Guide épargne
Publié le par Denis Lapalus
Monceau assurances a annoncé pour sa mutuelle vie Capma & Capmi les taux de rendement de ses fonds en euros : 1,75% pour les contrats Dynavie, Carnet Multi épargne et Carnet d’épargne. Réuni le 20 janvier 2023, le conseil d’administration de Capma & Capmi a ainsi fixé les taux de participation aux excédents, nets de frais de gestion, au titre de 2022 en s’inscrivant dans la continuité de la stratégie arrêtée début 2022 : maintenir un bon niveau de solvabilité en préservant le montant des provisions constituées. La stratégie était aussi de distribuer immédiatement les plus-values et revenus générés au cours de l’année sans condition de détention d’unités de compte ou de montant.
Le taux de rendement du fonds euros CAPMA ET CAPMI, assuré par CAPMA ET CAPMI, publié en 2023, et servi au titre de l'année 2022 est de 1.750% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le rendement net de CAPMA ET CAPMI ressort à 1,45% net des prélèvements sociaux. Le rendement précédent publié en 2021 était de 1.900%, soit une une baisse de 15 points de base, soit -7,89% de variation. Le taux moyen du rendement du fonds euros CAPMA ET CAPMI, sur 8 années, ressort à 2,14% (net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux, moyenne algébrique, rendements non capitalisés).
| Contrat | Fonds euros | Taux 2022 publié(1) | Taux 2021 publié | Variation 2022 en PdB (2) vs 2021 |
Taux 2022 net pourl'épargnant(3) |
Variation 2022/2021 |
|---|---|---|---|---|---|---|
 |
DYNAVIE | 1,750 % | 1,900 % | -15 PdB | 1,449 % | -7,89% |
| (1)Taux publié du fonds en euros, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. (2)PdB : Point de Base. Variation des rendements d'une année sur l'autre, en points de base (1 point de base = 0.01%). (3)Performance nette des fonds euros, nette des frais de gestion, nette des prélèvements sociaux. La fiscalité sur les plus-values reste potentiellement applicable pour les rachats effectués au-delà des conditions d'application de l'abattement (cf fiscalité assurance-vie). | ||||||
Dans le cadre des normes édictées par la réglementation en vigueur depuis 2016, afin d’avoir des niveaux satisfaisants de ratios de solvabilité, l’entreprise a estimé en 2022 prudent de détenir en réserve l’équivalent de cinq années de participation aux excédents. Cette démarche s’inscrit dans un cadre où Capma & Capmi a toujours eu pour ambition de construire une relation durable avec les sociétaires qui lui font confiance. A titre d’illustration, certains d’entre eux sont détenteurs de contrats d’épargne qui ont pris effet il y a déjà quarante-cinq ans. Pour autant, ses réserves constituées ne sauraient servir une stratégie d’affichage de taux de participation élevés faisant courir un risque de dilution des performances, et surtout de prélèvement sur ses réserves par des nouveaux sociétaires opportunistes.
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