YOMONI VIE
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YOMONI VIE
🎁 Assurance Vie Lucya CNP : Jusqu'à 5.05% sur le fonds euros
Lucya CNP, sans frais sur les versements, des frais de gestion de 0.30% seulement sur les unités de compte, ETF éligibles sans frais de transaction. Jusqu’à 5.05% de rendement sur la part investie sur le fonds euros CNP Lucya Euro B en 2026 et 2027 (sous conditions).
Sommaire de l'article
Yomoni Vie est un contrat d’assurance-vie multisupport lancé en 2015. Assuré auprès de Suravenir, ce contrat permet désormais d’être multi-poches : une poche en gestion sous mandat par exemple, et une autre poche investie sur un pack défensif prédéfinit. Les clients éligibles à la Gestion Privée (plus de 50.000€ d’encours) bénéficient également de services d’accompagnement à la déclaration fiscale, ainsi qu’aux services de gestion patrimoniale récemment enrichit.
Yomoni
La gestion de fortune pour tous. C’est leur credo. Sauf que nous ne sommes évidemment pas fortunés, mais au moins nos avoirs seront gérés de la même manière... Yomoni est un service d’épargne en ligne, qui a pour ambition de libérer l’épargne des français, en proposant à tous, des solutions jusqu’ici réservées aux plus riches. C’est ainsi que se présente Yomoni.
Yomoni Vie
Analyse détaillée des caractéristiques
💰 Frais
Frais sur versements fonds euros
5/53%
0%
Frais sur versements en unité de compte
5/53%
0%
Frais de gestion Fonds Euro
4/54%
0%
Frais de gestion UC
4/54%
0%
Frais ETF (Gestion & Transaction)
5/51.2%
0.3%
Frais Titres Vifs (Gestion & Transaction)
0/53.58%
0.44%
Frais d'arbitrage
5/51.5%
0%
Frais sur rentes
0/53%
0%
⚙️ Offre financière
Diversité de l'offre
1/51
2300
Support ETF
4/50
209
Fonds
obligataires datés 0/50
50
Titres vifs
0/50
1038
Private Equity
0/50
15
SCPI
0/50
23
⚙️ Accessibilité & Gestion
Versement initial minimum
5/5100000€
50€
Gestion 100% en fonds euros
1/50%
100%
⚙️ Fonds euros
Fonds en euros N-1
4/51.100%
4.100%
Fonds en euros sur 3 ans
3/53.3%
13.2%
Fonds en euros sur 8 ans
0/50%
24.9%
⚙️ Gestion pilotée
Frais Gestion Pilotée
3/52.25%
0%
Diversité profils de gestion
4/53
14
Positionnement Global
Ce graphique superpose les performances du contrat Yomoni Vie (indigo) par rapport à la moyenne des 389 contrats de l'étude (gris).
Yomoni Vie
Le point le plus fort de ce contrat se situe dans la catégorie FRAIS
Moyenne Étude
Marché étudié de 389 contrats
Yomoni fait partie de ces nouvelles sociétés de gestion de portefeuilles proposant aux investisseurs l’accès aux méthodes de gestion les plus récentes, selon un profil de risque établi, en s’appuyant notamment sur l’utilisation de robots. En dehors de la gestion de portefeuilles pure et dure, Yomoni propose également un contrat d’assurance-vie assez singulier, suffisamment pour figurer dans notre guide.
Yomoni Vie
Accessible à partir de 1.000€, ce contrat est peu commun : il propose un mode de gestion orienté à 100% autour des trackers (ETF).
Mode de gestion : Mandat arbitrage
- Contrat orienté ETF uniquement dans le cadre du mandat arbitrage
De par sa structure même, ce contrat ne conviendra pas aux épargnants souhaitant limiter leur prise de risque au strict minimum. Yomoni Vie propose deux modes de gestion : le classique gestion libre et le mandat arbitrage.
Ce dernier mode de gestion semble être à nos yeux le seul attractif pour ce contrat. Le mode de gestion libre ne proposant pas l’accès aux ETF et ne propose que 18 unités de compte.
- Mandat arbitrage : profils de gestion proposés. Le niveau de risque du profil est déterminé par le poids des ETF/fonds indiciels à fort niveau de risque dans l’allocation (actions, obligataires hors souverain OCDE, matières premières) et des ETF/fonds indiciels jugés moins exposés en terme de risque (monétaires, obligataires souverain OCDE).
Plus l’allocation en actifs à fort niveau de risque est élevée, plus l’objectif de performance et le risque de perte sont importants. L’allocation en actifs à fort niveau de risque pourra évoluer en fonction de deux facteurs : les conditions de marché et la performance récente de l’allocation.
- Frais de gestion : 1.30% annuels pour le mandat arbitrage
Les frais de gestion se décomposent ainsi :
- Frais de gestion du contrat d’assurance-vie : 0,6% par an (destiné à Suravenir)
- Frais de gestion du mandat d’arbitrage : 0,7% par an (destiné à Yomoni)
Mandats de gestion multi-actifs
Quelques mois après le lancement du multi-compartiment, votre contrat d’assurance-vie s’enrichit de 9 nouveaux mandats de gestion « multi-actifs ». Cette évolution majeure permet de proposer l’offre de gestion sous mandat la plus complète du marché français, conçue pour traverser sereinement les cycles actuels.
Des packs défensifs proposés
En plus d’une poche en gestion sous mandat, pour les épargnants souhaitant recourir aux multi-poches, ils peuvent également opter pour des packs prédéfinis.
- Le Pack Défensif : Obligations Court Terme. Ce Pack Défensif Obligations Court Terme s’appuie sur 60 % de fonds euros Suravenir Opportunités 2, complétés par le fonds Schelcher Short Term. Ce fonds s’adresse aux investisseurs en quête d’un rendement supérieur à celui des placements monétaires, tout en maintenant un niveau de risque faible, avec un horizon de placement recommandé d’au moins 6 mois. Son indicateur synthétique de risque est de 2 sur une échelle de 1 à 7, soit un niveau faible. Son objectif de performance est OIS-Ester + 0,8%
- Le Pack Défensif : Taux variable. Ce pack Défensif Taux Variable combine 60 % de fonds euros Suravenir Opportunités 2 et le fonds DWS Invest ESG Floating Rate Notes, investi principalement sur des obligations à taux variable. Ce fonds vise à générer un rendement en euros avec un niveau de risque faible. Son indicateur synthétique de risque est de 1 sur une échelle de 1 à 7, niveau de risque le plus faible. Au moins 70 % de l’actif est investi en emprunts à taux variable, ce qui limite l’exposition au risque de taux. Enfin, l’univers d’investissement intègre des critères environnementaux, sociaux et de bonne gouvernance (ESG).
- Le Pack Défensif : Dette Entreprise. Ce Pack Défensif – Dette Entreprise associe 60 % de fonds euros Suravenir Opportunités 2 à l’unité de compte Arkéa Credit Court Terme. Ce fonds investit en titres de créances court terme libellés en euros, sélectionnés selon une analyse rigoureuse du risque de crédit, fondée sur les prévisions micro- et macroéconomiques de la société de gestion ainsi que sur les recommandations de ses analystes financiers. Son indicateur synthétique de risque est de 1 sur une échelle de 1 à 7, correspondant au niveau de risque le plus faible de cet indicateur. Son objectif de performance est OIS-Ester + 0,35%.
Profils d’allocation d’actifs Yomoni
Attention : depuis le 10/09/2020 il n’est plus possible de souscrire à une assurance-vie P1 (100% en fonds euros). Depuis le 18 mai 2021, le profil P2 n’est plus accessible en souscription non plus. Les épargnants ayant opté pour ces profils, avant ces dates, peuvent toujours continuer à en bénéficier.
Performances historiques des profils de gestion
| Profils YOMONI VIE (1) | Performances 2024 (2) | Performances 2023 (2) | Variation par rapport à 2023 en % | Gestionnaire et/ou allocataire du profil |
|---|---|---|---|---|
| EQUILIBRE NOM COMMERCIAL PROFIL 6 DETAILS ALLOC. 40% fonds euros ou monétaire, 30% obligations, 50% actions, SRRI 4 | 10,50 % | 11,70 % | -10,26% | YOMONI |
| OFFENSIF NOM COMMERCIAL PROFIL 10 DETAILS ALLOC. 0% fonds euros ou monétaire, 0% obligations, 100% actions, SRRI 6 | 19,60 % | 19,00 % | +3,16% | YOMONI |
| PRUDENT NOM COMMERCIAL PROFIL 4 DETAILS ALLOC. 30% actions, SRRI 4 | 7,30 % | 7,60 % | -3,95% | YOMONI |
| DYNAMIQUE NOM COMMERCIAL PROFIL 8 DETAILS ALLOC. 0% fonds euros ou monétaire, 30% obligations, 70% actions, SRRI 5 | 14,10 % | 14,60 % | -3,42% | YOMONI |
| (1) : Profils de placement génériques, permettant une comparaison avec la concurrence. En cas de profil spécifique, le détail du profil est indiqué tel que défini par l'assureur dans le cadre du contrat YOMONI VIE. (2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. | ||||
Mode de gestion : gestion libre
Pour les épargnants souhaitant rester sur un contrat classique, Yomoni Vie sait également l’être : des frais de gestion de 0.60% sur les UC comme sur le fonds euros.
- Fonds euros Suravenir Rendement 2 : Le fonds euros est sans surprise, le contrat étant assuré par Suravenir. Ce fonds euros reste très classique également. Nous pourrons regretter l’absence d’un fonds euros immobilier ou de SCPI proposées sur ce contrat. Un manque qui pourrait bien nuire à son succès, tant l’appétit des épargnants est fort en ce moment pour ce type de support.
Yonomi Vie, et vous en pensez quoi ?
👉 Bonus de rendement fonds euros
Bonus fonds euros 2026 de +1,00%
Cette offre de taux de rendement boosté sur le fonds euros du contrat YOMONI VIE est valable jusqu'au 31/12/2026.Ce bonus de rendement sera également applicable en 2027. Cette offre de bonus n'impose pas de répartition minimum en unités de compte. Le montant minimum du versement à effectuer est de 100 000 euros.Bonus fonds euros 2026 de +1,50%
Cette offre de taux de rendement boosté sur le fonds euros du contrat YOMONI VIE est valable jusqu'au 31/12/2026.Ce bonus de rendement sera également applicable en 2027. Afin de pouvoir bénéficier de ce bonus, il est nécessaire d'effectuer un nouveau versement avec au minimum une répartition de 40.00% en unités de compte à risque de perte en capital. Le montant minimum du versement à effectuer est de 100 000 euros.Bonus fonds euros 2026 de +1,00%
Cette offre de taux de rendement boosté sur le fonds euros du contrat YOMONI VIE est valable jusqu'au 31/03/2026.Ce bonus de rendement sera également applicable en 2027. Cette offre de bonus n'impose pas de répartition minimum en unités de compte. Le montant minimum du versement à effectuer est de 100 000 euros.Bonus fonds euros 2026 de +1,50%
Cette offre de taux de rendement boosté sur le fonds euros du contrat YOMONI VIE est valable jusqu'au 31/03/2026.Ce bonus de rendement sera également applicable en 2027. Afin de pouvoir bénéficier de ce bonus, il est nécessaire d'effectuer un nouveau versement avec au minimum une répartition de 40.00% en unités de compte à risque de perte en capital. Le montant minimum du versement à effectuer est de 100 000 euros.👉 Yomoni Vie en synthèse
| 👉 Assurance-vie Yomoni Vie | |||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur | YOMONI | ||||||||||||
| Assureur | SURAVENIR | ||||||||||||
| Type de contrat | Contrat collectif | ||||||||||||
| Versement initial minimum | 1 000,00 € | ||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % | ||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros SURAVENIR OPPORTUNITES 2 | 0.600 % | ||||||||||||
| 1.30% en mandat arbitrage (+0.30% pour les ETF) | |||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.600 % | ||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||
| Frais de gestion en gestion profilée | 1.00 % | ||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. | ||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||
| Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 176 | ||||||||||||
| SCPI | 0 | ||||||||||||
| SCI | 0 | ||||||||||||
| OPCI | 0 | ||||||||||||
| ETF (Trackers) | 154 | ||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||
| Fonds ISR | 7 | ||||||||||||
| 👉 Gestion pilotée | |||||||||||||
| Nombre de profils de gestion proposés | 10 | ||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||||
| 👉 Fonds euros SURAVENIR OPPORTUNITES 2 | |||||||||||||
| Rendement 2025 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 3.000 % | ||||||||||||
| Rendement 2025 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants | 2.484 % | ||||||||||||
| |||||||||||||
| 👉 DOCUMENTATION | |||||||||||||
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Questions & Échanges
YOMONI VIE
YOMONI VIE
Bonjour
aller dans l’onglet assurance vie puis comparatifs
cliquer sur les 24 fonds euros à 3 pour cent
dans le tableau vous trouver des contrats sans frais sur
versement et sans obligations d ’ investir en UC
par exemple NET LIFE SPIRICA
YOMONI VIE
Bonjour,
Effectivement leur pub est attractive, attaquer la faiblesse du taux du livret A ou l’attitude des banquiers, cela fonctionne toujours. Cependant cela reste de la pub. Comparer le rendement du livret A pour emmener les épargnants vers des placements à risque, ce n’est pas très déontologique. Mais bon, nous avons vu pire...
Si vous ne lisez que des avis positifs sur le web, vous devriez vous méfier. Culturellement les Français s’expriment plus facilement pour des remarques négatives que positives (ils descendent dans la rue quand ils sont contre, rarement quand ils sont pour...) Quand tout va bien, c’est juste normal, et personne n’écrit pour dire que c’est normal... (d’où la note moyenne sur ce site, pas de détails pour les notes instantanées, des détails accessibles sur 5 ou 6 points pour les avis complets. Typiquement, un avis donne 5/5 à tous les critères, ce qui est forcément bidon ! Payer 1.60% TTC de frais de gestion par an sans garantie de capital, certaines années défavorables feront inéluctablement des malheureux).
Le contrat proposé est en effet orienté avant tout pour les investisseurs acceptant de prendre des risques de perte de capital. Yomoni propose essentiellement des ETF/trackers, pour miser sur l’évolution des places boursières. Un contrat pour des investisseurs et non des épargnants, même si la gestion libre permet de le faire.
Le fonds sécuritaire (en euros) proposé par ce contrat n’étant pas particulièrement performant, les épargnants ne souhaitant pas prendre de risque n’ont pas avantage à aller vers ce contrat.
Typiquement, par rapport à votre commentaire "commencer mon épargne", ce n’est pas franchement le contrat sur lequel il convient de s’embarquer en premier lieu, à moins que vous acceptiez de perdre potentiellement une partie de votre capital à terme. Généralement, ce n’est pas le cas quand on débute.
Ceci est juste mon avis perso, à considérer comme tel donc... A vous de vous forger votre propre avis.
YOMONI VIE
Bonjour,
Je suis toute nouvelle dans ce domaine et j’envisage d’ouvrir une assurance-viepour commencer mon épargne. j’ai vu récemment les pubs de Yomoni dans le métro à Paris et ça a attiré mon attention. Je pensais donc ouvrir un compte chez eux.
Votre article est intéressant, mais quand je regarde l’évaluation en bas de page (2.36/5 sur 11 votes), je n’arrive pas à voir les avis et le détail des votes. Sur d’autres sites leur service est très bien noté et je peux voir les différents avis. Comme c’est une première pour moi, avant de prendre une décision, je veux vraiment peser le pour et le contre. Pouvez-vous m’indiquer comment je peux voir ce détail ? ou la source de cette évaluation svp ?
Bonne journée,
A.
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