E-PATRIMOINE (Epargne Evolution)

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Offre de bienvenue en vigueur : 100€ offerts pour 10.000€ versés pour toute première souscription jusqu'au Samedi 31 Mars 2018, sous conditions

EPARGNE EVOLUTION : Offre promotionnelle actuellement en vigueur

100€ offerts pour 10.000€ versés !
Date limite pour en profiter : 31/03/2018
Restrictions : Offre réservée pour une première souscription à un contrat d'assurance vie Epargne Evolution pour un versement initial d'un montant minimum de 10.000 euros pour la prime de 100 euros, investi à 25 % minimum en unités de compte, reçue entre le 7 décembre 2017 et le 31 mars 2018, accompagnée du coupon de l'offre, sous réserve d'acceptation par Epatrimoine. La prime sera versée sur le fonds euro, Actif Général, sous réserve de maintien par le souscripteur des conditions de l'offre pendant un an.
Infos : La prime sera versée dans les 2 à 3 mois après la réception du dossier complet.
EPARGNE EVOLUTION EPARGNE EVOLUTION
E-PATRIMOINE (Epargne Evolution)
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E-Patrimoine

Depuis 2008, E-Patrimoine est le spécialiste de l’assurance-vie en ligne à frais réduits. Courtier de contrats d’assurance-vie, cette société est spécialisée depuis 1991 dans le conseil financier auprès des particuliers et des entreprises.

Epargne évolution, un contrat totalement repensé

Epargne Evolution est un contrat d’assurance individuel. Lancé en 2008, ce contrat a été entièrement revu en 2014/2015 pour devenir l’un des contrats les plus attractifs du marché. Les frais de gestion ont été notamment largement revus à la baisse, de 0.75% à 0.50%. Par ailleurs, Epargne Evolution s’est largement ouvert aux supports orientés immobiliers, avec la possibilité d’investir sur des supports immobiliers : SCPI et OPCI, tout comme sur un fonds euros immobilier.

© fotolia.com

Plus récemment, ce contrat à la pointe des innovations financières, propose également des titres vifs, tout comme des ETF (trackers). Avec une profondeur d’offre de supports financiers aussi importante, et compte-tenu des frais appliqués, ce contrat fait partie de l’un des must du marché.

Epargne évolution = 3 fonds euros proposés

Ce contrat propose 3 contrats : l’actif général, le fonds Euro Allocation Long Terme et le nouveau fonds en euros Euro Selection 2, dont le capital n’’est garanti qu’à hauteur de 98%. Attention, sur ce dernier fonds en euros, les frais de gestion sont de 1% au lieu de 0.70% pour les deux autres.

Rendements du fonds en euros Actif général Spirica
Rendements / Années20162015201420132012
Taux bruts publiés (1)2.010 %2.550 %3.000 %3.300 %3.510 %
Taux nets perçus (2)1,66 %2,11 %2,48 %2,73 %2,91 %

(1) : Rendement du fonds en euros, tel que publié par l'assureur, c'est à dire net de frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux.

(2) : Rendement du fonds en euros net pour l'épargnant résident fiscal français, prélèvements sociaux déduits.

Rendements du fonds en euros Euro Allocation Long Terme
Rendements / Années20162015201420132012
Taux bruts publiés (1)3.040 %3.510 %3.820 %4.010 %4.010 %
Taux nets perçus (2)2,52 %2,91 %3,16 %3,32 %3,32 %

(1) : Rendement du fonds en euros, tel que publié par l'assureur, c'est à dire net de frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux.

(2) : Rendement du fonds en euros net pour l'épargnant résident fiscal français, prélèvements sociaux déduits.

Epargne évolution & immobilier

A noter : les loyers des SCPI sont reversés à 100% sur le contrat. Ce qui n’est pas le cas dans la plupart des contrats de la concurrence.

Investir dans des parts de SCPI via son contrat d’assurance-vie, les épargnants avertis ont bien compris que c’était un bon plan. L’avantage avec ce contrat Epargne Evolution est que les parts de SCPI ne sont pas limitées à la souscription (ie. aucune contrainte ne porte sur le montant investi ou sur le pourcentage investi en SCPI). L’épargnant peut ainsi investir 100% de son capital en SCPI.

Liste des SCPI et/ou SCI éligibles au contrat Epargne Evolution
Nom SCPI/SCI Nature SCPI/SCI (type immobilier) Gestionnaire SCPI/SCI Dernier rendement brut publié
(Année) (1)
Frais de souscription(*)
via le contrat
Epargne Evolution
ACCES VALEUR PIERRESCPI A CAPITAL FIXE
(BUREAUX)
BNP PARIBAS REIM4.73 %
(2016)
2.00 %
ACTIPIERRE EUROPESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(MURS DE MAGASINS)
CILOGER4.31 %
(2016)
6.50 %
PRIMONIAL CAPIMMOSCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM4.23 %
(2016)
2.00 %
EDISSIMMOSCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(BUREAUX)
AMUNDI4.47 %
(2016)
6.00 %
EPARGNE FONCIERESCPI A CAPITAL FIXE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM4.70 %
(2016)
6.00 %
EUROFONCIERE 2SCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM4.76 %
(2016)
6.50 %
FICOMMERCESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE
(MURS DE MAGASINS)
FIDUCIAL GERANCE4.76 %
(2016)
9.21 %
FICOMMERCESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE
(MURS DE MAGASINS)
FIDUCIAL GERANCE4.76 %
(2016)
9.21 %
FRANCE INVESTIPIERRESCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
BNP PARIBAS REIM4.86 %
(2016)
2.00 %
FRUCTIPIERRESCPI A CAPITAL FIXE
(BUREAUX)
NAMI AEW EUROPE4.38 %
(2016)
2.00 %
LAFFITTE PIERRE SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE
(BUREAUX)
NAMI AEW EUROPE4.82 %
(2016)
7.92 %
LF EUROPIMMOSCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE REM4.56 %
(2016)
6.50 %
LFP MULTIMMO PART PHILOSOPHALESCI A CAPITAL VARIABLE
(BUREAUX)
UFG REM3.27 %
(2016)
2.00 %
MULTIMMOBILIER 2SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(BUREAUX)
LA FRANCAISE AM5.00 %
(2016)
6.50 %
PATRIMMO COMMERCESCPI A CAPITAL VARIABLE
(MURS DE MAGASINS)
PRIMONIAL REIM5.01 %
(2016)
6.00 %
PATRIMMO CROISSANCESCPI A CAPITAL VARIABLE
(NUE PROPRIETE)
PRIMONIAL REIMNC
9.46 %
PFO2SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PERIAL4.55 %
(2016)
6.00 %
PRIMOPIERRESCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM5.00 %
(2016)
6.00 %
PRIMOVIESCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIM5.00 %
(2016)
6.00 %
RIVOLI AVENIR PATRIMOINESCPI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
AMUNDI4.14 %
(2016)
6.00 %
SELECTINVEST 1SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM4.25 %
(2016)
4.25 %

(1): DVM brut de la SCPI, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie.

(*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de SCPI ou de SCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement.

Liste des OPCI éligibles au contrat d'assurance-vie EPATRIMOINE (Epargne Evolution)
Noms OPCI Nature OPCI Gestionnaire OPCI Derniers rendements publiés
(Année)
Frais de souscription(*) via le contrat Epargne Evolution
BNP PARIBAS DIVERSIPIERREOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
BNP PARIBAS REIM4.77 %
(2016)
2.95 %
SWISSLIFE DYNAPIERREOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
VIVERIS REIM5.86 %
(2016)
2.85 %
PREM OPCIMMOOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
AMUNDI IMMOBILIER2.96 %
(2016)
2.85 %
LFP OPSIS PATRIMOINEOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
LA FRANCAISE AM1.16 %
(2016)
3.00 %
PRIMONIAL REIM PREIMIUM BOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
PRIMONIAL REIMNC
3.50 %
SILVER GENERATIONOPCI A CAPITAL VARIABLE
(CLASSIQUE DIVERSIFIEE)
A PLUS FINANCENC
2.80 %
(*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement.
Assurance-vie Epargne Evolution : fiche pratique
Assurance-vie Epargne Evolution
DistributeurEPATRIMOINE
AssureurSPIRICA
Type de contratContrat individuel
Versement initial minimum500,00 €
Frais
Frais sur versement (maxi.)0,000 %
Frais de gestion fonds euros SPIRICA0.700 %
Frais de gestion fonds euros EURO SELECTION 21.000 %
Frais de gestion fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME0.700 %
Frais de gestion sur unités de compte0.500 %
Frais de gestion sur SCPI0.500 %
Frais d'arbitrage en ligneArbitrages gratuits, sans restriction.
Unités de compte disponibles
En gestion libre224
SCPI16
SCI2
OPCI6
ETF/Trackers23
Titres vifs80
Fonds euros
Nombre de fonds euros3
Fonds euros SPIRICA FG 0.7
Rendement 2016, brut des prélèvements sociaux
(tel que publié par les assureurs)
2.010 %
Rendement 2016, net pour les épargnants1.698 %
Conditions de versement sur le fonds euros SPIRICA FG 0.7 : Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros.
fonds euros SPIRICA FG 0.7, performances du fonds euros
Fonds euros
Rendement 2016, brut des prélèvements sociaux
(tel que publié par les assureurs)
0.490 %
Rendement 2016, net pour les épargnants0.414 %
Fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME
Rendement 2016, brut des prélèvements sociaux
(tel que publié par les assureurs)
3.040 %
Rendement 2016, net pour les épargnants2.569 %
Conditions de versement sur le fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME : Accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement.Depuis 1er septembre 2016, les versements de plus de 100.000€ ne seront plus possibles.
fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME, performances du fonds euros
Options de gestion
Investissement progressif
Limitation des pertes
Sécurisation des plus-values
Allocation constante
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