbitrage offert par an

Unités de compte disponibles
En gestion libre16
SCPI0
SCI0
SCP0
OPCI1
ETF (Trackers)7
Titres vifs0
Fonds ISR2
Fonds euros
Nombre de fonds euros1
Fonds euros ACTIF GENERAL GARANCE
Rendement 2020, brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)
2.750 %
Rendement 2020, net pour les épargnants2.277 %
Rendements nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas de celles à venir.
Options de gestion
Sécurisation des plus-valuesL'option de gestion est gratuite, mais les frais d'arbitrages s'appliquent : chaque ann&ecute;e civile, le 1er arbitrage est gratuit puis les frais sont de 0,50 % des sommes arbitrées avec un minimum de 5 euros prélevés sur chaque opération.
Limitation des pertesL'option de gestion est gratuite, mais les frais d'arbitrages s'appliquent : chaque ann&ecute;e civile, le 1er arbitrage est gratuit puis les frais sont de 0,50 % des sommes arbitrées avec un minimum de 5 euros prélevés sur chaque opération.
Dynamisation des plus-valuesL'option de gestion est gratuite, mais les frais d'arbitrages s'appliquent : chaque ann&ecute;e civile, le 1er arbitrage est gratuit puis les frais sont de 0,50 % des sommes arbitrées avec un minimum de 5 euros prélevés sur chaque opération.
EN SAVOIR PLUS ? BENEFICIER DE L'OFFRE EN COURS
Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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9 commentaires

  • GARANCE EPARGNE

    💬 27 février 09:38, par ppfs

    Ce contrat évolue rapidement.Les frais de versement passent à 1% pour plus de 50k€ et 0,5% pour plus de 75k€ de versements à L’OUVERTURE. Si vous souscrivez pour plusieurs, cela est cumulable, par exemple ouvrir 4 assurances vie avec des versements initiaux de 20k€ pour vous, 20k€ pour votre femme, 20k€ pour votre premier enfant et 20k€ pour votre 2ème enfant, alors vous avez, pour tous, et à vie, 0,5% seulement de frais de versement. 0.5% c’est vite amorti la première année, au vu de la bonne tenue du fonds en euros.Comprendre quand même que le fonds en euros est exposé à 13% à la bourse, donc si la bourse s’écroule, il y a des chances que le rendement du fonds en euros Garance passe en bas du classement.De plus, Garance vient d’annoncer que TOUS les arbitrages sont désormais gratuits, même au delà du 2ème arbitrage ! Vous devriez corriger cette fiche sur ce point.De plus Garance va s’adosser à une start-up et à partir de Juillet 2021, il sera possible de tout gérer en ligne comme une assurance vie internet.La procédure d’inscription est certes à l’ancienne (prise de rendez-vous téléphonique avec un conseiller) mais j’ai trouvé que c’est un gain de temps car c’est le conseiller qui remplit tout les formulaires à votre place, en fonction de ce que vous lui communiquez à l’oral. De plus, toute la souscription est dématérialisée, aucun papier à renvoyer, signature digitale par code SMS.C’est sûr c’est la meilleure assurance vie du marché avec possibilité 100% fonds en euros, qui est très performant, arbitrages gratuits, et ETFs biens choisis pour l’exposition aux marchés.

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    • GARANCE EPARGNE
      Les frais sur versements que vous annoncez à 0.5 % concernent-ils l’assurance vie exclusivement en euros ?

      👉 Répondre à ce message

      • GARANCE EPARGNE
        Les frais de versement de 0,5% concernent le contrat d’assurance vie Garance pour des versements supérieurs à 75 000€, quelle que soit la répartition du versement (fds euros ou UC)

        👉 Répondre à ce message

  • Concernant les Frais d’entrée

    💬 22 février 07:31, par Polux60

    Je viens de souscrire à cette assurance vie, et donc on m’a bien expliqué les frais..En fait les frais ne sont pas négocialbles, mais DEGRESSIFSJe crois qu’on part de 1.50%, pour baisser de 0.25% par tranche selon le montant déposé (de 0 à 25000, de 25000 à 50.000 etc...) Je n’a plus les chiffres exacts mais c’est quelque chose dans ce genre.A partir de 100.000 €, c’est 0% de frais d’entrée

    👉 Répondre à ce message

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