Pour celles et ceux qui ont réellement un projet immobilier arrivant à maturité dans les années à venir, le nouveau PEL entrant en vigueur le 1er août 2016 sera plus de deux fois plus attractif que la version de février 2015 ! Décryptage.
lundi 25 juillet 2016, par Denis Lapalus
Quand le taux d’épargne du PEL baisse, ce n’est pas forcément une mauvaise nouvelle !
Le taux du crédit octroyé via un PEL est celui de la phase d’épargne augmenté de 120 points de base. Ainsi, lorsque le taux de rémunération de l’épargne sur le PEL baisse de 0.50%, ce qui sera le cas au 1er août prochain, le taux du crédit immobilier accessible sera diminué d’autant.
Or, à ce jour, le PEL ne sert à rien pour les porteurs de projet immobilier : les taux proposés par les banques sont bien inférieurs à celui obtenu via le PEL actuel (2.70%). Mais avec nouvelle baisse, le taux proposé sera bien plus attractif : 2.20%. Sans compter que ce taux portera sur un crédit à souscrire dans au moins 4 années... Les taux auront sans doute augmenté d’ici là.
Sortir des anciens PEL au taux d’emprunt de 4.20% !
Les PEL ouverts avant février 2015 sont complètement inutilisables pour le financement d’un projet immobilier. Proposant des taux de crédit totalement en dehors du marché, le seul avantage de ces PEL reste dans la phase d’épargne. C’est d’ailleurs bien ainsi que les épargnants l’utilisent, comme placement épargne à bon compte et non comme produit d’épargne logement.
Dès le 1er aout le taux de rémunération du PEL passant de 1.50% à 1%, le taux d’intérêt des prêts auquel il donne droit, aura passé donc, en seulement 2 ans, de 4.20% à 2.20%. Un taux bien plus prometteur pour les années à venir. Personne ne pensant que les taux pourront perdurer à leur niveaux historiquement bas actuels de façon durable. Plus dur sera la reprise de la hausse de taux... C’est pourquoi ce nouveau pel a taux réduit n’est pas une mauvaise nouvelle.
| Périodes d'ouverture du PEL | Taux crédit accordé | |||
|---|---|---|---|---|
| du 16 mai 1986 au 6 février 1994 | 6.32 % | |||
| du 7 février 1994 au 22 janvier 1997 | 5.54 % | |||
| du 23 janvier 1997 au 8 juin 1998 | 4.80 % | |||
| du 9 juin 1998 au 25 juillet 1999 | 4.60 % | |||
| du 26 juillet 1999 au 30 juin 2000 | 4.31 % | |||
| du 1er juillet 2000 au 31 juillet 2003 | 4.97 % | |||
| du 1er août 2003 au 1er février 2015 | 4.20 % | |||
| du 1er février 2015 au 1er février 2016 | 3.20 % | |||
| du 1er février 2016 au 1er août 2016 | 2.70 % | |||
| Du 1er août 2016 au 31 décembre 2022 | 2.20 % | |||
| Du 1er janvier 2023 au 31 décembre 2023 | 3.20 % | |||
| Du 1er janvier 2024 au 31 décembre 2024 | 3.45 % | |||
| Depuis le 1er janvier 2025 | 2.95 % | |||
| Le taux du crédit immobilier accordé via le PEL correspond au taux de l'épargne (hors prime) augmenté de 120 points de base (1.20% en plus).(1) : Pour les PEL ouverts après le 12 décembre 2002, le versement de la prime d'Etat est conditionnée à la souscription d'un crédit immobilier. Depuis 2016, la prime d'Etat a été supprimée sur tous les PEL ouverts. | ||||