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Le SMIC a augmenté au 1er janvier 2020, les taux des crédits immobiliers se sont effondrés, mais les prix de l’immobilier ont grimpé en flèche. Bilan : avec un SMIC, toujours aussi difficile de devenir propriétaire, et cela ne devrait pas s’arranger...
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Au 1er janvier 2020, le Smic a été revalorisé automatiquement de 1,2 %, passant de 10,03 € à 10,15 € bruts de l’heure. Parmi les 2,3 millions de salariés au SMIC, 58% sont des femmes. Beaucoup d’entre elles doivent élever seules leurs enfants. Avec les différentes aides, quelqu’un au smic en 2017 recevait 1245 euros par mois. Ce sera 1409 euros en 2020, soit près de 2.000 euros de plus par an, indique Muriel Pénicaud. Certes, une bonne nouvelle. Et devenir propriétaire ? Là par contre, le doux rêve risque de le rester pendant encore longtemps.
| TAUX DU SMIC HORAIRE au 01/01/2024 | |
|---|---|
| Smic horaire brut | 11,65 € |
| Smic horaire net | 9,22 € |
| SMIC MENSUEL BASE 35 HEURES (151,666 heures par mois) | |
| Smic mensuel brut (base 35 heures) | 1 768,47 € |
| Smic mensuel net (base 35 heures) | 1 399,11 € |
| SMIC MENSUEL BASE 39 HEURES (169 heures par mois) | |
| Smic mensuel brut (base 39 heures) | 1 970,59 € |
| Smic mensuel net (base 39 heures) | 1 559,01 € |
| SMIC ANNUEL BASE 35 HEURES | |
| Smic annuel brut (base 35 heures) | 21 221,64 € |
| Smic annuel net (base 35 heures) | 16 789,29 € |
| SMIC ANNUEL BASE 39 HEURES | |
| Smic annuel brut (base 39 heures) | 23 647,07 € |
| Smic annuel net (base 39 heures) | 18 708,15 € |
| (source : taux horaire brut du SMIC, décret du 16 décembre 2020 portant relèvement du salaire minimum de croissance, calculs mensuels et annuels bruts et nets, FranceTransactions.com) | |
Comme chaque début d’année VousFinancer a calculé le pouvoir d’achat immobilier du Smic dans 13 villes de France et son évolution par rapport à 2010. Dans certaines villes, dans lesquelles les prix de l’immobilier ont augmenté de plus de 60 % en 10 ans. Le SMIC de son côté n’a augmenté que de 15%. Le pouvoir d’achat immobilier a diminué, alors qu’il a progressé dans la plupart des grandes villes. Par ailleurs, si les banques acceptent encore de financer des emprunteurs au Smic, elles sont de moins en moins nombreuses… et les récentes recommandations du HCSF devraient compliquer encore le financement de ces emprunteurs. Ou plutôt soyons clairs, le rendre impossible.
Le pouvoir d’achat dans 13 villes de France avec le salaire minimum
Vousfinancer, réseau de courtiers en crédit immobilier a souhaité connaitre la surface qu’il est possible d’acheter dans 13 villes de France avec le salaire minimum (pour une mensualité égale à 33 % du smic, en remboursant un crédit sur 25 ans à 1,60 % avec 10 % d’apport pour financer les divers frais).
Si le Smic est le même dans toute la France, la forte diversité du marché immobilier et les écarts de prix engendrent de fortes inégalités de pouvoir d’achat immobilier selon les villes. Ainsi on peut acheter :
Afin d’avoir une surface plus importante, il faudrait pouvoir vivre plutôt à Clermont-Ferrand (56 m2) ou Grenoble (44m2).
Acheter un 10 mètre carré sur Paris en s’endettant pendant 25 ans, c’est sans doute la plus mauvaise opération jamais conseillée. Pour vivre à Paris, il ne suffit pas d’acquérir un bien immobilier, car la longue liste des dépenses ne font que commencer. Et avec un SMIC comme ressources financières, la vie reste difficile.
Depuis le mois de septembre 2019, les banques ont révisés leurs critères d’octroi sur les crédits immobiliers. Les autorités de contrôle veillent et adressent régulièrement des alertes aux banques qui prennent trop de risques. Ainsi, pour les emprunteurs gagnant le Smic, les banques se montrent plus sélectives sur la qualité des dossiers et notamment le niveau de revenus. Les recommandations mi-décembre du HCSF de limiter le taux d’endettement à 33 % et la durée des crédits accordés à 25 ans et les récentes déclarations du gouverneur de la Banque de France demandant la stricte application de celles-ci devraient impacter en premier lieu ces emprunteurs modestes et accroître leurs difficultés à accéder au crédit.
« Les emprunteurs gagnant le Smic ont la nécessité d’emprunter sur des durées supérieures à 25 ans afin de maximiser leur capacité d’emprunt pour acheter une surface suffisante dans laquelle vivre. Et si certaines banques acceptaient encore l’année dernière de dépasser les 33 % d’endettement tout en veillant au saut de charge, c’est-à-dire le surplus qu’il faut verser par rapport à son loyer pour rembourser son prêt, et au reste à vivre, ce qu’il reste une fois toutes les charges courantes déduites du salaire, elles ne sont déjà plus enclines à le faire pour ces profils considérés comme risqués » constate Sandrine Allonier.
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