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Livret A : Polémique autour de la fixation du taux du livret A. Avec un taux à 4%...
Livret A : une polémique est née de la décision du gouvernement de suspendre la formule de calcul du taux futur du livret A... Fixé à 3,50% au 1er février prochain, nombre d’épargnants regrettent que la formule en vigueur depuis 2004 n’ait pas été respectée : cette première indiquait un taux théorique de 4% ! Quels sont les impacts de cette décision sur votre épargne ?
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Taux du livret A : Polémique autour de la hausse à 3,50 %
Alors que la formule de calcul du taux du livret A, encore officielle, peu de temps de cela, donnait un prochain taux du livret A à 4%, au 1er février 2008, le gouvernement décide de ne pas retenir ce calcul. La formule est donc suspendue, et le taux du livret A est fixé par le gouvernement à 3,50%.
Le grouvernement a décidé d’appliquer la clause d’exception pour "circonstances exceptionnelles", permettant ainsi de ne pas suivre l’indication de la formule de calcul.
La hausse élevée du taux Euribor, conjointe à celle de l’inflation, étant, d’après le gouvernement à l’origine de ces "circonstances exceptionnelles".
Ironiquement, nombre d’emprunteurs à taux variable auraient également aimé voir appliquer cette clause de "circonstances exceptionnelles" afin de lever l’application du recalcul de leurs mensualités...
Taux du livret A à 3,50 % : Protéger le financement des logements sociaux
L’argument fourni par ailleurs, par le gouvernement, pour une telle décision est que le Livret A sert à financer le logement social, une augmentation importante du taux d’intérêt renchérit automatiquement les prêts accordés par la Caisse des dépôts aux HLM. Il risquerait ainsi d’y avoir moins de logements sociaux mis en construction.
L’argument est certes recevable et compréhensible, mais ce qui est étonnant, est d’invoquer cet argument alors que justement les Français sont confrontés de plein fouet aux mêmes soucis dans leur vie de tous les jours : hausse des prix, et hausse des taux d’intérêts !
Taux du livret A à 4% versus 3,50% : Quelle différence pour l’épargnant ?
Le pouvoir d’achat est un thème cher aux Français. Voici ce qu’aurait donné le rendement d’un livret A au taux de 4% au lieu et place de 3,50%, sur cette année 2008, soit 11 mois au nouveau taux (le nouveau taux est applicable au 1er février 2008).
| Montant placé | Intérêts sur 2008 Taux à 3,50% |
Intérêts sur 2008 Taux à 4,00% |
Ecart en euros |
| 5 000 € | 160,42 € | 183,33 € | 22,92 € |
| 7 500 € | 240,63 € | 275,00 € | 34,38 € |
| 10 000 € | 320,83 € | 366,67 € | 45,83 € |
| 15 300 € | 490,88 € | 561,00 € | 70,13 € |
L’écart de taux provoque une différence de montant d’intérêt de plus de 70 Euros sur 11 mois, pour un livret A au plafond des versements (15 300 Euros)... Alors que le pouvoir d’achat est la préoccupation n°1 des Français, que les taxes sur les téléviseurs et autres ordinateurs devraient voir le jour, ainsi que les taxes carbone sur les voitures... les Français pourraient penser que la roue tourne toujours dans le même sens.
Taux du livret A et inflation : le rendement réel du livret A
Au-delà des débats politiques, l’important pour l’épargnant est de savoir combien rapporte effectivement son capital. Pour le savoir, il ne suffit pas de considérer le taux net de rendement, encore faut-il retirer l’inflation (la perte de valeur de l’argent...)
Figure 1 -* Taux de rendement net du livret A, inflation déduite
|
Ce graphique montre l’évolution du taux de rendement réel net du livret A à chacun de ses changements de taux (courbe verte), retiré de l’inflation (connue à postériori par rapport au taux du livret A). La courbe orange retrace l’historique du taux facial du livret A. |
Le rendement du Livret A accuse donc une sérieuse baisse de rendement. A 4%, le rendement réel du livret A serait également en baisse relative par rapport à l’inflation, à 1,4%.
Pour terminer sur une note positive, le rendement net d’inflation du livret A a déjà été largement inférieur par le passé, notamment dans les 2003 à 2006.
L’inflation sera probablement encore en hausse sur 2008, réduisant encore d’autant le rendement réel du livret A, comme d’ailleurs tout placement financier ne progressant pas à un rythme au minimum égal à celui de l’inflation.
DL
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