Contrat d'assurance-vie BoursoVie, assuré par GENERALI VIE, distribué par BOURSOBANK. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : EUROSSIMA FG 75 2024: 1.700% brut, EURO EXCLUSIF 2024: 3.000% brut
Frais sur versements : 0 € EUROSSIMA FG 75: 1.700% (2024), EURO EXCLUSIF: 3.000% (2024)
lundi 20 mars 2017, par FranceTransactions.com
BoursoBank
BoursoBank, banque en ligne de la Société Générale, propose de nombreux produits de placements et d’investissements. Ainsi, BoursoBank propose ainsi tous les services bancaires classiques, du compte courant BoursoBank, au compte sur livret épargne BoursoBank, compte-titres et PEA BoursoBank évidemment, assurances, et même des crédits : crédit à la consommation et crédit immobilier BoursoBank, mais aussi un contrat d’assurance-vie.
BoursoBank vie : contrat multisupports
BoursoBank vie est un contrat collectif multisupport et multi-gestionnaires, assuré auprès de Generali Vie. Le contrat BoursoBank Vie propose le fonds €uros Eurossima. Cependant, ce fonds est présent dans de nombreux contrats d’assurance-vie en ligne. Afin de se démarquer de la concurrence, BoursoBank Vie opte donc pour un fonds en euros exclusif.
- Un contrat d’assurance-vie accessible au plus grand nombre : Les minimas de versements sont revus à la baisse : versement initial de 300 €, puis des versements libres programmés à partir de 50 € / mois, ou bien un versement initial de 300 € sans versements libres programmés ;
- Souscription 100% en ligne : Le processus d’adhésion est 100 % en ligne, sans envoi de formulaire papier.
BoursoVie : le fonds euros exclusif !
Le spécialiste de la banque en ligne propose depuis janvier 2013, un nouveau fonds en euros, le fonds Euro Exclusif, réservé à la clientèle de BoursoBank. Le fonds, géré par E-Cie Vie, est principalement axé sur l’immobilier pour un rendement maximal dans le temps. Le choix de supports s’enrichit d’un second fonds en euros : fonds Euro Exclusif. Ce fonds, uniquement présent sur le contrat BoursoBank Vie est à capital garanti : 65 % de ses actifs sont investis dans l’immobilier professionnel et commercial. Euro Exclusif est un fonds à capital garanti sans contrainte d’investissement sur des supports en unités de comptes.
BoursoVie : frais réduits
l’intérêt : gratuit pour tous les versements, mais pas seulement. Les arbitrages sont également gratuits, s’ils sont effectués en ligne. Les rachats sont également sans frais ! Par contre, les arbitrages effectués via les options de gestion sont facturés 1%. Les frais de gestion sont eux-aussi réduits : de l’ordre 0,75% par an sur le fonds €uros (depuis le 1er janvier 2017, ils étaient de 0.70% avant...). Pour tous les autres fonds (hors fonds €uros) les frais de gestion sont de 0,75%/an.
Supports immobiliers
Sans doute le point faible de ce contrat. Les supports immobiliers proposés sont rares, bien trop rares.
| Noms OPCI | Nature OPCI | Gestionnaire OPCI | Derniers rendements publiés (Année) |
Frais de souscription(*) via le contrat BoursoVie |
|---|---|---|---|---|
| SOFIDY PIERRE EUROPE (A) | OPCI A CAPITAL VARIABLE (IMMOBILIER ENTREPRISE EUROPEEN) |
SOFIDY | -1.18 % (2023) |
3.50 % |
| (*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
Clause bénéficiaire
Il est désormais possible pour les épargnants de consulter et modifier en ligne, depuis son espace détenteur, la clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie.
Gestion profilée : pas moins de 8 profils de gestion
Ce contrat propose également pas moins de 8 mandats de gestion (gestion profilée). Les 5 premiers mandats sont gérés par Edmond de Rothschild Asset Management et les nouveaux mandats, accessibles depuis février 2020 sont des mandates orientés ISR, gérés par Sycomore Asset Management.
| Profils (1) | Performances (2) | Performances -1 (2) | Variation par rapport à -1 en % | Gestionnaire et/ou allocataire du profil |
|---|---|---|---|---|
| (1) : Profils de placement génériques, permettant une comparaison avec la concurrence. En cas de profil spécifique, le détail du profil est indiqué tel que défini par l'assureur dans le cadre du contrat . (2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. | ||||
Gestion combinée
Sur ce contrat d’assurance-vie, vous pouvez choisir de placer une partie de votre capital sous mandat de gestion et gérer l’autre partie vous-même. Il s’agit de la gestion combinée.
Titres vifs, réellement accessibles
BoursoBank Vie permet également d’investir sur des titres vifs (actions). Contrairement à de nombreux contrats, BoursoBank Vie permet d’accéder à une trentaine de titres avec des montants minimums de 500€ seulement. Sur nombre de contrats d’assurance-vie concurrents, le montant minimum est de 10.000€.
BoursoVie : Trackers accessibles sur le contrat
Des trackers, ces titres répliquant un indice, ou le cours de matière première (Or, pétrole, etc.) sont maintenant éligibles sur le contrat BoursoVie. Une belle opportunité pour les investisseurs avertis. Attention, ces unités de compte sont des placements à risque. Alors que le cours de l’OR s’envole, les investisseurs désireux d’investir sur le précieux métal pourront en profiter pour utiliser le support tracker sur l’OR. Mais attention, comme en bourse, ne jamais oublier l’adage : "Les arbres ne grimpent pas jusqu’au ciel...", vous voilà avertis !
Des outils pour la gestion de votre Assurance Vie
- Une gestion 100% en ligne : suivez quotidiennement la performance de vos placements.
- Des options de gestion dynamique : versements libres ou programmés, rachats partiels programmés, arbitrages programmés, option « dynamisation des plus-values », option « sécurisation des plus-values ».
- Des garanties pour protéger votre capital : garantie plancher, garantie vie universelle .