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Tour d’horizon des contrats d’assurance-vie permettant d’investir via des ETF. Les ETF ou trackers ou fonds indiciels, répliquent les variations d’un indice boursier, du cours de l’or, du pétrole, ou d’une matière première, ou encore un secteur d’investissement particulier. Facile à suivre, et moins onéreux que des fonds classiques thématiques, ils sont de plus en plus utilisés.
Allocation indicielleAllocations d’actifs en assurance-vieAssurance vieETF (Exchange-Traded Fund)ETF en assurance-vietracker
Publié le par Denis Lapalus , mis à jour leLes trackers ou ETF () ou encore nommés fonds indiciels sont des OPCVM indiciels qui répliquent le cours d’un indice boursier (CAC 40, Dow Jones, etc.), d’un titre (action, obligation) ou même d’une matière première (Or, pétrole, etc.).
Oui, c’est possible ! Mais tout dépend du contrat. Les ETF doivent être éligibles au contrat. Ces ETF sont les supports d’investissement de demain. Les investisseurs sont de plus en plus nombreux à se détourner des traditionnelles unités de compte, dont le fonctionnement et les frais restent trop obscurs.
| Assurance Vie (contrats) |
Nombre de trackers | Nb total unités de compte | Frais sur versement (1) | Dépôt min (souscription) | Fonds euros |
|---|---|---|---|---|---|
|
4 | 259 | 0,80 % | 1 000 € | FONDS EUROS ACUITY FG 0.60 (2.950% en 2024) |
|
5 | 116 | 2,00 % | 10 000 € | SPIRICA (1.700% en 2024) |
|
10 | 35 | 0,50 % | 1 000 € | AFER EURO GENERATION (0.000% en ) |
| 60 | 469 | 0,00 % | 300 € | EUROSSIMA (1.700% en 2024) NETISSIMA (3.000% en 2024) |
|
|
38 | 500 | 0,00 % | 500 € | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (3.130% en 2024) FONDS EURO OBJECTIF CLIMAT (3.310% en 2024) |
|
8 | 42 | 0,00 % | 5 000 € | CARDIF (2.750% en 2024) |
|
50 | 200 | 0,00 % | 300 € | EUROSSIMA FG 0.75 (1.700% en 2024) NETISSIMA (3.000% en 2024) |
|
90 | 422 | 0,00 % | 300 € | EUROSSIMA FG 0.75 (1.700% en 2024) NETISSIMA (3.000% en 2024) |
|
35 | 260 | 0,00 % | 1 000 € | APICIL EURO GARANTI (1.500% en 2023) APICIL EUROFLEX (1.000% en 2023) |
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33 | 400 | 0,00 % | 300 € | EUROSSIMA (1.700% en 2024) EURO EXCLUSIF (3.000% en 2024) |
|
25 | 1415 | 0,00 % | 15 000 € | CARDIF SECURITE (2.750% en 2024) |
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20 | 42 | 0,50 % | 450 € | ACTIF GENERAL GARANCE FG 0.85 (2.450% en 2022) |
|
82 | 82 | 0,00 % | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT 2 (2.200% en 2024) |
|
112 | 800 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2024) SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
|
50 | 315 | 0,00 % | 500 € | SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
|
56 | 1000 | 0,00 % | 100 € | FONDS EUROS DARJEELING (1.900% en 2024) |
|
57 | 327 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR RENDEMENT 2 (2.200% en 2024) SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (2.500% en 2024) |
|
110 | 21 | 0,00 % | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
|
46 | 180 | 0,00 % | 1 000 € | EASYVIE EUROS (2.400% en 2023) |
|
23 | 224 | 0,00 % | 500 € | SPIRICA (1.700% en 2024) EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (1.800% en 2024) |
|
19 | 308 | 0,00 % | 500 € | SPIRICA (1.700% en 2024) EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (3.130% en 2024) |
|
110 | 1649 | 4,50 % | 5 000 € | ACTIF GENERAL GENERALI (FG 0.9) (1.900% en 2024) GENERALI ELIXENCE (2.750% en 2024) |
|
3 | 300 | 0,00 % | 500 € | SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (2.500% en 2024) SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
|
5 | 372 | 2,00 % | 20 000 € | ACTIF GENERAL SURAVENIR (2.200% en 2024) |
|
8 | 142 | 2,00 % | 30 000 € | FONDS EUROS GAIPARE (2.550% en 2024) |
|
100 | 3200 | 0,00 % | 300 € | (0.000% en ) |
| 11 | 208 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2024) SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
|
|
40 | 213 | 0,00 % | 1 000 € | SECURITE EN EUROS (1.200% en 2021) |
|
20 | 42 | 1,00 % | 100 € | ACTIF GENERAL GARANCE (3.500% en 2024) |
|
12 | 12 | 0,00 % | 300 € | (0.000% en ) |
|
12 | 12 | 0,00 % | 500 € | (0.000% en ) |
|
1 | 16 | 0,00 % | 300 € | (0.000% en ) |
|
30 | 300 | 0,00 % | 1 000 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2024) SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
|
40 | 700 | 0,00 % | 500 € | SECURITE EUROS AGEAS (1.790% en 2022) |
|
40 | 680 | 0,00 % | 500 € | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (3.130% en 2024) OBJECTIF CLIMAT (3.310% en 2024) |
|
50 | 0 | 0,00 % | 1 000 € | ACTIF GENERAL ORADEA VIE (3.100% en 2023) |
|
21 | 432 | 0,00 % | 100 € | FONDS EUROS SURAVENIR (2.200% en 2024) SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2024) |
|
21 | 600 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR RENDEMENT 2 (2.200% en 2024) SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (2.500% en 2024) |
|
23 | 480 | 0,00 % | 500 € | SPIRICA (1.700% en 2024) EURO ALLOCATION LONG TERME (2.000% en 2023) |
|
43 | 480 | 0,00 % | 500 € | SPIRICA (1.700% en 2024) NOUVELLE GENERATION (3.130% en 2024) OBJECTIF CLIMAT (3.310% en 2024) |
|
12 | 0 | 0,00 % | 300 € | EUROSSIMA (1.700% en 2024) NETISSIMA (3.000% en 2024) |
|
50 | 2300 | 0,00 % | 500 € | CARDIF (2.750% en 2024) EURO PRIVATE STRATEGIES (3.000% en 2024) |
|
10 | 80 | 0,00 % | 500 € | EUROSSIMA (1.700% en 2024) |
|
35 | 63 | 0,00 % | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
|
46 | 580 | 0,00 % | 500 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2024) SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
|
5 | 463 | 0,00 % | 500 € | EUROSSIMA (1.700% en 2024) NETISSIMA (3.000% en 2024) |
|
39 | 775 | 0,00 % | 1 000 € | SPIRICA (1.700% en 2024) EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (3.130% en 2024) |
|
18 | 47 | 4,50 % | 1 500 € | ACTIF GENERAL MILLEIS VIE (2.750% en 2023) |
|
18 | 786 | 0,00 % | 1 000 € | APICIL EURO GARANTI (1.500% en 2023) |
|
65 | 360 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2024) SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
| 57 | 287 | 0,00 % | 500 € | EUROSSIMA FG 0.75 (1.700% en 2024) NETISSIMA (3.000% en 2024) |
|
|
22 | 400 | 5,00 % | 150 000 € | ORADEA VIE FG 0.78 (1.200% en 2021) |
|
40 | 830 | 4,50 % | 1 500 € | FONDS EUROS MYPGA (2.000% en 2022) |
|
40 | 41 | 0,00 % | 500 € | APICIL EURO GARANTI (1.500% en 2023) |
| 23 | 23 | 0,00 % | 1 000 € | NETISSIMA FG 85 (0.850% en 2021) | |
|
5 | 260 | 2,00 % | 25 000 € | ACTIF GENERAL SURAVENIR (2.200% en 2024) |
|
23 | 380 | 0,00 % | 1 000 € | SPIRICA (1.700% en 2024) EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (1.800% en 2024) NEOEURO GARANTI 2 (2.500% en 2024) |
|
23 | 680 | 0,00 % | 1 000 € | FONDS EURO NOUVELLE GENERATION (3.130% en 2024) OBJECTIF CLIMAT (3.310% en 2024) |
| 43 | 200 | 0,00 % | 50 000 € | FONDS EUROS ORADEA VIE (1.900% en 2022) SECURITE INFRA EURO (3.500% en 2024) |
|
|
209 | 1231 | 4,50 % | 500 € | ACTIF GENERAL SURAVENIR (2.200% en 2024) |
| 55 | 1300 | 0,00 % | 500 € | FONDS EUROS (1.900% en 2024) | |
|
84 | 829 | 0,00 % | 100 € | SELECTION RENDEMENT (2.200% en 2024) |
| 100 | 800 | 0,00 % | 1 000 € | EUROSSIMA (1.700% en 2024) NETISSIMA (3.000% en 2024) |
|
|
23 | 380 | 4,50 % | 7 500 € | SPIRICA (1.700% en 2024) EUROSELECTION 2.1 (1.500% en 2024) |
|
80 | 700 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2024) |
|
80 | 380 | 0,00 % | 1 000 € | EUROSSIMA (1.700% en 2024) NETISSIMA (3.000% en 2024) |
|
18 | 786 | 0,00 % | 1 000 € | APICIL EURO GARANTI (1.500% en 2023) |
|
70 | 70 | 1,90 % | 1 200 € | SECURITE EN EUROS (3.100% en 2023) |
|
23 | 300 | 4,75 % | 1 000 € | SPIRICA (1.500% en 2024) EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (1.800% en 2024) NEOEURO GARANTI 2 (2.500% en 2024) |
| 33 | 1000 | 0,00 % | 1 000 € | FONDS EURO NOUVELLE GENERATION (3.130% en 2024) FONDS EURO OBJECTIF CLIMAT (3.310% en 2024) |
|
|
209 | 245 | 4,50 % | 500 € | ACTIF GENERAL SURAVENIR (2.200% en 2024) |
|
82 | 18 | 0,00 % | 500 € | SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
|
154 | 176 | 0,00 % | 300 € | SURAVENIR RENDEMENT YOMONI (2.500% en 2023) |
| 154 | 176 | 0,00 % | 1 000 € | SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (2.500% en 2024) | |
|
Liste triée par défaut par nom de contrats.
(1) : Frais sur versements du contrat. Des frais spécifiques s'appliquent généralement en plus lors de l'achat et de la vente des ETF. Ces frais apparaissent le plus souvent comme une majoration du prix de clôture de l'actif lors de l'achat, et d'une minoration lors d'une vente. Les frais d'arbitrages sur les trackers sont spécifiques. La rémunération de l'assureur étant uniquement effectuée sur cette commission. Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement. |
|||||
Investir sur l’or, le pétrole ou les indices boursiers, comme le CAC 40, le DAX, ou le secteur des bio-techs était jusqu’ici assez fastidieux et même hasardeux. Il fallait choisir les sicav les plus approchantes, mais dans tous les cas, impossible d’obtenir la véritable réplication des indices boursiers. Seuls les trackers permettent en effet de suivre véritablement les indices avec les dividendes ré-investis, avec les pondérations exacts de l’indice suivi.
Plusieurs contrats d’assurance-vie proposent des trackers. Mais pour les investisseurs souhaitant réellement utiliser ce type de support, le choix le plus important de trackers est proposé par le contrat d’assurance-vie Puissance Sélection. Assuré auprès de Generali, ce contrat connaît un réel grand succès auprès des investisseurs, car est à la clé, la fiscalité attractive de l’assurance-vie.
Le plus de ce contrat est évidemment la faiblesse des frais d’arbitrage sur les trackers : 0,10%. Sans frais sur les versements, les assureurs généralement se rabattent sur les frais d’arbitrage des unités de compte. Sur ce contrat, part belle est faite donc aux trackers.
| TOP | OFFRES | DÉTAILS | EN SAVOIR + |
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