Guide épargne - FranceTransactions.com
Publié le par I.J. , mis à jour le
Sous le label Monceau Assurances sont réunies trois sociétés d’assurance mutuelle, Capma & Capmi, la Mutuelle Centrale de Réassurance et l’Union
des Mutuelles d’Assurance Monceau, et leurs filiales, notamment Monceau Retraite & Epargne, spécialisée en assurance vie, et Monceau Générale
Assurances, en assurance Iard.
Société d’assurance mutuelle vie du groupe créée en 1955. A côté d’une gamme de produits d’assurance vie de type épargne, régulièrement primée, Capma & Capmi développe une activité dans les domaines de la rente viagère et de la retraite en points gérée en capitalisation.
La mutuelle ne constitue pas de provision pour participation aux excédents, pratique largement répandue chez les autres opérateurs. En constituant de telles provisions, les autres assureurs s’octroient la possibilité de distribuer
ultérieurement, voire jamais, les performances obtenues sur la gestion des capitaux confiés, parfois pour améliorer les rendements servis à des souscripteurs entrés plus tard, voire à les attirer. Capma & Capmi ne prélève pas sur les participations aux bénéfices acquises par les sociétaires en place pour les reverser plus tard pour « lisser » les performances. La Caisse assure ainsi à tout détenteur de fonds investis dans le support en euro de chacun de ses contrats de percevoir immédiatement et personnellement le fruit de son épargne. Très attachée à des règles éthiques strictes en la matière, malheureusement peu connues, la mutuelle verse à ses sociétaires ce qui leur revient.
Contrat multisupport assuré par Capma & Capmi, un assureur historique, mais peu mis en avant sur les médias. Ce contrat n’est du reste que peu accessible sur Internet. Les informations diffusées sur le site de Monceau Assurances sont très généralistes et peu de détails sont indiqués.
Le fonds euros de ce contrat est un actif cantonné. Il est parmi les 15 meilleurs du marché, son historique est sans équivoque. Toujours au-dessus de la moyenne du marché, hormis un accroc en 2011, le faisant flirter avec la moyenne du marché. Ce type d’incidence de parcours ne s’est pas reproduit depuis.
L’avantage de ce fonds euros est également que sa performance est pleine et entière, sans recourir à des provisions, puisque 100% des bénéfices sont redistribuées aux épargnants. Un gage de transparence.
| Années | Rendements (*) |
|---|---|
| 2022 | 1.75 % |
| 2021 | 1.90 % |
| 2020 | 1.20 % |
| 2019 | 2.20 % |
| 2018 | 1.50 % |
| 2017 | 2.80 % |
| 2016 | 2.50 % |
| 2015 | 3.27 % |
| 2014 | 3.33 % |
| 2013 | 3.76 % |
| 2012 | 3.37 % |
| 2011 | 3.10 % |
| 2010 | 3.75 % |
| 2009 | 4.37 % |
| 2006 | 4.85 % |
| 2005 | 4.90 % |
| 2004 | 4.80 % |
| 2003 | 5.01 % |
| 2002 | 5.02 % |
| 2001 | 5.60 % |
| (*)Taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. | |
Les unités de compte sont au nombre de 8, auxquelles s’ajoutent les 3 fonds profilés et un support immobilier. Le choix est réduit mais est tout de même multi-gestionnaires : Financière de la cité, Française des placements...
En dehors de la gestion libre, la gestion profilée s’articule autour des 3 profils classiques : Monceau Prudence, Monceau Équilibre, Monceau dynamique.
Nous apprécions :
jcgft
Nous regrettons :
jcs
| 👉 Assurance-vie DYNAVIE | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur | MONCEAU ASSURANCES | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Assureur | CAPMA ET CAPMI | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat individuel | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 600,00 € | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 2,000 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros DYNAVIE | 0.500 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.540 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 0.00 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | 0,50 % du montant arbitré, avec un minimum de facturation de 35,00 € Maximum de 1500 euros. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| En gestion libre | 12 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCPI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCI | 1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| SCP | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| OPCI | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ETF (Trackers) | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Fonds ISR | NC | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros CAPMA ET CAPMI | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2022, brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 1.750 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rendement 2022, net pour les épargnants | 1.449 % | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 👉 Options de gestion | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Investissement progressif | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Rachat partiel programmé | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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