Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 3.60 % en 2024, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque.
Moniwan propose une unité de compte, Sereniwan Cap 2034. Cette UC peut être vue comme un produit structuré, même si en fait, il s’agit d’un placement obligataire. Friand de ce type de placement, ces titres de créance connaissent un franc succès auprès des investisseurs. Il est à noter qu’il s’agit bien là d’un placement à risque de perte en capital. Le capital et le rendement sont uniquement protégés en cas de placement jusqu’à l’échéance, et non pas, à tout moment. Dès la 4ème année et jusqu’à la 9e année, l’émetteur peut procéder au remboursement du placement.
Offres soumises à conditions. Données indicatives uniquement.
Un rendement objectif de 3,24 %
Les frais de souscription de 0.96% sont inclus dans le prix de la part du placement. Par ailleurs, il convient de déduire les frais de gestion portant sur les UC dans le cadre du contrat Moniwan Vie. Ainsi, l’on passe de 5.125% à seulement 4.77% de rendement (cf DICI), avant application des frais de gestion du contrat, soit 0.85%, ce qui fait en réel, avant fiscalité et déduction des prélèvements sociaux d’un rendement de 3.92 % brut, soit 3.24 % une fois les prélèvements sociaux déduits.
Produit Structuré SERENIWAN CAP 2034: détails
Produit Structuré SERENIWAN CAP 2034
Nom commercial
SERENIWAN CAP 2034
Émetteur
CIC MARKETS
Code ISIN
XS2699107558
Valeur nominale d'une part
1000.00 €
Frais d'entrée
0.96 %
Frais de sortie
1.00 %
Infos souscription
Les frais de souscription sont déjà inclus dans le prix de la part. Le produit SERENIWAN CAP 2034 sert des coupons annuels garantis de 5,125% brut de la Valeur Nominale.
Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum)
⚠️
1
2
3
4
5
6
7
Rendement potentiel
5.12 %
Protection des coupons
Protection partielle.
Protection du capital
Protection du capital et du rendement.
Date limite de souscription
18/01/2024 Ce produit structuré n'est plus commercialisé.
Durée investissement recommandée
10 ans
Actif financier sous-jacent
Titre de créance de type Euro Medium Term Notes (EMTN), de droit anglais, assimilable à une
obligation de droit français.
Mécanisme simplifié (*)
Des coupons annuels garantis de 5,125% brut de la Valeur Nominale (versés en une seule fois à la Date d'Échéance,
soit un total de 51,25% brut de la Valeur Nominale(1) en l'absence de rappel anticipé par l'Emetteur. A l'issue des années 4 à 9, l'Emetteur peut rappeler le produit SERENIWAN CAP 2034 par anticipation dans un délai de 5
jours ouvrés avant la Date de Remboursement Anticipé(2) correspondante (soit un Taux de Rendement Actuariel Annuel Brut maximum de 4,77%(1), taux net de 4,02%(1)(3)). L'Emetteur doit manifester son intention de rappeler le produit SERENIWAN CAP 2034 par anticipation dans un délai de
5 jours ouvrés avant la Date de Remboursement Anticipé correspondante.
Si l'Emetteur a décidé de rappeler le produit SERENIWAN CAP 2034 par anticipation, l'investisseur reçoit un coupon de 5,125% brut de la Valeur Nominale(1) par année écoulée.
Contrats assurance-vie proposant SERENIWAN CAP 2034 en unité de compte(1)
Assureurs proposant SERENIWAN CAP 2034 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1)
GENERALI VIE
Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré. (1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative.
Produit structuré : les différents types de fonds structurés à connaître
Les autocalls : Ces produits offrent la possibilité de récupérer une partie ou la totalité du capital investi à une date déterminée si certaines conditions sont remplies (par exemple, si le sous-jacent n’a pas dépassé un certain seuil). Si ces conditions ne sont pas remplies, le capital peut être partiellement ou totalement perdu.
Les produits à capital garanti : Ces produits offrent une garantie de remboursement du capital à l’échéance, sous certaines conditions. Le rendement est lié à la performance d’un sous-jacent.
Les produits à barrière : Ces produits ont un mécanisme de protection basé sur un seuil (la barrière). Si le sous-jacent atteint ce seuil, le produit est désactivé et le capital est perdu.
Les produits convertibles : Ces produits peuvent être convertis en actions de l’émetteur à une date et à un prix déterminés.
Les produits structurés dynamiques : Ces produits offrent une grande flexibilité en termes de profil de risque et de rendement. Ils peuvent être personnalisés en fonction des objectifs de l’investisseur.
Athéna
Les produits structurés de type Athéna sont un certain type de produits autocall, parmi les produits structurés les plus répandus.
Versement des coupons à l’échéance : Contrairement aux autres produits structurés où les coupons (revenus) sont versés régulièrement, les produits Athéna ne distribuent aucun coupon pendant leur durée de vie. Les éventuels coupons sont capitalisés et versés uniquement à l’échéance, si certaines conditions sont remplies.
Remboursement anticipé possible : Comme les autres autocalls, les produits Athéna peuvent être remboursés de manière anticipée à certaines dates prédéfinies si le sous-jacent (action, indice, etc.) a atteint un certain niveau.
Profil de risque intermédiaire : Les produits Athéna offrent généralement un profil de risque intermédiaire, entre un placement en obligations et un investissement en actions.
Phoenix
Un produit structuré de type Phoenix est une variété de produit d’investissement qui offre une combinaison de caractéristiques spécifiques.
Versement régulier de coupons : distribution des revenus (coupons) en cours de vie du produit,
Remboursement anticipé possible : Comme les autres autocalls, les produits Phoenix peuvent être remboursés de manière anticipée à certaines dates prédéfinies si le sous-jacent (action, indice, etc.) a atteint un certain niveau.
Le produit Phoenix peut distribuer des revenus (coupons) en cours de vie du produit, tandis que les revenus du produit Athéna sont perçus au moment du remboursement du produit lors d’un flux unique.
Caractéristiques
Athéna
Phoenix
Versement des coupons
À l’échéance
Périodique
Profil de risque
Intermédiaire
Légèrement supérieur
Potentiel de rendement
Élevé si les conditions sont remplies
Peut être plus régulier
Athéna : Convient aux investisseurs recherchant un potentiel de rendement élevé avec un versement unique à l’échéance.
Phoenix : Convient aux investisseurs souhaitant bénéficier de revenus réguliers tout en participant à la hausse potentielle du sous-jacent.
Airbag ?
L’airbag est un mécanisme qui permet de limiter la perte en capital en cas de scénario défavorable. Ainsi, à la suite d’une évolution défavorable de l’Indice de référence, l’airbag permet de délivrer, sous conditions, une rémunération plancher à l’échéance.
Traditionnellement, si le sous-jacent est en dessous du niveau requis pour le paiement du coupon à la maturité, l’investisseur ne recevrait aucun retour, hormis le remboursement du principal si la barrière de protection du capital n’a pas été violée. L’Airbag modifie cette dynamique en abaissant le niveau de la barrière qui régule la distribution du coupon à la dernière constatation.
Par exemple, si initialement le niveau requis était de 100%, avec l’effet Airbag, ce niveau pourrait être réduit à 85%, augmentant ainsi la probabilité de recevoir un retour même en cas de baisse modérée du sous-jacent.
Produit structuré, un placement à risques.
Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.
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