YOMONI TRANSPARENCE 7
Suivre les évolutions de ce produit financier
Soyez notifié par email dès qu'une modification de taux ou d'offre est validée.
Activer votre alerte
Entrez votre email pour suivre exclusivement les mises à jour de l'article :
YOMONI TRANSPARENCE 7
🎁 Assurance Vie Lucya CNP : Jusqu'à 5.05% sur le fonds euros
Lucya CNP, sans frais sur les versements, des frais de gestion de 0.30% seulement sur les unités de compte, ETF éligibles sans frais de transaction. Jusqu’à 5.05% de rendement sur la part investie sur le fonds euros CNP Lucya Euro B en 2026 et 2027 (sous conditions).
Vous anticipiez une baisse des taux d’intérêts de marché ? Ce produit structuré pourra sans doute vous séduire.
Sommaire de l'article
Pour miser sur la baisse des taux d’intérêts
Comme de nombreux autres produits structurés, Yomoni lance à son tour la commercialisation un nouveau produit structuré permettant de miser sur la baisse des taux d’intérêts de marché, ces taux swaps, utilisés par les professionnels de la finance. En l’occurrence, il s’agit là de prendre le pari que le taux swap 10 ans baisse sous les 2.50%.
| Produits | Détails de l'offre | En savoir + |
|---|---|---|
| ASSURANCE-VIE YOMONI VIE | Jusqu'à 12 mois d'équivalent de frais de gestion remboursés, sous conditions | EN SAVOIR + |
| Offres soumises à conditions. Données indicatives uniquement. | ||
Commission Yomoni, la totale transparence !
Yomoni devient la première et la seule société de gestion française à annoncer sa rémunération (2%) et à s’engager à reverser un éventuel surcroît de rémunération additionnel* aux souscripteurs du produit. Le produit structuré affiche donc un 4,06% de frais de gestion c’est peut-être le moins cher du marché !
Transparence 7 en détails
Transparence 7 est un produit structuré sur les taux CMS 10 ans ; le taux d’intérêt moyen auquel les banques européennes peuvent emprunter ou prêter de l’argent sur une période de 10 ans. Au cours de la première année, les coupons trimestriels sont fixes et indépendants de l’évolution des taux d’intérêt. Hors cas de défaut de BNP Paribas, le produit détachera 4 coupons trimestriels de 1,75% brut, soit 7% (hors frais d’enveloppe) au total. Ensuite, chaque trimestre, le niveau du taux CMS 10 ans sera observé. Si ce taux est inférieur ou égal à 3,10% et supérieur à 2,50%, le produit détachera un coupon de 1,75% brut pour le trimestre et le produit continue.
En fonction de l’évolution des paramètres financiers (taille de l’enveloppe, comportement du sous-jacent…), la rémunération perçue par le distributeur peut évoluer. Yomoni communiquera sur ce surcroît de rémunération final auprès de ses clients souscripteurs et s’engage à le redistribuer intégralement à ces clients sous forme de “prime cash”.
| Produit Structuré YOMONI TRANSPARENCE 7 | |
|---|---|
| Nom commercial | YOMONI TRANSPARENCE 7 |
| Émetteur | BNP PARIBAS ISSUANCE B.V |
| Code ISIN | FR001400QLG9 |
| Valeur nominale d'une part | 50000.00 € |
| Frais d'entrée | 0.00 % |
| Frais de sortie | 0.00 % |
| Infos souscription | Le montant minimal de souscription est de 50.000 euros. |
| Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum) | ⚠️ 1 2 3 4 5 6 7 |
| Rendement potentiel | 7.00 % |
| Protection des coupons | trimestrielle |
| Protection du capital | Le titre présente un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et une garantie du capital à l'échéance. |
| Date limite de souscription | 16/10/2024 Ce produit structuré n'est plus commercialisé. |
| Durée investissement recommandée | 10 ans |
| Actif financier sous-jacent | Taux EUR CMS 10 ans |
| Mécanisme simplifié (*) | Au cours de la première année, les coupons trimestriels sont fixes et indépendants de l'évolution des taux d'intérêt. Hors cas de défaut de BNP Paribas, le produit détachera 4 coupons trimestriels de 1,75% brut, soit 7% (hors frais d'enveloppe) au total. Ensuite, chaque trimestre, le niveau du taux CMS 10 ans sera observé. Si ce taux est inférieur ou égal à 3,10% et supérieur à 2,50%, le produit détachera un coupon de 1,75% brut pour le trimestre et le produit continue. |
| Contrats assurance-vie proposant YOMONI TRANSPARENCE 7 en unité de compte(1) | |
| Assureurs proposant YOMONI TRANSPARENCE 7 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1) | SURAVENIR |
| Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré. (1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative. | |
| DOCUMENTATION |
|---|
 Plaquette commerciale YOMONI TRANSPARENCE 7 |
Avis des épargnants
Partagez votre expérience sur ce produit financier.
Vote rapide
Attribuez une note de 1 à 5 étoiles instantanément :
Avis circonstancié
Vous souhaitez détailler votre analyse, lister les points forts et faibles ?
🎁 GARANCE Épargne : Jusqu'à 1000 euros offerts !
La mutuelle d’épargne GARANCE propose des offres de bienvenue exceptionnelles pour les nouvelles souscriptions en assurance vie, sans frais sur versements, sur Garance Epargne (jusqu’à 1.000€ offerts !). Le fonds en euros Garance figure parmi les plus performants du marché.
Les différents types de produits structurés :
- Les fonds à capital garanti : Vous êtes sûr de récupérer, à la date d’échéance, la totalité du capital investi, net de frais. Ce type de produit structuré privilégie la sécurisation de l’investissement aux dépens de la performance.
- Les fonds à capital protégé : Seule une partie de votre investissement initial est garantie. En cas de marché haussier, ce produit structuré offre des perspectives de rendement plus élevées. En cas de marché baissier, les pertes en capital sont réduites, mais pas totalement évitées.
- Les fonds à promesse : Aucune forme de garantie n’est rattachée à ce type de produit structuré. Mais, ils promettent une performance minimale, même si les indices baissent. Deux techniques de gestion peuvent être utilisées :
- Un effet « cliquet ». Si l’actif atteint ou dépasse un niveau donné, les gains sont collectés, puis mis de côté sur des supports sécurisés.
- Un effet « coussin ». Si la part des actifs risqués excède un certain niveau, l’investissement est rééquilibré en faveur d’actifs sécurisés.
- Les fonds « autocall » : Ce type de produit structuré n’est pas assorti d’une durée de placement prédéfinie. Seule une durée maximale est établie. Ici, le but est de procéder au remboursement du capital, en l’accompagnant d’une rémunération. Le tout, avant l’échéance maximum du produit structuré. Pour ce faire, les fonds « autocall » prévoient des fenêtres de remboursement anticipé tous les ans, semestres ou trimestres. Si l’indice atteint l’objectif fixé au cours de l’une de ces échéances, l’activation de l’« autocall » est automatique. Vous percevez alors des coupons. Autrement dit, un capital majoré d’une plus-value indexée sur l’évolution de l’indice ou du panier de valeurs.
FAQ Produits Structurés :
Puis-je vendre un produit structuré avant son échéance ?
Vous pouvez vendre à tout moment un produit structuré, mais au prix du marché uniquement (le plus souvent ce sera donc en moins-value !). En vendant avant l’échéance du produit, vous perdrez également l’ensemble des potentiels coupons cumulés. C’est donc possible de vendre son produit structuré, mais généralement avec des pertes financières importantes.
Puis-je investir sur un produit structuré via un compte-titres ?
Oui, vous le pouvez, mais cela n’apporte aucun intérêt. La fiscalité prohibitive des compte-titres (flat tax) milite pour un investissement sur les produits structurés via l’assurance vie ou le PER.
Comment fonctionnent les produits structurés ?
Les produits structurés reposent sur un système de coupon. En cas de dénouement positif, vous récupérez votre capital à l’échéance ainsi qu’une plus-value. En cas de dénouement négatif, vous subissez une perte en capital pouvant aller jusqu’à la totalité de celui-ci. Certains produits structurés proposent également une protection du capital.
Comment est construit un produit structuré ?
Basé sur un « indice », le produit structuré dispose de plusieurs mécanismes incluant un niveau de protection du capital, une échéance et un rendement (coupon). Ce sont des produits financiers complexes.
Peut-on perdre de l’argent avec un produit structuré ?
Oui, bien-sûr. Les produits structurés sont des produits financiers à risque de perte en cpital. Même pour les produits structurés, si vous choisissez de vendre votre position avant l’échéance, vous pouvez subir une perte financière.
Qu’est-ce qu’un produit structuré autocall ?
Un produit autocall est un produit structuré conçu pour pouvoir être remboursé automatiquement avant son échéance si la condition prévue dans la formule est remplie.
Exemple : Imaginons un autocall basé sur un indice boursier : Capital investi : 10 000 €, Durée maximale : 10 ans, Coupon : 8 % par an, Niveau initial de l’indice : 100,
Seuil de remboursement anticipé (« autocall ») : 100, Barrière de protection du capital : 60 %. Dans cet exemple, dès que l’indice revient à 100 % ou plus de son niveau initial à une date d’observation, le produit est automatiquement remboursé.
Pourquoi « autocall » ? Le terme vient de automatic call, c’est-à-dire « remboursement automatique ». L’investisseur ne décide pas de sortir du placement : la formule du produit déclenche automatiquement le remboursement lorsque la condition est remplie.
- Les produits structurés sont des titres de créance présentant un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et à l'échéance.
- Les produits structurés ne sont pas adaptés aux investisseurs âgés (plus de 70 ans, non respect de leur profil d'investisseur) ou souhaitant sortir avant l'échéance du produit.
- L’attention des investisseurs est attirée sur le fait qu’en investissant sur des titres de créance ils prennent un risque de crédit sur l’Emetteur et sur le Garant de la formule. Vous supportez le risque éventuel de défaut de paiement et de faillite de l’émetteur ainsi que le risque de défaut de paiement, de faillite et de mise en résolution de la formule.
Questions & Échanges
Aucune question n'a encore été posée sur cet article. Soyez le premier à participer !
Poser une question à la rédaction
Votre adresse email ne sera jamais publiée. Nos experts vous répondent sous quelques heures.
Sur le même sujet
Les fonds à formule ou fonds structurés
Fonds à formule ou fonds structurés : Placements à terme dont la performance est soumise à conditions (variation d’un (...)
Yomoni fête ses 10 ans, 70.000 clients, une nouvelle offre à la clé
Fort de ses 70.000 clients, pour son 10e anniversaire, Yomoni lance une offre dédiée aux CGP, Althéis by (...)
Indépendant, gratuit et sans publicité cachée. Vous aimez nos outils ?
Pour soutenir le travail de notre équipe face aux algorithmes et ne rater aucun décryptage, ajoutez FranceTransactions à vos sources préférées en 1 clic.
🎁 Bon plan épargne : 3% pendant 6 mois
Bénéficiez de cette offre de placement sans risque pour votre épargne, auprès de Monabanq, via le compte rémunéré Rentabilis. Il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte courant Monabanq afin de pouvoir en bénéficier. Voir conditions sur la page dédiée à cette offre.
En savoir plusSimulateur d'Allocation
Calculez la répartition théorique de votre capital entre PEA, Assurance Vie et Liquidités rémunérées, selon votre profil et horizon de placement.
Accéder au simulateur