Le point bas des taux des crédits immobiliers est-il déjà touché ? La baisse de taux ralentit de nouveau en 2025.
jeudi 6 février 2025, par Denis Lapalus
Selon la dernière publication CSA / Crédit Logement, en janvier 2025, le taux moyen des crédits du secteur concurrentiel (hors assurance et coût des sûretés) s’est établi à 3.24 % (3.29 % pour l’accession dans le neuf et 3.22 % pour l’accession dans l’ancien). Après un recul de 7 points de base par mois en 2024, la baisse des taux de crédits immobiliers reste d’actualité en janvier 2025 avec un recul du taux moyen de 8 pdb.
Certains courtiers constatent toutefois une hausse de certains barèmes sur février 2025, laissant supposer que la baisse des taux de crédits immobiliers ne devrait pas perdurer encore pendant longtemps.
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 4,04 % | 3,64 % | 3,43 % |
| 10 ans | 4,19 % | 3,74 % | 3,19 % |
| 15 ans | 4,39 % | 3,76 % | 3,19 % |
| 20 ans | 4,94 % | 3,92 % | 3,30 % |
| 25 ans | 4,90 % | 4,10 % | 3,45 % |
| (*) Mise à jour effectuée le 04/11/2025 . Taux assurance incluse d'un taux moyen d'assurance emprunteur de 0.45% (pour un couple). Considérer un taux d'assurance emprunteur de 0,20% pour une personne seule. Taux moyens de marché (avec 30% d'apport), calculés sur les relevés des courtiers en crédits immobiliers. Données indicatives uniquement. | |||
Tensions sur les taux d’intérêts de marché
Mais cette année, outre leur volonté de soutenir les marchés immobiliers, les banques ont pu s’appuyer sur la diminution des Taux de la BCE (un taux de refinancement porté à 3.15 % à compter du 18 décembre dernier) et sur une baisse modérée des taux d’usure (à compter du 1er janvier). La réapparition de vives tensions sur les marchés obligataires ne les a pas conduites à modifier leur stratégie à ce stade. Ce sont encore les prêts aux durées les plus longues qui ont bénéficié de la diminution des taux la plus rapide : 8 pdb pour les prêts sur 25 ans, contre 4 pdb pour ceux à 20 ans et 7 pdb pour ceux à 15 ans.
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Durée moyenne
En janvier 2025, la durée moyenne des prêts accordés était de 244 mois (277 mois pour l’accession dans le neuf et 254 mois pour l’accession dans l’ancien). Comme souvent durant l’hiver, la durée moyenne des crédits octroyés diminue avec l’affaiblissement saisonnier de la demande (en recul de 7 mois par rapport à décembre, mais à un niveau comparable à celui de janvier 2024). Elle s’établit cependant sur les niveaux élevés observés depuis deux ans.
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Coût relatif du crédit au plus haut
La remontée du coût des opérations financées se poursuit et atténue pourtant l’efficacité des effets taux et durées sur la solvabilité des emprunteurs. Ainsi l’annuité de remboursement moyenne pour un emprunt de 100 K€ reste plus élevée de 10.2 % par rapport à décembre 2022 et surtout de 21.9 % par rapport à décembre 2021, avant que les conditions de crédit ne se détériorent.