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Vous anticipiez une baisse des taux d’intérêts de marché ? Ce produit structuré pourra sans doute vous séduire.
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 3.60 % en 2024, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque.
Comme de nombreux autres produits structurés, Yomoni lance à son tour la commercialisation un nouveau produit structuré permettant de miser sur la baisse des taux d’intérêts de marché, ces taux swaps, utilisés par les professionnels de la finance. En l’occurrence, il s’agit là de prendre le pari que le taux swap 10 ans baisse sous les 2.50%.
| Produits | Détails de l'offre | En savoir + |
|---|---|---|
| PER YOMONI RETRAITE+ | Jusqu'à 1000 € de prime offerte pour votre souscription d'un PER Yomoni Retraite+ | EN SAVOIR + |
| ASSURANCE-VIE YOMONI VIE | Jusqu'à 2.000 € offerts lors de la première adhésion au contrat d'assurance-vie Yomoni Vie. | EN SAVOIR + |
| Offres soumises à conditions. Données indicatives uniquement. | ||
Yomoni devient la première et la seule société de gestion française à annoncer sa rémunération (2%) et à s’engager à reverser un éventuel surcroît de rémunération additionnel* aux souscripteurs du produit. Le produit structuré affiche donc un 4,06% de frais de gestion c’est peut-être le moins cher du marché !
Transparence 7 est un produit structuré sur les taux CMS 10 ans ; le taux d’intérêt moyen auquel les banques européennes peuvent emprunter ou prêter de l’argent sur une période de 10 ans. Au cours de la première année, les coupons trimestriels sont fixes et indépendants de l’évolution des taux d’intérêt. Hors cas de défaut de BNP Paribas, le produit détachera 4 coupons trimestriels de 1,75% brut, soit 7% (hors frais d’enveloppe) au total. Ensuite, chaque trimestre, le niveau du taux CMS 10 ans sera observé. Si ce taux est inférieur ou égal à 3,10% et supérieur à 2,50%, le produit détachera un coupon de 1,75% brut pour le trimestre et le produit continue.
En fonction de l’évolution des paramètres financiers (taille de l’enveloppe, comportement du sous-jacent…), la rémunération perçue par le distributeur peut évoluer. Yomoni communiquera sur ce surcroît de rémunération final auprès de ses clients souscripteurs et s’engage à le redistribuer intégralement à ces clients sous forme de “prime cash”.
| Produit Structuré YOMONI TRANSPARENCE 7 | |
|---|---|
| Nom commercial | YOMONI TRANSPARENCE 7 |
| Émetteur | BNP PARIBAS ISSUANCE B.V |
| Code ISIN | FR001400QLG9 |
| Valeur nominale d'une part | 50000.00 € |
| Frais d'entrée | 0.00 % |
| Frais de sortie | 0.00 % |
| Infos souscription | Le montant minimal de souscription est de 50.000 euros. |
| Indicateur Synthétique de Risque (7 = risque maximum) | ⚠️ 1 2 3 4 5 6 7 |
| Rendement potentiel | 7.00 % |
| Protection des coupons | trimestrielle |
| Protection du capital | Le titre présente un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie et une garantie du capital à l'échéance. |
| Date limite de souscription | 16/10/2024 Ce produit structuré n'est plus commercialisé. |
| Durée investissement recommandée | 10 ans |
| Actif financier sous-jacent | Taux EUR CMS 10 ans |
| Mécanisme simplifié (*) | Au cours de la première année, les coupons trimestriels sont fixes et indépendants de l'évolution des taux d'intérêt. Hors cas de défaut de BNP Paribas, le produit détachera 4 coupons trimestriels de 1,75% brut, soit 7% (hors frais d'enveloppe) au total. Ensuite, chaque trimestre, le niveau du taux CMS 10 ans sera observé. Si ce taux est inférieur ou égal à 3,10% et supérieur à 2,50%, le produit détachera un coupon de 1,75% brut pour le trimestre et le produit continue. |
| Contrats assurance-vie proposant YOMONI TRANSPARENCE 7 en unité de compte(1) | |
| Assureurs proposant YOMONI TRANSPARENCE 7 en unité de compte sur une partie de leurs contrants d'assurance-vie(1) | SURAVENIR |
| Il est impératif de prendre de l'ensemble de la documentation financière (notamment le scénario défavorable) avant de souscrire un produit structuré. (1): liste non exhaustive des offres du marché. Liste donnée à titre indicative. | |
| DOCUMENTATION |
|---|
 Plaquette commerciale YOMONI TRANSPARENCE 7 |
Les produits structurés de type Athéna sont un certain type de produits autocall, parmi les produits structurés les plus répandus.
Un produit structuré de type Phoenix est une variété de produit d’investissement qui offre une combinaison de caractéristiques spécifiques.
Le produit Phoenix peut distribuer des revenus (coupons) en cours de vie du produit, tandis que les revenus du produit Athéna sont perçus au moment du remboursement du produit lors d’un flux unique.
| Caractéristiques | Athéna | Phoenix |
|---|---|---|
| Versement des coupons | À l’échéance | Périodique |
| Profil de risque | Intermédiaire | Légèrement supérieur |
| Potentiel de rendement | Élevé si les conditions sont remplies | Peut être plus régulier |
L’airbag est un mécanisme qui permet de limiter la perte en capital en cas de scénario défavorable. Ainsi, à la suite d’une évolution défavorable de l’Indice de référence, l’airbag permet de délivrer, sous conditions, une rémunération plancher à l’échéance.
Traditionnellement, si le sous-jacent est en dessous du niveau requis pour le paiement du coupon à la maturité, l’investisseur ne recevrait aucun retour, hormis le remboursement du principal si la barrière de protection du capital n’a pas été violée. L’Airbag modifie cette dynamique en abaissant le niveau de la barrière qui régule la distribution du coupon à la dernière constatation.
Par exemple, si initialement le niveau requis était de 100%, avec l’effet Airbag, ce niveau pourrait être réduit à 85%, augmentant ainsi la probabilité de recevoir un retour même en cas de baisse modérée du sous-jacent.
Fonds à formule ou fonds structurés : Placements à terme dont la performance est soumise à conditions (variation d’un indice de référence par exemple). Des conditions parfois irréalistes, mais avec des (...)
Produit structuré à capital 100% protégé à l’échéance du placement. Coupons annuels dégressifs de 6% à 3% au fil des années.
Produit structuré proposé par GOODVEST, via son assurance-vie ou son PER. Rendement objectif, non garanti, de 6.5% brut.
Produit structuré à risque de perte en capital, Pyrite 7, propose un rendement objectif (non garanti) de 11%.
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