Contrats de Capitalisation
MILLEVIE CAPI
Contrat de capitalisation proposé aux clients de la Caisse d’Epargne. Assuré par BPCE Vie, accessible à partir de 10.000€ ce contrat de capi permet la gestion (...)
FranceTransactions.com
Assurance-Vie Caisse d’Épargne, taux 2019 des fonds euros, de 0.55% à 1.35%
Sans surprise, les rendements des fonds euros des contrats d’assurance-vie commercialisés par la Caisse d’Épargne devraient, une nouvelle fois, être parmi les plus mauvais du marché. Des taux nets pour les épargnants, pour la plupart des contrats, largement sous l’inflation.
BPCE VieCaisse d’EpargneCNP AssurancesFonds euros 2019
Publié le par Denis LapalusPlacer sans risque : le fonds EURO+, le meilleur du marché
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
Des rendements 2019 parmi les plus faibles du marché
Sans surprise, que ce soit du côté de l’assureur BPCE Vie pour la nouvelle gamme de contrats d’assurance-vie Millevie ou CNP Assurances pour l’ancienne gamme de contrats Nuances (commercialisation stoppée), les taux 2019 sont, une nouvelle fois, décevants. En 2019, la Caisse d’Epargne publie ainsi des rendements de 0,55% à 1.35% sur les supports en euros des contrats d’assurance vie dont elle assure la commercialisation. Il est rappelé que la Caisse d’Epargne ne joue qu’un rôle de courtier en assurance-vie et n’est donc pas directement "responsable" des rendements calamiteux servis aux épargnants (cf top/flop des fonds euros 2019). Le reproche qui peut être fait à la banque étant de ne pas choisir un assureur capable de produire des rendements plus élevés. La critique est facile, l’art est sans doute plus difficile.
Toujours est-il que les taux 2019 oscillent ainsi entre 0.55% brut pour les plus mauvais rendements sur les contrats Yoga et Aïkido pour aller jusqu’à 1.35% sur le contrat "haut de gamme" Millevie Premium. De quoi faire réfléchir les épargnants dans tous les cas.
| Contrat | Fonds euros | Taux 2019 publié(1) | Taux 2018 publié | Variation 2019 en PdB (2) vs 2018 |
Taux 2019 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2019/2018 |
|---|---|---|---|---|---|---|
 |
FONDS EUROS BPCE | 1,000 % | 1,300 % | -30 PdB | 0,828 % | -23,08% |
 |
FONDS EUROS BPCE | 1,350 % | 1,850 % | -50 PdB | 1,118 % | -27,03% |
 |
FONDS EUROS BPCE | 1,000 % | 1,300 % | -30 PdB | 0,828 % | -23,08% |
 |
FONDS EUROS BPCE | 1,150 % | NC | NC | 0,952 % | NS |
 |
AIKIDO | 0,550 % | 1,100 % | -55 PdB | 0,455 % | -50,00% |
 |
INITIATIVES TRANSMISSION | 0,550 % | 1,100 % | -55 PdB | 0,455 % | -50,00% |
 |
NUANCES SECURITE | 1,000 % | 1,350 % | -35 PdB | 0,828 % | -25,93% |
 |
NUANCES SECURITE | 1,100 % | NC | NC | 0,911 % | NS |
 |
PRIVILEGE SECURITE | 1,250 % | NC | NC | 1,035 % | NS |
 |
YOGA | 0,550 % | 1,100 % | -55 PdB | 0,455 % | -50,00% |
| (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||||
Yoga et Aïkido, des contrats à fuir rapidement
Avec des taux de rendement nets pour les épargnants de 0.45%, les contrats d’assurance-vie Yoga et Aïkido ne servent même le niveau du livret A à compter février 2020. Les épargnants concernés doivent suivre le fléchage indiqué par l’assureur, il faut fuir ces placements, de véritable machine à perdre de l’argent.
Épargne retraite : le PERP Caisse d’Epargne sous les 1%
Le PERP commercialisé par la Caisse d’Epargne ne va pas enchanter les épargnants. Avec un taux de rendement à 0.95%, le PERP de l’Ecureuil n’est même pas au niveau de l’inflation. Bien difficile alors d’envisager une constitution d’un capital pour sa retraite avec ce type de placement.
Contrat de capitalisation, l’exception
A noter tout de même, l’excellente nouvelle, qui doit, du reste ne pas concerner de nombreux épargnants de la Caisse d’Epargne. Le contrat de capitalisation Nuances CAPI, assuré auprès de CNP Assurances, mais qui n’est donc pas un contrat d’assurance-vie, possède un fonds en euros dont le taux de rendement 2019 augmente de +10% pour aller servir un taux de 3.30%. Une sacrée performance ! Comme quoi, c’est possible.
Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Bonification de + 1 % sur le fonds euros CARAC (+ 3.30 % en 2023) | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Lucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) 200€ offerts pour 5.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 40.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
📧 Newsletter FranceTransactions.com
👉 Abonnez vous à notre lettre quotidienne. Plus de 90.000 lecteurs font confiance à la newsletter de FranceTransactions.com pour mieux être informés sur l’épargne et les placements. Lettre gratuite, sans engagement, sans spam, dont le lien de désabonnement est présent sur chaque envoi en bas du courriel. Recevez tous les jours, dès 9 heures du matin, les infos qui comptent pour votre épargne.Une question, un commentaire?
💬 Réagir à cet article Assurance-Vie Caisse d'Épa Publiez votre commentaire ou posez votre question...
Sur le même sujet
☂️ ASSURANCE-VIE
MILLEVIE ESSENTIELLE
Contrat d'assurance-vie Millevie Essentielle, assuré par BPCE VIE, distribué par CAISSE EPARGNE. Rendement publié du fonds en euros en 2021 de 0.750% (Soit 0.621% NET des prélèvements sociaux et des (...)
: Avis des épargnants, Rendements, Frais, Bonus
☂️ ASSURANCE-VIE
MILLEVIE PREMIUM
Contrat d'assurance-vie Millevie Premium, assuré par BPCE VIE, distribué par CAISSE EPARGNE. Rendement publié du fonds en euros en 2021 de 0.900% (Soit 0.745% NET des prélèvements sociaux et des frais (...)
: Avis des épargnants, Rendements, Frais, BonusAssurance-Vie Caisse d’Épargne, taux 2019 des... : à lire également
💶 News Assurance-Vie
Meilleurs contrats d’assurance-vie 2024 selon Le Revenu, Trophées d’Or
NOUVEAUTÉ ! Comme chaque année la rédaction du magazine Le Revenu décerne ses Trophées d’Or, distinguant ainsi les meilleurs contrats d’assurance-vie pour l’année à venir, d’après les critères de sélection de la (...)
💶 News Assurance-Vie
Assurance-vie / Value for Money : déréférencement de 168 unités de compte, un grand ménage effectué chez SwissLife
L’assureur SwissLife a procédé à une sélection des meilleures unités de compte disponibles au sein de ses contrats d’assurance-vie, pas moins de 168 fonds sont ainsi (...)
💶 News Assurance-Vie
Comment profiter du marché obligataire avant la prochaine baisse des taux d’intérêts ?
La fin de la hausse des taux d’intérêts marque un fenêtre d’investissement idéale pour investir sur des fonds obligataires. Quels fonds choisir pour obtenir le meilleur ratio rendement/risque (...)