Le contrat d’assurance-vie BforBank Vie récolte les éloges répétées de la presse financière. Même si ces trophées sont à relativiser, tant le nombre de catégories de classement a explosé ces dernières années, l’accumulation de récompenses peut apparaître comme un signe de qualité.
jeudi 22 mai 2014, par FranceTransactions.com
Bforbank, la banque 100% en ligne spécialiste de l’épargne, propose depuis 2009 un contrat d’assurance-vie multisupports haut de gamme : Bforbank vie, géré par Dolcéa Vie, filiale de Crédit Agricole Assurances. En quatre ans d’existence, BforBank Vie a reçu de nombreuses distinctions émanant de la presse financière et patrimoniale.
12 récompenses en 4 ans d’existence
BforBank Vie a fait l’objet de plusieurs distinctions émanant de la presse financière et patrimoniale.
| Médias | Placements | Récompenses | ||
|---|---|---|---|---|
| (*) Liste non exhaustive des récompenses attribuées par les médias financiers. Ces distinctions sont subjectives et arbitraires par essence (choix des critères) et n'impliquent rien quant à la qualité intrinsèque des produits distingués. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
Des offres attractives
BforBank proposera à ses nouveaux clients une offre de bienvenue très attractive à partir du 3 juin prochain : 80 euros pour toute première adhésion, comportant un versement initial d’un montant minimum de 15 000 € dont 15% investis en unités de compte et ce, jusqu’au 15 septembre 2014. L’offre accessible à ce jour est de 60€ seulement, mais pour une mise minimale de 10.000€.
De manière générale, BforBank Vie fait bénéficier les épargnants de conditions commerciales particulièrement compétitives et de frais réduits optimisant la performance du contrat :
- 0% de frais d’entrée ;
- 0% de frais sur tous les versements ;
- arbitrages gratuits ;
- 0,60% de frais de gestion sur le fonds Euro ;
- 0,85% sur les unités de compte ;
- rachats possibles sans frais ni pénalité ;
- adhésion au contrat à partir de 2 000 euros.
Il permet d’effectuer des versements libres à partir de 100 euros et des versements réguliers à partir de 50 euros par mois.
Par ailleurs, une garantie complémentaire en cas de décès, permettant de protéger le capital transmis aux bénéficiaires, peut être souscrite à l’adhésion au contrat bforbank vie.
Un fonctionnement simple, souple et transparent
Outre le fonds Euro dont les intérêts annuels sont définitivement acquis à l’investisseur, BforBank offre la possibilité aux épargnants de choisir librement les supports de placement de leur contrat d’assurance-vie. Un accès aux supports en Unités de Compte est proposé à travers 36 fonds sélectionnés pour leur qualité au sein de différentes classes d’actifs (immobilier, actions Europe et internationales, obligations, fonds flexibles, etc.) : des fcp et sicav gérés par 16 établissements reconnus sur le marché parmi lesquels Carmignac Gestion, Edmond de Rothschild AM, Mandarine Gestion, DNCA Finance…
Afin de faciliter le choix des épargnants en fonction de leur horizon d’investissement et de leur aversion au risque, le contrat BforBank Vie permet d’opter pour une gestion libre ou une gestion guidée à travers quatre profils types d’allocation d’actifs, conçus par les gérants d’Amundi (sécuritaire, prudente, équilibrée ou dynamique).
L’information qualitative et transparente des épargnants constitue également une valeur prépondérante pour BforBank : chaque trimestre, la banque met à la disposition des adhérents un reporting détaillé de la gestion du fonds Euro et des performances des unités de comptes. Il permet de suivre l’investissement du support en euros en détaillant l’orientation des placements du fonds ainsi que ses performances. Il présente la répartition du portefeuille et celle du trimestre précédent.
Des options de gestion pour sécuriser son capital
Deux options de gestion financière sont proposées aux épargnants afin de gérer le contrat en fonction de l’évolution des marchés financiers, de leur sensibilité au risque ou de leurs objectifs patrimoniaux. Combinées, ces deux options permettent d’encadrer à la hausse et à la baisse les performances des différents supports sélectionnés et de maîtriser l’évolution de son contrat.
| Options | Détails | Commentaires |
|---|---|---|
| Sécurisation des plus-values | L'option sécurisation des plus-values permet de transférer automatiquement vers le fonds en euros à capital garanti, les plus-values des unités de compte de votre choix. Le seuil de sécurisation des plus-values est à définir selon le contrat assurance-vie. L'option sécurisation des plus-values peut être différente selon chaque support. | Frais : 1% du montant arbitré |
| Rachat partiel programmé | L'option rachat partiel programmé permet de constituer des revenus réguliers, en effectuant des rachats partiels selon un échéancier défini. Généralement, cette option est utilisée après 8 ans, pour bénéficier de conditions fiscales optimales. | Frais : 1% du montant arbitré |
| Garantie plancher en cas de décès | La garantie plancher prévoit au minimum, en cas de décès de l'assuré, le versement au bénéficiaire d'un capital au moins égal aux sommes versées, dans la limite de certains montants définis dans chaque contrat. | |
| Limitation des pertes | L'option limitation des pertes (ou Stop- Loss) permet de stopper une moins-value et de sécuriser automatiquement le capital et les éventuels gains sur un support en cas de tendance baissière, sans avoir à vous préoccuper en permanence de l'évolution des marchés. | |
| Versements programmés | L'option versements programmés permet de définir un prélèvement, selon une fréquence choisie, pour alimenter le contrat assurance vie. Un montant minimum est généralement demandé par l'assureur pour les versements programmés. |