GARANCE EPARGNE

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Contrat d’assurance-vie récent, lancé en 2017, par la mutuelle Garance, leader de l’épargne retraite Madelin en France. Un contrat d’assurance-vie multisupports avec un fonds euros jeune et performant. Contrat d'assurance-vie Garance Epargne, assuré par GARANCE, distribué par GARANCE. Rendement publié du fonds en euros en 2019 de 3.000%, soit 2.484% net des prélèvements sociaux et des frais de gestion.

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GARANCE EPARGNE

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Garance

Mutuelle d’épargne retraite de renom, orientée vers les indépendants, Garance propose néanmoins ses offres à tous. Ainsi, le contrat d’assurance-vie Garance Epargne est commercialisé depuis 2018 auprès de tous les épargnants.

Garance Epargne

Accessible à tous, le montant minimum du versement initial est fixé à 450 euros, réparti et minoré des frais sur versements entre les différents supports
choisis par l’adhérent. Pour les versements suivants, l’adhérent peut effectuer des versements libres à tout moment ou des versements programmés suivant un
échéancier préétabli. Les versements libres suivants sont d’un montant minimum de 150 euros. Les versements programmés sont d’un montant minimum de 50 euros par mois, 150 euros par trimestre ou 300 euros par semestre. Les versements sont investis par la Mutuelle, selon le choix de l’adhérent sur les supports et le mode de gestion sélectionnés.

Ce contrat, certes doté de frais sur versement maximum de 3% (donc négociables) est assorti de frais de gestion parmi les plus faibles du marché, avec seulement 0.50% aussi bien sur le fonds euros que sur les unités de compte.

L’OPCI Silver Generation et des ETF au menu des unités de compte

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Gestion profilée

Trois modes de gestion sont proposés via ce contrat :

  • une Gestion profilée avec trois formules différentes (PRUDENT, ÉQUILIBRE, DYNAMIQUE) correspondant à des niveaux de sécurité des investissements différents
  • une Gestion à horizon permettant d’assurer une sécurisation progressive de ses investissements, chaque année en fonction de son âge ;
  • une Gestion libre permettant de conserver la maîtrise totale de l’orientation de ses investissements entre les différents supports proposés.
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Des garanties incluses ou en option

  • GARANTIE DÉCÈS ACCIDENT (incluse) : En cas de décès accidentel, il y a doublement du capital dans la limite de 50 000€. (Garantie offerte et présente uniquement sur les profils de gestion profilée et gestion à horizon. Et pour les adhérents ayant moins de 60 ans à l’adhésion)
  • RENTE RÉVERSIBLE (100% 80%,60%30%) (incluse) : En cas de décès, un bénéficiaire désigné percevra une rente égale à 100%, 80 %, 60 %, 30 % de votre rente (A l’exception de la rente avec annuités garanties)
  • RENTE AVEC ANNUITÉS GARANTIES (incluse) : En cas de décès, GARANCE verse des annuités aux bénéficiaires que vous aurez désignés avec un bénéficie au plus tard jusqu’à l’âge ou vous auriez eu 80 ans
  • GARANTIE OPTIONNELLE PLANCHER (Optionnelle) : En cas de décès avant 75 ans, versement d’un capital selon les modalités prévues au règlement au(x) bénéficiaire(s) (Garantie présente uniquement pour la Gestion libre et pour les adhérents ayant au maximum 70 ans à l’adhésion)
Assurance-vie Garance Epargne : fiche pratique
Assurance-vie Garance Epargne
Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros.
DistributeurGARANCE
AssureurGARANCE
Type de contratContrat individuel
Versement initial minimum450,00 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)3,000 %
Frais de gestion fonds euros ACTIF GENERAL GARANCE0.500 %
Frais de gestion sur unités de compte0.500 %
Frais d'arbitrage en ligne1 arbitrage offert par Année civile, au-delà 0,50 % du montant arbitré, avec un minimum de facturation de 5,00 €

1 arbitrage offert par an

Unités de compte disponibles
En gestion libre15
SCPI0
SCI0
SCP0
OPCI1
ETF (Trackers)7
Titres vifs0
Fonds ISRNC
Fonds euros
Nombre de fonds euros1
Fonds euros ACTIF GENERAL GARANCE
Rendement 2019, brut des prélèvements sociaux
(tel que publié par les assureurs)
3.000 %
Rendement 2019, net pour les épargnants2.484 %
fonds euros ACTIF GENERAL GARANCE, performances du fonds euros
Options de gestion
Sécurisation des plus-valuesL'option de gestion est gratuite, mais les frais d'arbitrages s'appliquent : chaque ann&ecute;e civile, le 1er arbitrage est gratuit puis les frais sont de 0,50 % des sommes arbitrées avec un minimum de 5 euros prélevés sur chaque opération.
Limitation des pertesL'option de gestion est gratuite, mais les frais d'arbitrages s'appliquent : chaque ann&ecute;e civile, le 1er arbitrage est gratuit puis les frais sont de 0,50 % des sommes arbitrées avec un minimum de 5 euros prélevés sur chaque opération.
Dynamisation des plus-valuesL'option de gestion est gratuite, mais les frais d'arbitrages s'appliquent : chaque ann&ecute;e civile, le 1er arbitrage est gratuit puis les frais sont de 0,50 % des sommes arbitrées avec un minimum de 5 euros prélevés sur chaque opération.
DEMANDE DE BROCHURE PAR EMAIL OU PAR COURRIER
Avertissement : Les contrats d'assurance-vie présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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3 commentaires

  • GARANCE EPARGNE

    16 juillet 10:35, par MD

    Pour ma part, je suis très heureux d’avoir souscrit au contrat Garance épargne en fin d’année 2018.Mon conseiller m’a accompagné dans l’orientation de mon épargne et ses conseils sont allé bien au-delà de la "vente" d’un contrat d’assurance vie.Je ne sais pas si tous les conseillers de Garance ont les mêmes compétences mais Mr STEINMETZ qui s’occupe de moi sur la région Narbonnaise m’a toujours répondu de manière franche et directe.Le rendement du fond euro fait partie des meilleurs du marché avec 3% net de frais de gestion en 2019 ! Pour moi, le seul "reproche" concerne les délais de gestion lorsque l’on veut faire un versement supplémentaire... A mon sens, n’hésitez pas à contacter Garance et si vous êtes sur la région Narbonnaise (je crois même qu’il va sur toute l’Occitanie) appeler Mr STEINMETZ au 0610720381.

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