ETF / Trackers et assurance-vie ?
Publié le par Denis Lapalus, mis à jour le
Qu’est-ce qu’un tracker ou ETF ?
Les trackers sont des OPCVM indiciels qui répliquent le cours d’un indice boursier (CAC 40, Dow Jones, etc.), d’un titre (action, obligation) ou même d’une matière première (Or, pétrole, etc.).
Pourquoi utiliser un tracker ?
Investir sur l’or, le pétrole ou les indices boursiers, comme le CAC 40, le DAX, ou le secteur des bio-techs était jusqu’ici assez fastidieux et même hasardeux. Il fallait choisir les sicav les plus approchantes, mais dans tous les cas, impossible d’obtenir la véritable réplication des indices boursiers. Seuls les trackers permettent en effet de suivre véritablement les indices avec les dividendes ré-investis, avec les pondérations exacts de l’indice suivi.
Des trackers au sein de contrats d’assurance-vie ?
Oui, c’est possible ! Mais tout dépend du contrat. Les trackers doivent être éligibles au contrat. Ces trackers sont les supports d’investissement de demain. Les investisseurs sont de plus en plus nombreux à se détourner des tradionnelles sicav, dont le fonctionnement est trop obscur.
Quel contrat d’assurance-vie choisir pour investir sur des trackers ?
Plusieurs contrats d’assurance-vie proposent des trackers. Mais pour les investisseurs souhaitant réellement utiliser ce type de support, le choix le plus important de trackers est proposé par le contrat d’assurance-vie Puissance Sélection. Assuré auprès de Generali, ce contrat connaît un réel grand succès auprès des investisseurs, car est à la clé, la fiscalité attractive de l’assurance-vie.
Le plus de ce contrat est évidemment la faiblesse des frais d’arbitrage sur les trackers : 0,10%. Sans frais sur les versements, les assureurs généralement se rabattent sur les frais d’arbitrage des unités de compte. Sur ce contrat, part belle est faite donc aux trackers.
| Assurance Vie (contrats) | Nombre de trackers | Nb total unités de compte | Frais sur versement (1) | Dépôt min (souscription) | Fonds euros |
|---|---|---|---|---|---|
 | 5 | 116 | 2,00 % | 10 000 € | SPIRICA (1.900% en 2017) |
 | 20 | 280 | 0,00 % | 300 € | EUROSSIMA (1.770% en 2017) EURO EXCLUSIF (2.650% en 2016) |
 | 50 | 302 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2017) SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2017) |
| 50 | 900 | 0,00 % | 1 000 € | FONDS EUROS DARJEELING (2.000% en 2017) | |
| 65 | 294 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2017) SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2017) | |
 | 110 | 21 | 0,00 % | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT (2.300% en 2016) |
 | 20 | 118 | 0,00 % | 1 000 € | EASYVIE EUROS (2.450% en 2017) |
 | 23 | 224 | 0,00 % | 500 € | SPIRICA (2.000% en 2017) EURO SELECTION 2 (0.490% en 2016) EURO ALLOCATION LONG TERME (3.000% en 2017) |
| 1 | 164 | 0,00 % | 500 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2017) SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2017) | |
 | 30 | 300 | 0,00 % | 1 000 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2017) SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2017) |
 | 50 | 0 | 0,00 % | 1 000 € | ACTIF GENERAL ORADEA VIE (1.500% en 2016) |
| 21 | 432 | 0,00 % | 500 € | FONDS EUROS SURAVENIR (2.000% en 2017) SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2017) | |
 | 10 | 440 | 0,00 % | 1 000 € | EUROSSIMA (1.920% en 2017) NETISSIMA (2.100% en 2017) |
 | 35 | 63 | 0,00 % | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2017) |
| 23 | 500 | 0,00 % | 500 € | SPIRICA (2.000% en 2017) EURO ALLOCATION LONG TERME (3.000% en 2017) | |
| 46 | 450 | 0,00 % | 500 € | SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2017) SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2017) | |
 | 5 | 410 | 0,00 % | 1 000 € | EUROSSIMA (1.920% en 2017) NETISSIMA (2.100% en 2017) |
 | 23 | 23 | 0,00 % | 1 000 € | EUROSSIMA FG 85 (1.670% en 2017) NETISSIMA FG 85 (2.000% en 2017) |
 | 23 | 380 | 0,00 % | 1 000 € | SPIRICA (2.000% en 2017) EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (3.000% en 2017) NEOEURO GARANTI 2 (2.220% en 2017) |
 | 43 | 200 | 0,00 % | 50 000 € | FONDS EUROS ORADEA VIE (1.900% en 2016) |
| 23 | 380 | 4,50 % | 7 500 € | SPIRICA (2.000% en 2017) EUROSELECTION 2.1 (2.800% en 2017) | |
 | 22 | 330 | 0,00 % | 100 € | SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2017) SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2017) |
 | 80 | 152 | 0,00 % | 1 000 € | EUROSSIMA (1.920% en 2017) NETISSIMA (2.100% en 2017) |
 | 70 | 70 | 1,90 % | 1 200 € | SECURITE EN EUROS (1.500% en 2016) |
| 23 | 300 | 4,75 % | 1 000 € | SPIRICA (1.700% en 2017) EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (3.000% en 2017) NEOEURO GARANTI 2 (2.220% en 2017) | |
 | 82 | 18 | 0,00 % | 500 € | SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2017) |
 | 81 | 18 | 0,00 % | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2017) |
 | 81 | 18 | 0,00 % | 1 000 € | SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2017) |
| Liste triée par défaut par nom de contrats. (1) : Frais sur versements du contrat. Des frais spécifiques s'appliquent généralement en plus lors de l'achat et de la vente des ETF. Ces frais apparaissent le plus souvent comme une majoration du prix de clôture de l'actif lors de l'achat, et d'une minoration lors d'une vente. Les frais d'arbitrages sur les trackers sont spécifiques. La rémunération de l'assureur étant uniquement effectuée sur cette commission. Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | |||||
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2 commentaires
ETF / Trackers et assurance-vie ?
27 juin 2017 11:25
je ne comprends pas la différence entre nb total unités de compte et nb de trackers.
Répondre à ce message- ETF / Trackers et assurance-vie ?
27 juin 2017 14:39, par Denis Lapalus
Bonjour,
Les ETF (trackers) représentent un sous-ensemble des unités de compte. Ils sont simplement identifiés comme tel, car étant spécifiques. Le nombre total d’unités de compte inclus donc le nombre de trackers.
Bien à vous
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