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Placement : visites surprises de l’AMF auprès des banques !

Chaque année l’AMF (Autorité des marchés financiers) effectue sa campagne de visites mystères, souhaitant renforcer son action préventive en matière de protection de l’épargne auprès du grand public. En 2013, Quels sont les différents constats ?

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Epargne / placement : visites mystères de l’AMF sur le réseau

Chaque année l’AMF (Autorité des marchés financiers) effectue sa campagne de visites mystères, une façon d’apprécier la durée, la qualité du questionnement des prospects et la pertinence des propositions commerciales.

En 2013, un profil jeune actif propriétaire de son logement voulant investir directement dans des actions, a été ajouté aux profils risquophile et risquophobe.

L’AMF constate, en 2013, que les propositions ont été davantage différenciées d’un scénario à l’autre, phénomène qui s’est accentué depuis 2010. Celles-ci ont été globalement cohérentes dans l’ensemble.

Visites surprises de l’AMF : principales constatations en 2013

  • L’appétence au risque a été abordée dans 1 entretien sur 2 seulement ;
  • Les connaissances financières sont insuffisamment questionnées.
  • Une présentation insuffisamment équilibrée des avantages et des
    inconvénients des produits, en particulier des frais.
  • L’accueil : des chargés de clientèle pas toujours adaptés au profil du
    prospect.

Les placements proposés aux trois types de clients

En 2013, les produits d’investissement de type opcvm et PEA ont davantage été proposés aux prospects risquophiles. L’Assurance Vie a été plus fréquemment préconisée qu’en 2012, mais moins qu’en 2010. En ce qui concerne le profil jeune actif, beaucoup de chargés de clientèle ont alors été réticents à accompagner cette demande. De façon surprenante, le PEA a ainsi été assez peu proposé à ce type de client.

Évolutions des placements proposés aux profils risquophile et risquophobe :

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Répartition des placements proposés en 2013 au profil jeune actif :

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