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Épargne retraite en 2023 : une année faste de plus pour les PER assurances

Le succès du PER (Plan épargne retraite) ne se dément pas. L’année 2023 aura, une nouvelle fois, été marquée par le nombre croissant de souscription de PER. Le rendement élevé des fonds euros contribue également à cet engouement.

Nouvelle année faste pour les PER assurances en 2023 © FranceTransactions.com

Publié le , mis à jour le
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EURO+, 100% fonds euros, aucune contrainte, 4.10% en 2023

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.

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PER : des fonds euros davantage performants qu’en assurance-vie

Les épargnants ont noté que, depuis l’obligation de proposer des fonds euros cantonnés en épargne retraite, les rendements des fonds euros proposés en assurance-vie et ceux accessibles via les PER assurances ne sont plus toujours identiques, et ce, même auprès d’un même assureur. Cette fois-ci, ce n’est pas la différence des frais de gestion appliqués qui explique ces différences de trajectoire, mais bien le fait que les fonds euros en épargne retraite doivent rester désormais rester exclusivement à cet usage. Ainsi, si la moyenne des performances pour les fonds euros en assurance-vie s’établit à 2,49% en 2023, alors que la moyenne des rendements 2023 des fonds euros des PER atteint les 2,97% ! Cela représente tout de même un écart de rendement de près de 15 %.

👉 Taux 2023 des PER : comparatif 2024 des performances des fonds euros retraite

Collecte 2023 : +14.7 milliards

Le plan d’épargne retraite (PER) a séduit plus d’un million de nouveaux assurés en 2023 et a recueilli 14,7 milliards d’euros de versements. Sur l’ensemble de l’année 2023, ce sont 1,12 million de nouveaux assurés et 14,7 milliards d’euros de versements, dont 10,9 milliards d’euros de cotisations (+18 % par rapport à 2022) et 3,7 milliards d’euros de transferts d’anciens contrats d’épargne retraite. La collecte nette des PER s’élève à +8,4 milliards d’euros, en hausse de +1,1 milliard d’euros par rapport à celle enregistré en 2022. À fin 2023, les PER assurantiels comptabilisent 5,5 millions d’assurés pour 74,6 milliards d’euros d’encours, dont 41 % correspondent à des UC.

Un taux d’équipement qui devrait bientôt plafonner...

France Assureurs indique cette information dans son bilan mensuel de décembre 2023 : à fin juin 2023, 9,6 millions de personnes détenaient un PER pour un encours de 94 milliards d’euros. Hors transferts d’anciens contrats, l’encours s’élève à 27,7 milliards d’euros. Les entreprises d’assurance représentaient à cette date 85 % de ces encours.
En raison de son intérêt fiscal, les PER ne devraient logiquement pas dépasser trop largement les 15 millions de souscripteurs. Or, d’après les chiffres publiés, en ajouter PER bancaires et PER assurances, nous devrions déjà avoir atteint la barre des 10 millions de souscripteurs. La moitié des Français n’étant pas imposables sur les revenus, les deux-tiers du chemin pour les souscription des PER serait donc déjà effectués.

Encours des PER assurances individuels

PER assurances, encours en date de fin mars 2024
Total des versements effectués en mars 20240,79 milliards d’euros
Total des rachats / déblocages / dénouements en mars 20240,31 milliards d’euros
Collecte nette en mars 20240,48 milliards d’euros
Encours total sur les PER assurances79,20 milliards d’euros
Nombre total de PER assurances souscrits5,70 millions
Encours moyen par PER assurantiel13.894,74 €
(source chiffrée France Assureurs, calculs FranceTransactions.com)

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