Contrat d'assurance-vie BoursoVie, assuré par GENERALI VIE, distribué par BOURSOBANK. Rendements bruts, puis nets (des prélèvements sociaux et des frais de gestion) des fonds en euros : EUROSSIMA FG 75 2025: 1.670% brut, EURO EXCLUSIF 2025: 3.000% brut
Frais sur versements : 0 € EUROSSIMA FG 75: 1.670% (2025), EURO EXCLUSIF: 3.000% (2025)
lundi 20 mars 2017, par FranceTransactions.com
BoursoBank
BoursoBank, banque en ligne de la Société Générale, propose de nombreux produits de placements et d’investissements. Ainsi, BoursoBank propose ainsi tous les services bancaires classiques, du compte courant BoursoBank, au compte sur livret épargne BoursoBank, compte-titres et PEA BoursoBank évidemment, assurances, et même des crédits : crédit à la consommation et crédit immobilier BoursoBank, mais aussi un contrat d’assurance-vie.
BoursoBank vie : contrat multisupports
BoursoBank vie est un contrat collectif multisupport et multi-gestionnaires, assuré auprès de Generali Vie. Le contrat BoursoBank Vie propose le fonds €uros Eurossima. Cependant, ce fonds est présent dans de nombreux contrats d’assurance-vie en ligne. Afin de se démarquer de la concurrence, BoursoBank Vie opte donc pour un fonds en euros exclusif.
- Un contrat d’assurance-vie accessible au plus grand nombre : Les minimas de versements sont revus à la baisse : versement initial de 300 €, puis des versements libres programmés à partir de 50 € / mois, ou bien un versement initial de 300 € sans versements libres programmés ;
- Souscription 100% en ligne : Le processus d’adhésion est 100 % en ligne, sans envoi de formulaire papier.
BoursoVie : le fonds euros exclusif !
Le spécialiste de la banque en ligne propose depuis janvier 2013, un nouveau fonds en euros, le fonds Euro Exclusif, réservé à la clientèle de BoursoBank. Le fonds, géré par E-Cie Vie, est principalement axé sur l’immobilier pour un rendement maximal dans le temps. Le choix de supports s’enrichit d’un second fonds en euros : fonds Euro Exclusif. Ce fonds, uniquement présent sur le contrat BoursoBank Vie est à capital garanti : 65 % de ses actifs sont investis dans l’immobilier professionnel et commercial. Euro Exclusif est un fonds à capital garanti sans contrainte d’investissement sur des supports en unités de comptes.
BoursoVie : frais réduits
l’intérêt : gratuit pour tous les versements, mais pas seulement. Les arbitrages sont également gratuits, s’ils sont effectués en ligne. Les rachats sont également sans frais ! Par contre, les arbitrages effectués via les options de gestion sont facturés 1%. Les frais de gestion sont eux-aussi réduits : de l’ordre 0,75% par an sur le fonds €uros (depuis le 1er janvier 2017, ils étaient de 0.70% avant...). Pour tous les autres fonds (hors fonds €uros) les frais de gestion sont de 0,75%/an.
Supports immobiliers
Sans doute le point faible de ce contrat. Les supports immobiliers proposés sont rares, bien trop rares.
| Noms SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI | Gestionnaire | Derniers rendements publiés (Année) |
|---|---|---|---|
| IMMORENTE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | SOFIDY | 5.00 % (2025) |
| MISTRAL SELECTION | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | SWISS LIFE ASSET MANAGERS FRANCE | 8.07 % (2025) |
| TERRES INVEST | SC A CAPITAL VARIABLE (FONCIER AGRICOLE) | VATEL CAPITAL | NC |
| SOFIDYNAMIC | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (IMMOBILIER EUROPEEN) | SOFIDY | 9.04 % (2025) |
| (*): Rendements bruts de fiscalité. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | |||
SCPI an assurance vie : délai de jouissance des parts en assurance vie
Investir sur des parts de SCPI ne permet pas de percevoir les revenus versés immédiatement. Un délai de jouissance des parts est imposé par la société de gestion. Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie, la situation est différente, car c’est l’assureur qui détient déjà les parts de SCPI qu’il distribue auprès de ses assurés. L’assureur peut donc décider quel délai de jouissance il souhaite appliquer aux parts distribuées. Certains assureurs n’appliquent qu’un délai réduit, d’autres appliquent un délai arbitraire, d’autres appliquent le délai standard imposé par la société de gestion. Détails par assureurs.
| TOP | Assureurs/Mutuelles (Contrats phares pour les SCPI) | Délais de jouissance pratiqués sur les parts de SCPI distribuées |
|---|---|---|
| 1 🥇 | CNP assurances (Lucya CNP) | 1er jour du mois suivant |
| 1 🥇 | Spirica (Life Epargne) | 1er jour du mois suivant |
| 3 🥉 | MIF (Compte Epargne Multisupport) | 1er jour du 3e mois |
| 4 | CORUM Life (CORUM Life) | 1er jour du 5e mois |
| 4 | Generali (BoursoVie) | 1er jour du 5e mois |
| 4 | Garance (Placement-direct Patrimoine) | 1er jour du 5e mois |
| 7 | Suravenir (Fortuneo Vie) | Variable selon les SCPI |
Clause bénéficiaire
Il est désormais possible pour les épargnants de consulter et modifier en ligne, depuis son espace détenteur, la clause bénéficiaire de votre contrat d’assurance vie.
Gestion profilée : pas moins de 8 profils de gestion
Ce contrat propose également pas moins de 8 mandats de gestion (gestion profilée). Les 5 premiers mandats sont gérés par Edmond de Rothschild Asset Management et les nouveaux mandats, accessibles depuis février 2020 sont des mandates orientés ISR, gérés par Sycomore Asset Management.
| Profils BOURSOVIE (1) | Performances 2025 (2) | Performances 2024 (2) | Variation par rapport à 2024 en % | Gestionnaire et/ou allocataire du profil |
|---|---|---|---|---|
| DYNAMIQUE | 4,94 % | 6,70 % | -26,27% | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| EQUILIBRE NOM COMMERCIAL Equilibré DETAILS ALLOC. | 4,26 % | 5,20 % | -18,08% | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| PRUDENT NOM COMMERCIAL Défensif DETAILS ALLOC. | 3,19 % | 3,60 % | -11,39% | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| DYNAMIQUE NOM COMMERCIAL Offensif DETAILS ALLOC. | 7,43 % | 6,70 % | +10,90% | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| EQUILIBRE NOM COMMERCIAL Réactif DETAILS ALLOC. | 4,33 % | 5,20 % | -16,73% | EDMOND DE ROTHSCHILD ASSET MANAGEMENT |
| DYNAMIQUE NOM COMMERCIAL Sélection 100% ISR Dynamique DETAILS ALLOC. | 9,50 % | 6,70 % | +41,79% | SYCOMORE AM |
| EQUILIBRE NOM COMMERCIAL Sélection 100% ISR Équilibré DETAILS ALLOC. | 7,90 % | 5,20 % | +51,92% | SYCOMORE AM |
| PRUDENT NOM COMMERCIAL Sélection 100% ISR Défensif DETAILS ALLOC. | 4,90 % | 3,60 % | +36,11% | SYCOMORE AM |
| (1) : Profils de placement génériques, permettant une comparaison avec la concurrence. En cas de profil spécifique, le détail du profil est indiqué tel que défini par l'assureur dans le cadre du contrat BOURSOVIE. (2) : Performances nettes de frais de gestion, brutes des prélèvements sociaux et fiscaux. | ||||
Gestion combinée
Sur ce contrat d’assurance-vie, vous pouvez choisir de placer une partie de votre capital sous mandat de gestion et gérer l’autre partie vous-même. Il s’agit de la gestion combinée.
Titres vifs, réellement accessibles
BoursoBank Vie permet également d’investir sur des titres vifs (actions). Contrairement à de nombreux contrats, BoursoBank Vie permet d’accéder à une trentaine de titres avec des montants minimums de 500€ seulement. Sur nombre de contrats d’assurance-vie concurrents, le montant minimum est de 10.000€.
BoursoVie : Trackers accessibles sur le contrat
Des trackers, ces titres répliquant un indice, ou le cours de matière première (Or, pétrole, etc.) sont maintenant éligibles sur le contrat BoursoVie. Une belle opportunité pour les investisseurs avertis. Attention, ces unités de compte sont des placements à risque. Alors que le cours de l’OR s’envole, les investisseurs désireux d’investir sur le précieux métal pourront en profiter pour utiliser le support tracker sur l’OR. Mais attention, comme en bourse, ne jamais oublier l’adage : "Les arbres ne grimpent pas jusqu’au ciel...", vous voilà avertis !
Des outils pour la gestion de votre Assurance Vie
- Une gestion 100% en ligne : suivez quotidiennement la performance de vos placements.
- Des options de gestion dynamique : versements libres ou programmés, rachats partiels programmés, arbitrages programmés, option « dynamisation des plus-values », option « sécurisation des plus-values ».
- Des garanties pour protéger votre capital : garantie plancher, garantie vie universelle .