ETF en assurance-vie

Qu’est-ce qu’un ETF ?

Les trackers ou ETF () ou encore nommés fonds indiciels sont des OPCVM indiciels qui répliquent le cours d’un indice boursier (CAC 40, Dow Jones, etc.), d’un titre (action, obligation) ou même d’une matière première (Or, pétrole, etc.).

Des ETF au sein de contrats d’assurance-vie ?

Oui, c’est possible ! Mais tout dépend du contrat. Les ETF doivent être éligibles au contrat. Ces ETF sont les supports d’investissement de demain. Les investisseurs sont de plus en plus nombreux à se détourner des traditionnelles unités de compte, dont le fonctionnement et les frais restent trop obscurs.

Contrats d’assurance-vie proposant des ETF

Assurance-vie proposant des ETF en unités de compte

Assurance Vie (contrats)	Nombre de trackers	Nb total unités de compte	Frais sur versement (1)	Dépôt min (souscription)	Fonds euros
ADVANCED by ATHYMIS	5	116	2,00 %	10 000 €	SPIRICA (1.800% en 2018)
Assurance Vie Hello !	8	42	0,00 %	5 000 €	CARDIF (1.450% en 2018)
BINCK VIE 150€ offerts pour votre première adhésion au contrat Binck Vie + Frais de gestion sur les unités de compte à 0% jusqu'au 31/12/2020 (en gestion libre)!	50	200	0,00 %	300 €	EUROSSIMA FG 0.75 (1.650% en 2018) NETISSIMA (2.250% en 2018)
Bourse Direct Horizon	30	150	0,00 %	300 €	EUROSSIMA FG 0.75 (1.650% en 2018) NETISSIMA (2.250% en 2018)
Boursorama vie	20	280	0,00 %	300 €	EUROSSIMA (1.650% en 2018) EURO EXCLUSIF (2.310% en 2018)
Croissance Avenir	110	410	0,00 %	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2018) SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2018)
Croissance Vie	50	315	0,00 %	500 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2018)
Darjeeling Offre à saisir avant le vendredi 31 janvier 2020. Jusqu'à 400€ offerts lors de votre première souscription, sous conditions !	50	900	0,00 %	1 000 €	FONDS EUROS DARJEELING (1.200% en 2019)
Digital Vie Plus que 3 jours pour en profiter !Offre à saisir avant le mardi 07 janvier 2020. Jusqu'à 350€ offerts en bons cadeaux pour la souscription de votre contrat Digital Vie en gestion pilotée, présentant un risque de perte en capital.	65	294	0,00 %	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2018) SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2018)
E-Novation Vie Plus	110	21	0,00 %	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2018)
EasyVie	46	118	0,00 %	1 000 €	EASYVIE EUROS (2.500% en 2018)
Epargne Evolution	23	224	0,00 %	500 €	SPIRICA (1.900% en 2018) EURO SELECTION 2 (0.000% en 2018) EURO ALLOCATION LONG TERME (2.900% en 2018)
Ethic Vie	3	300	0,00 %	500 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2018) SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2018)
Fortuneo Vie Offre à saisir avant le mercredi 05 février 2020. 200€ offerts à la souscription du contrat Fortuneo Vie, sous conditions.	1	164	0,00 %	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2018) SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2018)
Garance Epargne	7	15	3,00 %	450 €	ACTIF GENERAL GARANCE (3.100% en 2018)
Grisbee Vie	30	300	0,00 %	1 000 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2018) SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2018)
Kapital Direct	31	328	0,00 %	1 000 €	EUROSSIMA (1.800% en 2018) NETISSIMA (2.250% en 2018)
Link Vie	50	0	0,00 %	1 000 €	ACTIF GENERAL ORADEA VIE (1.450% en 2018)
Linxea Avenir	21	432	0,00 %	100 €	FONDS EUROS SURAVENIR (2.000% en 2018) SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2018)
LinXea Spirit Plus que 11 jours pour en profiter !Offre à saisir avant le mercredi 15 janvier 2020. 100€ offerts à la souscription de votre contrat Linxea Spirit!	23	480	0,00 %	500 €	SPIRICA (1.900% en 2018) EURO ALLOCATION LONG TERME (2.900% en 2018)
Linxea Vie	12	560	0,00 %	300 €	EUROSSIMA (1.800% en 2018) NETISSIMA (2.250% en 2018)
Marie Quantier I	35	63	0,00 %	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2018)
Mes Placements Liberte	23	600	0,00 %	500 €	ACTIF GENERAL SPIRICA (1.900% en 2018) EURO ALLOCATION LONG TERME (2.900% en 2018)
Mes Placements Retraite	46	580	0,00 %	500 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2018) SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2018)
Mes Placements Vie	5	463	0,00 %	500 €	EUROSSIMA (1.800% en 2018) NETISSIMA (2.250% en 2018)
Mon Projet Retraite Vie Offre à saisir avant le vendredi 24 janvier 2020. Prime exceptionnelle de bienvenue (exclusivité FranceTransactions.com): 300€ offerts pour la souscription d'un contrat Mon Projet Retraite Vie, sous conditions.	65	360	0,00 %	100 €	SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2018) SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2018)
Multisupport Excellence	22	400	5,00 %	150 000 €	ORADEA VIE FG 0.78 (1.850% en 2018)
Nalo patrimoine	23	23	0,00 %	1 000 €	EUROSSIMA FG 85 (1.550% en 2018) NETISSIMA FG 85 (2.150% en 2018)
NetLife	23	380	0,00 %	1 000 €	SPIRICA (1.900% en 2018) EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (2.900% en 2018) NEOEURO GARANTI 2 (0.350% en 2018)
Patrimea Premium	43	200	0,00 %	50 000 €	FONDS EUROS ORADEA VIE (1.850% en 2018)
Private Vie	23	380	4,50 %	7 500 €	SPIRICA (1.900% en 2018) EUROSELECTION 2.1 (0.000% en 2018)
Puissance Avenir	80	700	0,00 %	100 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2018) SURAVENIR OPPORTUNITES (2.800% en 2018)
Puissance selection	80	380	0,00 %	1 000 €	EUROSSIMA (1.800% en 2018) NETISSIMA (2.250% en 2018)
Selection Tracker	70	70	1,90 %	1 200 €	SECURITE EN EUROS (1.450% en 2018)
Version Absolue	23	300	4,75 %	1 000 €	SPIRICA (1.700% en 2017) EURO ALLOCATION LONG TERME 2 (2.900% en 2018) NEOEURO GARANTI 2 (0.350% en 2018)
WeSave Patrimoine	82	18	0,00 %	500 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2018)
Yomoni Kids	154	176	0,00 %	1 000 €	SURAVENIR RENDEM ENT (2.000% en 2018)
Yomoni Vie Offre à saisir avant le lundi 02 mars 2020. Jusqu'à 350€ de prime offerts lors de la première adhésion au contrat d'assurance-vie Yomoni Vie	154	176	0,00 %	1 000 €	SURAVENIR RENDEMENT (2.000% en 2018)
Liste triée par défaut par nom de contrats. (1) : Frais sur versements du contrat. Des frais spécifiques s'appliquent généralement en plus lors de l'achat et de la vente des ETF. Ces frais apparaissent le plus souvent comme une majoration du prix de clôture de l'actif lors de l'achat, et d'une minoration lors d'une vente. Les frais d'arbitrages sur les trackers sont spécifiques. La rémunération de l'assureur étant uniquement effectuée sur cette commission. Liste non exhaustive des offres de contrats d'assurance-vie du marché. Ce tableau comparatif des est présenté trié par le nom de contrat d'assurance-vie/assureur. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Pourquoi utiliser un ETF ?

Investir sur l’or, le pétrole ou les indices boursiers, comme le CAC 40, le DAX, ou le secteur des bio-techs était jusqu’ici assez fastidieux et même hasardeux. Il fallait choisir les sicav les plus approchantes, mais dans tous les cas, impossible d’obtenir la véritable réplication des indices boursiers. Seuls les trackers permettent en effet de suivre véritablement les indices avec les dividendes ré-investis, avec les pondérations exacts de l’indice suivi.

Quel contrat d’assurance-vie choisir pour investir sur des trackers ?

Plusieurs contrats d’assurance-vie proposent des trackers. Mais pour les investisseurs souhaitant réellement utiliser ce type de support, le choix le plus important de trackers est proposé par le contrat d’assurance-vie Puissance Sélection. Assuré auprès de Generali, ce contrat connaît un réel grand succès auprès des investisseurs, car est à la clé, la fiscalité attractive de l’assurance-vie.

Le plus de ce contrat est évidemment la faiblesse des frais d’arbitrage sur les trackers : 0,10%. Sans frais sur les versements, les assureurs généralement se rabattent sur les frais d’arbitrage des unités de compte. Sur ce contrat, part belle est faite donc aux trackers.