ETF / Trackers et assurance-vie ?

Qu’est-ce qu’un tracker ou ETF ?

Les trackers sont des OPCVM indiciels qui répliquent le cours d’un indice boursier (CAC 40, Dow Jones, etc.), d’un titre (action, obligation) ou même d’une matière première (Or, pétrole, etc.).

Pourquoi utiliser un tracker ?

Investir sur l’or, le pétrole ou les indices boursiers, comme le CAC 40, le DAX, ou le secteur des bio-techs était jusqu’ici assez fastidieux et même hasardeux. Il fallait choisir les sicav les plus approchantes, mais dans tous les cas, impossible d’obtenir la véritable réplication des indices boursiers. Seuls les trackers permettent en effet de suivre véritablement les indices avec les dividendes ré-investis, avec les pondérations exacts de l’indice suivi.

Des trackers au sein de contrats d’assurance-vie ?

Oui, c’est possible ! Mais tout dépend du contrat. Les trackers doivent être éligibles au contrat. Ces trackers sont les supports d’investissement de demain. Les investisseurs sont de plus en plus nombreux à se détourner des tradionnelles sicav, dont le fonctionnement est trop obscur.

Quel contrat d’assurance-vie choisir pour investir sur des trackers ?

Plusieurs contrats d’assurance-vie proposent des trackers. Mais pour les investisseurs souhaitant réellement utiliser ce type de support, le choix le plus important de trackers est proposé par le contrat d’assurance-vie Puissance Sélection. Assuré auprès de Generali, ce contrat connaît un réel grand succès auprès des investisseurs, car est à la clé, la fiscalité attractive de l’assurance-vie.

Le plus de ce contrat est évidemment la faiblesse des frais d’arbitrage sur les trackers : 0,10%. Sans frais sur les versements, les assureurs généralement se rabattent sur les frais d’arbitrage des unités de compte. Sur ce contrat, part belle est faite donc aux trackers.

Assurance-vie proposant des trackers (ETF) en unités de compte

Assurance Vie (contrats)	Nombre de trackers	Nb total unités de compte	Frais sur versement (1)	Dépôt min (souscription)	Fonds euros
ADVANCED by ATHYMIS	5	116	2,00 %	10 000 €	SPIRICA (1.91% en 2016)
Boursorama vie	20	280	0,00 %	300 €	EUROSSIMA (2.25% en 2016) EURO EXCLUSIF (2.65% en 2016)
Croissance Avenir	50	302	0,00 %	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (3.10% en 2016) SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016)
Darjeeling	50	800	0,00 %	1 000 €	FONDS EUROS DARJEELING (2.20% en 2016)
Digital Vie Offre à saisir avant le jeudi 30 novembre 2017. Digital Vie : 200€ offerts pour 4.500€ versés jusqu'au 30 novembre 2017!	51	396	0,00 %	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (3.10% en 2016) SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016)
E-Novation Vie Plus	110	21	0,00 %	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016)
Fortuneo Vie Offre à saisir avant le mardi 31 octobre 2017. 100€ offerts à la souscription du contrat pour 3.000€ versés, sous conditions.	1	164	0,00 %	500 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (3.10% en 2016) SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016)
Grisbee Vie	30	300	0,00 %	1 000 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (3.10% en 2016) SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016)
Link Vie	50	0	0,00 %	1 000 €	ACTIF GENERAL ORADEA VIE (1.50% en 2016)
Linxea Avenir Offre à saisir avant le mercredi 01 novembre 2017. 100€ offerts pour votre première souscription au contrat Linxea Avenir, pour 1.000€ versés!	21	432	0,00 %	500 €	FONDS EUROS SURAVENIR (2.30% en 2016) SURAVENIR OPPORTUNITES (3.10% en 2016)
Linxea Vie	10	440	0,00 %	1 000 €	EUROSSIMA (2.25% en 2016) NETISSIMA (2.65% en 2016)
Marie Quantier I	35	63	0,00 %	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016)
Mes Placements Liberte Offre à saisir avant le dimanche 31 décembre 2017. De 150€ à 200€ offerts pour votre première souscription au contrat Mes-PlacementsLiberté!	23	271	0,00 %	500 €	SPIRICA (2.01% en 2016) EURO ALLOCATION LONG TERME (3.04% en 2016)
Mes Placements Retraite	47	230	0,00 %	500 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (3.10% en 2016) SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016)
Mes Placements Vie	7	425	0,00 %	1 000 €	EUROSSIMA (2.25% en 2016) NETISSIMA (2.65% en 2016)
NetLife	23	192	0,00 %	1 000 €	SPIRICA (2.01% en 2016) EURO ALLOCATION LONG TERME (3.04% en 2016) NEOEURO GARANTI (1.82% en 2016)
Patrimea Premium	43	200	0,00 %	50 000 €	FONDS EUROS ORADEA VIE (1.90% en 2016)
Puissance Avenir Offre à saisir avant le dimanche 15 octobre 2017. 80€ offerts pour 800€ versés à la souscription de votre contrat Puissance Avenir!	22	330	0,00 %	100 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016) SURAVENIR OPPORTUNITES (3.10% en 2016)
Puissance selection	80	152	0,00 %	1 000 €	EUROSSIMA (2.25% en 2016) NETISSIMA (2.65% en 2016)
Selection Tracker	70	70	1,90 %	1 200 €	SECURITE EN EUROS (1.50% en 2016)
WeSave Patrimoine	82	18	0,00 %	500 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016)
Yomoni Kids	81	18	0,00 %	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016)
Yomoni Vie	81	18	0,00 %	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.30% en 2016)
Liste triée par défaut par nom de contrats. (1) : Frais sur versements du contrat. Des frais spécifiques s'appliquent généralement en plus lors de l'achat et de la vente des ETF. Ces frais apparaissent le plus souvent comme une majoration du prix de clôture de l'actif lors de l'achat, et d'une minoration lors d'une vente. Les frais d'arbitrages sur les trackers sont spécifiques. La rémunération de l'assureur étant uniquement effectuée sur cette commission. Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.