Connexion membre Devenir membre
SCPI et Assurance-Vie : le Duo gagnant !
placement
SCPI et Assurance-Vie : le Duo gagnant !

SCPI et Assurance-Vie : le Duo gagnant !

Certains contrats d’assurance-vie proposent la souscription de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Un moyen malin de cumuler les avantages de ces deux types de placements…

Mis à jour le 8 juillet 2016 par ,

Epargne : investir en immobilier locatif via l’assurance-vie

Les SCPI permettent un investissement collectif en immobilier locatif sous forme de parts d’immeubles, d’habitation, de bureaux ou de commerces. Accessible à tous, ce placement ne nécessite pas une capacité d’investissement importante, il suffit alors de n’acheter que le nombre désiré de parts de SCPI.

Très appréciée des Français, les SCPI, également appelées "pierre- papier" sont comme l’ensemble des placements immobiliers, un placement jugé rassurant par les épargnants. Les SCPI restent néanmoins des placements à risque. Le capital ainsi que les rendements ne sont jamais garantis.

Les parts de SCPI peuvent être achetées en direct, ou dans le cadre de l’enveloppe fiscale d’un contrat d’assurance-vie. Cette seconde possibilité possède de nombreux avantages, mais aussi un inconvénient.

En effet, l’assurance-vie profite d’un statut fiscal particulier permettant de faire fructifier son épargne tout en bénéficier d’exonération d’impôts sur les plus-values réalisées (cf fiscalité de l’assurance-vie).

SCPI via assurance-vie : soustraire ses revenus locatif à l’imposition

Les SCPI ont pour objectif de profiter du potentiel de rendement des biens détenus par les souscripteurs. Un rendement qui est soumis à l’impôt sur le revenu selon la tranche marginale d’imposition de l’investisseur et qui s’en trouve fortement réduit surtout chez les investisseurs fortunés.

Investir dans des SCPI via un contrat d’assurance-vie permet donc de contourner cette fiscalité et de mettre à l’abri ses plus values. A condition bien-sûr de conserver les revenus fonciers dégagés dans l’enveloppe du contrat d’assurance vie jusqu’à la fin du contrat.

SCPI via assurance-vie : Aucun souci de liquidité lors de la revente

Le principal défaut des SCPI souscrites en direct est le manque de liquidité. Le marché secondaire des parts de SCPI est encore balbutiant. En effet, revendre ses parts de SCPI nécessite des délais qui peuvent s’avérer très inconfortables pour l’épargnant. Le marché secondaire des parts est de plus en plus organisé, mais les acheteurs ne sont pas toujours au rendez-vous.

Dans le cadre de l’assurance-vie, la liquidité est bien plus forte, puisque s’agissant d’unité de compte, c’est l’assureur qui assure la liquidité des parts.

SCPI via assurance-vie : Des frais de souscription réduits !

Dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, les SCPI sont traitées comme des unités de compte. De ce fait, les frais élevés facturés à la souscription en directe sont fortement réduits, voire réduits à zéro, lors d’un achat via un contrat d’assurance-vie.

SCPI via assurance-vie : Un bémol, le crédit de financement n’est pas possible !

Un inconvénient tout de même de taille aux SCPI souscrites via un contrat d’assurance-vie : l’impossibilité de les financer par un crédit. Lors d’un achat en direct, le financement par crédit des SCPI permet de profiter d’un effet de levier attractif pour les épargnants souhaitant réduire leur imposition sur le revenu. Cette opportunité n’est donc pas possible via un contrat d’assurance-vie.

Sélection de 39 contrats d'assurance-vie proposant des SCPI
Assurance Vie
(contrats)
Offres actuelles SCPI Eligibles pour chaque contrat Derniers rendements publiés (années) En savoir Plus
Acuity
Acuity
- RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

4.71 % (2015)

Détails de l'offre LCL (Acuity)
ADVANCED by ATHYMIS
ADVANCED by ATHYMIS
- EPARGNE-FONCIERE

FICOMMERCE

IMMORENTE

PFO2

SELECTINVEST 1

5.00 % (2015)

5.04 % (2015)

4.90 % (2015)

5.01 % (2015)

4.25 % (2015)

Détails de l'offre ADVANCED by ATHYMIS (Athymis Gestion)
Afilium pierre Vie
Afilium pierre Vie
- LFP MULTIMMO PART PHILOSOPHALE

SELECTINVEST 1

3.75 % (2014)

4.25 % (2015)

Détails de l'offre CHOLET DUPONT (Afilium pierre Vie)
Amplea
Amplea
- EDISSIMMO

EPARGNE-FONCIERE

FRANCE INVESTIPIERRE

FRUCTIPIERRE

FRUCTIREGIONS

IMMOFONDS 4

MULTIMMOBILIER 2

PATRIMMO COMMERCE

PFO2

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

SELECTINVEST 1

5.01 % (2015)

5.00 % (2015)

5.87 % (2015)

4.45 % (2015)

4.84 % (2015)

4.54 % (2015)

5.22 % (2015)

5.00 % (2015)

5.01 % (2015)

4.71 % (2015)

4.25 % (2015)

Détails de l'offre CD PARTENAIRES (Amplea)
APREP MULTIGESTION
APREP MULTIGESTION
0% de frais sur versement (Négociés auprès de notre partenaire) ! EFIMMO 1

IMMORENTE

PFO2

5.17 % (2015)

4.90 % (2015)

5.01 % (2015)

Détails de l'offre APREP Multigestion
BforBank Vie
BforBank Vie
100 € offerts pour votre souscription au contrat BforBank Vie de 3.000€ minimum ! IMMOFONDS 4

PATRIMMO COMMERCE

PRIMOVIE

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

4.54 % (2015)

5.00 % (2015)

5.00 % (2015)

4.71 % (2015)

Détails de l'offre BFORBANK (BforBank Vie)
Carac Profileo
Carac Profileo
- CARAC PERSPECTIVES IMMO

NC

Détails de l'offre CARAC (Carac Profileo)
Croissance Avenir
Croissance Avenir
- ATOUT-PIERRE-DIVERSIFICATION

LAFFITTE PIERRE

LFP MULTIMMO PART PHILOSOPHALE

PATRIMMO COMMERCE

PATRIMMO CROISSANCE

PIERRE PLUS

PRIMONIAL CAPIMMO

PRIMOPIERRE

PRIMOVIE

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

4.70 % (2015)

4.57 % (2015)

3.75 % (2014)

5.00 % (2015)

5.10 % (2015)

5.01 % (2015)

4.95 % (2015)

5.02 % (2015)

5.00 % (2015)

4.71 % (2015)

Détails de l'offre EPARGNISSIMO (Croissance Avenir)
Diade Evolution
Diade Evolution
Bénéficiez d'une remise sur vos frais sur versement ! LFP PIERRE

MULTIMMOBILIER 2

SELECTINVEST 1

4.25 % (2015)

5.22 % (2015)

4.25 % (2015)

Détails de l'offre CD PARTENAIRES (Diade Evolution)
Digital Vie
Digital Vie
- PRIMONIAL CAPIMMO

LAFFITTE PIERRE

LFP MULTIMMO PART PHILOSOPHALE

PATRIMMO COMMERCE

PATRIMMO CROISSANCE

PRIMOPIERRE

PRIMOVIE

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

4.95 % (2015)

4.57 % (2015)

3.75 % (2014)

5.00 % (2015)

5.10 % (2015)

5.02 % (2015)

5.00 % (2015)

4.71 % (2015)

Détails de l'offre ALTAPROFITS (Digital Vie)
Epargne Evolution
Epargne Evolution
- ACCES VALEUR PIERRE

ACTIPIERRE-EUROPE

PRIMONIAL CAPIMMO

EDISSIMMO

EPARGNE-FONCIERE

FICOMMERCE

FRANCE INVESTIPIERRE

FRUCTIPIERRE

IMMOFONDS 4

LFP MULTIMMO PART PHILOSOPHALE

MULTIMMOBILIER 2

PATRIMMO COMMERCE

PATRIMMO CROISSANCE

PFO2

PRIMOPIERRE

PRIMOVIE

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

SELECTINVEST 1

5.08 % (2015)

4.75 % (2015)

4.95 % (2015)

5.01 % (2015)

5.00 % (2015)

5.04 % (2015)

5.87 % (2015)

4.45 % (2015)

4.54 % (2015)

3.75 % (2014)

5.22 % (2015)

5.00 % (2015)

5.10 % (2015)

5.01 % (2015)

5.02 % (2015)

5.00 % (2015)

4.71 % (2015)

4.25 % (2015)

Détails de l'offre EPATRIMOINE (Epargne Evolution)
Ethic Vie
Ethic Vie
- PRIMOVIE

5.00 % (2015)

Détails de l'offre CHATEL GESTION (Ethic Vie)
Floriane
Floriane
- EDISSIMMO

5.01 % (2015)

Détails de l'offre CREDIT AGRICOLE (Floriane)
Fortuneo Vie
Fortuneo Vie
100 € offerts à la souscription du contrat pour 3.000€ versés, sous conditions. PRIMONIAL CAPIMMO

LFP MULTIMMO PART PHILOSOPHALE

PATRIMMO COMMERCE

PRIMOPIERRE

4.95 % (2015)

3.75 % (2014)

5.00 % (2015)

5.02 % (2015)

Détails de l'offre FORTUNEO (Fortuneo Vie)
Hedios Life
Hedios Life
- LFP MULTIMMO PART LFP UNICIMMO

PATRIMMO COMMERCE

PRIMONIAL CAPIMMO

PRIMOPIERRE

PRIMOVIE

SELECTINVEST 1

3.87 % (2014)

5.00 % (2015)

4.95 % (2015)

5.02 % (2015)

5.00 % (2015)

4.25 % (2015)

Détails de l'offre HEDIOS PATRIMOINE (Hedios Life)
Himalia
Himalia
Frais sur versement réduit à 0.50% (Négociés auprès de notre partenaire) ! RENOVALYS 4

PRIMONIAL CAPIMMO

NC

4.95 % (2015)

Détails de l'offre GENERALI (Himalia)
LinXea Spirit
LinXea Spirit
- ACTIPIERRE-EUROPE

PRIMONIAL CAPIMMO

EDISSIMMO

FICOMMERCE

FRANCE INVESTIPIERRE

FRUCTIPIERRE

FRUCTIREGIONS

IMMOFONDS 4

LFP MULTIMMO PART LFP UNICIMMO

MULTIMMOBILIER 2

PATRIMMO COMMERCE

PFO2

PRIMOPIERRE

PRIMOVIE

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

SELECTINVEST 1

4.75 % (2015)

4.95 % (2015)

5.01 % (2015)

5.04 % (2015)

5.87 % (2015)

4.45 % (2015)

4.84 % (2015)

4.54 % (2015)

3.87 % (2014)

5.22 % (2015)

5.00 % (2015)

5.01 % (2015)

5.02 % (2015)

5.00 % (2015)

4.71 % (2015)

4.25 % (2015)

Détails de l'offre LINXEA (LinXea Spirit)
Linxea Vie
Linxea Vie
- EPARGNE-FONCIERE

FRUCTIPIERRE

5.00 % (2015)

4.45 % (2015)

Détails de l'offre LINXEA (Linxea Vie)
LinXea ZEN
LinXea ZEN
- INTERPIERRE FRANCE

PATRIMMO COMMERCE

PRIMOPIERRE

PRIMOVIE

5.06 % (2013)

5.00 % (2015)

5.02 % (2015)

5.00 % (2015)

Détails de l'offre LINXEA (LinXea ZEN)
LinxeAvenir
LinxeAvenir
- ATOUT-PIERRE-DIVERSIFICATION

LAFFITTE PIERRE

LFP MULTIMMO PART LFP UNICIMMO

PATRIMMO COMMERCE

PATRIMMO CROISSANCE

PIERRE PLUS

PRIMONIAL CAPIMMO

PRIMOPIERRE

PRIMOVIE

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

4.70 % (2015)

4.57 % (2015)

3.87 % (2014)

5.00 % (2015)

5.10 % (2015)

5.01 % (2015)

4.95 % (2015)

5.02 % (2015)

5.00 % (2015)

4.71 % (2015)

Détails de l'offre LINXEA (LinxeAvenir)
Mes Placements Liberte
Mes Placements Liberte
- ACCES VALEUR PIERRE

ACTIPIERRE-EUROPE

EDISSIMMO

EPARGNE-FONCIERE

FICOMMERCE

FRANCE INVESTIPIERRE

FRUCTIPIERRE

IMMOFONDS 4

MULTIMMOBILIER 2

PATRIMMO COMMERCE

PATRIMMO CROISSANCE

PFO2

PRIMOPIERRE

PRIMOVIE

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

SELECTINVEST 1

5.08 % (2015)

4.75 % (2015)

5.01 % (2015)

5.00 % (2015)

5.04 % (2015)

5.87 % (2015)

4.45 % (2015)

4.54 % (2015)

5.22 % (2015)

5.00 % (2015)

5.10 % (2015)

5.01 % (2015)

5.02 % (2015)

5.00 % (2015)

4.71 % (2015)

4.25 % (2015)

Détails de l'offre MES-PLACEMENTS (Mes Placements Liberte)
Mes Placements Retraite
Mes Placements Retraite
Plus que 6 jours pour en profiter !

150 € ou 200 € offerts pour toute première adhésion à Mes-Placements Retraite, selon votre versement initial !
IMMORENTE

EFIMMO 1

LAFFITTE PIERRE

PATRIMMO COMMERCE

PATRIMMO CROISSANCE

PIERRE PLUS

PRIMOPIERRE

PRIMOVIE

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

4.90 % (2015)

5.17 % (2015)

4.57 % (2015)

5.00 % (2015)

5.10 % (2015)

5.01 % (2015)

5.02 % (2015)

5.00 % (2015)

4.71 % (2015)

Détails de l'offre MES-PLACEMENTS (Mes Placements Retraite)
Mes Placements Vie
Mes Placements Vie
- PRIMONIAL CAPIMMO

EPARGNE-FONCIERE

LAFFITTE PIERRE

4.95 % (2015)

5.00 % (2015)

4.57 % (2015)

Détails de l'offre MES-PLACEMENTS (MesPlacementsVie)
MonFinancier Frontiere Efficiente
MonFinancier Frontiere Efficiente
- CORUM

IMMORENTE

PATRIMMO COMMERCE

PFO2

PIERRE 48

PRIMOPIERRE

6.30 % (2015)

4.90 % (2015)

5.00 % (2015)

5.01 % (2015)

5.01 % (2015)

5.02 % (2015)

Détails de l'offre MONFINANCIER (MonFinancier Frontiere Efficiente)
MonFinancier Retraite Vie
MonFinancier Retraite Vie
- CORUM

PATRIMMO COMMERCE

PATRIMMO CROISSANCE

PRIMOPIERRE

PRIMOVIE

6.30 % (2015)

5.00 % (2015)

5.10 % (2015)

5.02 % (2015)

5.00 % (2015)

Détails de l'offre MONFINANCIER (MonFinancier Retraite Vie)
MonFinancier Vie
MonFinancier Vie
- MULTIMMOBILIER 2

PRIMOPIERRE

5.22 % (2015)

5.02 % (2015)

Détails de l'offre MONFINANCIER (MonFinancier Vie)
NetLife
NetLife
- EDISSIMMO

ELYSEES-PIERRE

EPARGNE-FONCIERE

FRANCE INVESTIPIERRE

FRUCTIPIERRE

FRUCTIREGIONS

IMMOFONDS 4

LAFFITTE PIERRE

MULTIMMOBILIER 2

PATRIMMO COMMERCE

PFO2

PRIMOPIERRE

ACTIPIERRE-2

PRIMOVIE

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

SELECTINVEST 1

5.01 % (2015)

4.62 % (2015)

5.00 % (2015)

5.87 % (2015)

4.45 % (2015)

4.84 % (2015)

4.54 % (2015)

4.57 % (2015)

5.22 % (2015)

5.00 % (2015)

5.01 % (2015)

5.02 % (2015)

5.27 % (2015)

5.00 % (2015)

4.71 % (2015)

4.25 % (2015)

Détails de l'offre SPIRICA (NetLife)
Nortia Panthea
Nortia Panthea
Plus que 6 jours pour en profiter !

Bénéficiez d'une remise sur vos frais sur versement !
ACTIPIERRE-2

ACTIPIERRE-3

BUROBOUTIC

EFIMMO 1

EPARGNE-FONCIERE

FICOMMERCE

FRUCTIPIERRE

FRUCTIREGIONS

IMMORENTE

LAFFITTE PIERRE

NOVAPIERRE

PATRIMMO COMMERCE

PFO2

PIERRE 48

PIERRE PLUS

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

SELECTIPIERRE 2

5.27 % (2015)

5.23 % (2015)

5.31 % (2015)

5.17 % (2015)

5.00 % (2015)

5.04 % (2015)

4.45 % (2015)

4.84 % (2015)

4.90 % (2015)

4.57 % (2015)

4.52 % (2015)

5.00 % (2015)

5.01 % (2015)

5.01 % (2015)

5.01 % (2015)

4.71 % (2015)

5.10 % (2015)

Détails de l'offre NORTIA (Panthea)
Oradea Multisupport
Oradea Multisupport
- MULTIMMOBILIER 2

NOVAPIERRE

PFO2

PIERRE 48

PRIMOPIERRE

SELECTINVEST 1

5.22 % (2015)

4.52 % (2015)

5.01 % (2015)

5.01 % (2015)

5.02 % (2015)

4.25 % (2015)

Détails de l'offre ORADEA VIE (Oradea Multisupport)
Patrimea Netlife
Patrimea Netlife
- FRANCE INVESTIPIERRE

IMMOFONDS 4

PATRIMMO COMMERCE

PFO2

PRIMOPIERRE

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

5.87 % (2015)

4.54 % (2015)

5.00 % (2015)

5.01 % (2015)

5.02 % (2015)

4.71 % (2015)

Détails de l'offre PATRIMEA NetLife
Patrimea Premium
Patrimea Premium
- EDISSIMMO

EFIMMO 1

MULTIMMOBILIER 2

NOVAPIERRE

PFO2

PIERRE 48

PIERRE PLUS

PRIMOPIERRE

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

SELECTINVEST 1

5.01 % (2015)

5.17 % (2015)

5.22 % (2015)

4.52 % (2015)

5.01 % (2015)

5.01 % (2015)

5.01 % (2015)

5.02 % (2015)

4.71 % (2015)

4.25 % (2015)

Détails de l'offre PATRIMEA (Patrimea Premium)
Primonial Target +
Primonial Target +
- PATRIMMO COMMERCE

PRIMOPIERRE

PRIMOVIE

5.00 % (2015)

5.02 % (2015)

5.00 % (2015)

Détails de l'offre PRIMONIAL (Target +)
Privilege Gestion Active
Privilege Gestion Active
- IMMORENTE

MULTIMMOBILIER 2

4.90 % (2015)

5.22 % (2015)

Détails de l'offre AGEAS (Privilege Gestion Active)
Puissance Avenir
Puissance Avenir
Plus que 6 jours pour en profiter !

100 € ou 200 € offerts à la souscription de votre contrat Puissance Avenir!
LFP MULTIMMO PART PHILOSOPHALE

PRIMONIAL CAPIMMO

SELECTINVEST 1

3.75 % (2014)

4.95 % (2015)

4.25 % (2015)

Détails de l'offre ASSURANCEVIE.COM (Puissance Avenir)
Res Multisupport
Res Multisupport
- PRIMOVIE

RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

5.00 % (2015)

4.71 % (2015)

Détails de l'offre MACSF RES MULTISUPPORT (Res Multisupport)
Serenipierre
Serenipierre
Plus que 6 jours pour en profiter !

Offre promotionnelle ! Bénéficiez d'une réduction des frais sur versement (Négociés auprès de notre partenaire annonceur) !
PRIMONIAL CAPIMMO

PATRIMMO COMMERCE

PATRIMMO CROISSANCE

PRIMOPIERRE

PRIMOVIE

4.95 % (2015)

5.00 % (2015)

5.10 % (2015)

5.02 % (2015)

5.00 % (2015)

Détails de l'offre PRIMONIAL (Serenipierre)
Xaelidia
Xaelidia
- EDISSIMMO

MULTIMMOBILIER 2

5.01 % (2015)

5.22 % (2015)

Détails de l'offre GENERALI PATRIMOINE (Xaelidia)
(*): Liste non exhaustive des offres du marché. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Commentaires internautes : SCPI et Assurance-Vie : le Duo gagnant !

Réagir à cet article SCPI et Assurance-Vie : (...) : Publiez un commentaire ou posez votre question...
Lettre d'information sur l'Epargne et les placements

Gérez au mieux votre argent en vous inscrivant à nos lettres d'information.

Newsletter Epargne et Investissements
Version :