Livret A 2020

Livret A : taux du livret A en 2020, 0.50%

La détermination du taux du livret A tient du gag. Une énième nouvelle formule de calcul du taux du livret A sera mise en place au 15 janvier 2020. Non seulement cette formule ne protège plus l’épargne de l’inflation, mais elle fixe un taux minimum à 0.50%. Seuil plancher jamais encore atteint sur le livret A, ce sera désormais chose faite, car le taux du livret A sera bien de 0.50% à compter du 1er février 2020. Le taux du livret A sera donc une nouvelle fois inférieur à l’inflation en 2020, tout comme en 2019. Le rendement réel, c’est à dire, net d’inflation, du livret A est négatif.

Livret A : nouvelle formule de calcul du taux

À compter du 15 janvier 2020 (pour application au 1er février 2020), le taux du livret A sera fixé comme la moyenne semestrielle du taux d’inflation et des taux interbancaires à court terme (Taux EONIA, puis taux Ester courant 2020). Le taux calculé sera arrondi au dixième de point de base près (et non plus au quart de point, soit 0.25%). Le taux minimal du livret est fixé arbitrairement à 0.50%. Quel que soit le résultat de la formule de calcul. Évidemment, l’application de la formule de calcul du taux du livret A, avec les données actuelles, donne un taux futur du livret à 0.50% au 1er février 2020. Ce taux a été confirmé par le gouvernement et sera donc appliqué à partir du 1er février 2020.

Alors que le taux Eonia... Est officiellement supprimé au 1er janvier 2020

Cette formule de calcul ne vivra une nouvelle fois pas bien longtemps. En effet, le taux Eonia n’étant plus en vigueur au 1er janvier 2020, il est remplacé par le taux Ester, publié par la BCE, depuis octobre 2019. Le taux Eonia est publié par un consortium de banques, et les scandales de manipulation de taux Eonia ont mis fin à cette pratique.

Livret A : Historique de taux du livret A

Le taux du livret A tombe à 0.50% au 1er février 2020.

Livret A : Que faire de son livret A en 2020 ?

Le livret A est le placement idéal pour son épargne de précaution. Cet argent que l’on doit avoir, facilement disponible, afin de parer à toutes dépenses imprévues. En règle générale, il est recommandé de conserver, en tant qu’épargne de précaution, entre 4 et 6 mois de salaires.Le livret A n’est en aucun cas un placement épargne pour le long terme, ou pour sa retraite. Cela n’a aucun sens. Comme nous l’avons vu, le rendement réel du livret A est négatif. C’est un moindre mal pour son épargne de précaution que de laisser son épargne de précaution sur son compte courant, non rémunéré, mais c’est tout.

Par ailleurs, le livret A n’est utile que pour les contribuables payant des impôts sur le revenu. Pour les épargnants non imposables sur les revenus, la vérité est ailleurs. Il faut utiliser le LEP, plus rémunérateur, et seulement en dernier recours le livret A. Par ailleurs, les taux boostés des livrets épargne fiscalisés seront plus rémunérateurs, dans tous les cas.

Livret A : seul le rendement net d’inflation compte !
Avec un rendement à 0.50%, et une inflation au plus bas, le rendement net d’inflation du livret A est négatif depuis mi-2017.

Par ailleurs, les fonds euros des contrats d’assurance-vie, proposent toujours un rendement bien supérieur au livret A, et ce, malgré la baisse généralisée des rendements des fonds en euros.

Pour découvrir les autres pistes pour votre épargne, consultez notre article : où placer son épargne en 2020 ?

Livret A : les détails

Le livret A est un livret d’épargne réglementé. Son taux est défini deux fois par an (selon une formule de calcul décrite plus bas).

Livret A : Caractéristiques

• Minimum de versement : de 1,50 à 15 € selon les banques,
• Versement mensuel : 0 €uros (versement libre),
• Plafond des dépôts : 22 950 € à partir du 1^er janvier 2013,
• Taux de rémunération : 0.50% à partir du 1^er février 2020 (0.75% avant),
• Fiscalité : Net d’impôt sur les revenus.

Livret A : Plafond des versements

• Contribuable célibataire : 22 950 € placés, net d’impôt et net de prélèvements sociaux.
• Famille avec 2 enfants : maximum de 115 800 € placés (4 livret A et 2 LDDS), net d’impôt et de prélèvements sociaux.

Attention, la mise en place du nouveau plafond de 22 950 € au 1^er janvier 2013, comme la précédente d’octobre, considère comme dépôt, le solde total du livret A au 1^er janvier. Ainsi, un épargnant dont le livret A aurait un solde de 21 000 € au 1^er janvier (intérêts de 2012 versés), ne pourra verser que 1 950 € de plus (le complément pour atteindre 22 950 €). De même, les livrets A dont le solde dépassent déjà les 22 950 € ne peuvent donc pas bénéficier de versements complémentaires, même après le 1^er janvier.

Livret A : Livret défiscalisé

Les intérêts générés sur le livret A ne sont pas à déclarer sur votre déclaration de revenus. Le taux du livret A sert également de référence à d’autres produits d’épargne réglementés.
Les retraits d’argent d’un livret A sont également libres.

Livret A : Calcul des intérêts

Attention : les intérêts du livret A, comme sur tout livret épargne, sont calculés par quinzaine. Il existe 24 quinzaines dans l’année (et non 26 comme beaucoup de personnes le pensent) : deux quinzaines par mois... (même en février !).

Calculer les intérêts sur son Livret A

Livret A : Quand effectuer un versement ?

Connaissant cette règle, il vaut donc mieux effectuer vos versements sur votre livret A le 15 ou le 30 du mois, et vos retraits le 1er ou le 16 du mois.

Livret A : Limitation du nombre de Livret A par personne

Il est interdit de cumuler les livrets réglementés (plusieurs livrets A, ou bleus ou LDDS) pour une même personne. Une personne peut par contre évidemment avoir un livret A et un ldds en même temps (c’est même conseillé !)

Livret A : Comment en ouvrir un ?

Vous pouvez, depuis le 1er janvier 2009, ouvrir votre livret A auprès de tout établissement financier déclaré et installé commercialement en France. Pour ouvrir un livret A, il est nécessaire de présenter une pièce d’identité et un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois.

Livret A : Détermination de son taux d’intérêt

En dehors de la période de blocage du taux du livet A décidée par l’exécutif, le taux du livret A est, depuis le 1er février 2008, issu d’une formule de calcul dont les éléments sont les suivants :
Le taux du livret A est désormais calculé, depuis le 1er février 2008, comme étant la demi-somme de l’inflation et de la moyenne des taux courts (Euribor 3 mois et Eonia) avec un plancher minimum égal à l’inflation majorée de 0,25% (Arrêté 29/01/2008).

Livret A : Garantie bancaire sur les dépôts

Les sommes placées sur le livret A sont garanties par le fonds de garantie bancaire, au même titre que les dépôts des comptes à vue et des livrets, dans la limite de 100 000 €uros.

Livret A : Changement de taux

La Banque de France détermine, à partir de cette formule, quatre fois dans l’année le taux du livret A : le 15 janvier, le 15 avril, le 15 juillet et le 15 octobre. La formule de calcul du taux du livret A est purement théorique, car le gouvernement peut invoquer des circonstances exceptionnelles pour ne pas l’appliquer.