Notifications FranceTransactions.com
Pour ne rien rater de l'actualité des placements épargne, inscrivez-vous à nos notifications.

Forum épargne : 10 656 questions d’épargnants répondues au 10 juin 2024, témoignages et réponses d’épargnants

Fil des forums des épargnants de FranceTransactions.com.

Forum des épargnants © FranceTransactions.com/stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le

Fil des derniers messages des épargnants sur le forum

Forums épargnants : 67 messages publiés, seuls les messages de moins de 3 mois sont affichés, 17 affichés sur cette page.

  • 💬 Calculette de rachat de contrat d’assurance-vie

    20 avril 16:51, par Polux603

    Bonjour,
    Merci pour cette excellente calculatrice de rachat d’AV qui permet de mentionner (contrairement à d’autres sites) les dates et montant des versements complémentaires et rachats partiels déjà effectués.

    Dans ma simulation pour résumer rapidement, j’effectuerais un rachat partiel sur de plusieurs milliers d’euros, sur un contrat de PLUS de 8 ans, et qui occasionnait un part de produit d’environ 2000 eur.... je suis donc BIEN en dessous de l’abattement annuel de 4600/9200 eur quoi qu’il arrive !

    Ma question porte sur la FISCALITE du choix lors du rachat partiel : Soit au PFL, soit à l’IR

    Dans votre simu, si on choisit IR, comme je suis SOUS le seuil d’abattement (avec 2000 eur de produit sur le rachat), le résultat est donc 0 eur d’impot (je garde donc mes 2000 eur)
    Dans le choix PFL, j’ai été prélevé EN AMONT par l’assureur, je n’ai donc plus mes 2000 eur au final, qui sont amputés de 300 et quelques eur (j’arrondis de mémoire les chiffres)... Et il est indiqué qu’il n’ y a PAS d’abattement !

    MA QUESTION porte sur ce point : Il est LOGIQUE que l’assureur ne puisse PAS, lors du choix PFL, appliquer l’abattement EN AMONT puisqu’il lui est impossible de savoir s’il n’y a pas eu d’autres rachat d’AV par cette même personne, sur d’autres contrats détenus chez d’autres assureurs...
    MAIS, le fisc lors de la déclaration en année N+1 du rachat, va voir qu’il y a eu rachat avec option PFL... et que la partie IR a DEJA été prélevée en amont par l’assureur en année N lors du rachat.

    Ma question est simple : En cas de choix PFL sur le rachat en année N, avec un produit INFERIEUR à l’abattement de 4600/9200 nous concernant, le fisc va-t’il appliquer cet abattement lors de la déclaration en année N+1, et donc faire un crédit d’impot sur la partie IR du PFL (qui est inférieure à l’abattement)... ou alors est-ce perdu, et on aurait du DES LE DEPART en année N choisir l’option IR lors du rachat ?

    QUESTION 2 : TOUJOURS dans le cas ou le produit est INFERIEUR au montant de l’abattement qui concerne (célibataire ou couple), le fait de cocher/décocher la case 20P (choix du barême progressif ou non) a-ti un quelconque impact sur cet abattement ??? (en toute logique, NON, qu’on soit non imposé, ou avec un TMI de 11, 30 ou de 41%, peu importe dès lors que le total des produits de rachats est inférieur à l’abattement de 4600 ou 9200 eur... MAIS dans le doute je préfère demander)

    Merci pour vos réponses !!

    👉 Répondre à ce message

    • 💬 RE: Calculette de rachat de contrat d’assurance-vie

      23 avril 08:41, par Denis Lapalus

      Bonjour, merci pour votre message. Sans indication des dates des versements des primes, le calcul du rachat est effectivement impossible à faire, puisque la fiscalité appliquée et le processus d’imposition ne sont pas les mêmes selon les dates de versements des primes (27 septembre 2017). Mais à la lecture de vos questions, il apparaît que mon simulateur n’est pas suffisamment clair. Je dois donc revoir quelques points, afin de bien dissocier avant et après sept 2017, et notamment celui sur l’acompte fiscal prélevé par l’assureur, tout comme les précisions sur l’abattement. Je vous confirme que l’abattement est bien appliqué quel que soit l’option fiscale choisie, ou la date de versements des primes.

      Dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie de plus de 8 ans, et pour des produits issus de versements de primes post 27 septembre 2017, l’assureur prélève l’impôt à la source, lors des versements des produits, c’est à dire 7.5% dans ce cas (contrat de plus de 8 ans, 12.8% sinon). Ce prélèvement est désormais nommé prélèvement forfaitaire non libératoire (PFNL). Les prélèvements sociaux sont, de leur côté, prélevés dans tous les cas depuis le 1er janvier 2018. Le choix de l’option fiscale pour ces produits ne se fera que l’année suivante, lors de la déclaration des revenus. Dans la majorité des cas, rien n’est à faire. Mais pour une option pour l’intégration à l’IR, il faut cocher la case 2OP qui impacte l’ensemble des revenus des placements.

      Si l’acompte prélevé par l’assureur (7.5% dans notre cas) n’est, au final, pas justifié, du fait de l’éligibilité à l’abattement, les services fiscaux créditeront l’année suivante ce même montant "trop perçu" en tant que crédit d’impôt. Rien n’est donc perdu, mais l’épargnant ne retrouve l’intégralité de son du que l’année suivante, ce qui n’est pas le cas avec les primes versées avant sept 2017, en optant pour l’intégration directe à l’IR lors de la demande de rachat.

      La case 2OP, par exemple cochée en 2024, impacte bien les rachats d’assurance-vie effectués en 2023, puisque cela indique aux services fiscaux que le contribuable souhaite l’intégration des produits sur l’IR, il renonce donc à la ’application par défait de la Flat Tax. Mais, effectivement, vous avez raison, si le montant des produits 2023 issus de l’assurance-vie est inférieur à l’abattement (4.6K/9.2K), le fait de cocher cette case 2OP n’aura aucun effet sur ces sommes. De fait, aucun produit issu de l’assurance-vie n’étant imposable.

      Bien à vous

      👉 Répondre à ce message

  • 💬 Immobilier : la reprise du marché ? Un fantasme médiatique

    20 avril 12:03, par Mitriol

    Il faudrait des soldes à -30 %, -40 %, -50 % pour relancer le marché, à vous lire. Si j’avais du capital pour acheter maintenant, je ne serai pas contre, les prix vont repartir sensiblement à la hausse dans quelques années. Le volume de ventes en 2023 correspondait à celui de 2017 ou 2018. Où est donc passée la crise qui, selon vos propos, "n’est pas finie" ? Expliquez aux propriétaires qu’il faut davantage baisser les prix, la plupart vous enverront promener car ils ne sont pas pressés. Les divorces, dettes, décès, déménagement et autres motifs de ventes contraintes ne représentent que 20% des transactions, avec beaucoup de parcelles de terrain nu (incluant une part notable de non constructible), de constructions non habitables, de places de stationnement.

    👉 Répondre à ce message

  • 💬 Impôts 2024 : déclaration obligatoire d’occupation de vos biens immobiliers, le formulaire papier refait surface

    20 avril 01:12, par JAMI34

    sur internet, j’ai dû cocher "local vacant", seule solution proposée quand logement vide et non occupé - mais ce local ancien est en train d’être complètement refait , à coup de gros travaux ( et depuis 3 ans )- il n’a jamais été occupé depuis et, destiné à la location ,il ne peut pas l’être encore : plomberie, sanitaire,électricité , cuisine, peintures etc ... en cours d’aménagement , non achevé ( nous faisons beaucoup nous-même )- Rien d’officiel n’est dit dans ce cas - Que faire ?

    👉 Répondre à ce message

  • 💬 Impôt : parent isolé, case T ou case L ? une demi-part fiscale supplémentaire à vie est possible !

    18 avril 20:22, par clo

    bonjour pour la déclaration 2024, mon dernier fils va faire sa propre déclaration ; il a été déclaré jusque là en garde alternée sur mes impôts et ceux de son père et j’ai bénéficié à ce titre de la demi-part parent isolé car je vis seule depuis le divorce il y a 10 ans. Est-ce que je peux bénéficier de la demi-part de la case L désormais puisqu’il sera déclaré de son côté et que je vis toujours seule ? Je ne sais pas si du fait de la garde alternée ma situation correspond au troisième critère "vous avez élevé à titre exclusif ou PRINCIPAL (?) au moins l’un des enfants pendant au moins 5 ans au cours desquels vous viviez seule" En tout cas il a bien été fiscalement compté à charge. Merci pour vos précisions

    👉 Répondre à ce message

  • 💬 Impôts : Comment déclarer les revenus d’un étudiant ?

    17 avril 16:38, par subaru33

    Bonjour, Mon fils (né en 2000) a poursuivi ses études en alternance du 1er janvier 2023 au 31 Août 2032 (pour finir son Master 2 et a perçu 8967 € durant cette période). Ensuite, il s’est mis en recherche d’emploi (et a perçu 1200 €) , les derniers mois de 2023. Mes questions sont : - Puis-je le rattacher au foyer fiscal ? (j’ai pu voir qu’il devait avoir moins de 25 ans et qu’il soit étudiant au 1er janv 2023 ou au 31déc 2023) - Si rattachement possible, puis-je cocher pour l’exonération des ses revenus en tant qu’apprenti ? En vous remerciant par avance ? Bien cordialement.

    👉 Répondre à ce message

    • 💬 RE: Impôts : Comment déclarer les revenus d’un étudiant ?

      17 avril 17:41, par Denis Lapalus

      Bonjour, oui, bien-sûr, le rattachement est possible (étudiant et moins de 25 ans). Les revenus perçus durant l’alternance ne sont pas imposable sur le revenu (inférieurs à l’abattement) et ne sont donc pas à déclarer. En revanche, les 1.200€ perçus de fin 2023 seront à déclarer, car imposables. Cette somme viendra s’ajouter aux revenus du foyer fiscal et seront donc imposés à la tranche marginale la plus élevée du foyer. Bien à vous.

      👉 Répondre à ce message

  • 💬 Impôts : Comment déclarer les revenus d’un étudiant ?

    13 avril 11:30, par christine1016

    Bonjour mon fils a terminé ses études en octobre 2023 (stage de 6 mois et embauche à la suite). Puis-je le déclarer comme étudiant sur mes impôts ?

    👉 Répondre à ce message

    • 💬 RE: Impôts : Comment déclarer les revenus d’un étudiant ?

      14 avril 16:03, par Denis Lapalus

      Bonjour, oui, bien sûr, car c’est bien le cas. Il a bien été étudiant en 2023. Mais ce n’est pas forcément une bonne idée. En effet, vous allez devoir déclarer ses revenus sur votre déclaration de revenus, ses revenus vont donc faire grimper ceux de votre foyer fiscal. Par ailleurs, en continuant de le rattacher à votre foyer fiscal en 2023, vous ne pourrez déduire aucune pension alimentaire. Faites bien vos calculs avant d’opter pour cette décision.

      👉 Répondre à ce message

  • 💬 Compte à terme 2024 : Taux, durée, plafond et comparatif des taux

    13 avril 10:58, par jjcol

    Bonjour, Pour Distingo Bank le CaT 12 mois est à 3.20% et le CaT Green 10 mois à 3.10%

    👉 Répondre à ce message

  • 💬 ALLIANZ VIE FIDELITÉ

    13 avril 09:19, par DF

    Bonjour aux mécontents de Allianz, J’ai signé un contrat d’assurance vie "cap défensif" chez Allianz en juillet 2021. Dès la première année la perte en capital s’élevait à 6,25% ! La réponse du conseiller peut se résumer à "c’est rien, il faut attendre et juger sur le long terme". Dans les faits, 3 ans après cette signature, le capital initial n’était toujours pas rattrapé loin s’en faut. Aucune intervention du conseiller qui n’était nullement inquiet. Je décide alors de demander un rachat complet du capital. Le conseiller m’assure que la valeur acquise serait intégralement versée, sans frais ni pénalité. Je m’aperçois aujourd’hui que la valeur de rachat qu’on m’annonce est encore inférieure de 6% à la valeur acquise inscrite sur mon dernier relevé de situation. L’opération se solde par une perte nette en capital de 7,5%. Quelle aurait été cette perte si le contrat ne s’était pas appelé "cap défensif" ? En gros, il faut reconnaître que Allianz m’a pris pour un parfait idiot. Allianz est complètement incompétent (on le savait), mais là, c’est de la malhonnêteté voire de l’escroquerie. Fuyez tout contrat chez Allianz. L’épargne n’est pas valorisée mais grignotée. DF Département de Pyrénées Orientales

    👉 Répondre à ce message

  • 💬 Fiscalité des intérêts 2024 (livrets, comptes à terme, comptes rémunérés, etc.)

    12 avril 09:54, par Macaque

    Article intéressant et bien fait. Vous dites : "Les intérêts sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 12,8%, ou sur option globale, au barème progressif de l’impôt sur le revenu." Question : Quand s’effectue ce choix et sur quel document ?? merci

    👉 Répondre à ce message

    • 💬 RE: Fiscalité des intérêts 2024 (livrets, comptes à terme, comptes rémunérés, etc.)

      12 avril 10:42, par Denis Lapalus

      Bonjour, ce choix s’effectue lors de la déclaration des revenus. Par défaut, c’est la flat tax qui va s’appliquer. Le contribuable a la possibilité d’opter pour l’intégration des intérêts sur ses revenus, en cochant la case 2OP. Attention, pas de panachage possible, c’est à dire que ce sera alors l’ensemble des produits et intérêts de l’ensemble de vos placements qui seront alors soumis à l’IR. Par ailleurs, en cochant cette case, le Revenu Fiscal de Référence grimpera d’autant (impact pour les seuils d’éligibilité pour nombre d’allocations...). Bien à vous.

      👉 Répondre à ce message

  • 💬 Alerte SCPI ⚠️ Le prix de parts de deux SCPI phares de PRIMONIAL chutent de plus de 10 % au 15 septembre 2023

    28 mars 14:33, par Monica

    Bonjour, J’ ai investi il y a bientôt 4 ans sur la SCI Capimmo que me conseillez-vous de faire ?

    👉 Répondre à ce message

    • 💬 RE: Alerte SCPI ⚠️ Le prix de parts de deux SCPI phares de PRIMONIAL chutent de plus de 10 % au 15 septembre 2023

      28 mars 20:16, par Flo Flo

      Bonsoir, Après lecture concernant PRIMONIAL SÉRÉNIPIERRE et avec la SCI CAPIMMO à l’intérieur et le fonds euros en immobilier, Perso quand j’ai reçu mon RELEVÉ ANNUEL 2023 en début février 2024 , J’ai tout Racheté et pourtant j’avais ouvert ce contrat en Avril 2016..Il aurait eu 8 ans en Avril 2024...J’ai perdu financièrement par rapport à mon relevé Annuel de 2022 ,mais je ne suis pas en dessous de mon investissement..Un gain de 2000 euros lors du Rachat Total qui s’est fait fin Février 2024. Et j’ai réinvesti tout en Euros sur ACTÉPARGNE 2 de la France Mutualiste...A vous de faire vos calculs et savoir si vous avez perdu par rapport à votre investissement ou si vous êtes après 4 ans au même niveau du Capital placé ? Vous êtes seule juge en la matière ou demandez à M.Denis LAPALUS ce qu’il ferait !!! Cordialement..Flo Flo

      👉 Répondre à ce message

  • 💬 Bourse étudiante 2024-2025 : demande, plafonds de revenus, montants des bourses

    26 mars 09:53, par Nadia

    Bonjour, savez vous si pour la rentrée 2024 /2025 les plafonds de ressources vont être réévalué, si oui quan

    d ? En effet ma 2ieme fille était boursière pour cette année mais pour la rentrée 2024 nous dépassons le plafonds de 51 euros car notre fille aînée est sorti du foyer fiscal pour les revenus 2022 !! Donc 1 point en même quand nous faisons l’estimation ! Merci d’avance cordialement

    👉 Répondre à ce message

  • 💬 Assurance-Vie LE CONSERVATEUR, la performance du fonds euros reste bloquée à 1.10% en 2023, seuls les bonus sauvent la mise

    25 mars 13:00, par marie

    Bonjour Mr Lapalus, l année 2023 n a pas été tres interssante pour mon assurance vie Le conservateur à fonds euros ouvert il y a presque 10 ans . Je n ai pas voulu modifier ou transferer dans des AV à unites de comptes . Mais en 2023 leur taux est de 0.5% donc de nature prudente, je me demande s il est judicieux de faire des rachats et sortir une somme pour ouvrir un PEL( tx à 2025%) pour mon fils mineur ? Comment cela se passe en notion de rachat sur une AV, je ne l ai jamais fait. Un coseil ? SVP Merci de votre réponse.

    👉 Répondre à ce message

    • 💬 RE: Assurance-Vie LE CONSERVATEUR, la performance du fonds euros reste bloquée à 1.10% en 2023, seuls les bonus sauvent la mise

      25 mars 15:30, par Denis Lapalus

      Bonjour, effectivement, cela semble une bonne idée que de quitter ce piètre placement... 0.5% de rendement en 2023, alors que certains fonds euros servent plus de 8 fois plus... Cela fait réfléchir. Concernant votre demande de rachat, probablement total dans votre cas, elle est à effectuer auprès de l’assureur. C’est sans frais, et les produits de votre contrat ne seront pas taxables, du fait de l’abattement de 4.600€ pour une personne seule / 9 200€ pour un couple, sur les plus-values pour les contrats de plus de 8 années d’ancienneté. Votre intermédiaire peut tenter de vous convaincre de ne pas effectuer de rachat, puisque à chaque rachat, il perd une partie de commissionnement sur les encours. Mais, vous seul devez décider. L’assureur a un délai de 2 mois pour exécuter votre demande, mais généralement, les rachats sont désormais réalisés en quelques jours seulement. Bien à vous.

      👉 Répondre à ce message

  • 💬 Ce qui change au 1er avril 2024

    23 mars 17:43, par tititut

    la suppression du malus agirc arrco se traduit comment pour la retraite mensuelle

    👉 Répondre à ce message

  • 💬 Bourse étudiante 2024-2025 : demande, plafonds de revenus, montants des bourses

    23 mars 17:31, par claklolen

    Je rentre de même que ma soeur jumelle en études supérieures. Notre papa est décédé et nous percevons une rente éducation imposable,, Notre maman travaille. Pour le calcul des bourses la rente éducation qui apparait dans une colonne différente de celle de notre maman sera t elle prise en compte ?

    👉 Répondre à ce message

  • 💬 📅 Calendrier foires aux vins 2024

    18 mars 09:53, par yola

    Je cherche la date pour la foire au vin printemps carrefour maket Thonon les bains Morcy on m’indique octobre 2024 je comprends pas octobre est l’automne

    👉 Répondre à ce message

  • 💬 VIDEO : Guillaume de Kergariou : Nous avons des ambitions sur le marché européen affirme le fondateur de Needelp

    16 mars 21:08, par coco78

    Ben oui après avoir arnaqué les français... Commence par me rendre mes sous kergariou !!! Needhelp c’est basé sur le plus vieux métier du monde, la prostitution, qui de plus favorise le travail dissimulé.

    👉 Répondre à ce message

  • 💬 Caisse d’Epargne (Initiatives Transmission)

    14 mars 15:12, par Franck

    Bonjour, J’aimerai juste un petit renseignement SVP. Si j’avais pris un contrat Initiatives Transmission en 2007 en y versant 1500 €uros quel serait le montant de mon contrat aujourd’hui au 31/12/2023 (par exemple) Avec mes remerciements.

    👉 Répondre à ce message

Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie

TOPOFFRESDÉTAILSEN SAVOIR +
🥇 1LUCYA CARDIFLucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) 200€ offerts pour 5.000€ versés. 👉 EN SAVOIR PLUS
🥈 2CARAC EPARGNE PATRIMOINECarac Épargne Patrimoine (CARAC) Jusqu'à 500€ offerts (sous conditions). 👉 EN SAVOIR PLUS
🥉 3LUCYA CARDIFLucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) Bonus de rendement 2024 et 2025 sur le fonds euros de +1.50%, pour 8.000€ de versement minimum, avec 35% de versement sur les unités de compte.👉 EN SAVOIR PLUS
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.

📧 Newsletter FranceTransactions.com

👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.

Une question, un commentaire?

💬 Réagir à cet article Forum épargne : 10 656 question Publiez votre commentaire ou posez votre question...

17  commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

Forum des épargnants : à lire également

Finances perso

News épargne au 10 juin 2024

NOUVEAUTÉ ! Chiffre du jour 3.024 euros #ChiffreDuJour : 3.024 euros, c’est le coût moyen de la rentrée universitaire de l’an passée, en hausse de +19%.👉 Plus de détails Offre à la une Annonce🎁 Meilleure (...)