Assurance vie : payez-vous plus de frais que la moyenne des épargnants ?

Il est crucial de surveiller les frais payés sur les contrats d’assurance vie. Marronnier des médias financiers par excellence, cette thématique revient éternellement. Payez vous plus de frais que la moyenne des épargnants ?

mercredi 2 juillet 2025, par Denis Lapalus

Les frais en assurance vie, la base de l’éducation financière

L’assurance vie, le placement épargne préféré des Français est aussi un véritable millefeuille de frais. Et oui, ne pas souscrire un contrat d’assurance vie trop chargé en frais est important. Il faut impérativement souscrire un contrat d’assurance vie sans frais sur les versements. Côté frais de gestion, là encore, c’est important, mais beaucoup moins, car tous les rendements publiés sont nets des frais de gestion, et pour les épargnants, seul le rendement doit compter.

Payez-vous trop cher votre contrat d’assurance vie ?

L’assurance vie présente plusieurs couches de frais, comme le note le premier rapport annuel du Comité consultatif du secteur financier (CCSF), publié ce mardi 1er juillet, et qui a pour mission de suivre l’évolution des frais et des performances de l’épargne financière des ménages.

Comme le rappelle ce rapport, ces frais peuvent être répartis en trois grandes catégories : les frais sur versements - qui correspondent aux frais prélevés sur le montant que vous versez sur votre assurance vie - les frais de gestion - facturés par l’assureur pour la gestion du contrat -, et la catégorie des « autres frais », qui peut comprendre une grande diversité de frais annexes : « Frais de transfert sortant vers un autre produit, les frais sur les versements de rente, ainsi que les frais de rachat », détaille le rapport.

Les frais de gestion sur les fonds euros s’élèvent à 0,64% en moyenne

Ainsi, selon les données de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) repris par le CCSF, les frais sur versements s’élevaient en moyenne à 0,75% sur les fonds en euros en 2023, et à 0,55% sur les unités de compte (UC, les supports d’investissements risqués). Concernant les frais de gestion, ils s’élevaient en moyenne à 0,64% par an, sur la partie fonds en euros, et à 0,85% sur la partie de son épargne détenue en UC.

Autres frais

Enfin la catégorie hétérogène des « autres frais », affichait des frais moyens de 0,02% en fonds euros, et de 0,04% en UC. Il faut par ailleurs noter que les épargnants ayant investi en UC (donc sur des actifs plus risqués, comme des actions, de l’immobilier, des entreprises non cotées, etc.) doivent s’acquitter d’une dernière catégorie de frais de gestion, propre à chaque UC choisie. En moyenne, toute catégorie d’UC confondues, ils s’élevaient à 1,62% en 2024.