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GARANCE EPARGNE

Logo Garance © Garance
Contrat d’assurance-vie de renom, avec le fonds euros le plus performant du marché sur ces dernières années. Contrat d'assurance-vie Garance Epargne, assuré par GARANCE, distribué par GARANCE. Rendement publié du fonds en euros en 2022 de 2.800% (Soit 2.318% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).

Publié le , mis à jour le

Garance

Mutuelle d’épargne retraite de renom, orientée vers les indépendants, Garance propose néanmoins ses offres à tous. Ainsi, le contrat d’assurance-vie Garance Epargne est commercialisé depuis 2018 auprès de tous les épargnants.

Assurance-Vie GARANCE, taux fonds euros 2022 de 2.80% (légère hausse vs 2021) #Taux2022

Taux 2022 fonds euros Garance © FranceTransactions.com

Garance Epargne

Accessible à tous, le montant minimum du versement initial est fixé à 450 euros, réparti et minoré des frais sur versements entre les différents supports choisis par l’adhérent. Pour les versements suivants, l’adhérent peut effectuer des versements libres à tout moment ou des versements programmés suivant un échéancier préétabli. Les versements libres suivants sont d’un montant minimum de 150 euros. Les versements programmés sont d’un montant minimum de 50 euros par mois, 150 euros par trimestre ou 300 euros par semestre. Les versements sont investis par la Mutuelle, selon le choix de l’adhérent sur les supports et le mode de gestion sélectionnés.

Ce contrat, certes doté de frais sur versement maximum de 3% (donc négociables) est assorti de frais de gestion parmi les plus faibles du marché, avec seulement 0.50% aussi bien sur le fonds euros que sur les unités de compte.

Le 100% fonds en euros toujours possible

En 2021 comme les années précédentes, cette bonne performance permettra à GARANCE de continuer à supporter directement les risques sans les reporter sur ses clients. Contrairement à une pratique répandue sur le marché, aucune limite n’a été posée à l’accès au fonds en euros, et aucune pression n’est exercée sur les clients pour les pousser à opter pour des produits plus risqués ; ceux-là peuvent toujours choisir un profil d’investissement garanti à 100 %.

Fonds en euros GARANCE Épargne, une référence

Élu parmi les meilleurs contrats d’assurance-vie en 2021, GARANCE Epargne est un contrat d’assurance-vie multisupport constitué d’un fonds en euros et de 16 unités de compte. Un placement adapté à chacun avec un fonds en euros et des unités de compte Un fonds en euros pour la garantie du capital : l’épargne investie sur le fonds en euros est garantie par la mutuelle à hauteur du taux de rendement annuel du fonds en euros, soit 2,75% en 2021. 16 unités de compte pour diversifier son épargne et dynamiser son rendement : GARANCE propose une gamme simple et diversifiée composée de 3 fonds obligataires, 2 fonds diversifiés et 2 fonds actions. Á cela viennent s’ajouter 7 fonds indiciels ou ETF qui répliquent un indice tel que le CAC 40 ou le Nikkei. Enfin, 2 unités de comptes en faveur d’un investissement responsable complètent la gamme, la première répondant à des critères sociétaux et la seconde en faveur de la décarbonisation.

L’OPCI Silver Generation et des ETF au menu des unités de compte

Guide épargne
© Garance

Gestion profilée

Trois modes de gestion sont proposés via ce contrat :

  • une Gestion profilée avec trois formules différentes (PRUDENT, ÉQUILIBRE, DYNAMIQUE) correspondant à des niveaux de sécurité des investissements différents
  • une Gestion à horizon permettant d’assurer une sécurisation progressive de ses investissements, chaque année en fonction de son âge ;
  • une Gestion libre permettant de conserver la maîtrise totale de l’orientation de ses investissements entre les différents supports proposés.
Guide épargne
© Garance

Des garanties incluses ou en option

  • GARANTIE DÉCÈS ACCIDENT (incluse) : En cas de décès accidentel, il y a doublement du capital dans la limite de 50 000€. (Garantie offerte et présente uniquement sur les profils de gestion profilée et gestion à horizon. Et pour les adhérents ayant moins de 60 ans à l’adhésion)
  • RENTE RÉVERSIBLE (100% 80%,60%30%) (incluse) : En cas de décès, un bénéficiaire désigné percevra une rente égale à 100%, 80 %, 60 %, 30 % de votre rente (A l’exception de la rente avec annuités garanties)
  • RENTE AVEC ANNUITÉS GARANTIES (incluse) : En cas de décès, GARANCE verse des annuités aux bénéficiaires que vous aurez désignés avec un bénéficie au plus tard jusqu’à l’âge ou vous auriez eu 80 ans
  • GARANTIE OPTIONNELLE PLANCHER (Optionnelle) : En cas de décès avant 75 ans, versement d’un capital selon les modalités prévues au règlement au(x) bénéficiaire(s) (Garantie présente uniquement pour la Gestion libre et pour les adhérents ayant au maximum 70 ans à l’adhésion)

Des relations parfois tumultueuses avec les épargnants ?

En matière de placements, tout est une question de relation humaine. Certains épargnants font état de relations parfois complexes avec leur chargé de clientèle "Garance". Ce qu’il faut savoir est que Garance s’appuie sur un réseau de partenaires conseillers en gestion de patrimoine pour la distribution de son contrat. Et donc, tout dépend de la personne avec laquelle l’épargnant est mis en relation. Cela peut parfois ne pas "accrocher". Ce n’est pas pour autant que le contrat d’assurance-vie Garance est de mauvaise qualité.

Gaia Performance

Face à la demande de plusieurs lecteurs, FranceTransactions.com a donc recherché un partenaire distributeur du contrat d’assurance-vie Garance Epargne, digne de confiance, et assurant une relation conviviale et professionnelle avec les épargnants. C’est chose faite. Toutefois, Garance, afin de ne pas établir de concurrence entre ses réseaux de distribution, distribue deux produits différentes selon ses réseaux : Garance Epargne pour la distribution en directe et le contrat d’assurance-vie Gaia Performance pour la distribution via ses partenaires courtiers et CGP. Ces deux contrats permettent d’avoir accès au même fonds en euros.

🔍 Avis & notations

Avis des lecteurs de GARANCE EPARGNE :
Note de 3.0 sur 5
Note moyenne des lecteurs : 3.08/5 sur 116 avis
Avis détaillés et argumentés / évaluation moyenne : 3/5 sur 58 avis
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Assurance-vie Garance Epargne
👉 Assurance-vie Garance Epargne
Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros.
DistributeurGARANCE
AssureurGARANCE
Type de contratContrat individuel
Versement initial minimum450,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)3,000 %
Frais de gestion fonds euros ACTIF GENERAL GARANCE0.500 %
Frais de gestion sur unités de compte0.500 %
Frais sur versement de rentes0.00 %
Frais d'arbitrage en ligne1 arbitrage offert par Année civile, au-delà 0,50 % du montant arbitré, avec un minimum de facturation de 5,00 €

1 arbitrage offert par an

👉 Unités de compte disponibles
En gestion libre16
SCPI0
SCI0
SCP0
OPCI1
ETF (Trackers)7
Capital-investissement (Private equity)nc
Titres vifs0
Fonds ISR2
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros1
👉 Fonds euros ACTIF GENERAL GARANCE
Rendement 2022, brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)
2.800 %
Rendement 2022, net pour les épargnants2.318 %
AnnéesRendements (*)
20222.800 %
20212.750 %
20202.750 %
20193.000 %
20183.100 %
20173.100 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
👉 Options de gestion
Sécurisation des plus-valuesL'option de gestion est gratuite, mais les frais d'arbitrages s'appliquent : chaque ann&ecute;e civile, le 1er arbitrage est gratuit puis les frais sont de 0,50 % des sommes arbitrées avec un minimum de 5 euros prélevés sur chaque opération.
Limitation des pertesL'option de gestion est gratuite, mais les frais d'arbitrages s'appliquent : chaque ann&ecute;e civile, le 1er arbitrage est gratuit puis les frais sont de 0,50 % des sommes arbitrées avec un minimum de 5 euros prélevés sur chaque opération.
Dynamisation des plus-valuesL'option de gestion est gratuite, mais les frais d'arbitrages s'appliquent : chaque ann&ecute;e civile, le 1er arbitrage est gratuit puis les frais sont de 0,50 % des sommes arbitrées avec un minimum de 5 euros prélevés sur chaque opération.
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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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27  commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

  • GARANCE EPARGNE

    💬 24 mars 2022 23:08, par Couvez

    J’ai envoyé mi fevrier 2022 des documents pour placer des capitaux chez Garance MUTUELLE sur le contrat assurances vie que je détiens. Depuis personne ne répond malgre plusieurs relances téléphoniques ou par mails. je ne reçois que des mails automatiques disant prendre en compte ma demande... Tout le monde s’en fout !!! Absolument personne ne rappelle. J’hésite à tout annuler... Pas pro du tout. Déçu !Affligeant.

    👉 Répondre à ce message

    • GARANCE EPARGNE

      Bonjour,

      Effectivement je rencontre le même problème que vous avec Garance sur l’investissement dans un contrat AV en euros et unités de compte. Pas de réponse concrète à mes appels téléphoniques et mails de réclamation, les personnes du Service Client font ce qu’elles peuvent mais je pense qu’elles sont hors du champ de compétences pour la gestion de l’assurance-vie. Il est impossible d’avoir un responsable de la gestion au Siège et de lui parler par téléphone et Garance ne communique aucun nom sauf celui de la Directrice Générale. Le Conseiller local avec qui j’ai signé le contrat ne répond plus aux messages laissés sur son répondeur téléphonique. Les termes du contrat mutualiste ne sont pas respectés et je n’ai aucune vision sur mes données personnelles et d’opérations depuis le prélèvement des fonds sur mon compte bancaire. A ce jour 12 juillet 2022, Garance est incapable d’ouvrir un espace personnel pour gérer mes données et le détail des opérations réalisés. Il y a contradiction entre les informations reçues par mail et celles exécutées sur le terrain. C’est impensable en 2022 de constater un manque total d’organisation et de transparence qui perdure !

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  • GARANCE EPARGNE

    💬 17 janvier 2022 17:24, par Bernard

    Bonjour, je tiens à vous faire part de ma très mauvaise expérience client : j’ai ouvert un contrat d’assurance vie Garance Epargne début octobre 2021 après entretien avec 2 conseillers fort sympathiques, très disponibles et compétents... Cela commençait bien ! J’ai versé sur le contrat le minimum requis au départ (450 €) sur le fonds en euros. Le 21 décembre j’ai demandé le versement d’une somme de plusieurs dizaines de milliers d’euros via mon espace client. Mon conseiller, bien qu’en congé, très réactif, a validé ma demande le 24/12/21. Depuis, malgré 2 relances par mail et par téléphone j’étais toujours bloqué sur le parcours client du versement, je n’avais plus accès à mon espace client et j’avais toujours la possibilité d’annuler ma demande de versement. Le 13/01/22, soit 3 semaines après la validation par mon conseiller, j’ai décidé d’annuler ma demande de versement !!! Peut-être qu’en attendant 3 mois de plus ma demande de versement aurait été prise en compte ????!!!!! Il me reste à faire un rachat total pour en terminer avec cette expérience malheureuse... Ce qui ne semble pas être simple non plus via l’interface de gestion... Aujourd’hui 17/01/22 la demande de rachat total que ce soit depuis un navigateur firefox ou depuis un smartphone android plante... Bon courage à ceux qui souhaiteront néanmoins tenter l’aventure !

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    • GARANCE EPARGNE
      Bonjour, je suis finalement resté chez Garance, bien sûr l’interface de gestion est perfectible, mais le taux sur le fonds en euros de Garance Epargne reste le meilleur du marché (2,75% en 2021) sans conditions (pas besoin d’investir également sur des UC) et avec des frais dégressifs somme toute assez marginaux (en fonction du montant de l’investissement). Par ailleurs, le fait d’avoir un conseiller client attitré très disponible est un plus par rapport à d’autres contrats d’assurance vie sur le Web. Cordialement

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      • GARANCE EPARGNE
        Bonjour, Le taux de 2.75 % tient-il compte des 3% de frais sur versements ? J’ai bien compris que ce taux passe à 2.277 % après déduction des prélèvements sociaux, mais de quel taux sont déduits les frais sur versements ? En effet, j’ai du mal à comprendre qu’on puisse obtenir encore 2.75 % après déduction des 3% ... Je n’ai trouvé nulle part d’ éclaircissements sur le sujet, et le conseiller contacté ne m’a pas encore répondu. Je pense être mieux renseignée en m’adressant directement à un client, comme vous (cependant, vous n’avez à priori pas 3% de frais ... pas trouvé non plus de grille de tarifs dégressifs, tout se fait en négo ??) Merci d’avance

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        • GARANCE EPARGNE
          Bonjour, les frais sur versements s’appliquent à l’argent que vous versez, au moment où vous les versez, une seule fois. Ainsi, si vous versez 1000 euros, et que les frais sur versement sont de 0.5% (cas général sur ce contrat si vous passez par un intermédiaire concurrentiel, et oui, il faut le demander, sinon, ce sera du 2.5%), seulement 995 euros seront placés sur votre contrat. Ce sont ces 995 euros qui produiront un rendement de 2.27% net, si la somme est présente sur le fonds euros l’année entière évidemment. Tous les contrats d’assurance-vie fonctionnent de la même manière. Bien à vous.

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          • GARANCE EPARGNE
            Bonjour, Merci de ce retour rapide, qui est très clair. Et une autre question : d’après une personne Garance (en chat), le fonds 100 % euros existe toujours (ce que ne m’a pas confirmé expressément le conseiller Garance qui m’a écrit) mais selon France Transactions, le fonds 100 % n’est plus possible pour le contrat Garance (assurance vie), il faut investir à 30 % en UC ... alors, qu’en est-il à ce jour ? Je ne sais qui dit vrai ...

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            • GARANCE EPARGNE
              Re-bonjour, non, normalement ce contrat est bien accessible à 100% en fonds euros. Je ne vois où vous lisez cette info sur le site. Dans la fiche du contrat, c’est bien indiqué 100% fonds euros possible. Bien à vous.

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              • GARANCE EPARGNE
                En fait, j’avais contacté, par erreur, le site France Transactions, au lieu de contacter directement Garance. Et c’est donc le fondateur de "la boutique des placements" qui m’a répondu très exactement ceci , le 3/11/22 : "je reviens vers vous concernant votre intérêt pour le contrat d’assurance vie Garance. Il n’est plus possible de souscrire à 100% sur le fonds euros mais à hauteur de 70% sur le fonds euros et 30% sur des unités de compte" Je suis donc perplexe ... d’autant que Garance semble toujours proposer ce fonds sans restrictions. Et du coup, en souscrivant via un partenaire, quid de la garantie des fonds versés ? sont-ils garantis par Garance de la même façon qu’une souscription directe auprès de Garance ? Le contrat que vous avez souscrit via un partenaire mentionnait-il des frais sur versement à 0.50 % (car mon interlocuteur m’a effectivement dit 0.50 au tél, mais le contrat envoyé par mail mentionne 3% ! ) ? Désolée pour toutes ces questions, mais ce sont des points importants.

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                • GARANCE EPARGNE
                  Oui, en fait, les frais indiqués sont toujours au maximum soit 3% (des frais catalogue que personne ne paie, démarche commerciale pour le moins discutable et d’un autre temps, mais c’est ainsi...C’est pour motiver l’épargnant à signer, s’il n’est pas totalement convaincu, l’intermédiaire lui accorde alors une ristourne, un "geste" commercial...), ce qui compte, c’est de savoir que vous pourrez bien obtenir 0.5% de frais sur versement. Par la suite, les 30% de versements minimum, je ne suis pas informé de cela. Je vais me renseigner, sachant qu’au pire, les épargnants souscrivent dans ce cas 30% sur des unités de compte peu sensibles aux variations des marchés et effectuent un arbitrage dès que possible vers le fonds euros, et ils se retrouvent bien en 100% en fonds euros. Mais techniquement, je suis d’accord, ce ne serait pas, dans ce cas, un contrat 100% fonds en euros. Il faut également savoir que l’offre Garance se décline sous 2 contrats : Garance Epargne et Gaia Performance. Le premier est pour le réseau Garance en direct, le second pour ses partenaires. D’où peut-être cette différence. Bien à vous.

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                  • GARANCE EPARGNE

                    Quel que soit le contrat d’assurance vie, l’information la plus utile si vous voulez mettre du fonds en euros en limitant les contraintes, est de savoir si vous pouvez arbitrer (même partiellement) vers le fonds en euros.
                    Je m’explique, imaginons qu’un contrat impose 30% d’UC sur tout versement ou sur tout arbitrage.
                    Vous choisissez 2 UCs à risque réduit (risque 1 ou 2) : UC1 et UC2, qui vont très peu varier sur l’espace de 2-3 semaines (temps nécessaire pour faire un arbitrage)

                    700€ fds euros + 300€ UC1 Versement initial de 1000€
                    210€ fds euros + 90€ UC2 Arbitrage 1 sur les 300€ d’UC1
                    63€ fds euros + 27€ UC1 Arbitrage 2 sur les 90€ d’UC2
                    19€ fds euros + 8€ UC2 Arbitrage 3 sur les 27€ d’UC1

                    Au final, après 3 arbitrages, vos 1000€ investis se répartissent à 992€ en fds euros et 8€ en UC2.
                    Donc vous avez investi plus de 99% en fds en euros, et avez contourné la contrainte du 70% fds euros + 30% UC obligatoires.

                    Bien entendu cela suppose des arbitrages gratuits ou à moindre frais.

                    👉 Répondre à ce message

                    • GARANCE EPARGNE
                      Bonjour et merci, et en effet, c’est ce que j’avais fait pour une autre assurance-vie, où j’avais dû souscrire pour 30% d’UC au départ, mais j’avais ensuite fait des arbitrages, puis, par la suite, je n’ai placé que sur des fonds en euros, et ça n’a pas posé de problèmes. Ici, le partenaire de Garance me confirme qu’il faut bien investir à 30 % sur les UC, et que les frais sur versements sont bien de 0.5 % avec lui, je vais donc vérifier qu’il n’y ait pas de frais d’arbitrage ... Il me propose des UC à faible risque, niveau 2 (résidences seniors) : qu’en pensez-vous ? ça me semble correct ?

                      👉 Répondre à ce message

                  • GARANCE EPARGNE
                    Bonjour, Après re-vérification, oui , il s’agit bien de Gaia Performance. Et les frais sont notés de 0.5 à 3%, mais mon interlocuteur m’a assuré me proposer 0.5 %. Je viens de vérifier les frais d’arbitrage, qui sont bien nuls d’après le document Gaia... Apparemment, le 100 % euros n’est plus possible, et il faut investir sur 30 % d’UC, donc là, il vaut mieux choisir un niveau de risques faible (il me propose résidences seniors, niveau 2), puis arbitrer, comme vous dites, ainsi qu’un autre assuré qui me suggère la même chose (ce que j’ai d’ailleurs fait sur une autre assurance-vie) Merci à vous

                    👉 Répondre à ce message

          • GARANCE EPARGNE

            Bonjour et merci pour ces renseignements .

            Pouvez nous expliquer ce qu’est un intermédiaire concurrentiel ?

            Comment trouve t on un intermédiaire différentiel ?

            En avez vous à nous conseiller ?

            Cordialement

            👉 Répondre à ce message

  • GARANCE EPARGNE

    💬 27 février 2021 09:38, par ppfs

    Ce contrat évolue rapidement.Les frais de versement passent à 1% pour plus de 50k€ et 0,5% pour plus de 75k€ de versements à L’OUVERTURE. Si vous souscrivez pour plusieurs, cela est cumulable, par exemple ouvrir 4 assurances vie avec des versements initiaux de 20k€ pour vous, 20k€ pour votre femme, 20k€ pour votre premier enfant et 20k€ pour votre 2ème enfant, alors vous avez, pour tous, et à vie, 0,5% seulement de frais de versement. 0.5% c’est vite amorti la première année, au vu de la bonne tenue du fonds en euros.Comprendre quand même que le fonds en euros est exposé à 13% à la bourse, donc si la bourse s’écroule, il y a des chances que le rendement du fonds en euros Garance passe en bas du classement.De plus, Garance vient d’annoncer que TOUS les arbitrages sont désormais gratuits, même au delà du 2ème arbitrage ! Vous devriez corriger cette fiche sur ce point.De plus Garance va s’adosser à une start-up et à partir de Juillet 2021, il sera possible de tout gérer en ligne comme une assurance vie internet.La procédure d’inscription est certes à l’ancienne (prise de rendez-vous téléphonique avec un conseiller) mais j’ai trouvé que c’est un gain de temps car c’est le conseiller qui remplit tout les formulaires à votre place, en fonction de ce que vous lui communiquez à l’oral. De plus, toute la souscription est dématérialisée, aucun papier à renvoyer, signature digitale par code SMS.C’est sûr c’est la meilleure assurance vie du marché avec possibilité 100% fonds en euros, qui est très performant, arbitrages gratuits, et ETFs biens choisis pour l’exposition aux marchés.

    👉 Répondre à ce message

    • GARANCE EPARGNE
      Les frais sur versements que vous annoncez à 0.5 % concernent-ils l’assurance vie exclusivement en euros ?

      👉 Répondre à ce message

      • GARANCE EPARGNE
        Les frais de versement de 0,5% concernent le contrat d’assurance vie Garance pour des versements supérieurs à 75 000€, quelle que soit la répartition du versement (fds euros ou UC)

        👉 Répondre à ce message

      • GARANCE EPARGNE
        Les frais annoncé à 0,5% au delà de 75.000 € concerne uniquement le fond euro. Avec une répartition en unités de compte il est possible d’obtenir du 0% de frais sur versement même sur des sommes plus modestes.

        👉 Répondre à ce message

        • GARANCE EPARGNE
          Wow je me suis fais arnaqué alors ... il suffit donc de tout verser sur une UC et 2 jours après arbitrer 100% vers le fonds en euros alors pour éviter les frais d’entrée ?

          👉 Répondre à ce message

  • Concernant les Frais d’entrée

    💬 22 février 2021 07:31, par Polux60

    Je viens de souscrire à cette assurance vie, et donc on m’a bien expliqué les frais..En fait les frais ne sont pas négocialbles, mais DEGRESSIFSJe crois qu’on part de 1.50%, pour baisser de 0.25% par tranche selon le montant déposé (de 0 à 25000, de 25000 à 50.000 etc...) Je n’a plus les chiffres exacts mais c’est quelque chose dans ce genre.A partir de 100.000 €, c’est 0% de frais d’entrée

    👉 Répondre à ce message

    • Concernant les Frais d’entrée
      Bonjour, les frais sur versements incompressibles pour les partenaires distributeurs sont de 0.5%. Ils peuvent être obtenus sur simple demande quel que soit le montant versé, puisqu’il s’agit d’une réduction de la commission du partenaire. Bien à vous.

      👉 Répondre à ce message

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