Contrat haut de gamme commercialisé via la banque privée BPE, filiale de la Banque Postale, et par des réseaux de CGP. Un contrat équipé de nombreuses options, mais truffé de frais à tous les étages. Au final, sans réel avantage par rapport à la concurrence d’un contrat Internet classique. Du haut de gamme pour épargnant bien peu exigeant.
🎁 Lucya CNP : le contrat d’assurance vie le moins cher du marché
Lucya CNP est le nouveau contrat d’assurance vie exclusivement distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances, accessible à partir de 500 euros seulement, sans frais sur les versements, avec des frais de gestion annuels de seulement 0.30% sur les unités de compte, dont des ETF éligibles. Aucuns frais de transaction sur les ETF, c’est un cas rare sur le marché. Gestion pilotée à seulement 0.55% de frais de gestion tout inclus. Près de 1.200 supports d’investissements proposés, Lucya CNP est le contrat d’assurance vie à détenir en 2026. Bonus de rendement allant jusqu’à +2.70% en 2026 et 2027, sous conditions.
Contrat pour le moins haut de gamme, avec un ticket d’entrée fixé à 250.000€, les épargnants pouvaient attendre de ce contrat lancé en 2015, des avantages de taille. Il n’en est rien. Les options de gestion proposées sont d’un classique accessible dans le moindre contrat commercialisé sur Internet, mais à des niveaux de frais bien inférieurs.
Ces frais élevés se justifient par les conseils apportés aux épargnants, aussi bien lors de la souscription, que lors du choix des supports d’investissement, en fonction de leurs profils d’investisseurs.
Modes de gestion
À la souscription et pendant toute la durée du contrat, le souscripteur a la possibilité de choisir :
le mode de gestion « Gestion Libre » : dans le cadre de ce mode de gestion, le souscripteur sélectionne librement les supports pour la répartition des versements de primes et effectue les arbitrages entre les supports proposés.
le mode de gestion « Gestion Libre Conseillée » : dans le cadre de ce mode de gestion, le souscripteur peut obtenir un conseil de son intermédiaire financier habituel, concernant la répartition de ses versements et de ses arbitrages en investissement et désinvestissement entre les différents supports proposés au sein de son contrat (euros
et unités de compte), ainsi que sur la sélection des supports lors de rachats. La décision de suivre ou non ce conseil revient au souscripteur qui est libre d’accepter ou non l’opération proposée.
le mode de gestion « Gestion sous Mandat » qui se décline en deux modalités exclusives l’une de l’autre :
la Gestion sous Mandat Personnalisée,
la Gestion sous Mandat Pilotée.
Dans le cadre de ce mode de gestion, le souscripteur choisit une orientation de gestion. L’assureur sélectionne notamment les supports en unités de compte pour la répartition des versements de primes et effectue les arbitrages entre ces supports conformément à l’orientation de gestion choisie par le souscripteur.
Seuls les modes de gestion « Gestion Libre » et « Gestion sous Mandat » sont cumulables.
L’assureur se réserve la possibilité de proposer ultérieurement de nouveaux modes de gestion dans le cadre du contrat CNP One.
Des options de gestion appréciables
Les options de gestion proposés sur ce contrat sont fortement utiles. Néanmoins, elles n’ont rien de spécifique à un contrat haut de gamme. De nombreux contrats Internet proposent ces options en standard.
Des frais sur versements à négocier !
Les frais sur versement affichés sont de 3% maximum ! Un niveau de frais d’un autre âge pour un contrat lancé en 2015. Avec le montant minimum à verser, cela représente pas moins de 7.500€ de frais à payer lors de la souscription du contrat. Quel plaisir de placer son capital ! Même avec une évidente réduction des frais sur versement à seulement 1%, quel épargnant ne serait pas attiré par un contrat sans frais proposant les mêmes options et opportunités d’investissement ?
Un bonus de rendement sur le fonds euros appréciable !
Bonus sur encours, sans nouveau versement. Nouveau versement Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30%
0%
0€
0€
2.020% Brut PS
1,64% Net PS
+1.500 %
Bonus sur nouveau versement, cumulable avec le bonus sur encours, dans la limite d'un taux de 4.7% Nouveau versement Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
30%
50%
0€
0€
+1.800 %
Bonus sur nouveau versement, cumulable avec le bonus sur encours, dans la limite d'un taux global boosté de 5.3% Nouveau versement Constat sur l'encours (moyenne annuelle sur les constats effectués à chaque fin de trimestre)
50%
0%
0€
0€
Liste des contrats triés par nom de l'assureur.
(1) : Rendement en points de base à ajouter au rendement du fonds euros (exprimé en %), ou bonus calculé en fonction du rendement du fonds euros multiplié par le coefficient multiplicateur (exprimé sous forme de multiplication, par exemple : x 0.40, pour indiquer un bonus additionnel de 40% du rendement du fonds euros).
(2) : Indique si le bonus de rendement est accessible via ou ou plusieurs nouveaux versements, ou s'il est accessible uniquement via un arbitrage, ou s'il est applicable à l'ensemble du capital placé sur le fonds euros concerné, pour les conditions indiquées (répartition de l'encours sur les unités de compte). Ce contast peut être effectué par trimestre, moyenné sur l'année (cas de Generali).
(3) : Répartition minimale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement.
(4) : Répartition maximale à effectuer du capital en unités de compte pour pouvoir prétendre au bonus de rendement.
(5) : Montant minimum du capital à verser ou arbitrer pour pouvoir prétendre au bonus de rendement.
(5) : Montant maximum du capital pouvant prétendre au bonus de rendement.
(7) : Dernier rendement, hors bonus, net des frais de gestion et bruts des prélèvements sociaux, et sur la ligne suivante, ce même rendement net des frais de gestion et net des prélèvements sociaux.
👉 Bonus de rendement fonds euros
Bonus fonds euros 2026 de +1,70%
Cette offre de taux de rendement boosté sur le fonds euros du contrat CNP ONE est valable jusqu'au 31/03/2026.Ce bonus de rendement sera également applicable en 2027. Afin de pouvoir bénéficier de ce bonus, il est nécessaire d'effectuer un nouveau versement avec au minimum une répartition de 30.00% en unités de compte à risque de perte en capital. Aucune condition de versement minimum.
Bonus fonds euros 2026 de +1,50%
Cette offre de taux de rendement boosté sur le fonds euros du contrat CNP ONE est valable jusqu'au 31/03/2026.Ce bonus de rendement sera également applicable en 2027. Afin de pouvoir bénéficier de ce bonus, il est nécessaire d'effectuer un nouveau versement avec au minimum une répartition de 30.00% en unités de compte à risque de perte en capital. Aucune condition de versement minimum.
Bonus fonds euros 2026 de +1,80%
Cette offre de taux de rendement boosté sur le fonds euros du contrat CNP ONE est valable jusqu'au 31/03/2026.Ce bonus de rendement sera également applicable en 2027. Afin de pouvoir bénéficier de ce bonus, il est nécessaire d'effectuer un nouveau versement avec au minimum une répartition de 50.00% en unités de compte à risque de perte en capital. Aucune condition de versement minimum.
👉 CNP One en synthèse
Assurance-vie CNP One
👉 Assurance-vie CNP One
Distributeur
BPE
Assureur
CNP ASSURANCES
Type de contrat
Contrat individuel
Versement initial minimum
250 000,00 €
👉 Frais
Frais sur versement (maxi.)
3,000 %
Frais de gestion fonds euros CNP PATRIMOINE EUROS B
1.000 %
Frais de gestion sur unités de compte
1.000 %
Frais sur versement de rentes
0.00 %
Frais d'arbitrage en ligne
1 arbitrage offert par année civile, au-delà 0,50 % du montant arbitré
Frais d'arbitrage plafonnés à 100 €.
👉 Fonds euros
Nombre de fonds euros
1
👉 Fonds euros CNP PATRIMOINE EUROS B
Rendement 2025 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur)
2.020 %
Rendement 2025 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants
1.673 %
Années
Rendements (*)
2025
2.020 %
2024
2.070 %
2023
2.070 %
2022
1.180 %
2021
1.420 %
2020
1.390 %
2019
1.200 %
2018
1.720 %
2016
1.670 %
2015
2.200 %
(*)rendements nets des frais de getion, bruts des prélèvements sociaux et fiscaux.
👉 Options de gestion
Garantie plancher majorée en cas de décès
Les frais sont en fonction du capital sous risque et de l'àge de l'assuré.
Moyenne générale : 1.92 sur 5, basée sur 27 votes multi-critères, 3 avis utilisateurs.Les lecteurs sont avertis que ces avis sont des opinions personnelles et ne préjugent en rien des qualités ou défauts des placements financiers cités. Ces avis sont modérés avant publication, mais ne respecte pas, sauf indication expresse, la norme NF Z74-501 notamment sur la vérification de la preuve de placement effectif sur les placements cités. cf mentions obligatoires sur le protocole de collecte des avis
🔍 Avis & notations
Avis des lecteurs de Guide Epargne sur CNP ONE : Note moyenne des lecteurs : 12.8/20 sur 10 avisAvis / évaluation moyenne : 1/5 sur 26 avis
Yomoni Vie (SURAVENIR) Jusqu'à Jusqu'à 1500 euros offerts avec le code YOMONIPILOTE pour toute 1ere souscription à une assurance-vie jusqu'au 30/06/2026.
Les offres promotionnelles sont soumises à conditions.
Avertissement : Les placements effectués sur des unités de compte présentent un risque de perte en capital, et ne sont pas garantis par l'assureur. Son engagement se limite au nombre d'unités de compte détenues et non pas à leur valeur. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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Lucya propose un nouveau contrat d’assurance vie assuré auprès de CNP Assurances, des frais de gestion à seulement 0.30%, pas de frais de transaction sur les ETF, le contrat le moins cher du marché. (...)
Lancé en 2020, ActiveSeed Vie est un contrat d’assurance vie assuré par Generali, accessible uniquement en gestion pilotée, frais de gestion de 1.2% maximum, tout (...)
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