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MONCEAU ASSURANCES (Dynavie)

MONCEAU ASSURANCES (Dynavie)
Logo Monceau Assurances © Monceau Assurances
Contrat d'assurance-vie DYNAVIE, assuré par CAPMA ET CAPMI, distribué par MONCEAU ASSURANCES. Rendement publié du fonds en euros en 2021 de 1.900% (Soit 1.573% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).

Publié le , mis à jour le

MONCEAU ASSURANCES

Sous le label Monceau Assurances sont réunies trois sociétés d’assurance mutuelle, Capma & Capmi, la Mutuelle Centrale de Réassurance et l’Union
des Mutuelles d’Assurance Monceau, et leurs filiales, notamment Monceau Retraite & Epargne, spécialisée en assurance vie, et Monceau Générale
Assurances, en assurance Iard.

CAPMA & CAPMI

Société d’assurance mutuelle vie du groupe créée en 1955. A côté d’une gamme de produits d’assurance vie de type épargne, régulièrement primée, Capma & Capmi développe une activité dans les domaines de la rente viagère et de la retraite en points gérée en capitalisation.

  • Rendements des fonds euros, pas de provisions effectués pour moduler les rendements selon le bon vouloir de l’assureur...

La mutuelle ne constitue pas de provision pour participation aux excédents, pratique largement répandue chez les autres opérateurs. En constituant de telles provisions, les autres assureurs s’octroient la possibilité de distribuer
ultérieurement, voire jamais, les performances obtenues sur la gestion des capitaux confiés, parfois pour améliorer les rendements servis à des souscripteurs entrés plus tard, voire à les attirer. Capma & Capmi ne prélève pas sur les participations aux bénéfices acquises par les sociétaires en place pour les reverser plus tard pour « lisser » les performances. La Caisse assure ainsi à tout détenteur de fonds investis dans le support en euro de chacun de ses contrats de percevoir immédiatement et personnellement le fruit de son épargne. Très attachée à des règles éthiques strictes en la matière, malheureusement peu connues, la mutuelle verse à ses sociétaires ce qui leur revient.

DYNAVIE

Contrat multisupport assuré par Capma & Capmi, un assureur historique, mais peu mis en avant sur les médias. Ce contrat n’est du reste que peu accessible sur Internet. Les informations diffusées sur le site de Monceau Assurances sont très généralistes et peu de détails sont indiqués.

  • Un fonds euros de qualité

Le fonds euros de ce contrat est un actif cantonné. Il est parmi les 15 meilleurs du marché, son historique est sans équivoque. Toujours au-dessus de la moyenne du marché, hormis un accroc en 2011, le faisant flirter avec la moyenne du marché. Ce type d’incidence de parcours ne s’est pas reproduit depuis.

L’avantage de ce fonds euros est également que sa performance est pleine et entière, sans recourir à des provisions, puisque 100% des bénéfices sont redistribuées aux épargnants. Un gage de transparence.

AnnéesRendements (*)
20211.90 %
20201.20 %
20192.20 %
20181.50 %
20172.80 %
20162.50 %
20153.27 %
20143.33 %
20133.76 %
20123.37 %
20113.10 %
20103.75 %
20094.37 %
20064.85 %
20054.90 %
20044.80 %
20035.01 %
20025.02 %
20015.60 %
(*)Taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux.
  • Assez peu d’unités de compte

Les unités de compte sont au nombre de 8, auxquelles s’ajoutent les 3 fonds profilés et un support immobilier. Le choix est réduit mais est tout de même multi-gestionnaires : Financière de la cité, Française des placements...

  • Fonds profilés

En dehors de la gestion libre, la gestion profilée s’articule autour des 3 profils classiques : Monceau Prudence, Monceau Équilibre, Monceau dynamique.

Avis de la rédaction du Guide de l’épargne sur Dynavie

Nous apprécions :

jcgft

  • La qualité du fonds euros (rendement et transparence des performances),
  • L’opportunité de placer sur un contrat auprès d’un assureur distinct des contrats phares du marché (permettant ainsi de bénéficier d’une garantie financière de 70.000€),
  • Les frais de gestion attractifs, parmi les plus bas du marché.
    jcgft

Nous regrettons :

jcs

  • Des frais sur versement affichés à 5% max., il faut obtenir une remise conséquente pour verser sur ce contrat,
  • Le manque d’option de gestion devenues indispensables pour une gestion confortable de ses unités de compte (sécurisation des plus-values, stop-loss),
  • Le manque de supports immobiliers du marché (SCPI), très recherchés par les épargnants, et d’unités de compte.jcs

🔍 Avis & notations

Avis des lecteurs de MONCEAU ASSURANCES (Dynavie) :
Note de 4.0 sur 5
Note moyenne des lecteurs : 3.87/5 sur 31 avis
Avis détaillés et argumentés / évaluation moyenne : 3/5 sur 18 avis
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Assurance-vie DYNAVIE : fiche pratique
Assurance-vie DYNAVIE
DistributeurMONCEAU ASSURANCES
AssureurCAPMA ET CAPMI
Type de contratContrat individuel
Versement initial minimum600,00 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)2,000 %
Frais de gestion fonds euros DYNAVIE0.500 %
Frais de gestion sur unités de compte0.540 %
Frais sur versement de rentes0.00 %
Frais d'arbitrage en ligne0,50 % du montant arbitré, avec un minimum de facturation de 35,00 €

Maximum de 1500 euros.

Unités de compte disponibles
En gestion libre12
SCPI0
SCI1
SCP0
OPCI0
ETF (Trackers)0
Capital-investissement (Private equity)nc
Titres vifs0
Fonds ISRNC
Fonds euros
Nombre de fonds euros1
Fonds euros CAPMA ET CAPMI
Rendement 2021, brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)
1.900 %
Rendement 2021, net pour les épargnants1.573 %
Rendements nets des frais de gestion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas de celles à venir.
Options de gestion
Investissement progressif
Rachat partiel programmé
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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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