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Assurance vie : bonus de rendement 2025 proposés sur les fonds euros
Les assureurs proposent des bonus de rendement sur leurs fonds euros, sous réserve de respecter des conditions.
FranceTransactions.com
Assurance Vie Axa : des bonus de rendement 2025 allant jusqu’à +2%
Les épargnants équipés de contrats d’assurance-vie AXA peuvent bénéficier de bonus de rendement 2025 allant jusqu’à 2% sur leurs fonds euros, sous conditions.
AXABonus rendement fonds eurosMeilleure Assurance-Vie
Publié le par Denis LapalusAnnonce
EURO+, le fonds euros à suivre
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 3.60 % en 2024, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque.
Bonus de rendement sur les fonds euros AXA
Comme chaque année, Axa propose un bonus de rendement sur les fonds euros et eurocroissance de ses principaux contrats. Le but est évidemment de pousser les épargnants à prendre plus de risques sur les unités de compte, car ces bonus sont soumis à conditions d’exposition aux UC. Cette année, le niveau de bonus Euro + et EuroCroissance + permet d’obtenir jusqu’à +2% de rendement sur le taux publié.
Des fonds euros poussifs
Force est de constater qu’au fil des années, les rendements proposés par les fonds euros Axa sont, hors bonus de rendement, restent pour le moins moribonds. Pour les épargnants, il faut donc, soit orienter son épargne vers des fonds en euros plus rémunérateurs, soit bénéficier de bonus de rendement, si son profil d’investisseur le permet (profil d’investisseur "équilibre" ou "dynamique").
En effet, les plus forts bonus de rendement proposés par AXA ne portent que sur les nouveaux versements, et imposent d’investir sur des unités de compte à risque de perte en capital. Ainsi, pour les épargnants prudent, le mieux est d’orienter leur épargne vers des fonds euros ne proposant aucun bonus de rendement, à l’instar du contrat EURO+, dont le taux de rendement 2024 était de 3.6%, soit +80% plus élevé que celui du fonds en euros AXA (2% en 2024).
Bonus Euro + 2025
Le Bonus Euro + vous permet d’augmenter le taux de rémunération du support en euros de votre contrat d’assurance vie. Le Bonus Euro + est valable sur les contrats Figures libres (Hors support Euro Fiabilis), Optial, Arpèges, Privilège, Excelium, Odyssiel (hors formule Accumulator Retraite), Expantiel, Ciselium, Sélection Orientations.
| Assurances Vie | Bonus 2025 proposés et conditions | Derniers rendements publiés, hors bonus (7) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bonus (1) | Flux financiers concernés(2) | % du contrat en Unités de Compte | Montant total du contrat | ||||
| % min UC(3) | % max UC(4) | Capital Min.(5) | Capital Max.(6) | ||||
 Arpeges AXA EURO |
+1.000 % | Si contrat en gestion pilotée, bonus sur le fonds euros ou eurocroissance uniquement si encours (avant le 1er janvier 2025) avec 45 % minimum de l'épargne investie sur des supports en unités de compte. Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
45% | 100% | 0€ | 0€ | 2.000% Brut PS 1,66% Net PS |
| +0.500 % | Bonus sur le fonds euros ou eurocroissance uniquement si encours (avant le 1er janvier 2025) avec 45 % minimum de l'épargne investie sur des supports en unités de compte. Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre) |
45% | 100% | 0€ | 0€ | ||
| +1.000 % | Nouveaux versements effectués uniquement avec 45 % minimum de l'épargne investie sur des supports en unités de compte. Nouveau versement |
45% | 100% | 0€ | 0€ | ||
| +2.000 % | Nouveaux versements effectués uniquement si contrat en gestion pilotée avec 45 % minimum de l'épargne investie sur des supports en unités de compte. Nouveau versement |
45% | 100% | 0€ | 0€ | ||
| (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux. | |||||||
Bonus portant sur les nouveaux versements effectués en 2025
Avec les dispositifs Euro + et Eurocroissance +, l’épargne investie sur le support en euros et/ou le fonds Croissance et issue de versements (hors transfert) réalisés en 2025, peut bénéficier d’une majoration du taux de rendement allant jusqu’à +2 %, selon ces conditions :
- + 1 % supplémentaire sur le taux de base de mon support en euros et/ou fonds Croissance si la part d’unités de compte de mon contrat est supérieure ou égale à 45 %
- + 2 % supplémentaires sur le taux de base de mon support en euros et/ou fonds Croissance si j’ai choisi la gestion pilotée avec 45 % minimum de l’épargne investie sur des supports en unités de compte
Bonus portant sur l’encours existant avec le 1er janvier 2025
Avec les dispositifs Euro + et Eurocroissance +, l’épargne de mon contrat investie sur le support en euros et/ou le fonds Croissance (hors versements réalisés en 2025), peut bénéficier d’une majoration du taux de rendement jusqu’à +1 %, selon ces conditions :
- + 0,5 % supplémentaire sur le taux de base de mon support en euros et/ou fonds Croissance si la part d’unités de compte de mon contrat est supérieure ou égale à 45 %
- + 1 % supplémentaire sur le taux de base de mon support en euros et/ou fonds Croissance si j’ai choisi la gestion pilotée avec 45 % minimum de l’épargne investie sur des supports en unités de compte
Exemple d’application des bonus AXA : Dans ces exemples, on suppose que le taux de base des supports en euros et eurocroissance pour 2025 est identique à celui servi en 2024, soit 2% net. Le taux de rendement pourrait atteindre jusqu’à 4 % sur la part des versements réalisés sur le support en euros et sur le fonds Croissance.
Pour les encours constitués avant 2025, le taux de rendement pourrait atteindre jusqu’à 3 % sur votre encours constitué sur le support en euros et sur le fonds Croissance. Mais les performances passées ne préjugent pas des performances futures... Les différents paliers des dispositifs Euro + et Eurocroissance + ne sont pas cumulables, c’est le taux accessible le plus élevé qui s’applique. Les dispositifs présentés ci-dessus s’appliquent également à vos versements antérieurs qui bénéficient d’une garantie de taux promotionnel, toutefois sans pouvoir excéder le taux maximum prévu à l’article A 132-3 du Code des assurance. Les contrats dont la part investie sur les supports en unité de compte est inférieure au seuil minimal de 45 % bénéficieront du taux de base. Les taux de base 2025 seront connus en 2026.
Les conditions d’obtention doivent être respectées au 31/12/2025, ainsi qu’après toute opération éventuelle (rachat, versement, réorientation d’épargne, changement de gestion) effectuée entre cette date et la date d’attribution de la participation aux bénéfices et/ou la participation aux résultats techniques et financiers (soit au plus tard le 1er avril 2026, conformément aux dispositions de votre contrat).
Les contrats Arpèges, Excelium, Privilège, Figures Libres, Expantiel, Odyssiel, et Optial permettent d’accéder à tout ou partie des rémunérations différenciées prévues dans le cadre des dispositifs Euro+ et/ou Eurocroissance +.
En cas de rachat(s) sur le contrat avant le 31 décembre 2025, seule l’épargne correspondant aux versements réalisés en 2025, déduction faite du montant des rachats, bénéficiera des conditions dérogatoires précitées.
Les fonds monétaires sont exclus (notamment AXA Court Terme), hors cas d’investissement sur les supports monétaires à la suite de la modification, de la disparition, ou de l’arrivée à échéance d’un support en unité de compte sélectionné par le souscripteur / adhérant découlant d’opérations sur titres portant sur ces supports.
Par ailleurs, les versements initiaux réalisés dans le cadre d’un transfert Pacte ne donneront pas lieu à ces avantages.
Les montants investis sur les supports d’investissement exprimés en unités de compte et/ou sur le fonds Croissance avant l’échéance de la garantie ne sont pas garantis par l’assureur qui ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et/ou sur le nombre de parts de provision de diversification, mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Les investissements en unités de compte et/ou en support de type « Croissance » doivent toujours être en cohérence avec votre situation, vos objectifs, votre horizon de placement et votre profil d’épargnant.
- Pour le support en euros, le rendement fait référence au taux de participation aux bénéfices (revalorisation minimale incluse), net de frais de gestion et des dotations aux provisions et réserves légales et règlementaires, hors prélèvements fiscaux et sociaux.
- Pour le fonds Croissance, le rendement fait référence au taux de performance net de frais de gestion, des frais de performances financières et des dotations aux provisions et réserves légales et réglementaires, hors prélèvements sociaux et fiscaux
- Pour le support en euros, le taux de base fait référence au taux de participation aux bénéfices différencié (revalorisation minimale incluse) servi aux clients ne respectant pas les critères d’éligibilité Euro +. Exprimé en taux annuel net des frais de gestion maximal prévus par la notice/les conditions générales de votre adhésion/contrat et des dotations aux provisions et réserves légales et réglementaires et brut de prélèvements fiscaux et sociaux.
- Pour le fonds Croissance, le taux de base fait référence au taux de performance net différencié servi aux clients ne respectant pas les critères du Dispositif Eurocroissance +. Exprimé en taux annuel, net de frais de gestion et des frais de performances financières maximum prévus par la notice/les conditions générales de votre adhésion/contrat et des dotations aux provisions et réserves légales et réglementaires, et brut de prélèvements fiscaux et sociaux.
Bonus rendement fonds euros 2025 et 2026
Fonds euros : bonus de rendements proposés en assurance-vie
| Assureurs | Contrats/fonds euros (1) | Bonus 2025 (*) | Applicable en 2026 |
| ABEILLE ASSURANCES | Evolution Vie | de +2% à +2.4% | ✅ |
| AEP | NORTIA Panthéa Vie | de +1% à +1.8% | ✅ |
| AG2R La Mondiale | Terre de Vie 2, Vivépargne II | de +1.5% à +2.75% | ✅ |
| APICIL | APICIL Euro Garanti [1] | +3% | ❌ |
| APICIL | APICIL Euro Select [2] | +3% | ❌ |
| APICIL | Fonds Euroflex | +1.5% | ✅ |
| AXA | Fonds Euro ou Eurocroissance (nouveaux versements) | 1% à 2% | ❌ |
| AXA | Fonds Euro ou Eurocroissance (encours à fin 2024) | 0.5% à 1% | ❌ |
| CARAC | Fonds Euro CARAC | + 1% | ❌ |
| GAIPARE (Allianz) | GAIPARE Fidelissimo, Select F | +1 % | ✅ |
| GENERALI | Netissima | +1.6 % | ✅ |
| ORADÉA VIE | Target+ | jusqu’à +2% | ❌ |
| SURAVENIR | Suravenir Opportunités 2 | +2% | ❌ |
| SOGÉCAP (Société Générale) | Ebène, Séquoia | de +0.15% à +0.50% | ✅ |
| Source : FranceTransactions.com, données des assureurs. (*) : Au prorata temporis sur 2025 et potentiellement 2026 également, selon les offres. Offres soumises à conditions de versements (nouveaux versements soumis le plus souvent à des encours en unités de compte). (1) : liste non exhaustive des contrats d’assurance-vie/PER assurances concernés. | |||
Fonds euros : bonus de rendements proposés en PER assurantiels
| Assureurs | Contrats/fonds euros (1) | Bonus 2025 (*) | Applicable en 2026 |
| GENERALI | e-PER GENERALI | +1.10% | ✅ |
| ORADÉA VIE | PER MATLA / Sécurité en euros | +1.50% | ✅ |
| AEP | PER PANTHEA (NORTIA)/ Fonds Général Retraite | de +1.50% à +1.80% | ✅ |
| Source : FranceTransactions.com, données des assureurs. (*) : Au prorata temporis sur 2025 et potentiellement 2026 également, selon les offres. Offres soumises à conditions de versements (nouveaux versements, encours en unités de compte). (1) : liste non exhaustive des contrats d’assurance-vie/PER assurances concernés. | |||
[1] INTENCIAL Libéralys Vie, INTENCIAL Libéralys Capi et INTENCIAL Libéralys Capi PM assurés par APICIL ÉPARGNE ; INTENCIAL Gestion Privée II, INTENCIAL Gestion Privée II Capi, INTENCIAL Gestion Privée II Capi PM et INTENCIAL Horizon assurés par APICIL LIFE.
[2] INTENCIAL Libéralys Vie, INTENCIAL Libéralys Capi et INTENCIAL Libéralys Capi PM assurés par APICIL ÉPARGNE ; INTENCIAL Gestion Privée II, INTENCIAL Gestion Privée II Capi, INTENCIAL Gestion Privée II Capi PM et INTENCIAL Horizon assurés par APICIL LIFE.
Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Digital Vie Prime (SURAVENIR) Jusqu'à 2 000€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Placement Direct Vie (SWISS LIFE ASSURANCE ET PATRIMOINE) Jusqu'à 1 000€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Bourse Direct Vie (APICIL) Jusqu'à 170€ offerts (sous conditions). | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
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