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CNP ONE

Frais sur versement (max.) : 3 %

Contrat haut de gamme commercialisé via la banque privée BPE, filiale de la Banque Postale, et par des réseaux de CGP. Un contrat équipé de nombreuses options, mais truffé de frais à tous les étages. Au final, sans réel avantage par rapport à la concurrence d’un contrat Internet classique. Du haut de gamme pour épargnant bien peu exigeant.

© stock.adobe.com

Publié le , mis à jour le
Annonce

EURO+, 100% fonds euros, aucune contrainte, 4.10% en 2023

Le fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée remarquable de + 4.10 % en 2023, sans avoir recours au moindre bonus de rendement. Ce fonds euros est accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, sans contrainte de versement sur les unités de compte, 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque sur 2024. Son objectif de rendement pour 2024 devrait s’approcher des 5 % (non garanti, net des frais de gestion, brut des prélèvements sociaux et fiscaux). Le portefeuille obligataire du fonds EURO+ affichait un rendement actuariel de 5.56% à fin 2023.

CNP One

Contrat pour le moins haut de gamme, avec un ticket d’entrée fixé à 250.000€, les épargnants pouvaient attendre de ce contrat lancé en 2015, des avantages de taille. Il n’en est rien. Les options de gestion proposées sont d’un classique accessible dans le moindre contrat commercialisé sur Internet, mais à des niveaux de frais bien inférieurs.

Ces frais élevés se justifient par les conseils apportés aux épargnants, aussi bien lors de la souscription, que lors du choix des supports d’investissement, en fonction de leurs profils d’investisseurs.

Modes de gestion

À la souscription et pendant toute la durée du contrat, le souscripteur a la possibilité de choisir :

  • le mode de gestion « Gestion Libre » : dans le cadre de ce mode de gestion, le souscripteur sélectionne librement les supports pour la répartition des versements de primes et effectue les arbitrages entre les supports proposés.
  • le mode de gestion « Gestion Libre Conseillée » : dans le cadre de ce mode de gestion, le souscripteur peut obtenir un conseil de son intermédiaire financier habituel, concernant la répartition de ses versements et de ses arbitrages en investissement et désinvestissement entre les différents supports proposés au sein de son contrat (euros
    et unités de compte), ainsi que sur la sélection des supports lors de rachats. La décision de suivre ou non ce conseil revient au souscripteur qui est libre d’accepter ou non l’opération proposée.
  • le mode de gestion « Gestion sous Mandat » qui se décline en deux modalités exclusives l’une de l’autre :
  • la Gestion sous Mandat Personnalisée,
  • la Gestion sous Mandat Pilotée.

Dans le cadre de ce mode de gestion, le souscripteur choisit une orientation de gestion. L’assureur sélectionne notamment les supports en unités de compte pour la répartition des versements de primes et effectue les arbitrages entre ces supports conformément à l’orientation de gestion choisie par le souscripteur.

Seuls les modes de gestion « Gestion Libre » et « Gestion sous Mandat » sont cumulables.
L’assureur se réserve la possibilité de proposer ultérieurement de nouveaux modes de gestion dans le cadre du contrat CNP One.

Des options de gestion appréciables

Les options de gestion proposés sur ce contrat sont fortement utiles. Néanmoins, elles n’ont rien de spécifique à un contrat haut de gamme. De nombreux contrats Internet proposent ces options en standard.

Des frais sur versements à négocier !

Les frais sur versement affichés sont de 3% maximum ! Un niveau de frais d’un autre âge pour un contrat lancé en 2015. Avec le montant minimum à verser, cela représente pas moins de 7.500€ de frais à payer lors de la souscription du contrat. Quel plaisir de placer son capital ! Même avec une évidente réduction des frais sur versement à seulement 1%, quel épargnant ne serait pas attiré par un contrat sans frais proposant les mêmes options et opportunités d’investissement ?

Un bonus de rendement sur le fonds euros appréciable !

Assurances Vie Bonus 2024 proposés et conditions Derniers rendements publiés, hors bonus (7)
Bonus (1) Flux financiers concernés(2) % du contrat en Unités de Compte Montant total du contrat
% min UC(3) % max UC(4) Capital Min.(5) Capital Max.(6)
BPE (CNP ONE)
CNP One

Liste des contrats triés par nom de l'assureur. (1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros). (2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali). (3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement. (5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement. (7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux.

👉 CNP One en synthèse

Assurance-vie CNP One
👉 Assurance-vie CNP One
DistributeurBPE
AssureurCNP ASSURANCES
Type de contratContrat individuel
Versement initial minimum250 000,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)3,000 %
Frais de gestion fonds euros CNP PATRIMOINE EUROS B1.000 %
Frais de gestion sur unités de compte1.000 %
Frais sur versement de rentes0.00 %
Frais d'arbitrage en ligne1 arbitrage offert par année civile, au-delà 0,50 % du montant arbitré

Frais d'arbitrage plafonnés à 100 €.

👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros1
👉 Fonds euros CNP PATRIMOINE EUROS B
Rendement 2021, brut des prélèvements sociaux et fiscaux
(tel que publié par l'assureur)
1.420 %
Rendement 2021, net pour les épargnants1.176 %
AnnéesRendements (*)
20211.420 %
20201.390 %
20191.200 %
20181.720 %
20161.670 %
20152.200 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
👉 Options de gestion
Garantie plancher majorée en cas de décèsLes frais sont en fonction du capital sous risque et de l'àge de l'assuré.
Limitation des pertesAucuns frais.
Allocation constanteAucuns frais.
Rachat partiel programméAucuns frais.
Garantie plancher en cas de décèsLes frais sont en fonction du capital sous risque et de l'àge de l'assuré.
Garantie cliquet en cas de décèsLes frais sont en fonction du capital sous risque et de l'àge de l'assuré.
Investissement progressifAucuns frais.
Sécurisation des plus-valuesAucuns frais.
Garantie indexée en cas de décèsLes frais sont en fonction du capital sous risque et de l'àge de l'assuré.
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👉 Avis des lecteurs sur CNP ONE

Avis internautes, membres du Guide de l'épargne
PlacementsAvis généralNotes / AuteurDate de publicationLire en détails
CNP ONE
CNP ONE
"Très moyen pour un contrat HG"
(3.00/5)
Détenteur Cnp One Via Bpe
18/05/2021 20:31Avis détaillé de Détenteur Cnp One Via Bpe sur CNP ONE
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CNP ONE
"N y aller pas. J ai perdu beaucoup d argent"
(1.00/5)
Fabien
21/02/2019 09:50Avis détaillé de Fabien sur CNP ONE
Moyenne générale : 1.94 sur 5, basée sur 10 votes multi-critères, 2 avis utilisateurs.Les lecteurs sont avertis que ces avis sont des opinions personnelles et ne préjugent en rien des qualités ou défauts des placements financiers cités. Ces avis sont modérés avant publication, mais ne respecte pas, sauf indication expresse, la norme NF Z74-501 notamment sur la vérification de la preuve de placement effectif sur les placements cités. cf mentions obligatoires sur le protocole de collecte des avis

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Note moyenne des lecteurs : 12.8/20 sur 10 avis
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Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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