PYRITE 6 (FR001400WU02)
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PYRITE 6 (FR001400WU02)
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Lucya CNP, sans frais sur les versements, des frais de gestion de 0.30% seulement sur les unités de compte, ETF éligibles sans frais de transaction. Jusqu’à 5.05% de rendement sur la part investie sur le fonds euros CNP Lucya Euro B en 2026 et 2027 (sous conditions).
Produit structuré proposé par Société Générale, référencé auprès d’assureurs-vie, tels que Generali, misant sur le fonds Allegro Transatlantic.
Sommaire de l'article
Pas de rendement élevé sans risque élevé...
Ce produit structuré peut être investi via le compte titres, mais également via des unités de compte d’un contrat d’assurance vie, de capitalisation ou de retraite (Plan d’Epargne Retraite Individuel - « PERIn »).
Un rendement potentiel de 12.5%... (non garanti !)
Pyrite 6 vous permet de viser un rendement de 12,50% annuel brut (les frais de gestion du contrat d’assurance-vie sont à déduire) en investissant sur le fonds Allegro Transatlantic, géré par SG 29 Haussman, un gestionnaire d’actifs. Le fonds contient les 500 actions de l’indice boursier S&P 500 (dont Apple, Microsoft, JP Morgan, et Procter & Gamble) et les 50 actions qui composent l’indice Eurostoxx 50 (dont LVMH, SAP, BNPParibas, et ASML). Il alloue un poids de 50% à chaque zone géographique.
Sous-jacent de référence
Le rendement de Pyrite 6 dépend de l’évolution du sous-jacent Allegro Transatlantic (Code ISIN : LU2667747617 ; Code Bloomberg : SOLALLE LX)., composé de 50% d’actions américaines (indice boursier S&P 500) et 50% d’actions de la zone euro (indice boursier Euro Stoxx 50). Ce fonds sous-jacent est géré par la société de gestion SG 29 Haussmann, une filiale de la Société Générale.
Le fonds Allegro Transatlantic est un fonds actions internationales, activement géré par SG 29 Haussmann. Le fonds Allegro Transatlantic (LU2667747617) a pour objectif de surperformer l’indice de référence (Solactive GBS CW DM US & Eurozone EUR Index NTR(SCWUEZEN)) qui est un indice à large base (800 composantes environ) visant à représenter la performance moyenne des grandes et moyennes capitalisations de la Zone Euro et de la Zone US. Pour ce faire, le fonds Allegro Transatlantic est composé des actions US composant l’indice S&P 500 Index et des actions de la Zone Euro composant l’indice Euro Stoxx 50 EUR Price Index. Il alloue un poids de 50% à chaque zone géographique avec une latitude de plus ou moins 10%. Cette pondération est revue sur une base mensuelle.
Scénarios
Au bout d’un an, à partir du 31 mars 2026, chaque jour de bourse (fréquence de constatation quotidienne) si la performance du fonds sous-jacent depuis le lancement est positive ou nulle, le produit structuré est automatiquement remboursé par anticipation. En cas de remboursement anticipé, l’investisseur reçoit l’intégralité de son capital initial, majoré d’un coupon “prorata temporis” égal à 0,0342% par jour calendaire écoulé entre la date de constatation initiale et la date de constatation quotidienne, soit 12,50% par an brut, ou 11,75% net de frais de gestion.
En l’absence de remboursement anticipé en cours de vie, à l’échéance (le 9 avril 2035) : Si le niveau du fonds sous-jacent est supérieur ou égal à 75% de son niveau observé au départ, l’investisseur reçoit l’intégralité de son capital et la totalité des gains (soit 11,75% net de frais de gestion par année écoulée).
Si le niveau du fonds sous-jacent est inférieur à 75% de son niveau observé à la date de constatation initiale, mais supérieur ou égal à 50% de ce même niveau, l’investisseur reçoit son capital initial
En cas de baisse plus importante, l’investisseur subit une perte en capital proportionnelle à la baisse du fonds sous-jacent.
| Produit Structuré PYRITE 6 | |
|---|---|
| Nom commercial | PYRITE 6 |
| Émetteur | SG ISSUER |
| Code ISIN | FR001400WU02 |
| Valeur nominale d'une part | 1000.00 € |
| Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum) | ⚠️ 1 2 3 4 5 6 7 |
| Rendement potentiel | 12.50 % |
| Protection du capital | À l'échéance, le coupon de 12,50% est garanti jusqu'à une baisse de 25% de l'indice. Le capital investi est protégé jusqu'à 50% de baisse de l'indice. |
| Date limite de souscription | 21/03/2025 Ce produit structuré n'est plus commercialisé. |
| Durée investissement recommandée | 10 ans |
| Actif financier sous-jacent | Fonds Allegro Transatlantic. Le fonds Allegro Transatlantic est géré par SG 29 Haussmann. Il est composé des entreprises incluses dans l'indice S&P 500 (pour moitié) et dans l'indice Eurostoxx 50 (pou |
| Mécanisme simplifié (*) | Protection partielle du capital et rendement brut visé de 12,50 %/an À l'échéance, le coupon de 12,50% est garanti jusqu'à une baisse de 25% de l'indice. Le capital investi est protégé jusqu'à 50% de baisse de l'indice. Au-delà vous subissez une perte en capital équivalent à la performance de l'indice. Mécanisme de remboursement automatique quotidien : Pyrite 6 bénéficie de dates de constatation quotidiennes à partir de la fin de la 1ère année (soit à partir du 31 mars 2026). En cas de hausse du fonds sous-jacent, le capital est remboursé avec un gain de 0,0342% par jour calendaire écoulé depuis le 31 mars 2025 (inclus) - soit 12,5% par an. |
| Assureurs proposant PYRITE 6 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1) | GENERALI |
| Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré. (1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative. | |
| DOCUMENTATION |
|---|
 Brochure commerciale PYRITE 6 |
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Les différents types de produits structurés :
- Les fonds à capital garanti : Vous êtes sûr de récupérer, à la date d’échéance, la totalité du capital investi, net de frais. Ce type de produit structuré privilégie la sécurisation de l’investissement aux dépens de la performance.
- Les fonds à capital protégé : Seule une partie de votre investissement initial est garantie. En cas de marché haussier, ce produit structuré offre des perspectives de rendement plus élevées. En cas de marché baissier, les pertes en capital sont réduites, mais pas totalement évitées.
- Les fonds à promesse : Aucune forme de garantie n’est rattachée à ce type de produit structuré. Mais, ils promettent une performance minimale, même si les indices baissent. Deux techniques de gestion peuvent être utilisées :
- Un effet « cliquet ». Si l’actif atteint ou dépasse un niveau donné, les gains sont collectés, puis mis de côté sur des supports sécurisés.
- Un effet « coussin ». Si la part des actifs risqués excède un certain niveau, l’investissement est rééquilibré en faveur d’actifs sécurisés.
- Les fonds « autocall » : Ce type de produit structuré n’est pas assorti d’une durée de placement prédéfinie. Seule une durée maximale est établie. Ici, le but est de procéder au remboursement du capital, en l’accompagnant d’une rémunération. Le tout, avant l’échéance maximum du produit structuré. Pour ce faire, les fonds « autocall » prévoient des fenêtres de remboursement anticipé tous les ans, semestres ou trimestres. Si l’indice atteint l’objectif fixé au cours de l’une de ces échéances, l’activation de l’« autocall » est automatique. Vous percevez alors des coupons. Autrement dit, un capital majoré d’une plus-value indexée sur l’évolution de l’indice ou du panier de valeurs.
FAQ Produits Structurés :
Puis-je vendre un produit structuré avant son échéance ?
Vous pouvez vendre à tout moment un produit structuré, mais au prix du marché uniquement (le plus souvent ce sera donc en moins-value !). En vendant avant l’échéance du produit, vous perdrez également l’ensemble des potentiels coupons cumulés. C’est donc possible de vendre son produit structuré, mais généralement avec des pertes financières importantes.
Puis-je investir sur un produit structuré via un compte-titres ?
Oui, vous le pouvez, mais cela n’apporte aucun intérêt. La fiscalité prohibitive des compte-titres (flat tax) milite pour un investissement sur les produits structurés via l’assurance vie ou le PER.
Comment fonctionnent les produits structurés ?
Les produits structurés reposent sur un système de coupon. En cas de dénouement positif, vous récupérez votre capital à l’échéance ainsi qu’une plus-value. En cas de dénouement négatif, vous subissez une perte en capital pouvant aller jusqu’à la totalité de celui-ci. Certains produits structurés proposent également une protection du capital.
Comment est construit un produit structuré ?
Basé sur un « indice », le produit structuré dispose de plusieurs mécanismes incluant un niveau de protection du capital, une échéance et un rendement (coupon). Ce sont des produits financiers complexes.
Peut-on perdre de l’argent avec un produit structuré ?
Oui, bien-sûr. Les produits structurés sont des produits financiers à risque de perte en cpital. Même pour les produits structurés, si vous choisissez de vendre votre position avant l’échéance, vous pouvez subir une perte financière.
Qu’est-ce qu’un produit structuré autocall ?
Un produit autocall est un produit structuré conçu pour pouvoir être remboursé automatiquement avant son échéance si la condition prévue dans la formule est remplie.
Exemple : Imaginons un autocall basé sur un indice boursier : Capital investi : 10 000 €, Durée maximale : 10 ans, Coupon : 8 % par an, Niveau initial de l’indice : 100,
Seuil de remboursement anticipé (« autocall ») : 100, Barrière de protection du capital : 60 %. Dans cet exemple, dès que l’indice revient à 100 % ou plus de son niveau initial à une date d’observation, le produit est automatiquement remboursé.
Pourquoi « autocall » ? Le terme vient de automatic call, c’est-à-dire « remboursement automatique ». L’investisseur ne décide pas de sortir du placement : la formule du produit déclenche automatiquement le remboursement lorsque la condition est remplie.
- Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
- Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
- L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.
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