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Livret A 2021, taux, plafonds, conditions

Livret A 2021, taux, plafonds, conditions
Livret A ©FranceTransactions.com/stock.adobe.com
Livret A 2021 : Taux, plafonds, conditions du livret A. Taux de 0,50% au 1er décembre 2021. La taux plancher du livret A est de 0.50%.

Publié le , mis à jour le

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 Livret A 2021

Le livret A est le placement idéal pour son épargne de précaution. Cet argent que l’on doit avoir, facilement disponible, afin de parer à toutes dépenses imprévues. En règle générale, il est recommandé de conserver, en tant qu’épargne de précaution, entre 4 et 6 mois de salaires.Le livret A n’est pas un placement épargne efficace pour le long terme, ou pour sa retraite. Cela n’est pas optimale. Le rendement réel du livret A (net d’inflation) pouvant être négatif. Par ailleurs, le livret A est plus avantageux pour les contribuables payant des impôts sur le revenu. Pour les épargnants non imposables sur les revenus, la vérité est ailleurs. Il faut utiliser le LEP, plus rémunérateur, et seulement en dernier recours le livret A. Par ailleurs, les taux boostés des livrets épargne fiscalisés seront plus rémunérateurs, dans tous les cas.

 Taux actuel Livret A

Le taux du livret A est de 0,50%. La énième nouvelle formule de calcul du taux du livret A, mise en place au 15 janvier 2020 n’a rien changé au taux du livret A. Non seulement cette formule ne protège plus l’épargne de l’inflation, mais elle fixe un taux minimum à 0.50%. Le taux réel de rendement du livret A pourra donc être négatif, selon l’évolution de l’inflation.

 Historique du taux Livret A

 Caractéristiques du Livret A

Livret A au 1er décembre 2021
Caractéristiques du Livret A au 1er décembre 2021
Taux actuel0.50 %
Dépôt minimum à l'ouverturede 1,50 à 15 € selon les banques €
Versement mensuel obligatoire0 € (versements libres)
Plafond des versements (hors intérêts crédités)22 950 €
Plafond du solde du livret AAucun
Frais (ouverture,gestion,clôture)Aucuns frais
Transfert vers une autre banque (pas de transfert possible)
Calcul des intérêtsPar quinzaine, calculs effectués le 1er et 15 du mois
Versement des intérêts de l'année N1er janvier année N+1
Fiscalité des intérêtsnet d'impôt sur le revenu
Prélèvements sociaux0% - net des prélèvements sociaux

 Plafond versements Livret A

Livret A : Historique des plafonds des dépôts depuis 1990
Dates Plafonds Devises Variation
01/01/1990 80 000,00 FRF -
01/01/1991 100 000,00 FRF + 25,00 %
01/01/2002 15 300,00 EUR + 0,36 %
01/10/2012 19 125,00 EUR + 25,00 %
01/01/2013 22 950,00 EUR + 20,00 %
  • Contribuable célibataire : 22 950 € placés, net d’impôt et net de prélèvements sociaux.
  • Famille avec 2 enfants : maximum de 115 800 € placés (4 livret A et 2 LDDS), net d’impôt et de prélèvements sociaux.

 Livret A associatif

Le livret A associatif est ouvert aux associations à but non lucratif (loi 1901) ainsi qu’à certaines personnes morales. Ce même livret A est également accessibles aux copropriétés ainsi qu’aux organismes HLM. Le taux du livret A associatif est le même que celui du livret A destiné aux particuliers.

Livret A pour les associations : plafond des versements/dépôts
Dates Plafonds Devises Variations
01/01/1990 76 500,00 EUR -

 Imposition Livret A

Le livret A est net d’impôt et des prélèvements sociaux. Les intérêts générés sur le livret A ne sont pas à déclarer sur votre déclaration de revenus. Les intérêts du livret A ne sont pas imposables sur le revenu et ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux.

 Calcul des intérêts Livret A

Attention : les intérêts du livret A, comme sur tout livret épargne, sont calculés par quinzaine. Il existe 24 quinzaines dans l’année (et non 26 comme beaucoup de personnes le pensent) : deux quinzaines par mois... (même en février !). Vous pouvez calculer vous-même les intérêts produits sur votre livret A. Pour vous aider, nous avons mis en ligne une calculette vous permettant de saisir les différents mouvements effectués sur votre livret A, pour une année donnée, et ainsi calculer vos intérêts produits.

Calculez les intérêts de mon livret A : directement en ligne, c’est simple, en libre accès, anonyme et rapide !

Le taux du livret A sert également de référence à d’autres produits d’épargne réglementés.

 Ouvrir un Livret A

Vous pouvez, depuis le 1er janvier 2009, ouvrir votre livret A auprès de tout établissement financier déclaré et installé commercialement en France qui propose sa commercialisation (toutes les banques ne le proposent pas forcément). Pour ouvrir un livret A, il est nécessaire de présenter une pièce d’identité et un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois. Il faut être résident fiscal français afin de pouvoir ouvrir un livret A.

 Nombre maxi. Livret A

Il est interdit de cumuler les livrets réglementés (plusieurs livrets A, ou Livrets bleus (Crédit Mutuel)) pour une seule et même personne. Une personne peut par contre évidemment avoir un livret A et un LDDS en même temps (c’est même conseillé !). Le livret A est ouvert aux personnes mineures. Dans un foyer fiscal, chaque personne peut donc détenir un livret A. Ce n’est pas le cas pour le LDDS, qui est interdit aux personnes mineures.

 Quand verser ?

Les intérêts du livret A sont calculés par quinzaine entière de jours, du 1er jusqu’au 15 et du 16 à la fin du mois. Connaissant cette règle, il vaut donc mieux effectuer vos versements sur votre livret A juste avant le 15 ou le 30 du mois, afin que votre argent versé soit considéré pour la quinzaine suivante. Il fait tenir compte des délais de versements afin de s’assurer que l’argent versé soit bien crédité sur le livret A avant la prochaine quinzaine.

Date de valeur pour le calcul des intérêts

La date de la valeur prise en compte pour le calcul des intérêts varie suivant la date de l’opération (dépôt ou retrait) :

Date de la valeur prise en compte pour le calcul des intérêts selon la date de l’opération
Opérations Jusqu’au 15 du mois courant À partir du 16 du mois courant
Dépôt 16 du même mois 1er jour du mois suivant
Retrait Dernier jour du mois précédent 15 du mois

Les sommes déposées produisent des intérêts si elles sont placées par quinzaines entières. Au 31 décembre de chaque année, les intérêts cumulés sur l’année s’ajoutent au capital.

 Quand retirer ?

Les retraits d’argent d’un livret A sont également libres. Afin de ne pas perdre de quinzaine d’intérêts en cours, il est donc conseillé d’effectuer un retrait le 1er ou le 16 du mois.

 Transfert de livret A

Le livret A n’est pas transférable d’une banque à une autre. Vous devez demander la clôture de votre livret A, puis en ouvrir un nouveau auprès de votre nouvelle banque. La clôture et l’ouverture du livret sont des opérations gratuites.

 Clôture de livret A

L’épargnant peut ferme son livret A par courrier en recommandé avec accusé de réception en précisant les références de son livret A et le numéro de compte où doivent être déposées les sommes restant sur le livret. La banque doit effectuer la clôture du livret A dans les 15 jours ouvrés de la réception de la demande. Les intérêts sur la période courue depuis le début de l’année sont crédités au jour de clôture du compte.

 Garantie bancaire ?

La somme placée sur un livret A est garantie directement par l’État et non pas par le fonds de garantie des banques. Cette garantie de l’Etat est la plus forte garantie qu’il puisse exister. La limite de garantie de l’Etat est de 100.000 €uros.

 Solde moyen Livret A

Quel le montant moyen déposé sur les livret A en France ? Alors que la collecte 2020 a été élevée, compte-tenu de la crise sanitaire, l’encours moyen

Livret A : solde moyen par livret A, encours total

Solde moyen des livrets A

Données chiffrées actualisées à fin octobre 2021 (source CDC)
Livret A
Solde moyen Livret A
6.245,45 €
Encours total Livret A
343.50 Milliards d’€

 Changement de taux

La Banque de France détermine, à partir de cette formule, deux fois dans l’année le taux du livret A : le 15 janvier et le 15 juillet (le calcul du taux du livret A 4 fois dans l’année a été abandonné). Une fois ce taux calculé, il est mis en vigueur la quinzaine suivante, soit le 1er février ou le 1er août. La formule de calcul du taux du livret A est purement théorique, car le gouvernement peut invoquer des circonstances exceptionnelles pour ne pas l’appliquer.

 Calcul du taux Livret A

En dehors de la période de blocage du taux du livet A décidée par l’exécutif, le taux du livret A est, depuis le 1er février 2008, issu d’une formule de calcul dont les éléments sont les suivants : Le taux du livret A est désormais calculé, depuis le 1er février 2020, comme étant la demi-somme de l’inflation et de la moyenne des taux courts (Euribor 3 mois et Eonia) avec un plancher minimum égal à l’inflation majorée de 0,25% (Arrêté 29/01/2008).

 Mieux que le livret A ?

Le Livret A peut sembler être bien peu rémunérateur, 0.50%, ce n’est pas beaucoup. Mais ce taux net d’impôt et des prélèvements sociaux. Avant de trouver des placements équivalents, ce n’est pas si simple. Nous avons listé les placements épargne 2021 sans risque, laissant l’argent disponible à tout moment. L’épargnant pourra alors choisir ce qui lui convient le mieux. Sachant, qu’en bénéficiant d’offres spécifiques, et en combinant astucieusement ses placements, l’épargnant pourra optimiser ses placements afin de dépasser le rendement du livret A. Pour découvrir d’autres pistes pour votre épargne, notre guide où placer son épargne en 2021 ?

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8  commentaires (les commentaires anciens de plus de 2 ans ne sont plus considérés)

  • Ma caisse d’épargne Ecureuil vient de me laisser un message me réclamant Avec insistance des documents pour « mise a jour de mon dossier », à savoir : un avis d'imposition de l'année en cours, un numéro de téléphone portable et une adresse email valide. Ces demandes me semblent abusives , Je ne possède qu'un livret A ( depuis plus de 25 ans) qui n'est pas à son plafond, et Je n'ai pas changé d'adresse, ni de profession, je n'ai effectué aucun retrait et , je n’ai pas fait de dépôt de plus de 100€ cette année.Qu'en pensez vous ? Pascaline161

    👉 Répondre à ce message

  • Livret A 2020

    💬 24 février 2020 18:04, par malibourg

    Bonjour, la solution pour que l’état rémunère correctement le livret A est que massivement les épargnants transfert leurs capitaux du livret A sur leur compte courant en attendant que le taux remonte. sa irait très très vite. Effet garantie Cordialement.

    👉 Répondre à ce message

  • Livret A 2020

    💬 28 janvier 2020 07:31, par jean-louis

    j’avais un montant de 23400,..… fin decembre 2019,avec les intéràªts acqis , vu la diminution du taux , j’ai bascule le tout sur mon comte courant , puis 2 jours apres , j’ai regrete , puis, je me suis retrouve avec 22899.....!!!!alors , on me dit a la poste que je reviens a zero !! si on ne peut retirer ; alors que j’ai voulu simplement REMETRE l’argent de nouveau sur le livret A !!!a ce moment , pas la peine d’en avoir un !!!! autant garder l’argent sous l’oreiller !!!!!!

    👉 Répondre à ce message

    • Livret A 2020
      Si c’est la règle, c’est la règle, donc apprendre ou vérifier les règles avant d’agir par précipitation.

      👉 Répondre à ce message

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