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Livret A 2023, taux, plafonds, conditions

Épargne de précautionÉpargne réglementéeFormule de calcul du taux du livret ALivret ALivret A - Taux - EncoursQuel est le meilleur livret épargne actuellement ?Taux livret A

 Livret A 2023

Le livret A est le placement idéal pour son épargne de précaution. Cet argent que l’on doit avoir, facilement disponible, afin de parer à toutes dépenses imprévues. En règle générale, il est recommandé de conserver, en tant qu’épargne de précaution, entre 4 et 6 mois de salaires. Le livret A n’est pas un placement épargne efficace pour le long terme, comme par exemple pour sa retraite. Cela n’est pas optimale. Le livret A est plus avantageux pour les contribuables payant des impôts sur le revenu. Pour les épargnants non imposables sur les revenus, la vérité est ailleurs. Il convient d’utiliser le LEP, plus rémunérateur, en premier lieu.

 Taux actuel Livret A

Le taux du livret A est de 3,00% depuis le 01/02/2023. La énième nouvelle formule de calcul du taux du livret A, mise en place au 15 janvier 2020 n’a rien changé au taux du livret A. Non seulement cette formule ne protège plus l’épargne de l’inflation, mais elle fixe un taux minimum à 0.50%.

 Historique du taux Livret A

 Caractéristiques du Livret A

 Plafond versements Livret A

• Contribuable célibataire : 22 950 € placés, net d’impôt et net de prélèvements sociaux.
• Famille avec 2 enfants : maximum de 115 800 € placés (4 livret A et 2 LDDS), net d’impôt et de prélèvements sociaux.

 Livret A associatif

Le livret A associatif est ouvert aux associations à but non lucratif (loi 1901) ainsi qu’à certaines personnes morales. Ce même livret A est également accessibles aux copropriétés ainsi qu’aux organismes HLM. Le taux du livret A associatif est le même que celui du livret A destiné aux particuliers.

 Imposition Livret A

Le livret A est net d’impôt et des prélèvements sociaux. Les intérêts générés sur le livret A ne sont pas à déclarer sur votre déclaration de revenus. Les intérêts du livret A ne sont pas imposables sur le revenu et ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux.

 Calcul des intérêts Livret A

Attention : les intérêts du livret A, comme sur tout livret épargne, sont calculés par quinzaine. Il existe 24 quinzaines dans l’année (et non 26 comme beaucoup de personnes le pensent) : deux quinzaines par mois... (même en février !). Vous pouvez calculer vous-même les intérêts produits sur votre livret A. Pour vous aider, nous avons mis en ligne une calculette vous permettant de saisir les différents mouvements effectués sur votre livret A, pour une année donnée, et ainsi calculer vos intérêts produits.

Calculez les intérêts de mon livret A : directement en ligne, c’est simple, en libre accès, anonyme et rapide !

Le taux du livret A sert également de référence à d’autres produits d’épargne réglementés.

 Quand sont versés les intérêts ?

Comme pour tous les livrets épargne, les intérêts du livret A versés possèdent une date de valeur fixée au 31 décembre de l’année N. La date du versement effectif des intérêts (crédit du livret A) peut varier selon les banques, au plus quelques jours après le 1er janvier de l’année N+1.

 Ouvrir un Livret A

Vous pouvez, depuis le 1er janvier 2009, ouvrir votre livret A auprès de tout établissement financier déclaré et installé commercialement en France qui propose sa commercialisation (toutes les banques ne le proposent pas forcément). Pour ouvrir un livret A, il est nécessaire de présenter une pièce d’identité et un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois. Il faut être résident fiscal français afin de pouvoir ouvrir un livret A.

 Nombre maxi. Livret A

Il est interdit de cumuler les livrets réglementés (plusieurs livrets A, ou Livrets bleus (Crédit Mutuel)) pour une seule et même personne. Une personne peut par contre évidemment avoir un livret A et un LDDS en même temps (c’est même conseillé !). Le livret A est ouvert aux personnes mineures. Dans un foyer fiscal, chaque personne peut donc détenir un livret A. Ce n’est pas le cas pour le LDDS, qui est interdit aux personnes mineures.

 Quand verser ?

Les intérêts du livret A sont calculés par quinzaine entière de jours, du 1er jusqu’au 15 et du 16 à la fin du mois. Connaissant cette règle, il vaut donc mieux effectuer vos versements sur votre livret A juste avant le 15 ou le 30 du mois, afin que votre argent versé soit considéré pour la quinzaine suivante. Il fait tenir compte des délais de versements afin de s’assurer que l’argent versé soit bien crédité sur le livret A avant la prochaine quinzaine.

 Quand retirer ?

Les retraits d’argent d’un livret A sont également libres. Afin de ne pas perdre de quinzaine d’intérêts en cours, il est donc conseillé d’effectuer un retrait le 1er ou le 16 du mois.

 Transfert de livret A

Le livret A n’est pas transférable d’une banque à une autre. Vous devez demander la clôture de votre livret A, puis en ouvrir un nouveau auprès de votre nouvelle banque. La clôture et l’ouverture du livret sont des opérations gratuites.

 Clôture de livret A

L’épargnant peut ferme son livret A par courrier en recommandé avec accusé de réception en précisant les références de son livret A et le numéro de compte où doivent être déposées les sommes restant sur le livret. La banque doit effectuer la clôture du livret A dans les 15 jours ouvrés de la réception de la demande. Les intérêts sur la période courue depuis le début de l’année sont crédités au jour de clôture du compte.

 Garantie bancaire ?

La somme placée sur un livret A est garantie directement par l’État et non pas par le fonds de garantie des banques. Cette garantie de l’Etat est la plus forte garantie qu’il puisse exister. La limite de garantie de l’Etat est de 100.000 €uros.

 Solde moyen Livret A

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 Quel capital au bout de 10 ans ?

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Et si maintenant votre livret A est au plafond des versements, soit 22.950 euros, quel capital au bout de 5 ans, 10 ans, 20 ans ?

 Puis-je payer directement mes factures avec mon livret A ?

Les plus anciens d’entre nous se souviennent d’un temps où le livret A pouvait être utilisé comme un compte courant. L’on pouvait encore payer directement ses factures (eau, gaz, électricité), et même ses impôts, directement via son livret A. Cette fonctionnalité n’est plus permise. En effet, la réglementation européenne impose que les prélèvements bancaires soient effectués sur des comptes courants, le livret A étant un livret épargne, le prélèvement direct sur un livret A n’est donc plus possible.

Toutefois, il existe, comme toujours, une exception. Les livrets A détenus à la Banque Postale. En effet, afin de pouvoir fournir des moyens de paiement aux interdits bancaires, la Banque Postale autorise, sous certaines conditions, la mise en place de prélèvements bancaires direct sur le livret A. De même, la Banque Postale peut autoriser le versement direct des pensions de retraite et/ou d’allocations sur le livret A de clients.

 Quelle garantie financière sur le livret A ?

Le livret A, tout comme le LDDS, bénéficie de la garantie directe de l’Etat, à hauteur de 100.000€ (ce qui est bien plus que ce qu’un épargnant peut placer sur 1 livret A et 1 LDDS). Cette garantie est différente de la garantie de 100.000€ en cas de faillite d’une banque portant sur les comptes courant ou livrets épargne détenus. Il s’agit alors de la garantie bancaire, qui elle aussi est de 100.000€.

 Où va l’argent du livret A ?

Les sommes placées sur le livret A sont centralisées, à hauteur de 60% par la CDC. 40% des sommes placées sur les livret A/LDDS restent donc dans les banques. C’est cette centralisation qui permet de fait que l’Etat puisse garantir les dépôts sur livret A, en dehors de la garantie bancaire (cf plus haut).

 À quoi sert l’argent ?

Contrairement à ce que beaucoup d’épargnants pensent encore, le livret A sert essentiellement à l’octroi de crédits aux PME. Le financement des logements sociaux étant seulement la deuxième utilisation des encours du livret A. Vous pouvez retrouver tous les détails dans cet article : à quoi sert l’argent déposé sur les livret A ?

 Changement de taux

La Banque de France détermine, à partir de cette formule, deux fois dans l’année le taux du livret A : le 15 janvier et le 15 juillet (le calcul du taux du livret A 4 fois dans l’année a été abandonné). Une fois ce taux calculé, il est mis en vigueur la quinzaine suivante, soit le 1er février ou le 1er août. La formule de calcul du taux du livret A est purement théorique, car le gouvernement peut invoquer des circonstances exceptionnelles pour ne pas l’appliquer.

 Calcul du taux Livret A

En dehors de la période de blocage du taux du livet A décidée par l’exécutif, le taux du livret A est, depuis le 1er février 2008, issu d’une formule de calcul dont les éléments sont les suivants : Le taux du livret A est désormais calculé, depuis le 1er février 2020, comme étant la demi-somme de l’inflation et de la moyenne des taux courts (Euribor 3 mois et [a[ESTER]a]) avec un plancher minimum égal à l’inflation majorée de 0,25% (Arrêté 29/01/2008).

 Livret A pour les non résidents fiscaux ?

Oui, toute personne physique, résidente fiscale ou non en France, peut ouvrir un Livret A. Mais ce qu’il faut savoir est que les non résidents fiscaux en France ne bénéficieront pas d’un taux net d’impôt et net des prélèvements sociaux. En effet, en n’étant pas résident fiscal en France, les intérêts versés seront imposables dans le pays fiscal de l’épargnant. C’est pourquoi, en pratique, bon nombre de banques refusent aux non résidents fiscaux français d’ouvrir un livret A, cela n’ayant que très peu d’intérêt pour ces premiers.

 Mieux que le livret A ?

Le Livret A peut sembler être bien peu rémunérateur, 3,00%, ce n’est pas beaucoup. Mais ce taux net d’impôt et des prélèvements sociaux. Avant de trouver des placements équivalents, ce n’est pas si simple. Nous avons listé les placements épargne 2023 sans risque, laissant l’argent disponible à tout moment. L’épargnant pourra alors choisir ce qui lui convient le mieux. Sachant, qu’en bénéficiant d’offres spécifiques, et en combinant astucieusement ses placements, l’épargnant pourra optimiser ses placements afin de dépasser le rendement du livret A. Pour découvrir d’autres pistes pour votre épargne, notre guide où placer son épargne en 2023 ?

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