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Contrat d'assurance-vie E-Novation Vie Plus, assuré par SURAVENIR, distribué par VIE PLUS. Rendement publié du fonds en euros en 2024 de 2.200% (Soit 1.822% NET des prélèvements sociaux et des frais de gestion).
FinTechrobo-advisorsSuravenirYomoni Vie
Publié le par FranceTransactions.com , mis à jour leLe fonds en euros EURO+ proposé par Swiss Life a publié une performance annualisée de + 3.60 % en 2024, sans bonus de rendement ni autre artifice marketing. Accessible via le contrat d’assurance-vie monosupport Placement-direct EURO+. Sans frais sur les versements, seulement 0.60% de frais de gestion, ce contrat EURO+ peut être considéré comme étant un des meilleurs plans épargne sans risque.
Commercialisé par le réseau de CGP, à partir de fin avril 2017, ce nouveau contrat d’assurance-vie, assuré auprès de Suravenir a la particularité d’être soumis à la souscription obligatoire du mandat d’arbitrage lors de sa souscription.
Quatre profils d’investisseurs proposés, en partant de modéré, réparti à 40% en ETF et 60% en fonds en euros, en passant par dynamique, offensif et puis audacieux. Autant dire que si vous êtes averse aux risques, vous pouvez passer votre chemin. L’épargnant doit opter pour un de ces quatre profils. L’allocation d’actifs sur la base d’ETF découlera de ce choix.
Yomoni Asset Management se chargera alors de déterminer, en fonction du profil de l’épargnant et des conditions actuelles de marché, de l’allocation en ETF la plus optimale possible. Pas moins de 110 ETF (trackers) sont éligibles à ce contrat, permettant ainsi de balayer tous les secteurs des marchés financiers.
Attention toutefois, cette gestion dynamique de votre exposition aux risques voit envoler vos frais de gestion, qui passeront de 0.60% sur les UC en gestion libre, à 1.90% pour ce mandat d’arbitrage.
Si à la souscription, l’épargnant n’a pas le choix, par la suite, il a la possibilité d’opter pour une gestion libre. 21 unités de compte sont alors mis à sa disposition.
Votre CGP ne vous conseillera plus alors sur votre allocation d’actifs, de fait. Cette dernière étant totalement automatisée. C’est d’ailleurs la grande tendance. Les allocations automatisées sont plus performantes, l’humain et ses convictions sur l’évolution future des marchés étant bien trop subjective, et comme le passé ne présage en rien du futur...
Votre CGP pourra valider avec vous votre profil d’investisseur tout comme vous expliquer comment fonctionne les allocations dynamiques d’actifs. Rien de bien nouveau, l’allocation d’actifs automatisée existe depuis plus de 20 ans, mais le développement des ETF à frais réduits, a considérablement facilité sa gestion et augmenté ses performances. Cela rend son utilisation possible auprès des particuliers possédant des budgets à allouer beaucoup plus modestes.
Votre CGP pourra donc se focaliser sur l’ensemble de votre patrimoine, ce type de contrat étant exposé aux risques de marché, il conviendra sans doute de sécuriser d’autres actifs plus sensiblement.
| 👉 Assurance-vie E-Novation Vie Plus | |||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Distributeur (contrat) | VIE PLUS | ||||||||||||||||||||
| Assureur | SURAVENIR | ||||||||||||||||||||
| Type de contrat | Contrat individuel | ||||||||||||||||||||
| Versement initial minimum | 1 000,00 € | ||||||||||||||||||||
| 👉 Frais | |||||||||||||||||||||
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % | ||||||||||||||||||||
| Frais de gestion fonds euros SURAVENIR RENDEMENT | 0.800 % | ||||||||||||||||||||
| +1.10% de frais de gestion sur les UC en cas de mandat d'arbitrage | |||||||||||||||||||||
| Frais de gestion sur unités de compte | 1.900 % | ||||||||||||||||||||
| Frais sur versement de rentes | 3.00 % | ||||||||||||||||||||
| Frais d'adhésion | 0 | ||||||||||||||||||||
| Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. | ||||||||||||||||||||
| 👉 Unités de compte disponibles | |||||||||||||||||||||
| Nombre d'UC accessibles (en gestion libre, par défaut, pilotée le cas échéant) | 21 | ||||||||||||||||||||
| SCPI | 0 | ||||||||||||||||||||
| SCI | 0 | ||||||||||||||||||||
| OPCI | 0 | ||||||||||||||||||||
| ETF (Trackers) | 110 | ||||||||||||||||||||
| Capital-investissement (Private equity) | nc | ||||||||||||||||||||
| Titres vifs | 0 | ||||||||||||||||||||
| Fonds ISR | 10 | ||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros | |||||||||||||||||||||
| Nombre de fonds euros | 1 | ||||||||||||||||||||
| 👉 Fonds euros SURAVENIR RENDEMENT | |||||||||||||||||||||
| Rendement 2024 minimum (hors éventuel bonus), brut des prélèvements sociaux et fiscaux (tel que publié par l'assureur) | 2.200 % | ||||||||||||||||||||
| Rendement 2024 minimum (hors éventuel bonus), net pour les épargnants | 1.822 % | ||||||||||||||||||||
| Conditions de versement sur le fonds euros SURAVENIR RENDEMENT : Fonds euros fermé aux nouveaux versements. Pour pouvoir investir sur le fonds en euros Suravenir Rendement, chaque versement doit comporter au minimum 30% de supports en unités de compte (UC). | |||||||||||||||||||||
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