Crédit : calculer son taux d’endettement
Crédit : comment calculer son taux d’endettement ? Le calcul du taux d’endettement permet de définir la capacité d’emprunt d’un ménage. C’est à dire les sommes disponibles après déductions des charges incompressibles, pour pouvoir prétendre à un prêt auprès d’un organisme de crédit…
(Article mis à jour le 04/04/2011 , par Alexia Attal)
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 Crédit : taux d’endettement
Pour prétendre à un crédit, il faut justifier d’une certaine capacité d’emprunt vis à vis de votre banquier. Pour savoir ou vous en êtes, il faut connaitre votre taux d’endettement, il s’agit de la somme de tout revenus confondus soustraite de l’ensemble de vos charges fixes (crédit auto, consommation, immobiliers, pensions versées, les loyers…)
Dans l’idéal, le taux d’endettement ne doit pas dépasser le tiers des revenus soit 33%.
Exemple d’un couple gagnant à eux 2, 3800€ par mois et ayant 400€ de dépenses fixes mensuelles :
 dépenses fixes:400/revenus:3800=0.10x100=10%
Il pourront donc faire une demande de crédit sur 23% de leur revenus ( (33% autorisé moins les 10% utilisés) de capacité d’emprunt soit 874€ par mois (3800 (revenus)/100= 38 x 23(capacité d’emprunt)=874€).
Ils ont la capacité de rembourser un emprunt à hauteur de 874€/mois
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Crédit : le reste à vivre
Pour déterminé la capacité d’emprunt des ménages modestes, le taux d’endettement n’est pas utilisé. On calcul le "reste à vivre".
Le reste à vivre, est la somme disponible d’un ménage chaque mois, une fois l’ensemble de ses charges réglé. La loi impose que le reste à vivre ne soit jamais inférieur à la part insaisissable du salaire.
Il est admis que le reste à vivre minimum pour une personne seule et sans enfant est de 700 euros, 800 euros si elle est en couple (400 euros par personne), et 300€ de majoration par personne à charge.
Le calcul du reste à vivre est donc très important pour prétendre à un crédit. Son calcul est plus complexe que le taux d’endettement. Des majorations sont appliquées selon les villes ou les régions, et les banques choisissent elles mêmes les éléments à inclure dans le calcul ( factures d’éléctricité, prestations familiales, alimentation, impôts…).
Exemple d’un couple parisien avec 2 enfants :
800€+600€(majorations enfants)+100€ (majoration région parisienne) =1500€
Pour ce couple , il faudra justifier d’un reste à vivre supérieur à 1500€ pour pouvoir prétendre à un crédit.
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