Meilleurs PER ISR : pour des placements responsables et durables
Publié le par Denis Lapalus, mis à jour le
PER et offre financière ISR
De façon réglementaire, les PER individuels doivent proposer, tout comme les contrats d’assurance-vie au moins un fonds ISR dans leur offre financière. Il s’agit là encore d’un invariant des PER. Mais au-delà du respect du règlement, et face à la demande accrue des épargnants pour des fonds labelisés ISR, au sens large (labels ISR mais aussi GreenFin ou Finansol), certains PER sont plus particulièrement adaptés à l’épargne ISR, en orientant leurs offres dans ce sens.
L’épargnant ne doit pas scruter uniquement la profondeur d’offre financière en matière de fonds ISR, mais également les frais sur versements, tout comme les frais de gestion. Par ailleurs, il est rappelé que les fonds ISR sont des placements à risques de perte en capital.
| TOP | PER | Assureur (Dépositaire) Produit | Avis (1) | Frais Vers. Maxi.(*) | Frais Gestion Fonds €(2) | Frais Gestion UC(3) | Frais / rente | Unités de compte | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ISR | OPC(6) | |||||||||||
| 1 |  | SPIRICA /Assurance-vie | 4.43/5 (7 avis) | 0.00% | 2.000% | 0.500% | 0.50% | 15 | 434 | |||
| 2 |  | SWISSLIFE /Assurance-vie | 4.25/5 (4 avis) | 0.00% | 0.650% | 0.840% | 3% | 87 | 575 | |||
| 3 |  | APICIL /Assurance-vie | 4.22/5 (9 avis) | 0.00% | 0.850% | 0.600% | nc | 88 | 362 | |||
| 4 |  200 € offerts, sous conditions. | AVIVA /Assurance-vie | 3.93/5 (15 avis) | 0.00% | 0.600% | 0.600% | 3% | 15 | 110 | |||
| 5 |  | SPIRICA /Assurance-vie | 3.82/5 (22 avis) | 0.00% | 2.000% | 0.500% | 0.50% | 150 | 713 | |||
| 6 |  | SWISSLIFE /Assurance-vie | 3.67/5 (6 avis) | 4.75% | 0.650% | 0.960% | 3% | 70 | 575 | |||
| 7 |  200 € offerts, sous conditions. | SURAVENIR /Assurance-vie | 3.62/5 (8 avis) | 0.00% | 0.800% | 0.600% | 0% | 71 | 280 | |||
| 8 |  | ORADEA VIE /Assurance-vie | 3.5/5 (2 avis) | 4.00% | 0.800% | 0.960% | nc | 20 | 150 | |||
| 9 |  | AVIVA /Assurance-vie | 3/5 (9 avis) | 3.00% | 1.000% | 0.000% | 3% | 15 | 80 | |||
| 10 |  | CARAC /Assurance-vie | 2.67/5 (3 avis) | 0.00% | 0.900% | 0.900% | 0.50% | 7 | 13 | |||
| Liste présentée triée par défaut sur la note moyenne des lecteurs. Moyenne algébrique des notes individuelles attribuées par les lecteurs. N'indique en rien la qualité intrinséque de chaque produit liste. Liste non exhaustive des contrats du marché. Sélection effectuée sur la base des critères énoncés avant l'affichage du tableau. (*):Frais sur versements maximum. Des réductions importantes, jusqu'à l'annulation complète des frais sur versements (0%), peuvent être proposées aux épargnants, selon leur intermédiaire. (1):Votes instantanés des lecteurs, 1 vote par contrat par lecteur (adresse IP) est autorisé. N'induit rien sur la qualité intrinsèque des contrats. (2):Frais de gestion sur le fonds euros pour les supports assurance-vie, frais de gestion de compte pour les autres supports (compte-titres, etc.). (3):Frais de gestion sur les unités de compte pour les supports en assurance-vie. Frais de gestion des produits sur les encours du contrat pour les autres supports (compte-titres, etc.). (4):Taux publié par les assureurs, nets des frais de gestion, nets de prélèvements sociaux. (5):Taux nets pour les épargnants, nets des prélèvements sociaux. (6):Unités de compte, OPC | ||||||||||||
Quels sont les critères de sélection de cette liste des PER individuels adaptés à l’investissement ISR ? Parmi les 48 PER individuels référencés sur notre guide, nous avons sélectionné les PER proposant au minimum 5 fonds ISR. La présentation de la liste s’effectue par le vote des lecteurs.
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