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Taux crédit immobilier
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Taux crédit immobilier

Taux crédit immobilier

Taux crédit immobilier : le point bas a été atteint au mois de mai. La hausse modérée des taux va se poursuivre dans les mois à venir.

Mis à jour le 5 juin 2016 par

Taux crédit immobilier : influence des taux de marchés

Les taux des crédits immobiliers ne varient pas directement en fonction des taux de marché, mais en matière de finance, tout est lié. Quand les taux de marché sont orientés à la baisse, les taux des crédits sont également orientés à la baisse. Ainsi, les taux de marchés (Euribor, OAT) sont d’excellents indicateurs pour les taux des crédits immobiliers. Les taux court terme (Euribor) pour les crédits à taux variable, les taux long terme (OAT 10 ans) pour les crédits immobiliers à taux fixe.

Taux crédit immobilier : connaître les offres à venir

En suivant l’évolution des taux courts et des taux longs, l’épargnant peut anticiper une hausse ou une baisse des offres des taux des crédits immobiliers. Il ne suffit pas de connaître les variations des taux court et des taux longs pour déterminer la valeur des offres des crédits immobiliers. D’autres paramètres rentrent en ligne de compte, dont notamment les efforts commerciaux, la concurrence, etc. Il s’agit néanmoins de très bonnes indications.

Le délai de prise en compte de la variation des taux de marché dans les offres commerciales des banques est variable, mais il reste toujours assez court (de 1 à 3 semaines).

Taux crédit immobilier : connaître les taux à venir

D’expérience, en ajoutant de 0,40% à 1,10%, selon la typologie des taux, vous obtiendrez un taux moyen des offres.

Taux crédit immobilier : crédit à taux fixe

Crédit à taux fixe, tendance des taux indicateurs

  • Moyenne des 30 dernières cotation du taux OAT TEC 10 : 0,461 %
  • Moyenne des 60 dernières cotation du taux OAT TEC 10 : 0,465 %
  • Tendance évolution taux des crédits à taux fixe : En baisse
Moyenne mensuelle des taux OAT 10 ans
Taux fixes moyens de marché des crédits immobiliers - Données actualisées au 02/06/2016
Durées de crédit Taux maxi. Taux moyens Taux mini.
7 ans 2,25 % 1,30 % 0,67 %
10 ans 2,40 % 1,40 % 0,95 %
15 ans 2,75 % 1,65 % 1,04 %
20 ans 3,10 % 1,90 % 1,30 %
25 ans 3,20 % 2,15 % 1,45 %
30 ans 3,75 % 2,80 % 2,12 %
(*) Mise à jour effectuée le 02/06/2016 . Taux hors assurance obligatoire et optionnelle. Taux moyens de marché (avec 20% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement.

Taux crédit immobilier : crédit à taux variable

Les crédits à taux variable sont généralement basés sur l’indice de taux Euribor 3 ou 12 mois (taux monétaire). Le taux Euribor a connu une hausse spectaculaire sur 2007, provoquant une explosion du coût des crédits à taux variable. A ce jour, seulement 20% des crédits immobiliers en France sont à taux variable. Et pourtant, hormis en 2007, le crédit à taux variable permet souvent d’emprunter à meilleur compte. Mais le revers de la médaille est la prise de risque en cas d’évolution défavorable du taux servant d’index au crédit.

Crédit à taux variable, tendance des taux indicateurs

  • Moyenne des 20 dernières cotation du taux Euribor (maturité 1 an ) : -0,021 %
  • Moyenne des 40 dernières cotation du taux Euribor (maturité 1 an ) : -0,016 %
  • Tendance évolution taux des crédits à taux variable : En baisse

L’Euribor 3 mois est l’index généralement utilisé pour les crédits à taux variable. L’autre index de référence étant l’Euribor 12 mois. La référence est alors la moyenne mensuelle constatée lors de la date anniversaire du crédit. La moyenne des taux euribor n’est pas une simple moyenne arithmétique. Il faut la calculer avec des valeurs de remplacement pour les jours non ouvrés.

Evolution de la moyenne mensuelle Euribor 12 mois

Taux crédit immobilier : Les taux toujours orientés à la baisse

Les taux de marché (euribor pour le court-terme, et taux des obligations à 10 ans pour les taux fixes) ont touché leur plus bas depuis plus de 65 ans ! Mais cette phase de baisse n’est visiblement toujours pas finie ! Le taux OAT à 10 ans sont encore en baisse ces jours, permettant d’avoir des taux de crédits au moins à ce niveau pendant encore 3 mois !

La dernière baisse du taux directeur de la BCE de 0.15% à 0.05% devrait aussi logiquement pousser les taux des crédits immobiliers à la baisse, d’une ampleur sensiblement égale, à savoir 10 points de base.

Comment connaître les taux les plus attractifs pour son projet immobilier ? Les courtiers en crédits immobilier permettent de la savoir rapidement ! Ainsi, en déposant son dossier, ils permettent de comparer les offres de plus d’une centaine de banques, un gain de temps évident ! Consultez le comparatif des taux de crédit immobilier.

Taux crédit immobilier : Contracter un crédit au bon moment !

Les taux longs, certes plus calmes, restent tout de même également volatils. Ainsi, pour souscrire, un crédit immobilier, vaut-il mieux savoir patienter un peu pour saisir le bon moment pour se jeter à l’eau. Une différence de 20 points de base sur un crédit représentant tout de suite plusieurs milliers d’euros.

Taux crédit immobilier : des taux attractifs !

Le libre choix de l’assurance emprunteur et la possibilité d’augmenter sa capacité d’emprunt en allongeant la durée de crédit, permettent aux ménages de conserver une capacité d’emprunt importante.

Taux moyen des crédits immobiliers à taux fixe sur 15 ans
Taux moyen des crédits immobiliers à taux fixe sur 20 ans

Taux crédit immobilier : la tendance des offres disponibles sur Internet

Etablissements financiers Taux crédit immobilier
au 24/06/2016
TAEG à partir de (*)
Détails En Savoir +
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Crédit immobilier Boursorama Banque
1.56 % Taux TEG annuel fixe de 1.56%, assurance comprise, sans frais de dossier. Le même taux, non négociable, est proposé à tous les clients.
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Taux fixe TEG annuel de 1.67%, assurance comprise assurance décès/PTIA comprise et frais de dossier inclus.
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(*) : Meilleur taux obtenu pour une somme et une durée de crédit immobilier spécifique. Pour connaître le détail de l'offre de crédit immobilier, cliquez sur le bouton "En savoir plus" correspondant. Conformément à la législation : Un crédit immobilier coûte de l'argent à son emprunteur. Tout crédit immobilier doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager sur un crédit immobilier. Informations données à titre indicatif, aucun engagement contractuel. Liste non exhaustives des offres de crédit immobilier du marché.

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