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Chaque année l’AMF (Autorité des marchés financiers) effectue sa campagne de visites mystères, souhaitant renforcer son action préventive en matière de protection de l’épargne auprès du grand public. En 2013, Quels sont les différents constats ?
Assurance vieOPCVMPEAPlacement épargne
Publié le par Frédéric S.Lucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
Chaque année l’AMF (Autorité des marchés financiers) effectue sa campagne de visites mystères, une façon d’apprécier la durée, la qualité du questionnement des prospects et la pertinence des propositions commerciales.
En 2013, un profil jeune actif propriétaire de son logement voulant investir directement dans des actions, a été ajouté aux profils risquophile et risquophobe.
L’AMF constate, en 2013, que les propositions ont été davantage différenciées d’un scénario à l’autre, phénomène qui s’est accentué depuis 2010. Celles-ci ont été globalement cohérentes dans l’ensemble.
En 2013, les produits d’investissement de type opcvm et PEA ont davantage été proposés aux prospects risquophiles. L’Assurance Vie a été plus fréquemment préconisée qu’en 2012, mais moins qu’en 2010. En ce qui concerne le profil jeune actif, beaucoup de chargés de clientèle ont alors été réticents à accompagner cette demande. De façon surprenante, le PEA a ainsi été assez peu proposé à ce type de client.
Évolutions des placements proposés aux profils risquophile et risquophobe :
Répartition des placements proposés en 2013 au profil jeune actif :
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