💸 PER Individuel
PRIMOPER
Primonial a lancé son offre de PER individuel en mai 2020 : PRIMOPER.
: Avis des épargnants, Rendements, Frais, Bonus
FranceTransactions.com
Epargne retraite Primonial : rendements 2022 mitigés pour PrimoPER, Sécurité Retraite Euro 0%, Euro Classique 2%
Sans surprise, avec une année boursière 2022 fortement négative, le fonds euros dynamique Sécurité Retraite Euro affiche 0% de rendement. Le fonds euros Euro Classique, de son côté, est en forte hausse à 2%.
Placer sans risque : le fonds EURO+, le meilleur du marché
Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans le moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible en exclusivité via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Avec EURO+, aucune contrainte d’investissement sur des unités de compte ne pourra donc exister. Sans frais sur les versements, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque 2024.
PrimoPER, rendements mitigés en 2022
Après une année 2021 haute en rendements élevés, 2022 restera une année boursière difficile. Les [a[fonds en euros dynamiques]a], misant sur une hausse des marchés financiers, affichent donc logiquement 0% de rendement en 2022. Ils préservent cependant totalement le capital placé [1].
PrimoPER, le PER individuel distribué exclusivement par Primonial, assuré par Oradéa Vie, propose pas moins de trois fonds euros. Le fonds euros Euro Templin jouant uniquement un rôle technique d’attente de placement sur le fonds euros Sécurité Retraite Euro, ayant des périodes fixes d’investissements.
SÉCURITE RETRAITE EURO : 0% en 2022
Ainsi, le fonds en euros dynamique SÉCURITE RETRAITE EURO clôture à 0% au titre de l’année 2022, protégeant le capital net investi, hors frais sur versements, sur arbitrages et fiscalité applicables.
EURO CLASSIQUE
Le fonds en euros classique de PrimoPER, un support solide et diversifié, tant en obligations d’Etats qu’en obligations de Sociétés, sert un rendement en 2022, de 2,00% (en hausse par rapport à 2021) [2].
EURO TREMPLIN
Lors d’un investissement sur le fonds Sécurité Retraite Euro, l’épargne des clients est investie en Année N sur le support en euros d’attente Euro Tremplin avant d’être transférée sur Sécurité Retraite Euro l’année suivante. En 2022, le fonds Euro Tremplin a délivré une performance de 1,90% [3].
Fonds profilés, performances médiocres
Le second mode de gestion de PrimoPER est une gestion à horizon « CAP RETRAITE » qui s’adresse aux épargnants souhaitant une gestion clé en main élaborée par des professionnels. Cette gestion s’appuie notamment sur 2 supports innovants :
- ECHIQUIER AVENIR DYNAMIQUE (SRRI 6) : avec une performance de -13,55% [4] sur l’année 2022, le fonds pivot de la gestion à horizon, affiche une performance annualisée depuis son lancement (le 30/04/2020) de 3,60% [5].
- ECHIQUIER AVENIR (SRRI 3) : avec une performance de -3,65% [6] sur l’année 2022, le fonds utilisé comme support intermédiaire lors de la phase de désensibilisation, affiche une performance annualisée depuis son lancement (le 30/04/2020) de 0,50% [7].
Latifa Kamal, Directrice Développement Produits et Ingénierie Patrimoniale du groupe Primonial : « Dans un contexte marqué par une volatilité des marchés financiers, et plus de 2 ans après leur lancement, les fonds Echiquier Avenir (SRRI 3) et Echiquier Avenir Dynamique (SRRI 6) ont démontré leur résilience. Ces deux fonds, particulièrement adaptés à l’enjeu que représente la préparation de la retraite, visent une diversification importante à travers un univers d’investissement mondial et les multitudes de classes d’actifs couvertes. Une fois de plus, nous sommes ravis de cette collaboration avec La Financière de l’Échiquier pour répondre au mieux aux nouvelles problématiques des épargnants et offrir des rendements attractifs même lors de phase de marché davantage chahuté. Parallèlement, le moteur de performance de Sécurité Retraite Euro - indexé sur un mandat de gestion active confié à La Financière de l’Échiquier - a joué son rôle, à savoir, rechercher du rendement pour un horizon d’investissement de long terme tout en garantissant le capital investi [8]. »
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Sélection des 3 meilleures offres de souscription de contrats d'assurance-vie
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
|---|---|---|---|
| 🥇 1 |  | Carac Épargne Patrimoine (CARAC) Bonification de + 1 % sur le fonds euros CARAC (+ 3.30 % en 2023) | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥈 2 |  | Lucya Cardif (CARDIF ASSURANCE VIE) 200€ offerts pour 5.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| 🥉 3 |  | Compte Epargne Libre Avenir Multisupport (MIF) Jusqu'à 400€ offerts pour 40.000€ versés. | 👉 EN SAVOIR PLUS |
| Les offres promotionnelles sont soumises à conditions. | |||
[1] Capital net investi, hors frais sur versements, sur arbitrages et fiscalité applicables.
[2] Taux de rendement 2022 net de frais annuels de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
[3] Taux de rendement 2022 net de frais annuels de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
[4] Performance brute de frais de gestion du contrat, hors fiscalité applicable.
[5] Performance brute de frais de gestion du contrat, hors fiscalité applicable.
[6] Performance brute de frais de gestion du contrat, hors fiscalité applicable.
[7] Performance brute de frais de gestion du contrat, hors fiscalité applicable.
[8] Capital net investi, hors frais sur versements, sur arbitrages et fiscalité applicables.
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