ETF / Trackers et assurance-vie ?

Publié le mercredi 4 octobre 2017 par Denis Lapalus, mis à jour le mardi 4 septembre 2018 à 08 h 09

Les trackers répliquent un indice boursier, le cours de l’or, du pétrole, ou d’une matière première, ou encore un secteur d’investissement particulier. Facile à suivre, ils sont de plus en plus utilisés. Est-il possible d’investir sur des trackers via un contrat d’assurance-vie ?

Qu’est-ce qu’un tracker ou ETF ?

Les trackers sont des OPCVM indiciels qui répliquent le cours d’un indice boursier (CAC 40, Dow Jones, etc.), d’un titre (action, obligation) ou même d’une matière première (Or, pétrole, etc.).

Pourquoi utiliser un tracker ?

Investir sur l’or, le pétrole ou les indices boursiers, comme le CAC 40, le DAX, ou le secteur des bio-techs était jusqu’ici assez fastidieux et même hasardeux. Il fallait choisir les sicav les plus approchantes, mais dans tous les cas, impossible d’obtenir la véritable réplication des indices boursiers. Seuls les trackers permettent en effet de suivre véritablement les indices avec les dividendes ré-investis, avec les pondérations exacts de l’indice suivi.

Des trackers au sein de contrats d’assurance-vie ?

Oui, c’est possible ! Mais tout dépend du contrat. Les trackers doivent être éligibles au contrat. Ces trackers sont les supports d’investissement de demain. Les investisseurs sont de plus en plus nombreux à se détourner des tradionnelles sicav, dont le fonctionnement est trop obscur.

Quel contrat d’assurance-vie choisir pour investir sur des trackers ?

Plusieurs contrats d’assurance-vie proposent des trackers. Mais pour les investisseurs souhaitant réellement utiliser ce type de support, le choix le plus important de trackers est proposé par le contrat d’assurance-vie Puissance Sélection. Assuré auprès de Generali, ce contrat connaît un réel grand succès auprès des investisseurs, car est à la clé, la fiscalité attractive de l’assurance-vie.

Le plus de ce contrat est évidemment la faiblesse des frais d’arbitrage sur les trackers : 0,10%. Sans frais sur les versements, les assureurs généralement se rabattent sur les frais d’arbitrage des unités de compte. Sur ce contrat, part belle est faite donc aux trackers.

Tableau interactif ! Ce tableau ci-dessous est triable selon vos critères ! Vous pouvez classer cette liste selon vos attentes en cliquant sur le titre de chacune des colonnes ! Pour un tri multiple, utilisez la touche MAJ (shift) et cliquez sur tous les titres des colonnes choisies. Pour inverser l'ordre d'un tri (croissant/décroissant) cliquez une nouvelle fois sur le titre de la colonne de tri.

Assurance-vie proposant des trackers (ETF) en unités de compte
Assurance Vie (contrats)	Nombre de trackers	Nb total unités de compte	Frais sur versement (1)	Dépôt min (souscription)	Fonds euros
ADVANCED by ATHYMIS	5	116	2,00 %	10 000 €	SPIRICA (1.900% en 2017)
Assurance Vie Hello !	8	42	0,00 %	5 000 €	CARDIF (1.700% en 2017)
Boursorama vie	20	280	0,00 %	300 €	EUROSSIMA (1.770% en 2017) EURO EXCLUSIF (2.650% en 2016)
Croissance Avenir	50	302	0,00 %	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2017) SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2017)
Darjeeling Plus que 10 jours pour en profiter !Offre à saisir avant le dimanche 30 septembre 2018. Jusqu'à 200€ offerts lors de votre première souscription, sous conditions !	50	900	0,00 %	1 000 €	FONDS EUROS DARJEELING (2.000% en 2017)
Digital Vie Offre à saisir avant le dimanche 04 novembre 2018. Jusqu'à 200€ offerts pour la souscription de votre contrat Digital Vie!	65	294	0,00 %	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2017) SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2017)
E-Novation Vie Plus	110	21	0,00 %	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.300% en 2016)
EasyVie	20	118	0,00 %	1 000 €	EASYVIE EUROS (2.450% en 2017)
Epargne Evolution	23	224	0,00 %	500 €	SPIRICA (2.000% en 2017) EURO SELECTION 2 (0.490% en 2016) EURO ALLOCATION LONG TERME (3.000% en 2017)
Fortuneo Vie	1	164	0,00 %	500 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2017) SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2017)
Grisbee Vie	30	300	0,00 %	1 000 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2017) SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2017)
Link Vie	50	0	0,00 %	1 000 €	ACTIF GENERAL ORADEA VIE (1.500% en 2016)
Linxea Avenir Plus que 10 jours pour en profiter !Offre à saisir avant le dimanche 30 septembre 2018. 200€ offerts pour votre première souscription au contrat Linxea Avenir!	21	432	0,00 %	500 €	FONDS EUROS SURAVENIR (2.000% en 2017) SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2017)
LinXea Spirit	23	480	0,00 %	500 €	SPIRICA (2.000% en 2017) EURO ALLOCATION LONG TERME (3.000% en 2017)
Linxea Vie	12	560	0,00 %	300 €	EUROSSIMA (1.920% en 2017) NETISSIMA (2.100% en 2017)
Marie Quantier I	35	63	0,00 %	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2017)
Mes Placements Liberte Plus que 10 jours pour en profiter !Offre à saisir avant le dimanche 30 septembre 2018. De 150€ à 200€ offerts pour votre première souscription au contrat Mes-PlacementsLiberté!	23	500	0,00 %	500 €	SPIRICA (2.000% en 2017) EURO ALLOCATION LONG TERME (3.000% en 2017)
Mes Placements Retraite Offre à saisir avant le mercredi 31 octobre 2018. 150 € ou 200 € offerts pour toute première adhésion à Mes-Placements Retraite, selon votre versement initial !	46	451	0,00 %	500 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2017) SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2017)
Mes Placements Vie	5	410	0,00 %	1 000 €	EUROSSIMA (1.920% en 2017) NETISSIMA (2.100% en 2017)
Nalo patrimoine	23	23	0,00 %	1 000 €	EUROSSIMA FG 85 (1.670% en 2017) NETISSIMA FG 85 (2.000% en 2017)
NetLife	23	380	0,00 %	1 000 €	SPIRICA (2.000% en 2017) EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (3.000% en 2017) NEOEURO GARANTI 2 (2.220% en 2017)
Patrimea Premium	43	200	0,00 %	50 000 €	FONDS EUROS ORADEA VIE (1.900% en 2016)
Private Vie	23	380	4,50 %	7 500 €	SPIRICA (2.000% en 2017) EUROSELECTION 2.1 (2.800% en 2017)
Puissance Avenir Plus que 10 jours pour en profiter !Offre à saisir avant le dimanche 30 septembre 2018. Gestion libre : 100€ ou 200€ offerts à la souscription de votre contrat Puissance Avenir, selon votre versement initial, sous conditions.	22	330	0,00 %	100 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2017) SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2017)
Puissance selection	80	152	0,00 %	1 000 €	EUROSSIMA (1.920% en 2017) NETISSIMA (2.100% en 2017)
Selection Tracker	70	70	1,90 %	1 200 €	SECURITE EN EUROS (1.500% en 2016)
Version Absolue Offre à saisir avant le lundi 31 décembre 2018. Frais sur versement réduit à 0% (Négociés auprès de notre partenaire) !	23	300	4,75 %	1 000 €	SPIRICA (1.700% en 2017) EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (3.000% en 2017) NEOEURO GARANTI 2 (2.220% en 2017)
WeSave Patrimoine	82	18	0,00 %	500 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2017)
Yomoni Kids Plus que 10 jours pour en profiter !Offre à saisir avant le dimanche 30 septembre 2018. De 50 à 200€ offerts aux nouveaux clients Yomoni, avec le code FT18 ! (Offre spéciale partenaire FranceTransactions.com)	81	18	0,00 %	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2017)
Yomoni Vie Plus que 10 jours pour en profiter !Offre à saisir avant le dimanche 30 septembre 2018. De 50 à 200€ offerts aux nouveaux clients Yomoni, avec le code FT18 ! (Offre spéciale partenaire FranceTransactions.com)	81	18	0,00 %	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2017)
Liste triée par défaut par nom de contrats. (1) : Frais sur versements du contrat. Des frais spécifiques s'appliquent généralement en plus lors de l'achat et de la vente des ETF. Ces frais apparaissent le plus souvent comme une majoration du prix de clôture de l'actif lors de l'achat, et d'une minoration lors d'une vente. Les frais d'arbitrages sur les trackers sont spécifiques. La rémunération de l'assureur étant uniquement effectuée sur cette commission. Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.