Livret A 2019

Livret A : taux du livret A en 2019 ?

La détermination du taux du livret A tient du gag. Une nouvelle formule de calcul est en place depuis fin 2016. Cette dernière inhibe l’inflation dans le calcul. Le taux du livret A sera donc une nouvelle fois inférieur à l’inflation en 2019, tout comme en 2018. Le rendement réel, c’est à dire, net d’inflation, du livret A est négatif.

Livret A : taux bloqué à 0.75% jusqu’au 1er février 2020 !

Le gouvernement a confirmé, début décembre 2017, que le taux du livret A restera au niveau de 0.75% jusqu’en 2020, quelque soit l’évolution de l’inflation et des taux d’intérêts. Inutile de dire que, si d’ici là, les taux grimpent de nouveau, le livret A pourrait bien largement en souffrir. Les épargnants devraient logiquement opter pour d’autres livrets épargne. Une nouvelle formule de détermination du taux du livret A entrera en vigueur au 15 janvier 2020.

Livret A : Historique de taux du livret A

A 0.75% depuis le 1^er août 2015, le taux du livret A est à son niveau le plus bas depuis sa création.

Livret A : Que faire de son livret A en 2019 ?

Le livret A est un placement pour son épargne de précaution. Cet argent que l’on doit avoir, facilement disponible, afin de parer à toutes dépenses imprévues. En règle générale, il est recommandé de conserver, en tant qu’épargne de précaution, entre 4 et 6 mois de salaires. Le livret A n’est en aucun cas un placement épargne pour le long terme, ou pour sa retraite. Cela n’a aucun sens. Comme nous l’avons vu, le rendement réel du livret A est négatif. C’est un moindre mal pour son épargne de précaution que de laisser son épargne de précaution sur son compte courant, non rémunéré, mais c’est tout.

Par ailleurs, le livret A n’est utile que pour les contribuables payant des impôts sur le revenu. Pour les épargnants non imposés sur les revenus, la vérité est ailleurs. Il faut utiliser le LEP, plus rémunérateur, et seulement en dernier recours le livret A. Par ailleurs, les taux boostés des livrets épargne fiscalisés seront plus rémunérateurs, dans tous les cas.

Livret A : seul le rendement net d’inflation compte !

Avec un rendement à 0.75%, et une inflation au plus bas, le rendement net d’inflation du livret A est négatif depuis mi-2017.

Par ailleurs, les fonds euros des contrats d’assurance-vie, proposent toujours un rendement bien supérieur au livret A, et ce, malgré la baisse généralisée des rendements des fonds en euros.

Pour découvrir les autres pistes pour votre épargne, consultez notre article : où placer son épargne en 2019 ?

Livret A : les détails

Le livret A est un livret d’épargne réglementé. Son taux est défini deux fois par an (selon une formule de calcul décrite plus bas).

Livret A : Caractéristiques

• Minimum de versement : de 1,50 à 15 € selon les banques,
• Versement mensuel : 0 €uros (versement libre),
• Plafond des dépôts : 22 950 € à partir du 1^er janvier 2013,
• Taux de rémunération : 0.75% à partir du 1^er août 2015, -* Fiscalité : Net d’impôt sur les revenus.

Livret A : Plafond des versements

• Contribuable célibataire : 22 950 € placés, net d’impôt et net de prélèvements sociaux.

• Famille avec 2 enfants : maximum de 115 800 € placés (4 livret A et 2 LDDS), net d’impôt et de prélèvements sociaux.

Attention, la mise en place du nouveau plafond de 22 950 € au 1^er janvier 2013, comme la précédente d’octobre, considère comme dépôt, le solde total du livret A au 1^er janvier. Ainsi, un épargnant dont le livret A aurait un solde de 21 000 € au 1^er janvier (intérêts de 2012 versés), ne pourra verser que 1 950 € de plus (le complément pour atteindre 22 950 €). De même, les livrets A dont le solde dépassent déjà les 22 950 € ne peuvent donc pas bénéficier de versements complémentaires, même après le 1^er janvier.

Livret A : Livret défiscalisé

Les intérêts générés sur le livret A ne sont pas à déclarer sur votre déclaration de revenus. Le taux du livret A sert également de référence à d’autres produits d’épargne réglementés.

Les retraits d’argent d’un livret A sont également libres.

Livret A : Calcul des intérêts

Attention : les intérêts du livret A, comme sur tout livret épargne, sont calculés par quinzaine. Il existe 24 quinzaines dans l’année (et non 26 comme beaucoup de personnes le pensent) : deux quinzaines par mois... (même en février !).

Calculer les intérêts sur son Livret A

Livret A : Quand effectuer un versement ?

Connaissant cette règle, il vaut donc mieux effectuer vos versements sur votre livret A le 15 ou le 30 du mois, et vos retraits le 1er ou le 16 du mois.

Livret A : Limitation du nombre de Livret A par personne

Il est interdit de cumuler les livrets réglementés (plusieurs livrets A, ou bleus ou CODEVI...) pour une même personne. Une personne peut par contre évidemment avoir un livret A et un ldd (ex Codevi) en même temps (c’est même conseillé !)

Livret A : Comment en ouvrir un ?

Vous pouvez, depuis le 1er janvier 2009, ouvrir votre livret A auprès de tout établissement financier déclaré et installé commercialement en France.

Pour ouvrir un livret A, il est nécessaire de présenter une pièce d’identité et un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois.

Livret A : Détermination de son taux d’intérêt

En dehors de la période de blocage du taux du livet A décidée par l’exécutif, le taux du livret A est, depuis le 1er février 2008, issu d’une formule de calcul dont les éléments sont les suivants :

Le taux du livret A est désormais calculé, depuis le 1er février 2008, comme étant la demi-somme de l’inflation et de la moyenne des taux courts (Euribor 3 mois et Eonia) avec un plancher minimum égal à l’inflation majorée de 0,25% (Arrêté 29/01/2008).

Nouvelle formule de calcul du taux du livret A applicable à partir du 1er février 2020

À compter du 1er février 2020, une nouvelle formule de calcul du taux du livret A entre en vigueur. Le taux du livret sera égal à la demi-somme de la moyenne semestrielle du taux de l’argent au jour le jour (Taux EONIA) et de la moyenne semestrielle de l’inflation en rythme annuel. Le taux plancher du livret A est fixé arbitrairement à 0.50%. Le taux calculé est arrondi à la première décimale (et non plus au quart de point près).

Livret A : Garantie bancaire sur les dépôts

Les sommes placées sur le livret A sont garanties par le fonds de garantie bancaire, au même titre que les dépôts des comptes à vue et des livrets, dans la limite de 100 000 €uros.

Livret A : Changement de taux

La Banque de France détermine, à partir de cette formule, quatre fois dans l’année le taux du livret A : le 15 janvier, le 15 avril, le 15 juillet et le 15 octobre. La formule de calcul du taux du livret A est purement théorique, car le gouvernement peut invoquer des circonstances exceptionnelles pour ne pas l’appliquer. D’ailleurs cette formule de calcul n’a jamais été appliquée !