Guide épargne - FranceTransactions.com
Publié le par Frédéric S., FranceTransactions.com , mis à jour le
Acteur incontournable du courtage de placements épargne en ligne, LinXea propose le contrat d’assurance-vie LinXea Spirit. Un placement disponible au sein de la large gamme de contrats LinXea :
LinXea Spirit est un contrat d’assurance vie collectif permettant à l’épargnant de profiter de la performance du support en euros Spirica, du fonds en euro Allocation Long Terme et du dynamisme de SCPI, SCI, OPCI et plus de 480 fonds, avec même des ETF et des actions en direct. Ce contrat d’assurance-vie Linxea Spirit propose les frais de gestion les moins élevés du marché (0.50%) sur les OPC, une véritable pépite pour les investisseurs acceptant de prendre des risques. Ils sont de fait tenu d’en prendre, puisque tout versement sur le contrat impose une prise de risque de 25% (en OPC, SCPI ou ETF/actions en direct, selon les choix de l’épargnant) sur le capital investi.
postitGestion pilotée 100% ETF accessible sur Linxea Spirit, Yomoni aux commandes.postit Linxea innove encore. Le courtier en assurance-vie propose désormais également sur son contrat phare Linxea Spirit, la gestion pilotée 100% ETF, avec aux commandes Yomoni. Cette gestion pilotée 100% ETF est réservée aux investisseurs avertis, ayant un profil dynamique. Accessible dès 1 000€ les épargnants pourront accéder à la gestion pilotée Yomoni à un tarif de 1,6% de frais en moyenne sur le contrat, dont 0,70% de frais de gestion pilotée annuels prélevés sur les supports en UC du profil, 0,50% Frais de gestion du contrat sur les supports UC et 0,30% maximum Frais de gestion liés aux fonds indiciels et ETF et 0,10% de frais d’investissement et de désinvestissement prélevés sur les supports ETF. 4 profils de gestion proposés selon le niveau d’exposition aux risques de marché.
LinXea affiche clairement son souhait de proposer une grande diversification de l’épargne, le produit s’adapte facilement à toutes les conditions de marché.
| Années | Rendements (*) |
|---|---|
| 2021 | 1.90 % |
| 2020 | 2.00 % |
| 2019 | 2.40 % |
| 2018 | 2.90 % |
| 2017 | 3.00 % |
| 2016 | 3.04 % |
| 2015 | 3.51 % |
| 2014 | 3.82 % |
| 2013 | 4.01 % |
| 2012 | 4.01 % |
| (*)Taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. | |
Le fonds euros Allocation Long Terme mise à 85% sur immobilier, sous forme de SCPI essentiellement. Ce fonds doit être conservé 3 ans minimum, permettant à l’assureur de réaliser des investissements potentiellement plus performants.
Historique des performances du fonds euros Spirica :
| Années | Rendements (*) |
|---|---|
| 2021 | 1.30 % |
| 2020 | 1.30 % |
| 2019 | 1.50 % |
| 2018 | 1.90 % |
| 2017 | 2.00 % |
| 2016 | 2.01 % |
| 2015 | 2.55 % |
| 2014 | 3.00 % |
| 2013 | 3.30 % |
| 2012 | 3.51 % |
| 2011 | 3.62 % |
| 2010 | 4.51 % |
| 2009 | 5.01 % |
| 2008 | 5.25 % |
| (*)Taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. | |
Le contrat Linxea Spirit offre la possibilité d’investir en SCPI mais également sur un OPCI grand public OPSIS Patrimoine.
| Noms OPCI | Nature OPCI | Gestionnaire OPCI | Derniers rendements publiés (Année) |
Frais de souscription(*) via le contrat LinXea Spirit |
|---|---|---|---|---|
| LFP OPSIS PATRIMOINE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) |
LA FRANCAISE AM | 2.78 % (2021) |
3.00 % |
| (*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription (*) via le contrat LinXea Spirit |
|---|---|---|---|---|
| ACTIPIERRE EUROPE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | AEW CILOGER | 3.82 % (2021) | 10.76 %  |
| PRIMONIAL CAPIMMO | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.04 % (2022) | 2.00 % |
| EDISSIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AMUNDI | 3.67 % (2021) | 8.39 % |
| FICOMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | FIDUCIAL GERANCE | 4.14 % (2021) | 9.21 % |
| FRANCE INVESTIPIERRE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | BNP PARIBAS REIM | 3.95 % (2021) | 4.80 % |
| FRUCTIPIERRE | SCPI A CAPITAL FIXE (BUREAUX) | NAMI AEW EUROPE | 3.77 % (2021) | 4.00 % |
| FRUCTIREGIONS EUROPE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | NAMI-AEW EUROPE | 4.33 % (2021) | 7.77 % |
| IMMOFONDS 4 | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE REAL ESTATE MANAGERS | 4.54 % (2015) | 5.00 % |
| LFP MULTIMMO PART LFP UNICIMMO | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 3.87 % (2014) | 10.00 % |
| MULTIMMOBILIER 2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | LA FRANCAISE AM | 4.00 % (2020) | 9.60 % |
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (COMMERCES) | PRIMONIAL REIM | 3.19 % (2021) | 6.50 % |
| PFO2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 4.32 % (2022) | 8.50 % |
| PRIMOPIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.77 % (2021) | 6.50 % |
| PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.58 % (2021) | 9.15 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE (RAP) | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.80 % (2021) | 5.90 % |
| SC PIERRE IMPACT | SC A CAPITAL VARIABLE (RESIDENTIEL) | BNP PARIBAS REIM | NC | 2.00 % |
| SC TANGRAM | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI IMMOBILIER | 3.26 % (2021) | 2.00 % |
| SC TRAJECTOIRE SANTE | SC A CAPITAL VARIABLE (SANTÉ) | EURYALE | NC | 2.00 % |
| LINASENS | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | NC | 2.00 % |
| SELECTINVEST 1 | SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.10 % (2021) | 7.50 % |
(1): DVM brut de la SCPI, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*): Des frais spécifiques OU une décote peuvent être appliqués spécifiquement selon les contrats, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces derniers frais cités sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
Nouveauté 2019 : la souscription 100% dématérialisée, 100% en ligne est désormais possible sur le contrat d’assurance-vie Linxea Spirit.
Pas de surprise avec LinXea, le produit est accessible au plus grand nombre, soit à partir de 500€ de versement initial. Par la suite, l’épargnant a la possibilité d’épargner librement (500€ minimum par an) ou mensuellement (100€ par mois ou par trimestre).
En cours de vie du placement, le souscripteur dispose de l’arbitrage pour faire fructifier son capital, celui-ci est gratuit lorsqu’il est effectué en ligne. (2 gratuits par an par papier, puis un coût forfaitaire de 15 €).
Le contrat d’assurance-vie est un produit d’épargne à long terme, cependant en cas de coup dur, LinXea laisse une grande disponibilité du capital.
Aucuns frais sur versements, de dossier, d’arbitrage en ligne, de sortie et d’option de gestion, les frais sur le fonds euros de 0,7% ainsi que les frais de gestion sur la partie UC (OPC) de 0,5% seulement, ce contrat est parmi les moins chers du marché, pour ne pas dire le moins cher du marché.
Si vous êtes un investisseur sur les ETF (Trackers), des frais de +0.10% sont à ajouter lors de l’investissement et du rachat. Pour les actions en direct, il faut ajouter +0.60% de frais de gestion.
Le contrat LinXea Spirit se positionne comme un placement assurance-vie peu gourmand, qui s’adapte aux opportunités de marché.
| 👉 Assurance-vie LinXea Spirit | |||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ce contrat d'assurance-vie n'est plus commercialisé. Les nouvelles souscriptions ne sont donc plus possibles. | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Distributeur (contrat) | LINXEA | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Assureur | SPIRICA | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat collectif | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 500,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros SPIRICA | 0.700 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.500 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| En gestion libre | 480 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCPI | 16 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCI | 2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCP | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| OPCI | 1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| ETF (Trackers) | 23 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Titres vifs | 100 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 2 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2021, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.300 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2021, net pour les épargnants | 1.076 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros ACTIF GENERAL SPIRICA FG 0.7 : Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros. | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2021, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.900 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2021, net pour les épargnants | 1.573 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME : Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Les conditions de versements imposent un versement à hauteur de 50% maximum du capital du contrat. | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Options de gestion | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Sécurisation des plus-values | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Allocation constante | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Investissement progressif | |||||||||||||||||||||||||||||||||
| Limitation des pertes | Option gratuite activable dès lors que le contrat atteint a une valeur supérieure à 5.000 euros. | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 DOCUMENTATION | |||||||||||||||||||||||||||||||||
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