Après avoir publié un rendement de 4.1% en 2023, le jeune fonds en euros EURO+ de SwissLife était attendu au tournant : 3.60%, un excellent taux, mais un taux au-delà de 4% était espéré.
mercredi 29 janvier 2025, par Denis Lapalus
3.60% en 2024 : sans frais sur versement, sans conditions, sans bonus...
Les nouveaux fonds euros lancés en 2023 ont tenu toutes leurs promesses : les rendements sont à la hauteur des espérances. Après avoir publié un taux de 4.1% en 2023, ce fonds euros EURO+ de SwissLife, accessible exclusivement sur le contrat d’assurance-vie en euros Placement-Direct EURO+, devrait satisfaire les épargnants friands de placements sans risque à rendements attractifs. En 2024, son taux de rendement est de 3.60%, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. Ce contrat est sans frais sur les versements, et n’impose, pour le moment, aucune condition ou plafond de versement.
Portefeuille obligataire EURO+
Le rendement distribué sur le fonds en euros Euro+, créé fin 2023, a été étroitement lié aux conditions d’investissement sur les marchés obligataires en 2024. D’une façon générale, celles-ci ont été légèrement moins favorables que fin 2023 avec un resserrement de la prime de risque sur les obligations à haut rendement et, dans une moindre mesure, sur les obligations les mieux notées (Investment grade).
En outre, dans une stratégie de réduction du risque et de sécurisation du portefeuille, l’exposition aux obligations les mieux notées a été augmentée et réduite sur les obligations à hauts rendements. A mi-2024 le portefeuille était en moyenne notée BBB- contre BB fin 2023. Ces facteurs ont mécaniquement réduit le coupon moyen du portefeuille obligataire qui est passé de 5,10% au 29/12/2023 à 4,64% au 30/06/2024.
| Taux brut EURO+ | 4.23% |
| Frais de gestion EURO+ | 0.60% |
| Taux EURO+ (net FG) | 3.60% |
| PS (prélèvements sociaux) | 17.2% |
| Taux net EURO+ (net FG et et PS) | 2.98% |
Swiss Life confirme que ces éléments expliquent malheureusement la baisse du taux de participation à 3,60% en 2024, contre 4,10% en 2023. Ce fonds en euros, aisément accessible en ligne et sans frais sur les versements, reste toutefois l’un des plus compétitifs du marché de l’assurance vie.
Contrat d’assurance-vie monosupport
Le courtier en placements épargne Placement-direct propose en exclusivité ce nouveau fonds euros via le contrat en euros Placement-direct Euro+. Ce contrat, sans frais sur les versements, ne compte que 0.6% de frais de gestion sur ce fonds euros. 7€ d’adhésion à l’association AGIS sont à régler lors de la souscription.
TOP 5 des meilleurs fonds en euros
| TOP | Fonds euros | Performance 2024(1) | |
|---|---|---|---|
| 1 🥇 | CORUM LIFE EUROLIFE 👉Les versements sur le fonds euros CORUM EUROLIFE sont limités à 25 % du montant versé ou arbitré. | +4.650% | |
| 2 🥈 | AMPLI-MUTUELLE AMPLI EUROS 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros.Ampli-Mutuelle est une mutuelle d'épargne s'adressant en priorité aux professions libérales et indépendants. | +3.750% | |
| 3 🥉 | SWISSLIFE PLACEMENT-DIRECT EURO+ 👉Fonds euros fermé aux versements temporairement. Versements plafonnés à 50.000€ pour les assurés équipés du contrat EURO+ | +3.600% | |
| 3 ex aequo | LA FRANCE MUTUALISTE 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.600% | |
| 5 | CARAC EURO 👉Possibilité de placer à 100% sur ce fonds euros. | +3.500% | |
| (1) : taux net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux. | |||