EURO COUPON DÉFENSIF DÉCEMBRE 2022 (FR001400DFV8)
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EURO COUPON DÉFENSIF DÉCEMBRE 2022 (FR001400DFV8)
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Euro Coupon Défensif Décembre 2022 de Morgan Stanley propose un coupon de 3% brut garanti, pour un capital garanti à l’échéance, soit 4 années et 6 mois. Une alternative aux fonds euros en assurance-vie. Produit référencé chez Suravenir.
Sommaire de l'article
EURO COUPON DÉFENSIF DÉCEMBRE 2022 est émis par MORGAN STANLEY. Le sous-jacent de ce produit structuré est EURO STOXX 50. EURO COUPON DÉFENSIF DÉCEMBRE 2022 ne peut plus être souscrit. Liste des assureurs proposant EURO COUPON DÉFENSIF DÉCEMBRE 2022 sur leurs contrats : SURAVENIR.
Une alternative aux fonds euros, sous conditions
Pour les épargnants ayant avec certitude un horizon de placement de 4 années et demi, ce produit structuré proposant un rendement de 3% brut garanti peut être une alternative à étudier. Le capital est garanti à 100% uniquement à l’échéance du placement, d’où la nécessité impérative d’avoir cet horizon de placement.
Période commercialisation
Ce produit financier est distribué en compte-titres, assurance-vie et en contrat de capitalisation. Il est référencé chez Suravenir. La période de commercialisation court du 04/11/2022 au 27/12/2022. La commercialisation des titres peut cesser à tout moment sans préavis avant la fin de la période de commercialisation. L’émission est de 30 millions d’euros.
Avantages de EURO COUPON DÉFENSIF DÉCEMBRE 2022 (FR001400DFV8)
- Aux Dates de paiement de coupon des semestres 2, 4, 6 et 8 (de l’année 1 à 4), un coupon de 3% sera versé au titre des semestres écoulés. En date de paiement de coupon du semestre 9 (4 ans et 6 mois), un coupon de 1.5% sera versé au titre du semestre écoulé.
- Si en Date d’observation finale, l’Indice est stable ou enregistre une hausse par rapport à son Niveau de Référence Initial, l’investisseur reçoit, en Date d’échéance, l’intégralité de son Capital Initial et un coupon de 0.1%, soit 100.1% du Capital Initial.
- Si en Date d’observation finale, l’Indice subit une baisse par rapport à son Niveau de Référence Initial, l’investisseur reçoit, en Date d’échéance, l’intégralité de son Capital Initial.
- L’investisseur connaît à l’avance la durée exacte de son investissement qui sera de 9 semestres (4 ans et 6 mois).
Inconvénients de EURO COUPON DÉFENSIF DÉCEMBRE 2022 (FR001400DFV8)
- Le rendement du produit est très sensible à l’échéance à une faible variation de l’Indice autour de son Niveau de Référence Initial. En effet, si l’Indice subit une baisse par rapport à son Niveau de Référence Initial, l’investisseur ne recevra pas le coupon de 0.10% à l’échéance.
- En cas de revente du produit avant la date de remboursement final, il est impossible de mesurer a priori le gain ou la perte possible, le prix pratiqué dépendant alors des paramètres de marché du jour.
- L’investisseur ne bénéficiera pas d’une hausse de l’Indice et les gains du produit Euro Coupon Défensif Décembre 2022 seront plafonnés au paiement du coupon de 3% aux semestres 2, 4, 6 et 8, du coupon de 1.5% au semestre 9 et du coupon éventuel de 0.1% à l’échéance (soit un TRA net2 maximum de 2.18%).
- L’investisseur est exposé à un éventuel défaut de paiement, faillite ou une mise en résolution de l’Emetteur ou à une dégradation de la qualité de crédit de celui-ci (qui induit un risque sur la valeur de marché du produit et sur la valeur de remboursement).
- L’investisseur ne perçoit pas les dividendes éventuellement détachés par les actions composant l’indice. La performance d’un indice dividendes non-réinvestis est inférieure à la performance d’un indice dividendes réinvestis.
- Objectif de gain : coupon de 3% brut / an,
- Fixed Rate Non Callable - Taux fixe
- Emetteur : Morgan Stanley
- Maturité : 4 ans et demi (54 mois)
- Fréquence d’observation : annuelle
- Capital : 100% Garanti à l’échéance
- Strike : 27/12/2022
- Date de début de commercialisation : 04/11/2022.
- Disponibilité des avenants estimée : 22/11/2022
| Produit Structuré EURO COUPON DÉFENSIF DÉCEMBRE 2022 | |
|---|---|
| Nom commercial | EURO COUPON DÉFENSIF DÉCEMBRE 2022 |
| Émetteur | MORGAN STANLEY |
| Code ISIN | FR001400DFV8 |
| Valeur nominale d'une part | 1000.00 € |
| Infos souscription | Du 04/11/2022 au 30/11/2022. Une fois le montant de l'enveloppe atteint, la commercialisation du produit peut cesser à tout moment sans préavis, avant le 30/11/2022. La période de commercialisation peut être différente dans le cadre d'une souscription dans un contrat d'assurance vie ou de capitalisation |
| Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum) | ⚠️ 1 2 3 4 5 6 7 |
| Rendement potentiel | 3.00 % |
| Protection des coupons | 100% des coupons garantis. |
| Protection du capital | 100% du capital garanti à l'échéance (hors défaut de l'émetteur). |
| Date limite de souscription | 27/12/2022 Ce produit structuré n'est plus commercialisé. |
| Durée investissement recommandée | 4 ans et 6 mois |
| Actif financier sous-jacent | EURO STOXX 50 |
| Mécanisme simplifié (*) | Les coupons sont garantis, tout comme le capital à l'échéance. |
| Assureurs proposant EURO COUPON DÉFENSIF DÉCEMBRE 2022 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1) | SURAVENIR |
| Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré. (1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative. | |
Objectif de gain : 3% brut
Le rendement escompté est de 3% brut, selon les modalités et conditions d’application de ce fonds structuré.
Documentation
| DOCUMENTATION |
|---|
 Brochure commerciale Euro Coupon Défensif Décembre 2022 (FR001400DFV8) |
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Les différents types de produits structurés :
- Les fonds à capital garanti : Vous êtes sûr de récupérer, à la date d’échéance, la totalité du capital investi, net de frais. Ce type de produit structuré privilégie la sécurisation de l’investissement aux dépens de la performance.
- Les fonds à capital protégé : Seule une partie de votre investissement initial est garantie. En cas de marché haussier, ce produit structuré offre des perspectives de rendement plus élevées. En cas de marché baissier, les pertes en capital sont réduites, mais pas totalement évitées.
- Les fonds à promesse : Aucune forme de garantie n’est rattachée à ce type de produit structuré. Mais, ils promettent une performance minimale, même si les indices baissent. Deux techniques de gestion peuvent être utilisées :
- Un effet « cliquet ». Si l’actif atteint ou dépasse un niveau donné, les gains sont collectés, puis mis de côté sur des supports sécurisés.
- Un effet « coussin ». Si la part des actifs risqués excède un certain niveau, l’investissement est rééquilibré en faveur d’actifs sécurisés.
- Les fonds « autocall » : Ce type de produit structuré n’est pas assorti d’une durée de placement prédéfinie. Seule une durée maximale est établie. Ici, le but est de procéder au remboursement du capital, en l’accompagnant d’une rémunération. Le tout, avant l’échéance maximum du produit structuré. Pour ce faire, les fonds « autocall » prévoient des fenêtres de remboursement anticipé tous les ans, semestres ou trimestres. Si l’indice atteint l’objectif fixé au cours de l’une de ces échéances, l’activation de l’« autocall » est automatique. Vous percevez alors des coupons. Autrement dit, un capital majoré d’une plus-value indexée sur l’évolution de l’indice ou du panier de valeurs.
FAQ Produits Structurés :
Puis-je vendre un produit structuré avant son échéance ?
Vous pouvez vendre à tout moment un produit structuré, mais au prix du marché uniquement (le plus souvent ce sera donc en moins-value !). En vendant avant l’échéance du produit, vous perdrez également l’ensemble des potentiels coupons cumulés. C’est donc possible de vendre son produit structuré, mais généralement avec des pertes financières importantes.
Puis-je investir sur un produit structuré via un compte-titres ?
Oui, vous le pouvez, mais cela n’apporte aucun intérêt. La fiscalité prohibitive des compte-titres (flat tax) milite pour un investissement sur les produits structurés via l’assurance vie ou le PER.
Comment fonctionnent les produits structurés ?
Les produits structurés reposent sur un système de coupon. En cas de dénouement positif, vous récupérez votre capital à l’échéance ainsi qu’une plus-value. En cas de dénouement négatif, vous subissez une perte en capital pouvant aller jusqu’à la totalité de celui-ci. Certains produits structurés proposent également une protection du capital.
Comment est construit un produit structuré ?
Basé sur un « indice », le produit structuré dispose de plusieurs mécanismes incluant un niveau de protection du capital, une échéance et un rendement (coupon). Ce sont des produits financiers complexes.
Peut-on perdre de l’argent avec un produit structuré ?
Oui, bien-sûr. Les produits structurés sont des produits financiers à risque de perte en cpital. Même pour les produits structurés, si vous choisissez de vendre votre position avant l’échéance, vous pouvez subir une perte financière.
Qu’est-ce qu’un produit structuré autocall ?
Un produit autocall est un produit structuré conçu pour pouvoir être remboursé automatiquement avant son échéance si la condition prévue dans la formule est remplie.
Exemple : Imaginons un autocall basé sur un indice boursier : Capital investi : 10 000 €, Durée maximale : 10 ans, Coupon : 8 % par an, Niveau initial de l’indice : 100,
Seuil de remboursement anticipé (« autocall ») : 100, Barrière de protection du capital : 60 %. Dans cet exemple, dès que l’indice revient à 100 % ou plus de son niveau initial à une date d’observation, le produit est automatiquement remboursé.
Pourquoi « autocall » ? Le terme vient de automatic call, c’est-à-dire « remboursement automatique ». L’investisseur ne décide pas de sortir du placement : la formule du produit déclenche automatiquement le remboursement lorsque la condition est remplie.
- Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
- Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
- L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.
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