ETF en assurance-vie
Tour d’horizon des contrats d’assurance-vie permettant d’investir via des ETF. Les ETF ou trackers ou fonds indiciels, répliquent les variations d’un indice boursier, du cours de l’or, du pétrole, ou d’une matière première, ou encore un secteur d’investissement particulier. Facile à suivre, et moins onéreux que des fonds classiques thématiques, ils sont de plus en plus utilisés.
Sommaire de l'article
Qu’est-ce qu’un ETF ?
Les trackers ou ETF ou encore nommés fonds indiciels sont des fonds cotés en bourse, répliquant le cours d’un indice boursier (CAC 40, Dow Jones, etc.), d’un titre (action, obligation) ou même d’une matière première (Or, pétrole, etc.).
Des ETF au sein de contrats d’assurance-vie ?
Oui, c’est possible ! Mais tout dépend du contrat. Les ETF doivent être éligibles au contrat. Ces ETF sont les supports d’investissement de demain. Les investisseurs sont de plus en plus nombreux à se détourner des traditionnelles unités de compte, dont le fonctionnement et les frais restent trop obscurs.
Quels contrats d’assurance vie choisir pour investir en ETF ?
Sans surprise, afin d’investir sur des ETF en assurance vie, il convient d’opter pour des contrats d’assurance vie récents, et peu chargés en frais. Ainsi, les frais de gestion ne doivent pas dépasser les 0.5% sur les unités de compte. Comme les ETF sont des fonds cotés en bourse, des frais supplémentaires sont facturés (au même titre que sur des actions), et, le plus souvent, des frais de transaction de 0.1% sont facturés par achat et vente. Voici notre sélection des meilleurs contrats d’assurance vie, selon nous, pour investir en ETF en assurance vie.
| TOP | Assurance Vie (contrats) | Investissements programmés sur ETF (DCA ETF) | Nombre ETF éligibles au contrat | Frais sur versement contrat + Frais achat ETF (1) | Frais sur ETF (Gestion UC + Transactions A/V ETF) (2) |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇1 |  ASSURANCEVIE.COM Lucya CNP 🎁 Fonds euros Lucya CNP : visez 5.05% de rendement en 2026 et 2027 | ✅ | 67 | 0,00 % | 0,30 % |
| 🥈2 |  Placement-direct.fr Placement Direct Patrimoine | ✅ | 17 | 0,00 % | 0,50 % |
| 🥉3 |  EPARGNISSIMO LIFE EPARGNE | ✅ | 80 | 0,00 % | 0,56 % |
| 4 |  LOUVE INVEST Louve Infinity | ❌ | 7 | 0,00 % | 0,59 % |
| 5 |  ALTAPROFITS Altaprofits vie | ✅ | 82 | 0,00 % | 0,60 % |
| (1) : Frais sur versements du contrat. Des frais spécifiques s'appliquent généralement en plus lors de l'achat et de la vente des ETF. Ces frais apparaissent le plus souvent comme une majoration du prix de clôture de l'actif lors de l'achat, et d'une minoration lors d'une vente.Les frais d'arbitrages sur les ETF sont spécifiques. La rémunération de l'assureur étant uniquement effectuée sur cette commission. Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Informations fournies à titre indicatif uniquement. (2) somme des frais de gestion standard unité de compte et spécifiques sur les ETF ajoutés des frais achat et vente pour une transaction sur ETF. | |||||
Contrats d’assurance-vie proposant des ETF
| Assurance Vie (contrats) | Nombre de trackers | Nb total unités de compte | Frais sur versement (1) | Dépôt min (souscription) | Fonds euros |
|---|---|---|---|---|---|
 ACTIVESEED VIE | 133 | 253 | 0,00 % | 1 000 € | EUROSSIMA FG 0.9 (2.850% en 2025) |
 Acuity Evolution | 4 | 259 | 0,80 % | 1 000 € | FONDS EUROS ACUITY FG 0.60 (2.700% en 2025) |
 ADVANCED by ATHYMIS | 5 | 116 | 2,00 % | 10 000 € | SPIRICA (1.700% en 2024) |
 AFER GENERATION | 10 | 35 | 0,50 % | 1 000 € | AFER EURO GENERATION (4.050% en 2025) |
 Altaprofits Titres@Vie | 28 | 409 | 0,00 % | 1 000 € | SWISSLIFE (1.900% en 2025) |
 Altaprofits vie | 82 | 458 | 0,00 % | 300 € | EUROSSIMA (1.820% en 2025) NETISSIMA (3.000% en 2025) |
 ASAC NEO VIE | 38 | 500 | 0,00 % | 500 € | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (3.080% en 2025) FONDS EURO OBJECTIF CLIMAT (3.260% en 2025) |
 Assurance Vie Hello ! | 8 | 42 | 0,00 % | 5 000 € | CARDIF (2.750% en 2025) |
 BINCK VIE | 50 | 200 | 0,00 % | 300 € | EUROSSIMA FG 0.75 (1.670% en 2025) NETISSIMA (3.000% en 2025) |
| 150 | 482 | 0,00 % | 300 € | EUROSSIMA FG 0.75 (1.670% en 2025) NETISSIMA (3.000% en 2025) | |
| 35 | 260 | 0,00 % | 1 000 € | APICIL EURO GARANTI (2.500% en 2025) APICIL EUROFLEX (1.900% en 2025) | |
 BoursoVie | 33 | 400 | 0,00 % | 300 € | EUROSSIMA (1.670% en 2025) EURO EXCLUSIF (3.000% en 2025) |
 Cardif Elite | 25 | 1415 | 0,00 % | 15 000 € | CARDIF SECURITE (2.750% en 2025) |
 Celebea Vie | 20 | 42 | 0,50 % | 450 € | ACTIF GENERAL GARANCE FG 0.85 (3.300% en 2025) |
 Colbr Life | 82 | 82 | 0,00 % | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT 2 (2.100% en 2025) |
 Croissance Avenir | 112 | 800 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (3.000% en 2025) SURAVENIR RENDEMENT 2 (2.100% en 2025) |
 Croissance Vie | 50 | 315 | 0,00 % | 500 € | SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
 Darjeeling | 56 | 1000 | 0,00 % | 100 € | FONDS EUROS DARJEELING (1.900% en 2025) |
| 73 | 328 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR RENDEMENT 2 (2.100% en 2025) SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (3.000% en 2025) | |
 E-Novation Vie Plus | 110 | 21 | 0,00 % | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
 EasyVie | 46 | 180 | 0,00 % | 1 000 € | EASYVIE EUROS (2.400% en 2023) |
 Epargne Evolution | 23 | 224 | 0,00 % | 500 € | SPIRICA (1.600% en 2025) EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (1.700% en 2025) |
 Epargne Evolution 2 | 19 | 308 | 0,00 % | 500 € | SPIRICA (1.600% en 2025) EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (3.080% en 2025) |
 Espace Invest 5 | 110 | 1649 | 4,50 % | 5 000 € | ACTIF GENERAL GENERALI (FG 0.9) (1.900% en 2025) GENERALI ELIXENCE (2.500% en 2025) |
 Essentiel Vie | 20 | 61 | 0,00 % | 300 € | FRANCE MUTUALISTE (3.500% en 2025) |
 Ethic Vie | 3 | 300 | 0,00 % | 500 € | SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (3.000% en 2025) SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
 EXCELCIUS VIE | 5 | 372 | 2,00 % | 20 000 € | ACTIF GENERAL SURAVENIR (2.200% en 2024) |
Eyden 2 Vie | 62 | 376 | 3,00 % | 10 000 € | CNP PATRIMOINE EUROS B (2.020% en 2025) |
 Fidelissimo | 8 | 142 | 2,00 % | 30 000 € | FONDS EUROS GAIPARE (2.580% en 2025) |
 Finary Life | 100 | 700 | 0,00 % | 300 € | NETISSIMA (0.000% en ) |
| 11 | 271 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (3.000% en 2025) SURAVENIR RENDEMENT 2 (2.100% en 2025) | |
 Futura Vie | 40 | 213 | 0,00 % | 1 000 € | SECURITE EN EUROS (1.200% en 2021) |
| 20 | 42 | 0,00 % | 100 € | ACTIF GENERAL GARANCE (3.500% en 2025) | |
 GOODLIFE | 10 | 50 | 0,00 % | 500 € | FONDS EURO OBJECTIF CLIMAT (3.260% en 2025) |
GOODVEST Kids | 12 | 12 | 0,00 % | 300 € | (0.000% en ) |
 GoodVie | 12 | 13 | 0,00 % | 500 € | VERTESSIMA (0.000% en ) |
 Green-Got | 1 | 16 | 0,00 % | 300 € | VERTESSIMA (0.000% en ) |
 Grisbee Vie | 30 | 300 | 0,00 % | 1 000 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2024) SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
 Kompoz | 40 | 700 | 0,00 % | 500 € | SECURITE EUROS AGEAS (1.790% en 2022) |
 LIBERTE VIE | 40 | 680 | 0,00 % | 500 € | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (3.080% en 2025) OBJECTIF CLIMAT (3.260% en 2025) |
 LIFE EPARGNE | 80 | 1026 | 0,00 % | 500 € | EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (3.080% en 2025) OBJECTIF CLIMAT (3.260% en 2025) |
 Link Vie | 50 | 0 | 0,00 % | 1 000 € | ACTIF GENERAL ORADEA VIE (3.100% en 2023) |
 Linxea Avenir | 21 | 432 | 0,00 % | 100 € | FONDS EUROS SURAVENIR (2.200% en 2024) SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2024) |
| 21 | 600 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR RENDEMENT 2 (2.100% en 2025) SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (3.000% en 2025) | |
 LinXea Spirit | 23 | 480 | 0,00 % | 500 € | SPIRICA (1.600% en 2025) EURO ALLOCATION LONG TERME (1.700% en 2025) |
 LinXea Spirit 2 | 43 | 480 | 0,00 % | 500 € | SPIRICA (1.600% en 2025) NOUVELLE GENERATION (3.080% en 2025) OBJECTIF CLIMAT (3.260% en 2025) |
 Linxea Vie | 12 | 0 | 0,00 % | 300 € | EUROSSIMA (1.820% en 2025) NETISSIMA (3.000% en 2025) |
 Louve Infinity | 7 | 20 | 0,00 % | 5 000 € | EUROLIFE (4.100% en 2025) |
 Lucya Abeille (ex Evolution Vie) | 12 | 130 | 0,00 % | 500 € | ABEILLE ACTIF GARANTI (2.510% en 2025) |
 Lucya by AXA | 25 | 850 | 0,00 % | 1 000 € | Fonds Général Lucya by AXA (2.250% en 2025) |
 Lucya Cardif | 50 | 2300 | 0,00 % | 500 € | CARDIF (2.750% en 2025) EURO PRIVATE STRATEGIES (2.750% en 2025) |
| 67 | 1223 | 0,00 % | 500 € | CNP Lucya Euros B (2.330% en 2025) | |
 Ma Sentinelle Vie | 10 | 80 | 0,00 % | 500 € | EUROSSIMA (1.820% en 2025) |
 Marie Quantier I | 35 | 63 | 0,00 % | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
 Mes Placements Avenir | 46 | 580 | 0,00 % | 500 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2024) SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
 Mes Placements Vie | 5 | 463 | 0,00 % | 500 € | EUROSSIMA (1.820% en 2025) NETISSIMA (3.000% en 2025) |
 Meyon Life | 39 | 775 | 0,00 % | 1 000 € | SPIRICA (1.600% en 2025) EURO NOUVELLE GENERATION SPIRICA (3.080% en 2025) |
 MIF Compte Epargne Libre Avenir Multisupport | 6 | 51 | 0,00 % | 500 € | FONDS EUROS MIF (3.450% en 2025) |
 Milleis Horizon Vie | 18 | 47 | 4,50 % | 1 500 € | ACTIF GENERAL MILLEIS VIE (2.750% en 2025) |
 MON PETIT PLACEMENT (Mon Petit Contrat Vie) | 18 | 786 | 0,00 % | 1 000 € | APICIL EURO GARANTI (2.500% en 2025) |
 Mon Projet Retraite Vie | 65 | 360 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2024) SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
| 57 | 287 | 0,00 % | 500 € | EUROSSIMA FG 0.75 (1.670% en 2025) NETISSIMA (3.000% en 2025) | |
 Multisupport Excellence | 22 | 400 | 5,00 % | 150 000 € | ORADEA VIE FG 0.78 (1.200% en 2021) |
 myPGA | 40 | 830 | 4,50 % | 1 500 € | FONDS EUROS MYPGA (2.000% en 2022) |
 Nalo Flex | 40 | 41 | 0,00 % | 500 € | APICIL EURO GARANTI (2.500% en 2025) |
 Nalo patrimoine | 23 | 23 | 0,00 % | 1 000 € | NETISSIMA FG 85 (2.900% en 2025) |
 NAVIG'PATRIMOINE | 5 | 260 | 2,00 % | 25 000 € | ACTIF GENERAL SURAVENIR (2.200% en 2024) |
 NetLife | 23 | 380 | 0,00 % | 1 000 € | SPIRICA (1.600% en 2025) EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (1.700% en 2025) NEOEURO GARANTI 2 (2.500% en 2024) |
 NETLIFE 2 | 23 | 680 | 0,00 % | 1 000 € | FONDS EURO NOUVELLE GENERATION (3.080% en 2025) OBJECTIF CLIMAT (3.260% en 2025) |
| 14 | 145 | 1,00 % | 300 € | FONDS EUROS ORIANCE (2.350% en 2025) | |
| 43 | 200 | 0,00 % | 50 000 € | FONDS EUROS ORADEA VIE (1.900% en 2022) SECURITE INFRA EURO (3.500% en 2024) | |
 PATRIMOINE VIE PLUS | 209 | 1231 | 4,50 % | 500 € | ACTIF GENERAL SURAVENIR (2.200% en 2024) |
 Placement Direct Euro+ | 1 | 698 | 0,00 % | 500 € | EURO+ (3.600% en 2025) |
 Placement Direct Patrimoine | 17 | 95 | 0,00 % | 500 € | GARANCE PATRIMOINE (2.800% en 2025) |
| 55 | 1300 | 0,00 % | 500 € | FONDS EUROS (1.900% en 2025) | |
 Placement Vie | 84 | 829 | 0,00 % | 100 € | SELECTION RENDEMENT (2.200% en 2024) |
 Placement-direct Essentiel | 100 | 800 | 0,00 % | 1 000 € | EUROSSIMA (1.820% en 2025) NETISSIMA (3.000% en 2025) |
 Private Vie | 23 | 380 | 4,50 % | 7 500 € | SPIRICA (1.600% en 2025) EUROSELECTION 2.1 (1.500% en 2024) |
 Puissance Avenir | 80 | 700 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) SURAVENIR OPPORTUNITES (2.500% en 2024) |
 Puissance selection | 80 | 380 | 0,00 % | 1 000 € | EUROSSIMA (1.820% en 2025) NETISSIMA (3.000% en 2025) |
 RAMIFY (GENERALI) | 133 | 253 | 0,00 % | 500 € | EUROSSIMA FG 0.9 (2.850% en 2025) |
 Ramify (Ramify Vie) | 18 | 786 | 0,00 % | 1 000 € | APICIL EURO GARANTI (2.500% en 2025) |
 Selection Tracker | 70 | 70 | 1,90 % | 1 200 € | SECURITE EN EUROS (3.100% en 2023) |
 Version Absolue | 23 | 300 | 4,75 % | 1 000 € | SPIRICA (1.500% en 2024) EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (1.700% en 2025) NEOEURO GARANTI 2 (2.500% en 2024) |
 Version Absolue 2 | 33 | 1000 | 0,00 % | 1 000 € | FONDS EURO NOUVELLE GENERATION (3.080% en 2025) FONDS EURO OBJECTIF CLIMAT (3.260% en 2025) |
 Vie Plus Impact | 209 | 245 | 4,50 % | 500 € | ACTIF GENERAL SURAVENIR (2.200% en 2024) |
 WeSave Patrimoine | 82 | 18 | 0,00 % | 500 € | SURAVENIR RENDEMENT (2.200% en 2024) |
 Yomoni Kids | 154 | 176 | 0,00 % | 300 € | SURAVENIR RENDEMENT YOMONI (2.500% en 2023) |
| 154 | 176 | 0,00 % | 1 000 € | SURAVENIR OPPORTUNITES 2 (3.000% en 2025) | |
| Liste triée par défaut par nom de contrats. (1) : Frais sur versements du contrat. Des frais spécifiques s'appliquent généralement en plus lors de l'achat et de la vente des ETF. Ces frais apparaissent le plus souvent comme une majoration du prix de clôture de l'actif lors de l'achat, et d'une minoration lors d'une vente. Les frais d'arbitrages sur les trackers sont spécifiques. La rémunération de l'assureur étant uniquement effectuée sur cette commission. Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | |||||
Pourquoi utiliser un ETF ?
Investir sur l’or, le pétrole ou les indices boursiers, comme le CAC 40, le DAX, ou le secteur des bio-techs était jusqu’ici assez fastidieux et même hasardeux. Il fallait choisir les sicav les plus approchantes, mais dans tous les cas, impossible d’obtenir la véritable réplication des indices boursiers. Seuls les trackers permettent en effet de suivre véritablement les indices avec les dividendes ré-investis, avec les pondérations exacts de l’indice suivi.
Quel contrat d’assurance-vie choisir pour investir sur des trackers ?
Plusieurs contrats d’assurance-vie proposent des trackers. Mais pour les investisseurs souhaitant réellement utiliser ce type de support, le choix le plus important de trackers est proposé par le contrat d’assurance-vie Puissance Sélection. Assuré auprès de Generali, ce contrat connaît un réel grand succès auprès des investisseurs, car est à la clé, la fiscalité attractive de l’assurance-vie.
Le plus de ce contrat est évidemment la faiblesse des frais d’arbitrage sur les trackers : 0,10%. Sans frais sur les versements, les assureurs généralement se rabattent sur les frais d’arbitrage des unités de compte. Sur ce contrat, part belle est faite donc aux trackers.
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Questions & Échanges
ETF / Trackers et assurance-vie ?
Bonjour,
Les ETF (trackers) représentent un sous-ensemble des unités de compte. Ils sont simplement identifiés comme tel, car étant spécifiques. Le nombre total d’unités de compte inclus donc le nombre de trackers.
Bien à vous
ETF / Trackers et assurance-vie ?
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