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SCPI et Assurance-Vie : le Duo gagnant !
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SCPI et Assurance-Vie : le Duo gagnant !

SCPI et Assurance-Vie : le Duo gagnant !

Certains contrats d’assurance-vie proposent la souscription de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Un moyen malin de cumuler les avantages de ces deux types de placements…

Mis à jour le 8 août 2016 par ,

Epargne : investir en immobilier locatif via l’assurance-vie

Les SCPI permettent un investissement collectif en immobilier locatif sous forme de parts d’immeubles, d’habitation, de bureaux ou de commerces. Accessible à tous, ce placement ne nécessite pas une capacité d’investissement importante, il suffit alors de n’acheter que le nombre désiré de parts de SCPI.

Très appréciée des Français, les SCPI, également appelées "pierre- papier" sont comme l’ensemble des placements immobiliers, un placement jugé rassurant par les épargnants. Les SCPI restent néanmoins des placements à risque. Le capital ainsi que les rendements ne sont jamais garantis.

Les parts de SCPI peuvent être achetées en direct, ou dans le cadre de l’enveloppe fiscale d’un contrat d’assurance-vie. Cette seconde possibilité possède de nombreux avantages, mais aussi un inconvénient.

En effet, l’assurance-vie profite d’un statut fiscal particulier permettant de faire fructifier son épargne tout en bénéficier d’exonération d’impôts sur les plus-values réalisées (cf fiscalité de l’assurance-vie).

SCPI via assurance-vie : soustraire ses revenus locatif à l’imposition

Les SCPI ont pour objectif de profiter du potentiel de rendement des biens détenus par les souscripteurs. Un rendement qui est soumis à l’impôt sur le revenu selon la tranche marginale d’imposition de l’investisseur et qui s’en trouve fortement réduit surtout chez les investisseurs fortunés.

Investir dans des SCPI via un contrat d’assurance-vie permet donc de contourner cette fiscalité et de mettre à l’abri ses plus values. A condition bien-sûr de conserver les revenus fonciers dégagés dans l’enveloppe du contrat d’assurance vie jusqu’à la fin du contrat.

SCPI via assurance-vie : Aucun souci de liquidité lors de la revente

Le principal défaut des SCPI souscrites en direct est le manque de liquidité. Le marché secondaire des parts de SCPI est encore balbutiant. En effet, revendre ses parts de SCPI nécessite des délais qui peuvent s’avérer très inconfortables pour l’épargnant. Le marché secondaire des parts est de plus en plus organisé, mais les acheteurs ne sont pas toujours au rendez-vous.

Dans le cadre de l’assurance-vie, la liquidité est bien plus forte, puisque s’agissant d’unité de compte, c’est l’assureur qui assure la liquidité des parts.

SCPI via assurance-vie : Des frais de souscription réduits !

Dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, les SCPI sont traitées comme des unités de compte. De ce fait, les frais élevés facturés à la souscription en directe sont fortement réduits, voire réduits à zéro, lors d’un achat via un contrat d’assurance-vie.

SCPI via assurance-vie : Un bémol, le crédit de financement n’est pas possible !

Un inconvénient tout de même de taille aux SCPI souscrites via un contrat d’assurance-vie : l’impossibilité de les financer par un crédit. Lors d’un achat en direct, le financement par crédit des SCPI permet de profiter d’un effet de levier attractif pour les épargnants souhaitant réduire leur imposition sur le revenu. Cette opportunité n’est donc pas possible via un contrat d’assurance-vie.

Sélection de 46 contrats d'assurance-vie proposant des SCPI/SCI
Assurance Vie
(contrats)
Offres actuelles SCPI/SCI Eligibles pour chaque contrat Derniers rendements (DVM) publiés (années) En savoir Plus
Acuity
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ADVANCED by ATHYMIS
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Afilium pierre Vie
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- LFP MULTIMMO PART PHILOSOPHALE

SELECTINVEST 1

3.75 % (2014)

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Amplea
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IMMOFONDS 4

MULTIMMOBILIER 2

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5.01 % (2015)

5.00 % (2015)

5.87 % (2015)

4.45 % (2015)

4.84 % (2015)

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Cardif Multi-Plus 3i
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CARDIF (Cardif Multi-Plus 3i)
Cardif Multiplus Perspective
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- PRIMONIAL CAPIMMO

CARDIMMO

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CARDIF (Cardif Multiplus Perspective)
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- ATOUT-PIERRE-DIVERSIFICATION

LAFFITTE PIERRE

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RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

4.70 % (2015)

4.57 % (2015)

3.75 % (2014)

5.00 % (2015)

5.10 % (2015)

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5.02 % (2015)

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- PRIMONIAL CAPIMMO

LAFFITTE PIERRE

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RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

4.95 % (2015)

4.57 % (2015)

3.75 % (2014)

5.00 % (2015)

5.10 % (2015)

5.02 % (2015)

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Epargne Evolution
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- ACCES VALEUR PIERRE

ACTIPIERRE-EUROPE

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LFP MULTIMMO PART PHILOSOPHALE

MULTIMMOBILIER 2

PATRIMMO COMMERCE

PATRIMMO CROISSANCE

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PRIMOPIERRE

PRIMOVIE

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

SELECTINVEST 1

5.08 % (2015)

4.75 % (2015)

4.95 % (2015)

5.01 % (2015)

5.00 % (2015)

5.04 % (2015)

5.87 % (2015)

4.45 % (2015)

4.54 % (2015)

3.75 % (2014)

5.22 % (2015)

5.00 % (2015)

5.10 % (2015)

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PATRIMMO COMMERCE

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4.95 % (2015)

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5.00 % (2015)

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FORTUNEO (Fortuneo Vie)
Hedios Life
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- LFP MULTIMMO PART LFP UNICIMMO

PATRIMMO COMMERCE

PRIMONIAL CAPIMMO

PRIMOPIERRE

PRIMOVIE

SELECTINVEST 1

3.87 % (2014)

5.00 % (2015)

4.95 % (2015)

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HEDIOS PATRIMOINE (Hedios Life)
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LinXea Spirit
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- ACTIPIERRE-EUROPE

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FRUCTIREGIONS

IMMOFONDS 4

LFP MULTIMMO PART LFP UNICIMMO

MULTIMMOBILIER 2

PATRIMMO COMMERCE

PFO2

PRIMOPIERRE

PRIMOVIE

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

SELECTINVEST 1

4.75 % (2015)

4.95 % (2015)

5.01 % (2015)

5.04 % (2015)

5.87 % (2015)

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4.54 % (2015)

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5.22 % (2015)

5.00 % (2015)

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LINXEA (LinXea Spirit)
Linxea Vie
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- EPARGNE-FONCIERE

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LINXEA (Linxea Vie)
LinXea ZEN
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RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

4.70 % (2015)

4.57 % (2015)

3.87 % (2014)

5.00 % (2015)

5.10 % (2015)

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Majeur Vie 2
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Mes Placements Liberte
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PRIMOPIERRE

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RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

SELECTINVEST 1

5.08 % (2015)

4.75 % (2015)

4.95 % (2015)

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5.00 % (2015)

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IMMORENTE

EFIMMO 1

LAFFITTE PIERRE

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PRIMOPIERRE

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RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

4.90 % (2015)

5.17 % (2015)

4.57 % (2015)

5.00 % (2015)

5.10 % (2015)

5.01 % (2015)

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Mes Placements Vie
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- PRIMONIAL CAPIMMO

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MonFinancier Frontiere Efficiente
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- CORUM

IMMORENTE

PATRIMMO COMMERCE

PFO2

PIERRE 48

PRIMOPIERRE

6.30 % (2015)

4.90 % (2015)

5.00 % (2015)

5.01 % (2015)

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MONFINANCIER (MonFinancier Frontiere Efficiente)
MonFinancier Retraite Vie
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- CORUM

PATRIMMO COMMERCE

PATRIMMO CROISSANCE

PRIMOPIERRE

PRIMOVIE

6.30 % (2015)

5.00 % (2015)

5.10 % (2015)

5.02 % (2015)

5.00 % (2015)

MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Vie)
MonFinancier Vie
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- MULTIMMOBILIER 2

PRIMOPIERRE

5.22 % (2015)

5.02 % (2015)

MONFINANCIER (MonFinancier Vie)
NetLife
NetLife
- EDISSIMMO

ELYSEES-PIERRE

EPARGNE-FONCIERE

FRANCE INVESTIPIERRE

FRUCTIPIERRE

FRUCTIREGIONS

IMMOFONDS 4

LAFFITTE PIERRE

MULTIMMOBILIER 2

PATRIMMO COMMERCE

PFO2

PRIMOPIERRE

ACTIPIERRE-2

PRIMOVIE

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

SELECTINVEST 1

5.01 % (2015)

4.62 % (2015)

5.00 % (2015)

5.87 % (2015)

4.45 % (2015)

4.84 % (2015)

4.54 % (2015)

4.57 % (2015)

5.22 % (2015)

5.00 % (2015)

5.01 % (2015)

5.02 % (2015)

5.27 % (2015)

5.00 % (2015)

4.71 % (2015)

4.25 % (2015)

SPIRICA (NetLife)
Nortia Panthea
Nortia Panthea
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ACTIPIERRE-2

ACTIPIERRE-3

BUROBOUTIC

EFIMMO 1

EPARGNE-FONCIERE

FICOMMERCE

FRUCTIPIERRE

FRUCTIREGIONS

IMMORENTE

LAFFITTE PIERRE

NOVAPIERRE

PATRIMMO COMMERCE

PFO2

PIERRE 48

PIERRE PLUS

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

SELECTIPIERRE 2

5.27 % (2015)

5.23 % (2015)

5.31 % (2015)

5.17 % (2015)

5.00 % (2015)

5.04 % (2015)

4.45 % (2015)

4.84 % (2015)

4.90 % (2015)

4.57 % (2015)

4.52 % (2015)

5.00 % (2015)

5.01 % (2015)

5.01 % (2015)

5.01 % (2015)

4.71 % (2015)

5.10 % (2015)

NORTIA (Panthea)
Oradea Multisupport
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- MULTIMMOBILIER 2

NOVAPIERRE

PFO2

PIERRE 48

PRIMOPIERRE

SELECTINVEST 1

5.22 % (2015)

4.52 % (2015)

5.01 % (2015)

5.01 % (2015)

5.02 % (2015)

4.25 % (2015)

ORADEA VIE (Oradea Multisupport)
Patrimea Netlife
Patrimea Netlife
- FRANCE INVESTIPIERRE

IMMOFONDS 4

PATRIMMO COMMERCE

PFO2

PRIMOPIERRE

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

5.87 % (2015)

4.54 % (2015)

5.00 % (2015)

5.01 % (2015)

5.02 % (2015)

4.71 % (2015)

PATRIMEA NetLife
Patrimea Premium
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- EDISSIMMO

EFIMMO 1

MULTIMMOBILIER 2

NOVAPIERRE

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PRIMOPIERRE

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

SELECTINVEST 1

5.01 % (2015)

5.17 % (2015)

5.22 % (2015)

4.52 % (2015)

5.01 % (2015)

5.01 % (2015)

5.01 % (2015)

5.02 % (2015)

4.71 % (2015)

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PATRIMEA (Patrimea Premium)
Primonial Target +
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- PATRIMMO COMMERCE

PRIMOPIERRE

PRIMOVIE

5.00 % (2015)

5.02 % (2015)

5.00 % (2015)

PRIMONIAL (Target +)
Privilege Gestion Active
Privilege Gestion Active
- IMMORENTE

MULTIMMOBILIER 2

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AGEAS (Privilege Gestion Active)
Puissance Avenir
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Res Multisupport
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- PRIMOVIE

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MACSF RES MULTISUPPORT (Res Multisupport)
Serenipierre
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PRIMONIAL CAPIMMO

PATRIMMO COMMERCE

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PRIMOVIE

4.95 % (2015)

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PRIMONIAL (Serenipierre)
Xaelidia
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- EDISSIMMO

MULTIMMOBILIER 2

5.01 % (2015)

5.22 % (2015)

GENERALI PATRIMOINE (Xaelidia)
(*): Liste non exhaustive des offres du marché. Informations fournies à titre indicatif uniquement. Derniers DVM publiés.

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