WESAVE PATRIMOINE
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Contrat d'assurance-vie WeSave Patrimoine, assuré par SURAVENIR, distribué par WESAVE. Rendement publié du fonds en euros en 2024 de 2.200% (Soit 1.822% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
Sommaire de l'article
WeSave Patrimoine
Analyse détaillée des caractéristiques
💰Frais
Frais sur versements fonds euros
5/53%
0%
Frais sur versements en unité de compte
5/53%
0%
Frais de gestion Fonds Euro
4/54%
0%
Frais de gestion UC
4/54%
0%
Frais ETF (Gestion & Transaction)
5/51.2%
0.3%
Frais Titres Vifs (Gestion & Transaction)
0/53.58%
0.44%
Frais d'arbitrage
5/51.5%
0%
Frais sur rentes
0/53%
0%
⚙️Offre financière
Diversité de l'offre
1/51
2300
Support ETF
3/50
209
Fonds obligataires datés
0/50
50
Titres vifs
0/50
1038
Produits Structurés
0/50
68
Private Equity
0/50
15
SCPI
0/50
23
⚙️Accessibilité & Gestion
Versement initial minimum
5/5100000€
50€
Gestion en ligne
5/50%
100%
Gestion 100% en fonds euros
1/50%
100%
Gestion 100% en SCPI
1/525%
100%
⚙️Fonds euros
Fonds en euros N-1
2/51.100%
4.100%
Fonds en euros sur 3 ans
0/53.3%
13.2%
Fonds en euros sur 8 ans
0/50%
24.9%
⚙️Gestion pilotée
Frais Gestion Pilotée
0/52.25%
0%
Diversité profils de gestion
0/53
14
Positionnement Global
Ce graphique superpose les performances du contrat WeSave Patrimoine (indigo) par rapport à la moyenne des 389 contrats de l'étude (gris).
WeSave Patrimoine
Le point le plus fort de ce contrat se situe dans la catégorie FRAIS
Moyenne Étude
Marché étudié de 389 contrats
WeSave
WeSave est une plateforme d’épargne en ligne, 100% dématérialisée, proposée par la jeune société de courtage Anatec SAS. La gestion du contrat d’assurance-vie proposé par WeSave est entièrement gérable en ligne. La signature électronique permettant de valider l’ensemble des opérations.
- le meilleur des deux mondes de la fintech et de la gestion de patrimoine : WeSave s’adresse à tous les épargnants, novices ou experts. Ainsi il est possible pour les épargnants en ressentant le besoin d’obtenir un rendez-vous auprès d’un conseiller en gestion de patrimoine afin de faire valider son projet d’épargne, ou de faire son évaluation directement en ligne. Les experts pourront être totalement autonomes et définir leur projet d’investissement de A à Z sur la plateforme, jusqu’à la souscription en ligne, via la signature numérique.
WeSave Patrimoine
Assuré auprès de Suravenir, WeSave Patrimoine est un contrat mixte entre FinTech et gestion traditionnelle. La gestion libre est possible, avec moins d’une vingtaine d’unités de compte proposées. L’avantage de ce contrat restant sans doute la gestion sous mandat d’arbitrage.
WeSave permet d’avoir accès à cette gestion sous mandat digne de la FinTech, pour une gestion de conviction de son capital. Investi en grande partie sur les ETF (trackers), votre capital sera géré en fonction de votre profil de risque, que vous aurez défini, sur les principales classes d’actifs du marché. La gestion sous mandat d’arbitrage a un coût global de 0.70%.
- 10 profils de risques définis
- une approche plutôt haut de gamme : Le contrat d’assurance-vie proposé est plutôt haut de gamme. Le ticket d’entrée étant de 10.000€. Par ailleurs, ce contrat s’adresse plutôt à des investisseurs acceptant de prendre des risques sur les placements.
Rendements gestion profilée
| Profils (1) | Performances (2) | Performances -1 (2) | Variation par rapport à -1 en % | Gestionnaire et/ou allocataire du profil |
|---|---|---|---|---|
| (1) : Profils de placement génériques, permettant une comparaison avec la concurrence. En cas de profil spécifique, le détail du profil est indiqué tel que défini par l'assureur dans le cadre du contrat . (2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. | ||||
Avis de la rédaction du Guide de l’épargne sur WeSave Patrimoine
Nous apprécions :
- L’absence de frais sur les versements,
- Les frais de gestion de 0.60% sur tous les supports du contrat,
- La proposition de pouvoir rencontrer un conseiller financier si besoin,
- La gestion fintech des actifs (notamment ETF/trackers) selon le profil de risque de l’investisseur,
Nous regrettons :
- Le fonds euros peu performant par rapport aux meilleurs du marché,
- Le nombre trop limité d’unité de compte accessibles en gestion libre,
- L’absence de SCPI accessibles sur le contrat.
👉 WeSave Patrimoine en synthèse
| 👉 Assurance-vie WeSave Patrimoine | |||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur | WESAVE | ||||||||||||||||||||||||||
| Assureur | SURAVENIR | ||||||||||||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat individuel | ||||||||||||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 500,00 € | ||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % | ||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros SURAVENIR RENDEMENT | 0.600 % | ||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.600 % | ||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. | ||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||||||||
| Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 18 | ||||||||||||||||||||||||||
| SCPI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||
| SCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||
| OPCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||
| ETF (Trackers) | 82 | ||||||||||||||||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||||||||||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros SURAVENIR RENDEMENT | |||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2024 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 2.200 % | ||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2024 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants | 1.822 % | ||||||||||||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros SURAVENIR RENDEMENT : Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC). | |||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||
| 👉 DOCUMENTATION | |||||||||||||||||||||||||||
| ⚠️ EN SAVOIR PLUS ? BENEFICIEZ DE L'OFFRE EN COURS ! | |||||||||||||||||||||||||||
| 👉 | |||||||||||||||||||||||||||
Avis des épargnants
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Questions & Échanges
WESAVE PATRIMOINE
Bonjour,
Il est clair que les contrats fintech ont un large recours au marketing. Les allocations d’actifs, assistés par des bêtes programmes à l’époque, dotés d’une soi-disant intelligence artificielle maintenant, mais toujours aussi bêtes, existent depuis plus de 20 ans pour les particuliers. Mais le renouveau c’est ce goût du risque des épargnants, donc un peu de marketing là-dessus ne fait effectivement pas de mal. Un vent de fraîcheur, même si cela ne change effectivement rien, hormis des frais de gestion sensiblement plus élevés.
Concernant votre quête, je pense que le contrat que vous recherchez est sans doute du type de celui de Linxea Spirit. Les frais de gestion sur les UC sont de 0.50% seulement, la liste des ETF accessibles (23 au total) est panachée entre Lyxor et Amundi (+0.10% de frais lors de l’investissement et du rachat).
Jusqu’au 15 septembre, vous pouvez encore bénéficier d’une offre de 200€ offerts pour 5.000€ versés, si vous n’êtes pas déjà client chez ce courtier.
Il serait bien d’ailleurs que vous puissiez m’indiquer un retour d’utilisation de ces ETF dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie. J’hésite à sauter le pas, ayant toujours peur de demander un arbitrage le mauvais jour (par exemple, le jour où le cac40 baisse de 2%...). En bourse, au moins, on sait exactement à quel niveau on sort de sa position.
Bien à vous
WESAVE PATRIMOINE
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