Classement Assurance Vie 2019 : Rendements des fonds en euros 2018, niveaux des frais : versements, gestion, arbitrage. Autant de classements que d’épargnants. Ce classement compare les fonds euros des contrats d’assurance-vie, ayant au minimum 8 années d’historique de rendements publiés, nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et de fiscalité, mais tout en tenant compte des frais sur versements. Quelques mauvaises surprises, mais aussi des bonnes, sont au rendez-vous.
Les taux des fonds euros 2018 sont publiés par les assureurs au fil de ces jours, sur tout le mois de janvier 2019. Cette édition est donc remise à jour régulièrement, au fil des publications. Dans cette liste ne figurent que les fonds euros dont l’historique des rendements est au moins de 8 années, afin de pouvoir comparer ce qui est comparable. Ainsi, la liste complète des rendements des fonds euros 2018 publiés par les assureurs permet de prendre connaissance des taux des jeunes fonds euros.
Classement Assurance Vie : Fonds en euros, les meilleurs rendements versés
Ce tableau peut être trié, en cliquant sur le titre de la colonne désirée. La réglementation interdit de classer les fonds euros par performances passées. Vous le savez, les performances passées ne préjugent pas de celles à venir. Ce tableau est trié par défaut par ordre alphabétique sur le nom des contrats. C’est donc à vous, épargnant, de cliquer sur le titre de la première colonne (TOP) pour faire apparaître le classement dans l’ordre de performance des contrats d’assurance-vie sur 8 ans.
Classement des rendements des fonds en euros sur 8 ans, par contrat d'assurance-vie : Palmarés 2019
TOP
Assurance Vie (contrats)
Fonds euros
Rendements 2018 (1)
Rendements nets 2018 (2)
Frais sur versement
Rendements nets sur 8 ans, frais sur versement et prélèvements sociaux déduits (5)
Ce tableau liste uniquement la sélection de contrats d'assurance-vie référencés sur notre guide, dont le fonds en euros possède une profondeur d'hsitorique de 8 années. Un contrat d'assurance-vie, plus récent, pouvant figurer dans cette liste, du moment que le fonds en euros proposé ait au moins 8 années d'historique. Le calcul du rendement sur 8 années est effectué par capitalisation des rendements publiés, net des frais de gestion, net des prélèvements sociaux, sur chacun des fonds en euros. Les frais sur versements éventuels, du montant indiqué sur le contrat, sans réduction, sont déduits une seule fois, correspondant au versement initial. Liste non exhaustive des offres du marché. Le tableau est présenté trié par ordre décroissant du résultat trouvé. Les performances passées ne préjugent en rien des performances futures. Ce tableau n'effectue aucune projection de rendements dans le futur.
(1) : Rendements publiés en 2018 par les assureurs, nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux. (2) : Rendements 2018 nets servis à l'épargnant, prélèvement sociaux déduits. (3) : Cumul des rendements servis les trois dernières années. Le taux n'est pas capitalisé. Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux. (4) : Rendements cumulés sur les trois dernières années, déduction faite des frais sur versement appliqués durant la première année (lors d'un versement unique). Taux nets de frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux. (5) : Rendements capitalisés sur les huit dernières années, déduction faite des frais sur versement appliqués durant la première année (lors d'un versement unique). Taux nets de frais de gestion, nets des prélèvements sociaux. De fait, seuls les fonds euros dont l'historique de performance est de 8 années minimum peuvent figurer dans ce tableau.
Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.
Uniquement des fonds euros de plus de 8 ans !
Cette édition ne liste que les fonds euros qui possèdent une profondeur d’historique d’au moins 8 ans. La liste de tous les taux 2018 des fonds euros vous permet de découvrir tous les rendements publiés par les assureurs, sans distinction d’ancienneté.
Classement Assurance Vie
La meilleure assurance-vie n’existe pas ! De même, le classement d’assurance-vie n’existe pas, seuls des classements peuvent exister, tout dépend du critère de tri souhaité ! Selon le critère choisi, le classement sera différent. De ce fait, le classement assurance-vie qui vous correspondra le mieux sera le vôtre, selon vos propres critères. C’est pourquoi vous pouvez classer vous-même les contrats ci-dessous en choisissant votre critère de tri.
Triez ce tableau selon vos critères
Vous pouvez trier ce tableau ci-dessous selon la colonne de votre choix. Par exemple, si vous souhaitez obtenir le contrat présentant le fonds en euros le plus rémunérateur sur une période de 8 années, il suffit de cliquer sur le titre de la colonne concernée. Un premier clic triera l’ensemble du tableau, avec comme critère la colonne désirée, du plus petit au plus grand. Un second clic sur ce même titre de colonne inversera le tri, et triera donc du plus grand vers le plus petit, soit dans ce cas, en première ligne le contrat ayant le fonds en euros le plus rémunérateur de notre guide sur 8 années, frais sur versement déduits.
Classement Assurance Vie : Focus sur le fonds en euros
La moyenne des rendements 2018 des fonds €uros des contrats d'assurance-vie référencés sur notre site est de 1,90% (net de frais de gestion, brut des prélèvements sociaux).
Cette moyenne est calculée sur les 44 fonds €uros dont la performance a été publiée pour l'année 2018. Fonds en euros accessibles via les 261 contrats assurance vie référencés et actualisés sur notre site pour l'année 2018.
Ce simulateur n'effectue pas une comparaison sur l'exhaustivité des produits existants, mais uniquement sur les produits référencés sur ce site. La procédure ainsi que les conditions de référencement des produits présentés peuvent être consultées directement sur ce site.
Tout simplement car le fonds euros du contrat Apicil Euro Garanti possède une profondeur d’historique de rendement d’au moins 8 ans. Beaucoup de contrats partagent l’accès aux mêmes fonds euros. Il suffit d’appliquer les niveaux de frais potentiellement spécifiques du contrat (frais de gestion notamment pour le fonds euros) pour pouvoir effectuer la comparaison. Cette dernière n’est par exemple pas possible avec un fonds euro qui n’aurait pas 8 ans d’ancienneté.
Sans vouloir faire de pub à altaprofits et eurossima de Générali, je remarque que ce fonds fait parti des rares du classement avec des frais de versements de 0 euros, ce qui est appréciable surtout pour les petits versements répétés, accessibles aux épargnants ponctuels...Les frais de gestion sont également dans la bonne moyenne et la 33ème place me semble un peu sévère...
Faire de la pub et partager les bons plans d’épargne est, me semble-t-il, une des vocations de FranceTransactions. Frais sur versements de 0 euros, c’est un impératif sur un fonds en euros, et pas seulement pour les petits versements, répétés ou non. Frais à 3 % : • vous avez un virement automatique de 100 € par mois : tous les mois vous perdez 3 €. Il vous faudra près de deux ans pour récupérer vos 36 €. • vous cassez votre LDD et placez 12 000 € en une fois : vous perdez 360 € en une fois. Il vous faudra aussi près de deux ans pour récupérer vos 360 €. Si vous changez d’avis sur votre épargne, ou que vous en avez besoin au bout d’un an, dans le premier cas vous aurez perdu une vingtaine d’euros, dans le deuxième 200 €. Le gros avantage d’Altaprofits, en plus d’un versement minimum de 300 € seulement, est qu’il s’agit d’un contrat individuel. On ne peut pas augmenter les frais de gestion sans votre approbation. Malheureusement, pour les contrats ouverts après le 3/01/17, ces frais sont aussi à 0,75 % sur Eurossima et 0,84 % sur les unités de comptes. Chez Fortuneo Vie, c’est respectivement 0,6 % et 0,75 %, avec un fonds en euros légèrement supérieur. D’ailleurs il y a une erreur dans le tableau, Suravenir Rendement à 2 % n’est pas soumis à des conditions de versement. C’est seulement le cas pour Suravenir Opportunités à 2,8 %.
La 33e place ex-aequo ne veut pas dire grand chose, si vous éliminez les fonds qui demandent un versement parallèle en unités de compte, Eurossima est troisième derrière Apicil et Suravenir Rendement. MIF est selon mois une mauvaise idée : le rendement est meilleur de 0,5 %, mais il faut donc plus de 4 ans pour rembourser les 2 % de frais sur versement. On voit d’ailleurs qu’au bout de 8 ans la différence de gain n’est que de 1,6 % avec Eurossima et de 0,75 % avec Suravenir Rendement.
Je me réponds à moi-même : il y a bien une condition de versement… à partir de 250 000 €. Je n’avais pas cliqué sur le lien et l’avait interprétée comme un condition dès le premier euro.
Bonjour, les frais sur versement du contrat RES de la MACSF ont été honteusement augmentés depuis le 01/06/2017...puisqu’ils ont été multipliés par 3, tout simplement ! Ils sont de 3% et non de 1% (le contrat RES multisupport n’a pas été affecté : attitude lamentable de la MACSF !).
Apparemment la correction n’a toujours pas été apportée à ce jour, vendredi 10 aoà »t et je viens à l’instant d’adresser un message en ce sens : Erreur sur les frais de versement du contrat RES de la MACSF qui sont en réalité de 3 % et de non pas 1 % ! Aussi, du coup, je ne peux me fier à ce tableau
La correction est effectuée pour le contrat RES MONOsupport. La question étant pourquoi des épargnants continuent de verser sur le contrat monosupport à 3% alors que le contrat multisupport propose le même fonds euros mais avec des frais à 1%.
« le contrat RES multisupport n’a pas été affecté [par l’augmentation des frais sur versement] : attitude lamentable de la MACSF ! » Vous regrettez que la MACSF n’ait pas augmenté les frais sur versement de leur contrat RES multisupport ? Non, ce n’est pas une attitude lamentable, c’est juste inévitable commercialement. Les compagnies sont toutes en train de geler les contrats monosupport, qui ne leur rapportent rien, et qui à court terme risque de leur coûter. Cette augmentation est juste dissuasive, si vous ne versez rien vous ne perdez rien. C’est donc moins contraignant qu’une augmentation des frais de gestion, frais qui sont bas chez eux. Cette augmentation assumée, que vous trouvez lamentable, est bien expliquée ici : quechoisir.org actualite-assurance-vie-macsf-gare-a-la-hausse-des-frais-sur-versements-n24720
Bonjour, vous affichez une rémunération de 1,92 % pour le contrat EUROSSIMA n distribué notamment par BOURSORAMA. Titulaire de ce placement le rendement 2017 est de 1,77 % et non celui affiché sur votre site ; aisément vérifiable en se rendant sur le site de BOURSORAMA. D’o๠ma question subsidiaire : les rendements que vous publiés sont-ils tous exacts ? Cordialement
Le rendement du fonds Eurossima pour le contrat d’assurance-vie Boursorama ne figure même pas indiqué dans cette liste ! Comment pouvez-vous écrire qu’une erreur est présente ?
Il faut que vous sachiez qu’un même fonds en euros peut servir des rendements différents selon les contrats. Ainsi, ce même fonds euros EUROSSIMA sert du 1.92% sur le contrat ING Direct Vie, mais seulement du 1.77% sur Boursorama Vie. Pourquoi ? Tout simplement car Boursorama Vie est un contrat collectif, et que l’assureur a relevé les frais de gestion du fonds euros EUROSSIMA de 0.60% à 0.75% sur ce contrat. Il n’a pas pu le faire sur ING Direct Vie, car il s’agit d’un contrat individuel, l’assureur aurait donc du demander l’accord des épargnants équipés de ce contrat avant de modifier les clauses du contrat. Seuls les nouveaux contrats sont chargés à hauteur de 0.75% de frais de gestion. D’où votre probable interrogation.
Evidemment, je ne prétends aucunement qu’il n’y ait pas d’erreurs dans nos publications, l’erreur est humaine, mais nous avons rédigé de multiples articles sur ces sujets de frais de gestion.
Le contrat phare de Fapes Diffusion (c’est le nom du distributeur) se nomme Epargne Retraite 2. Il se classe en 55e position. Le classement étant effectué sur le nom de contrat, c’est sans doute pour cela que vous ne l’avez pas trouvé.
Bonjour, 1er problème : mon mari est américain. Quelle compagnie va accepter de lui ouvrir un compte sans frais énormes ? Ensuite il va faire un depot minimum car il n’a pas d’argent mais devrait en recevoir beaucoup au deces de sa soeur et seule famille.
Pouvez-vous me donner des conseils ? Je peux donner plus d’information plus tard.
En France, aucun assureur ne permet de souscrire un contrat d’assurance-vie aux US Person. La seule option est de souscrire un contrat Luxembourgeois, mais le montant minimal demandé est déjà conséquent (50k/100k). Le mieux est donc encore d’attendre d’avoir les fonds.
Le contrat Darjeeling de Placement Direct accepte les US Persons. Je conseille un investissement à 100 % en fonds en euros pour éviter de voir l’assurance-vie considérée comme un PFIC.
Etes-vous bien certain de cela ? Qu’il s’agit bien de ce contrat, et non pas un contrat Luxembourgeois ? J’en serai le premier surpris. Les assureurs en France souhaitent éviter toute la réglementation complexe liée aux US Person.
Oui j’en suis sà »r à 100 % car je suis moi-même US person et détenteur de cette AV, il a suffi de le déclarer à la souscription et il n’y a pas eu le moindre problème.
Bonjour, Mon cas est assez pénalisant. Ayant des revenus insuffisants, je serai obligé de puiser régulièrement dans mon assurance-vie (rente mensuelle). Dans ce cas, la performance à 8 ans est peu parlante, quel contrat dois-je choisir et quel critère dois-je privilégier ? Merci.
C’est difficile de vous répondre car votre situation peut influencer grandement le choix à effectuer, et donc les critères de choix. Tout dépend votre horizon de placement avant votre retraite, le montant de capital que vous être susceptible d’épargner, le montant de la rente mensuelle visée etc. Evidemment, les frais sont à regarder de près, la qualité du fonds euros, et si vraiment vous souhaitez opter pour une rente versée (généralement les épargnants confondent rentes et rachats partiels programmés...), les frais sur rentes. Mais selon votre horizon de placement, les SCPI, et autres fonds... Tout dépend :)
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