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BUNQ
Néobanque proposant dans plus de 30 pays des offres pour les particuliers ainsi que pour les indépendants (autoentrepreneurs, TPE et PME). Banque originaire des Pays-Bas.
EURO+, 100% fonds euros, aucune contrainte, 4.10% en 2023
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.
bunq est une banque mobile originaire des Pays-Bas, présente commercialement en France depuis 2018. Les offres Bunq sont disponibles dans tous les pays de l’Union Européenne depuis 2019. bunq est devenue une banque à part entière depuis 2015 en obtenant sa licence bancaire officielle par la Banque des Pays-Bas (DNB).
Une banque verte et engagée
L’engagement de bunq pour un avenir plus vert en finançant la plantation d’arbres au Kenya et à Madagascar via notre partenaire Veritree pour tous les utilisateurs de bunq, même les plans gratuits, pour chaque 1,000€ dépensés avec leur carte. Une volonté de sensibilisation des utilisateurs est également présente, en permettant à chacun de suivre l’empreinte carbone de ses dépenses.
Les utilisateurs ont également la possibilité de choisir comment sera investie leur épargne, en ne choisissant que des entreprises vertes par exemple. Cette liberté de choix n’est proposée ni par Revolut, ni par N26. En plus de son engagement écologique, bunq soutient également les membres de la communauté LGBTQIA+ dans leur lutte pour un traitement égal, des opportunités et des droits. Nous sommes fiers d’aider les membres de la communauté à célébrer leur identité en obtenant une carte bancaire avec le nom choisi qui reflète qui ils sont vraiment. En ce sens, les valeurs de bunq et son engagement se distinguent fortement de
celles de ses concurrents.
Les différents plans bunq
Easy Card - gratuit : Disponible depuis la dernière bunq Update (Mai 2024), “Easy Card” permet d’obtenir une carte virtuelle de paiement 100% gratuite, s’alignant ainsi sur ses concurrentes Revolut et N26. En plus de fonctionnalités classique, les utilisateurs profitent dès le plan gratuit d’un assistant de voyage et de l’assistant personnel Finn (via intelligence artificielle). La dimension écologique est également présente, avec la plantation d’arbres au Kenya dès 1,000€ dépensés ou encore la visualisation de l’empreinte écologique de ses dépenses.
Easy Savings - gratuit : Également gratuit et cumulable avec “Easy Card”, “Easy Savings” permet d’obtenir un compte épargne en € avec des intérêts payés chaque semaine ! Le taux est actuellement de 1,56% et sera prochainement remonté.
Easy Bank - 3,99€ / mois : Ce compte est parfaitement adapté à un usage quotidien, permettant toutes les opérations classiques et plus encore (hormis les prêts). En plus de la carte virtuelle, 1 carte physique est incluse ainsi que le dépôt d’argent liquide dans un magasin partenaire (fonctionnalité non proposée par Revolut ou N26). De nombreuses autres fonctionnalités sont également disponibles : virements internationaux (avec Wise), création de compte joint, virements automatiques, etc.
Easy Bank Pro - 9,99€ / mois : Pensé avant tout pour les digital nomads, le plan “Easy Bank Pro” permet de vivre à l’étranger (ou en France) comme un local. En un clic, il est possible de créer un compte avec un IBAN français mais également allemand, espagnol, irlandais ou encore néerlandais. Il est également possible de créer des comptes dans 22 devises différentes (sans IBAN locaux). L’épargne en $ et £ est disponible, avec un taux d’intérêt très attractif de 3,71%. Le plan propose également de bénéficier de 0 frais de change à l’étranger. C’est également le compte idéal pour tous ceux qui veulent suivre leur budgeting de manière simple et efficace. Il est possible de créer jusqu’à 26 comptes pour séparer ses dépenses très simplement.
Easy Bank Pro XL - 18,99€ / mois : Pour les voyageurs fréquents ou occasionnels, bunq propose une assurance voyage complète allant de l’assurance médicale (frais médicaux, rapatriement) à la perte de bagage/d’argent en passant par l’exonération de franchise de location de voiture. Et ce pour l’utilisateur, son conjoint et ses enfants s’ils voyagent ensemble. Les utilisateurs du plan “Easy Bank Pro XL” bénéficient également d’un accès prioritaire au support pour une expérience 100% fluide, surtout en cas de pépins !
bunq ouverte aux entreprises depuis 2016
bunq Business a été lancé après avoir écouté les besoins des amis entrepreneurs du CEO Ali Niknam. Dès lors, nous avons mis en place d’innombrables fonctionnalités permettant aux entrepreneurs de gagner constamment du temps.
Associée à Transferwise
Pour des transactions ultra-rapides à l’international, bunq s’est associée à Transferwise. Les frais de transfert sont ainsi jusqu’à 8 fois moins cher que via les réseaux bancaires classiques, au taux de change réel.
bunq Metal Card
En novembre 2019, bunq s’est associée à Eden Restoration Projects pour créer une superbe carte métallique qui plante des arbres au fur et à mesure que vous dépensez. La Metal Card, incluse dans les souscriptions SuperGreen, a été lancée pour aider à faire de la planète un espace plus vert sans aucun effort. La bunq Metal Card est une carte de crédit Mastercard mais fonctionne exactement comme une carte de débit. Chaque paiement sera déduit immédiatement du solde. Une Metal Card peut être commandée après prépaiement de 12 mois de bunq easyGreen Personal.
bunq Travel Card
En lançant la bunq Travel Card, bunq a apporté une nouvelle carte qui change la vie des clients : la meilleure pour voyager dans le monde. Les clients bunq peuvent désormais bénéficier du taux de change réel sans frais supplémentaires, partout dans le monde, en plus d’une multitude d’autres fonctionnalités de voyage intéressantes. La bunq Travel Card est une carte de crédit Mastercard, mais qui fonctionne exactement comme une carte de débit. Chaque paiement sera déduit du solde de votre Travel Card immédiatement. Il n’y a pas de frais de compte. La bunq Travel Card en elle-même coûte 9,99€ (payable une seule fois).
À propos de bunq
bunq a été fondée en 2012 par le serial entrepreneur Ali Niknam (1981) après avoir obtenu le premier permis bancaire européen en plus de 35 ans. Il a entrepris de changer radicalement le secteur bancaire traditionnel et a été le seul investisseur de bunq jusqu’en 2021, finançant l’entreprise avec 98,7 millions d’euros de fonds propres. C’est grâce à cela que bunq a eu la liberté et l’indépendance nécessaires pour bâtir une banque centrée sur les désirs et les besoins de ses utilisateurs. En avril 2021, le montant total de leurs dépôts a dépassé pour la première fois le milliard d’euros, après avoir doublé consécutivement en 2019 et en 2020.
En juillet 2021, bunq a annoncé le plus grand tour de table de série A jamais obtenu par une fintech européenne. bunq a levé 193 millions d’euros dans le cadre d’une transaction avec la société de capital-investissement britannique Pollen Street Capital, valorisant bunq à environ 1,6 milliard d’euros. Dans le même temps, bunq a également signalé avoir atteint pour la toute première fois son seuil de rentabilité. Ce premier investissement de capitaux externes aidera bunq à poursuivre son expansion en Europe et à continuer à intégrer les fusions et acquisitions dans sa stratégie de croissance. Dans le cadre de cette opération, bunq a acquis Capitalflow, une société basée à Dublin qui prête aux PME dans un large éventail de secteurs de l’économie irlandaise.
Garantie des dépôts bancaires au sein de l’Union Européenne
Tous les établissements financiers ayant obtenu une licence bancaire européenne permettent à leurs clients, conformément aux règles, les dépôts de tous les déposants, qu’il s’agisse de personnes physiques ou d’entreprises, que leur capital soit protégé à concurrence de 100.000€ par banque par le système de garantie des dépôts dont leur banque est membre. Cette garantie bancaire portant sur les dépôts n’est donc pas un avantage concurrentiel d’une banque par rapport à une autre, comme certaines le laissent entendre. Vous pouvez consulter le détail des garanties bancaires en cas de faillite de votre banque.
Quid des comptes ouverts aux mineurs ?
Les mineurs bénéficient également d’une garantie à hauteur de 100.000 euros sur les dépôts bancaires.
Quid des comptes bancaires PRO ?
Les professionnels, indépendants, TPE et les PME (définition de l’INSEE : moins de 250 personnes, et un chiffre d’affaires annuel inférieur à 50 millions d’euros ou un total de bilan n’excédant pas 43 millions d’euros), bénéficient d’une garantie à hauteur de 100.000 euros sur les dépôts bancaires (comptes bancaires PRO).
Autres dépôts garantis
Les autres dépôts protégés sont les suivants :
les régimes de retraite des petites et moyennes entreprises ;
les dépôts des autorités publiques dont le budget ne dépasse pas 500 000 EUR.
les dépôts supérieurs à 100 000 EUR remplissant certains objectifs dans le domaine immobilier ou social.
Les systèmes de garantie des dépôts permettent également de financer la résolution des défaillances bancaires (conformément aux règles de l’UE en matière de redressement des banques et de résolution de leurs défaillances) et, dans le respect de conditions strictes, d’empêcher la défaillance d’une banque.
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