Investissement long terme : comment construire un portefeuille solide avec un PEA ?

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un outil intéressant pour investir en bourse, doté d’une fiscalité attractive, encore faut-il savoir se construire un portefeuille solide pour engranger des plus-values.

Investissement long terme : comment construire un portefeuille solide avec un PEA ? © stock.adobe.com

Publié le vendredi 26 décembre 2025 par FranceTransactions.com en collaboration éditoriale avec XTB , mis à jour le mardi 23 décembre 2025 à 09 h 26

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Réglementé par l’Etat, le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un outil intéressant pour investir en bourse. Sachant qu’après 5 ans de détention, les dividendes et plus-values générées sont exonérées d’impôt sur le revenu, et que les prélèvements sociaux ne sont à régler qu’en cas de sortie de capital, le PEA est idéal pour une perspective de long terme. Il faut néanmoins une bonne stratégie pour rentabiliser ce type d’investissement.

Les clés pour bien choisir son PEA

D’un point de vue théorique, toutes les offres sont performantes. En revanche, elles sont susceptibles de varier considérablement, d’où l’importance de choisir le PEA qui vous convient. Il est vivement recommandé d’utiliser les comparatifs PEA disponibles en ligne. Ils offrent une vue d’ensemble sur les services des courtiers, mais aussi sur les caractéristiques des PEA proposés.

Une attention particulière sera accordée aux frais (de gestion, de garde et de transaction). Bien que plafonnés par la loi, ils demeurent variables. En ce sens, il est plus judicieux d’orienter votre choix vers un courtier proposant des tarifs compétitifs et transparents. Parallèlement, renseignez-vous sur la qualité de l’accompagnement : rien ne vaut un courtier réactif ! La nature-même des supports d’investissement est tout aussi importante afin de garantir la rentabilité de votre investissement long terme.

Une fois votre PEA choisi, la consultation du classement ETF PEA est importante pour la construction de votre portefeuille. L’offre en ETF étant tellement vaste, que l’avis de professionnels est important pour vous construire un portefeuille solide.

Pourquoi investir via des ETF ?

Reproduisant les performances d’un indice donné, chaque Exchange Traded Fund (abrégé « ETF ») se définit comme un fonds indiciel coté en bourse. La gamme éligible au Plan d’Epargne en Actions est très large, vous permettant de placer votre capital dans des secteurs porteurs à l’instar de l’énergie et de la technologie. Vous avez également la perspective de vous positionner sur différentes zones géographiques.
La force des ETF réside justement dans cette diversité. En effet, répartir les fonds entre plusieurs supports d’investissement garantit un meilleur équilibre. Par ailleurs, les risques inhérents aux cycles économiques sont limités puisque l’investissement n’est pas concentré dans un unique produit.
Par ailleurs, les frais de gestion internes aux ETF sont plus faibles que ceux des fonds classiques. Et pour un même investissement, qui dit moins de frais de gestion, dit plus de performance.

Construction de son allocation d’actifs : les grands principes

Tout investissement comporte des risques. Cependant, il existe des solutions pour limiter ces derniers. Cela inclut la construction intelligente de l’allocation d’actifs. La règle fondamentale tient en un mot : diversifier. En misant sur un support exclusif, vous vous exposeriez excessivement aux risques de volatilité et donc, à la perte du capital.

Dans le cas d’un capital inférieur à 10 000€, la prudence vous incitera à ne pas aller au-delà de 5 lignes d’investissement. De cette manière, il sera plus facile de maîtriser les risques tout en conservant l’attractivité d’un portefeuille varié. Autrement, le suivi s’avèrera complexe.

La clé pour construire efficacement le portefeuille d’actifs réside donc dans la cohérence. Actions, obligations…renseignez-vous préalablement sur le potentiel de croissance de chaque support. Informez-vous également sur les performances, sans négliger les risques susceptibles de diluer celles-ci.

Trouver le bon rythme des versements

La réussite de votre investissement à long terme via un PEA repose en grande partie sur le rythme de vos versements. Le Dollar Cost Averaging ou DCA est une stratégie potentiellement intéressante consistant au versement régulier de la même somme.

Indépendamment des fluctuations du marché boursier, vous versez un montant égal sur les mêmes actifs. Sur le long terme, cette pratique réduit les impacts des cycles économiques et vous met à l’abri des risques qu’ils induisent. Parallèlement, le DCA impose de la discipline, puisque vous êtes tenu d’injecter des fonds à une périodicité définie (hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle…). C’est une approche à envisager par les investisseurs comprenant peu ou pas les actualités boursières.

En revanche, investir en DCA induit la possibilité de passer à côté des opportunités ponctuelles. Les investisseurs plus expérimentés, notamment ceux qui suivent les marchés boursiers de près, éviteront donc cette option. Plutôt que de verser la même somme, il sera plus judicieux d’ajuster le montant en fonction des tendances boursières. De cette manière, la performance de l’investissement sera optimisée.

Choisir un bon courtier, sélectionner des actifs pertinents et diversifiés (ETF) et adopter un rythme de versement adéquat sont donc les clés d’une stratégie performante pour investir avec un PEA.

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