CORUM LIFE : le seul contrat d'assurance-vie du marché permettant d'investir sur les SCPI phares de CORUM AM

GARANCE EPARGNE

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Contrat d’assurance-vie récent, lancé en 2018, par la mutuelle Garance, leader de l’épargne retraite Madelin en France. Un contrat d’assurance-vie multisupports avec un fonds euros jeune et performant. Contrat d'assurance-vie Garance Epargne, assuré par GARANCE, distribué par GARANCE. Rendement publié du fonds en euros en 2021 de 2.750% (Soit 2.277% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).

Publié le mardi 29 janvier 2019 par FranceTransactions.com , mis à jour le jeudi 20 janvier 2022 à 14 h 04

GARANCE EPARGNE : Avis des lecteurs

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Garance

Mutuelle d’épargne retraite de renom, orientée vers les indépendants, Garance propose néanmoins ses offres à tous. Ainsi, le contrat d’assurance-vie Garance Epargne est commercialisé depuis 2018 auprès de tous les épargnants.

Assurance-Vie GARANCE : taux du fonds euros 2021 stable à 2.75% #Taux2021

Comme attendu, le taux 2021 du fonds euros du contrat GARANCE Epargne reste stable à 2.75%. Son allocation dynamique sur les marchés actions n’est pas source d’inquiétude pour les épargnants, lorsque les années boursières sont favorables.

Garance Epargne

Accessible à tous, le montant minimum du versement initial est fixé à 450 euros, réparti et minoré des frais sur versements entre les différents supports choisis par l’adhérent. Pour les versements suivants, l’adhérent peut effectuer des versements libres à tout moment ou des versements programmés suivant un échéancier préétabli. Les versements libres suivants sont d’un montant minimum de 150 euros. Les versements programmés sont d’un montant minimum de 50 euros par mois, 150 euros par trimestre ou 300 euros par semestre. Les versements sont investis par la Mutuelle, selon le choix de l’adhérent sur les supports et le mode de gestion sélectionnés.

Ce contrat, certes doté de frais sur versement maximum de 3% (donc négociables) est assorti de frais de gestion parmi les plus faibles du marché, avec seulement 0.50% aussi bien sur le fonds euros que sur les unités de compte.

Le 100% fonds en euros toujours possible

En 2021 comme les années précédentes, cette bonne performance permettra à GARANCE de continuer à supporter directement les risques sans les reporter sur ses clients. Contrairement à une pratique répandue sur le marché, aucune limite n’a été posée à l’accès au fonds en euros, et aucune pression n’est exercée sur les clients pour les pousser à opter pour des produits plus risqués ; ceux-là peuvent toujours choisir un profil d’investissement garanti à 100 %.

Fonds en euros GARANCE Épargne, une référence

Élu parmi les meilleurs contrats d’assurance-vie en 2021, GARANCE Epargne est un contrat d’assurance-vie multisupport constitué d’un fonds en euros et de 16 unités de compte. Un placement adapté à chacun avec un fonds en euros et des unités de compte Un fonds en euros pour la garantie du capital : l’épargne investie sur le fonds en euros est garantie par la mutuelle à hauteur du taux de rendement annuel du fonds en euros, soit
2,75% en 2020. 16 unités de compte pour diversifier son épargne et dynamiser son rendement : GARANCE
propose une gamme simple et diversifiée composée de 3 fonds obligataires, 2 fonds diversifiés et 2 fonds actions. Á cela viennent s’ajouter 7 fonds indiciels ou ETF qui répliquent un indice tel que le CAC 40 ou le Nikkei. Enfin, 2 unités de comptes en faveur d’un investissement responsable complètent la gamme, la première répondant à des critères sociétaux et la seconde en faveur de la décarbonisation.

L’OPCI Silver Generation et des ETF au menu des unités de compte

Gestion profilée

Trois modes de gestion sont proposés via ce contrat :

une Gestion profilée avec trois formules différentes (PRUDENT, ÉQUILIBRE, DYNAMIQUE) correspondant à des niveaux de sécurité des investissements différents
une Gestion à horizon permettant d’assurer une sécurisation progressive de ses investissements, chaque année en fonction de son âge ;
une Gestion libre permettant de conserver la maîtrise totale de l’orientation de ses investissements entre les différents supports proposés.

Des garanties incluses ou en option

GARANTIE DÉCÈS ACCIDENT (incluse) : En cas de décès accidentel, il y a doublement du capital dans la limite de 50 000€. (Garantie offerte et présente uniquement sur les profils de gestion profilée et gestion à horizon. Et pour les adhérents ayant moins de 60 ans à l’adhésion)
RENTE RÉVERSIBLE (100% 80%,60%30%) (incluse) : En cas de décès, un bénéficiaire désigné percevra une rente égale à 100%, 80 %, 60 %, 30 % de votre rente (A l’exception de la rente avec annuités garanties)
RENTE AVEC ANNUITÉS GARANTIES (incluse) : En cas de décès, GARANCE verse des annuités aux bénéficiaires que vous aurez désignés avec un bénéficie au plus tard jusqu’à l’âge ou vous auriez eu 80 ans
GARANTIE OPTIONNELLE PLANCHER (Optionnelle) : En cas de décès avant 75 ans, versement d’un capital selon les modalités prévues au règlement au(x) bénéficiaire(s) (Garantie présente uniquement pour la Gestion libre et pour les adhérents ayant au maximum 70 ans à l’adhésion)

Assurance-vie Garance Epargne : fiche pratique
Assurance-vie Garance Epargne
Sur ce contrat d'assurance-vie, le capital peut être réparti à 100% sur le fonds en euros.
Distributeur	GARANCE
Assureur	GARANCE
Type de contrat	Contrat individuel
Versement initial minimum	450,00 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)	3,000 %
Frais de gestion fonds euros ACTIF GENERAL GARANCE	0.500 %
Frais de gestion sur unités de compte	0.500 %
Frais sur versement de rentes	0.00 %
Frais d'arbitrage en ligne	1 arbitrage offert par Année civile, au-delà 0,50 % du montant arbitré, avec un minimum de facturation de 5,00 € 1 arbitrage offert par an
Unités de compte disponibles
En gestion libre	16
SCPI	0
SCI	0
SCP	0
OPCI	1
ETF (Trackers)	7
Titres vifs	0
Fonds ISR	2
Fonds euros
Nombre de fonds euros	1
Fonds euros ACTIF GENERAL GARANCE
Rendement 2021, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)	2.750 %
Rendement 2021, net pour les épargnants	2.277 %
Rendements nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas de celles à venir.
Options de gestion
Sécurisation des plus-values	L'option de gestion est gratuite, mais les frais d'arbitrages s'appliquent : chaque ann&ecute;e civile, le 1er arbitrage est gratuit puis les frais sont de 0,50 % des sommes arbitrées avec un minimum de 5 euros prélevés sur chaque opération.
Limitation des pertes	L'option de gestion est gratuite, mais les frais d'arbitrages s'appliquent : chaque ann&ecute;e civile, le 1er arbitrage est gratuit puis les frais sont de 0,50 % des sommes arbitrées avec un minimum de 5 euros prélevés sur chaque opération.
Dynamisation des plus-values	L'option de gestion est gratuite, mais les frais d'arbitrages s'appliquent : chaque ann&ecute;e civile, le 1er arbitrage est gratuit puis les frais sont de 0,50 % des sommes arbitrées avec un minimum de 5 euros prélevés sur chaque opération.
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Quelles sont les meilleures assurances-vie ?

Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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16 commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

GARANCE EPARGNE

💬 24 mars 23:08, par Couvez

J’ai envoyé mi fevrier 2022 des documents pour placer des capitaux chez Garance MUTUELLE sur le contrat assurances vie que je détiens. Depuis personne ne répond malgre plusieurs relances téléphoniques ou par mails. je ne reçois que des mails automatiques disant prendre en compte ma demande... Tout le monde s’en fout !!! Absolument personne ne rappelle. J’hésite à tout annuler... Pas pro du tout. Déçu !Affligeant.
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GARANCE EPARGNE

💬 17 janvier 17:24, par Bernard

Bonjour, je tiens à vous faire part de ma très mauvaise expérience client : j’ai ouvert un contrat d’assurance vie Garance Epargne début octobre 2021 après entretien avec 2 conseillers fort sympathiques, très disponibles et compétents... Cela commençait bien ! J’ai versé sur le contrat le minimum requis au départ (450 €) sur le fonds en euros. Le 21 décembre j’ai demandé le versement d’une somme de plusieurs dizaines de milliers d’euros via mon espace client. Mon conseiller, bien qu’en congé, très réactif, a validé ma demande le 24/12/21. Depuis, malgré 2 relances par mail et par téléphone j’étais toujours bloqué sur le parcours client du versement, je n’avais plus accès à mon espace client et j’avais toujours la possibilité d’annuler ma demande de versement. Le 13/01/22, soit 3 semaines après la validation par mon conseiller, j’ai décidé d’annuler ma demande de versement !!! Peut-être qu’en attendant 3 mois de plus ma demande de versement aurait été prise en compte ????!!!!! Il me reste à faire un rachat total pour en terminer avec cette expérience malheureuse... Ce qui ne semble pas être simple non plus via l’interface de gestion... Aujourd’hui 17/01/22 la demande de rachat total que ce soit depuis un navigateur firefox ou depuis un smartphone android plante... Bon courage à ceux qui souhaiteront néanmoins tenter l’aventure !
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- GARANCE EPARGNE
  💬 3 mars 17:14, par Bernard
  
  Bonjour, je suis finalement resté chez Garance, bien sûr l’interface de gestion est perfectible, mais le taux sur le fonds en euros de Garance Epargne reste le meilleur du marché (2,75% en 2021) sans conditions (pas besoin d’investir également sur des UC) et avec des frais dégressifs somme toute assez marginaux (en fonction du montant de l’investissement). Par ailleurs, le fait d’avoir un conseiller client attitré très disponible est un plus par rapport à d’autres contrats d’assurance vie sur le Web. Cordialement
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GARANCE EPARGNE

💬 27 février 2021 09:38, par ppfs

Ce contrat évolue rapidement.Les frais de versement passent à 1% pour plus de 50k€ et 0,5% pour plus de 75k€ de versements à L’OUVERTURE. Si vous souscrivez pour plusieurs, cela est cumulable, par exemple ouvrir 4 assurances vie avec des versements initiaux de 20k€ pour vous, 20k€ pour votre femme, 20k€ pour votre premier enfant et 20k€ pour votre 2ème enfant, alors vous avez, pour tous, et à vie, 0,5% seulement de frais de versement. 0.5% c’est vite amorti la première année, au vu de la bonne tenue du fonds en euros.Comprendre quand même que le fonds en euros est exposé à 13% à la bourse, donc si la bourse s’écroule, il y a des chances que le rendement du fonds en euros Garance passe en bas du classement.De plus, Garance vient d’annoncer que TOUS les arbitrages sont désormais gratuits, même au delà du 2ème arbitrage ! Vous devriez corriger cette fiche sur ce point.De plus Garance va s’adosser à une start-up et à partir de Juillet 2021, il sera possible de tout gérer en ligne comme une assurance vie internet.La procédure d’inscription est certes à l’ancienne (prise de rendez-vous téléphonique avec un conseiller) mais j’ai trouvé que c’est un gain de temps car c’est le conseiller qui remplit tout les formulaires à votre place, en fonction de ce que vous lui communiquez à l’oral. De plus, toute la souscription est dématérialisée, aucun papier à renvoyer, signature digitale par code SMS.C’est sûr c’est la meilleure assurance vie du marché avec possibilité 100% fonds en euros, qui est très performant, arbitrages gratuits, et ETFs biens choisis pour l’exposition aux marchés.
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- GARANCE EPARGNE
  💬 13 mars 2021 12:39, par christine
  
  Les frais sur versements que vous annoncez à 0.5 % concernent-ils l’assurance vie exclusivement en euros ?
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  - GARANCE EPARGNE
    💬 13 mars 2021 23:04, par ppfs
    
    Les frais de versement de 0,5% concernent le contrat d’assurance vie Garance pour des versements supérieurs à 75 000€, quelle que soit la répartition du versement (fds euros ou UC)
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  - GARANCE EPARGNE
    💬 14 décembre 2021 11:39, par Fred
    
    Les frais annoncé à 0,5% au delà de 75.000 € concerne uniquement le fond euro. Avec une répartition en unités de compte il est possible d’obtenir du 0% de frais sur versement même sur des sommes plus modestes.
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    - GARANCE EPARGNE
      💬 14 décembre 2021 12:28, par ppfs
      
      Wow je me suis fais arnaqué alors ... il suffit donc de tout verser sur une UC et 2 jours après arbitrer 100% vers le fonds en euros alors pour éviter les frais d’entrée ?
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      - GARANCE EPARGNE
        💬 14 décembre 2021 13:04, par Fred
        
        Je ne sais pas si ça marche...
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Concernant les Frais d’entrée

💬 22 février 2021 07:31, par Polux60

Je viens de souscrire à cette assurance vie, et donc on m’a bien expliqué les frais..En fait les frais ne sont pas négocialbles, mais DEGRESSIFSJe crois qu’on part de 1.50%, pour baisser de 0.25% par tranche selon le montant déposé (de 0 à 25000, de 25000 à 50.000 etc...) Je n’a plus les chiffres exacts mais c’est quelque chose dans ce genre.A partir de 100.000 €, c’est 0% de frais d’entrée
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GARANCE EPARGNE

💬 16 juillet 2020 10:35, par MD

Pour ma part, je suis très heureux d’avoir souscrit au contrat Garance épargne en fin d’année 2018.Mon conseiller m’a accompagné dans l’orientation de mon épargne et ses conseils sont allé bien au-delà de la "vente" d’un contrat d’assurance vie.Je ne sais pas si tous les conseillers de Garance ont les mêmes compétences mais Mr STEINMETZ qui s’occupe de moi sur la région Narbonnaise m’a toujours répondu de manière franche et directe.Le rendement du fond euro fait partie des meilleurs du marché avec 3% net de frais de gestion en 2019 ! Pour moi, le seul "reproche" concerne les délais de gestion lorsque l’on veut faire un versement supplémentaire... A mon sens, n’hésitez pas à contacter Garance et si vous êtes sur la région Narbonnaise (je crois même qu’il va sur toute l'Occitanie) appeler Mr STEINMETZ au 0610720381.
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- GARANCE EPARGNE
  💬 22 février 2021 16:46, par Stef
  
  Il est vrai que c est un bon contrat .Simple et avec peu de choix mais bon .Le conseillé est particulierement bien et compétant .MAIS ...Tant au niveau de l ouverture d un contrat que des versements complementaires les delais sont incroyablement long et fastidieux .Tout prend plusieurs semaines .Je ne sais pas ce qui va pas mais dans leur procédure quelque chose va tres mal.Moi qui pas mal de contrats en rapport aux autres c est décourageant.
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  - GARANCE EPARGNE
    💬 5 avril 2021 00:12, par marcus1394
    
    Bonjour,Vous avez raison, la gestion de Garance pour son assurance vie est catastrophique. Les délais sont indigne d’une mutuelle car il faut au moins 4 semaines pour ouvrir un compte et je ne parle pas des délais pour effectuer un versement complémentaire !!!Si vous voulez suivre l’évolution de votre placement : néant.Un changement du logiciel de gestion en juillet 2021 est à vérifier sinon clôture.
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    - GARANCE EPARGNE
      💬 5 avril 2021 11:24, par ppfs
      
      Bonjour,Je vous mets en garde de fermer en cours d’année. Dans ce cas, votre fonds en euros ne sera rémunéré au pro-rata au nombre de mois sur 2021, d’un taux de ... 0,1% (!!) en cas de sortie en cours d’année. Comme vous avez dà » payer des frais d’entrée, vous risquez de perdre de l’argent (surtout si vous àªtes rentré en 2021).Il faut bien voir que Garance est un des rares (le seul que je connaisse) assureurs à faire bénéficier des taux relativement élevés d’anciennes obligations, avec possibilité de tout mettre sur le fonds en euros. Je pense que les conditions vont se durcir dans les mois qui viennent, mon conseiller m’a dit que la direction n’allait pas toucher au principe versement 100% sur le fonds en euros, par contre il se pourrait que les frais sur versement augmentent, màªme pour les clients qui ont déjà beaucoup versé.Il faut donc considérer Garance comme un produit sur lequel vous versez et vous laissez dormir le fonds en euros. Perso je déciderai de clà´turer si Garance ne se retrouve pas dans le haut du panier des fonds en euros. Et je le ferai courant janvier 2022 pour ne pas àªtre pénalisé. N’oubliez pas quand màªme que le fonds euros vous expose aux marchés (à hauteur de 13% de l’encours).
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      - GARANCE EPARGNE
        💬 7 avril 2021 17:54, par chzef
        
        Bonjour,J’ai investi sur le fond euro de garance epargne avec des frais de souscription nuls en date d’effet du 15/12/2020. Or, mon contrat affiche aujourd’hui 7 avril 2021 une valeur de rachat légèrement inférieure à mon versement initial (égal donc au montant investi). Je m’attendais à trouver une valeur de rachat égale à mon versement initial majoré du taux 2020 sur 15 jours . Je n’ai par ailleurs pas reà§u de relevé au 31/12/2020 . J’ai appelé le Service Client qui devait me recontacter mais ne l’a pas fait, idem pour mon conseiller interrogé par mail.Effectivement le Service Après Vente semble désastreux !Auriez vous une explication à ma situation ? Recevez vous un relevé annuel arràªté au 31/12 ? merci d’avance de me faire profiter de votre expérience
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        GARANCE EPARGNE
        💬 8 avril 2021 09:50, par ppfs
        
        Si vous allez sur votre espace adhérent, cliquez sur votre contrat, en bas de la page il y a "historique des actes" vous verrez si pour l’encaissement versement initial, il y a eu des frais. Mon expérience avec Garance est qu’ils promettent des trucs mais 1 semaine après ce n’est plus valable, alors demandez qu’ils le mettent par écrit.
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