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BNP PARIBAS PER des particuliers

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PER des particuliers, PERP Multisupports, distribué par BNP Paribas. Rendement net 2018 du fonds en euros de 1.40 %.

Publié le , mis à jour le

PERP : clap de fin au 1er octobre 2020

Le PERP a laissé sa place au PER Individuel (ou PERIN)

Le PERP n’est plus commercialisé depuis le 1er octobre 2020. La loi PACTE a instauré depuis 2019 un nouveau produit d’épargne retraite : le PER (Plan épargne retraite). Ce placement épargne retraite est soit individuel, soit entreprise, ou les deux. Chaque PER peut se composer de 3 compartiments (des poches financières distinctes) : individuel, collectif et obligatoire, correspondant aux différentes formes d’épargne retraite existantes.

Vous détenez un PERP, que faire ?

Les épargnants ont le choix de conserver leur PERP ou de demander le transfert de leur PERP sur un PER, compartiment individuel. De nombreux PER Individuel, sans frais sur versements, permettent d’opter pour un produit épargne retraite plus efficient.

PER Individuel, mieux que le PERP !

Le PER Individuel reprend le même principe que le PERP (réduction d’impôt lors de la phase d’épargne), mais profitera, tout comme les PERP ouverts, de changements conséquents :

  • sortie à 100% en capital possible (une vraie révolution),
  • possibilité de déblocage avant la retraite (en plus des conditions existantes) pour le financement de sa résidence principale.
  • transférabilité auprès d’un autre établissement, avec un niveau de frais limité à 1%.

Retrouvez tous nos comparatifs des PER individuels :

BNP paribas, PER des particuliers

Créé par la loi Fillon du 21 août 2003, le PERP est un contrat collectif dont l’adhésion est facultative et qui est destiné à fournir aux épargnants des revenus réguliers à l’âge de la retraite.

BNP paribas, PER des particuliers, principes

Le principe est d’effectuer des versements à votre rythme sur le contrat et de vous constituez progressivement une épargne solide. Tous les PERP du marché sont identiques sur leur fiscalité.

Fiscalité des PERP

Les PERP sont, de fait, attractifs pour les contribuables. Plus leur imposition sur les revenus est élevée et plus le versement sur l’épargne retraite (que ce soit un PERP, un PER, un Madelin ou autre) est profitable pour l’épargnant.

Fiscalité du PERP
Fiscalité du PERP : Phase d'épargne
Elément fiscal Détails
Intérêts/Plus-valuesLes intérêts des fonds euros ou plus-values des autres supports sont non imposables. Les prélèvements sociaux ne sont pas applicables sur l'épargne capitalisée des PERP.
Versements / Déduction fiscaleLes versements effectués sur un PERP sont déductibles du revenu global
Calcul du plafond de versementsDouble limite de 10 % des revenus professionnels, nets de cotisations sociales et des frais professionnels et du plafond PASS calculé annuellement. Les plafonds des années antérieures non utilisées peuvent être cumulées (cf avis d'impôt sur le revenu).
Plafond des versements 2023, pour l'impôt sur le revenu à payer en 202435 193 €
Fiscalité du PERP : Phase de retraite
Elément fiscal Détails
Sortie en capitalCapital limité à hauteur de 20 % maximum de l'épargne retraite constituée. Fraction imposable calculée après abattement de 10%, prélèvement libératoire de 7.50%, application des prélèvements sociaux de 9.10%.
Rente viagèreImposition identique aux pensions de retraite, un abattement de 10% est appliqué. La rente est à intégrer dans la déclaration de revenus. Les rentes sont soumises aux Prélèvements Sociaux (9,10% depuis 2018).

Des frais sur versements trop importants

Les frais d’entrée maximum sur versements prévus par la Notice du contrat PERP sont bien trop élevés pour en faire un placement épargne retraite attractif :

  • Pour un versement inférieur à 150 € : 4,00%
  • Pour un versement supérieur ou égal à 150 € et inférieur à 10 000 € : 3,50%
  • Pour un versement supérieur ou égal à 10 000 € : 3,00%

L’épargne-retraite constituée est transformée en rente viagère au moment de votre retraite. L’assurance de bénéficier de revenus réguliers à vie, en complément des pensions reçues des régimes obligatoires de retraite ou la possibilité de financer vos projets.

Les sommes investies sur un PERP sont placées sur différents supports qui combinent fonds en euros et unités de comptes. Une maîtrise du capital qui assure une épargne garantie.

  • entre 10 et 20 ans avant l’échéance, 60 % maximum sont placés en unités de compte et 40 % en fonds en euros
  • entre 5 et 10 ans, les unités de compte représentent 35 % maximum et le fonds en euros 65 %
  • entre 2 et 5 ans, la part des unités de compte passe à 20 % maximum et celle du fonds en euros à 80 %
  • enfin, à 2 ans de la retraite, 90% minimum du capital est investi sur le fonds en euros.

BNP paribas, PER des particuliers, récapitulatif

PER des particuliers : caracteristiques du perp
Nom du distributeur BNP Paribas
Assureur CARDIF ASSURANCE VIE
Dépôt minimum 150,00 €
Versement minimum / mois 50,00 €
FRAIS
Frais sur versement (maxi.) 4,00 %
Frais sur versement réduits (négociés) NC
Frais sur transfert dans un autre étalissement 0,00 %
Frais de gestion portant sur le fonds en euros 0,96 %
Frais de gestion portant sur les unités de compte NC
SUPPORTS D'INVESTISSEMENTS
Nombre unités de compte disponibles NC
Nombre de titres vifs (actions) 0
Nombre de trackers (ETF) 0
FONDS EN EUROS
Dernières performances du fonds euros

Performance nette de frais de gestion, nette des prélèvements sociaux.

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