Placer à 4 % sur 5 ans, sans risque, sans frais, les comptes à terme font le job !

Les banques recherchent des fonds pour placer sur le long terme. Elles proposent aux épargnants des placements sans risque, sans frais, avec des taux redevenus attractifs. Les comptes à terme reviennent sur le devant de la scène de l’épargne.

Comptes à terme : du 5% sur 5 ans (mais que la 5e année !) © FranceTransactions.com / stock.adobe.com

CAT Compte à terme Placement sans risque

Publié le mardi 3 octobre 2023 par Denis Lapalus

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EURO+, 100% fonds euros, aucune contrainte, 4.10% en 2023

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.

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Le temps, c’est de l’argent. Les comptes à terme offrent de nouveau des taux attractifs. Sans risque, sans le moindre frais, les comptes à terme séduisent les épargnants. Les rendements proposés ne sont pas encore tout à fait repassés au-dessus des rendements des meilleurs fonds euros (entre 2.9 % et 3.3 % net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux pour 2023 pour les fonds euros les plus performants, sans contrainte d’investissement sur les unités de compte, contre du 2.80% net (flat tax déduite) pour les meilleurs comptes à terme), mais encore quelques hausses de taux et ce sera chose faite. Par ailleurs, les taux attractifs sont proposés sur des durées allant au-delà des 24 mois. Appréciable pour les situations d’attente de quelques années... Comme avant la prise de retraite par exemple.

Compte à terme à 5 %

Les offres de comptes à terme se multiplient, mais attention toutefois aux précautions d’usage. Pour rappel, il existe deux types de comptes à terme : ceux à taux fixe et ceux à taux progressifs. Le compte à terme à taux progressif est celui du CIC. Son taux est publié en accroche commerciale sur le site de la banque. Il s’agit bien d’un taux progressif, les 5 % affichés ne sont appliqués que lors de la 5e année de placement. Au total, sur les 5 ans, le taux servi sera de 4% brut, soit 2.8% net si application de la flat tax.

CIC, compte à terme évolutif 5 ans

Le taux indiqué n’est appliqué que si l’épargnant laisse ses fonds jusqu’au terme.

Compte à Terme CIC (CAT) Taux progressif
Date de dernière actualisation des taux effectuée au 01/03/2024
Périodes	Taux brut	Dépôt min.	Dépôt max.	Pénalités (retrait avant terme)
12 mois	2.25 %	150€	NC	Avant un mois, aucune rémunération. Avant la fin de la 1ère année, la rémunération appliquée sera réduite de moitié.
24 mois	2.75 %	-	-	Les intérêts perçus au titre de la 1ère année restent acquis. Application du taux de la première année, prorata temporis.
36 mois	3.25 %	-	-	Rémunération au taux de la période précédente prorata temporis.
48 mois	3.75 %	-	-	Rémunération au taux de la période précédente prorata temporis.
60 mois	4.25 %	-	-	Rémunération au taux de la période précédente prorata temporis.
Taux de rendement moyen brut annuel : 3,25% sur 5 années. Taux bruts. Données indicatives uniquement.

Les meilleurs taux de compte à terme

Offres	Echéances	Taux ^(*)	Dépôt Max.
BNP PARIBAS	3 mois	3.80 %	NC
RAMIFY	3 mois	3.71 %	NC
BNP PARIBAS	1 mois	3.70 %	NC
RAISIN	12 mois	3.70 %	100 000 €
CREDIT MUNICIPAL DE LYON	48 mois	3.70 %	NC
CREDIT AGRICOLE ILE DE FRANCE	60 mois	3.70 %	NC
RAISIN	36 mois	3.66 %	100 000 €
RAMIFY	6 mois	3.64 %	NC
CREDIT MUNICIPAL DE NIMES	48 mois	3.60 %	500 000 €
RAISIN	48 mois	3.60 %	100 000 €
Tableau présenté trié par taux d'intérêts bruts en ordre décroissant. ^(*) : Taux bruts. La fiscalité appliquée peut différer de la fiscalité française pour les comptes à terme situés hors de France. Offres soumises à conditions de souscription.Sélection des 10 meilleurs taux avec indication de la maturité correspondante, référencés sur le guide indépendant de l'épargne.

Compte à terme 2024 : Comparatif des taux proposés

Cette comparaison des meilleurs taux de compte à terme ne compare que les comptes à terme à taux fixes. Il serait évidemment trompeur de comparer des comptes à terme à taux progressif avec des comptes à terme à taux fixe.

Comparatif comptes à terme : taux, conditions, meilleurs CAT au mois de mai 2024

Comparatif 2024 des comptes à terme : détails des offres, taux, montants, durées, pénalités en cas de retrait.

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