E-PATRIMOINE (Epargne Evolution)
Publié le par Frédéric S., FranceTransactions.com, mis à jour le
Avis des lecteurs du Guide Epargne
E-Patrimoine
Depuis 2008, E-Patrimoine est le spécialiste de l’assurance-vie en ligne à frais réduits. Courtier de contrats d’assurance-vie, cette société est spécialisée depuis 1991 dans le conseil financier auprès des particuliers et des entreprises.
Epargne évolution, un contrat totalement repensé
Epargne Evolution est un contrat d’assurance individuel. Lancé en 2008, ce contrat a été entièrement revu en 2014/2015 pour devenir l’un des contrats les plus attractifs du marché. Les frais de gestion ont été notamment largement revus à la baisse, de 0.75% à 0.50%. Par ailleurs, Epargne Evolution s’est largement ouvert aux supports orientés immobiliers, avec la possibilité d’investir sur des supports immobiliers : SCPI et OPCI, tout comme sur un fonds euros immobilier.
Plus récemment, ce contrat à la pointe des innovations financières, propose également des titres vifs, tout comme des ETF (trackers). Avec une profondeur d’offre de supports financiers aussi importante, et compte-tenu des frais appliqués, ce contrat fait partie de l’un des must du marché.
Epargne évolution = 3 fonds euros proposés
Ce contrat propose 3 contrats : l’actif général, le fonds Euro Allocation Long Terme et le nouveau fonds en euros Euro Selection 2, dont le capital n’’est garanti qu’à hauteur de 98%. Attention, sur ce dernier fonds en euros, les frais de gestion sont de 1% au lieu de 0.70% pour les deux autres.
| Rendements / Années | 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 |
|---|---|---|---|---|---|
| Taux bruts publiés (1) | 1.900 % | 2.000 % | 2.010 % | 2.550 % | 3.000 % | Taux nets perçus (2) | 1,57 % | 1,66 % | 1,66 % | 2,11 % | 2,48 % |
(1) : Rendement du fonds en euros, tel que publié par l'assureur, c'est à dire net de frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux. (2) : Rendement du fonds en euros net pour l'épargnant résident fiscal français, prélèvements sociaux déduits. | |||||
| Rendements / Années | 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 |
|---|---|---|---|---|---|
| Taux bruts publiés (1) | 2.900 % | 3.000 % | 3.040 % | 3.510 % | 3.820 % | Taux nets perçus (2) | 2,40 % | 2,48 % | 2,52 % | 2,91 % | 3,16 % |
(1) : Rendement du fonds en euros, tel que publié par l'assureur, c'est à dire net de frais de gestion, mais brut des prélèvements sociaux. (2) : Rendement du fonds en euros net pour l'épargnant résident fiscal français, prélèvements sociaux déduits. | |||||
Epargne évolution & immobilier
Investir dans des parts de SCPI via son contrat d’assurance-vie, les épargnants avertis ont bien compris que c’était un bon plan. L’avantage avec ce contrat Epargne Evolution est que les parts de SCPI ne sont pas limitées à la souscription (ie. aucune contrainte ne porte sur le montant investi ou sur le pourcentage investi en SCPI). L’épargnant peut ainsi investir 100% de son capital en SCPI.
| Nom SCPI/SCI | Nature SCPI/SCI (type immobilier) | Gestionnaire SCPI/SCI | Dernier rendement brut publié (Année) (1) | Frais de souscription(*) via le contrat Epargne Evolution |
|---|---|---|---|---|
| ACCES VALEUR PIERRE | SCPI A CAPITAL FIXE (BUREAUX) | BNP PARIBAS REIM | 4.36 % (2017) | 2.00 %  |
| ACTIPIERRE EUROPE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | CILOGER | 4.00 % (2017) | 6.50 % |
| PRIMONIAL CAPIMMO | SCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.20 % (2018) | 2.00 % |
| EDISSIMMO | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | AMUNDI | 4.23 % (2017) | 6.00 % |
| EPARGNE FONCIERE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.54 % (2017) | 6.00 % |
| EUROFONCIERE 2 | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.67 % (2017) | 6.50 % |
| FICOMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | FIDUCIAL GERANCE | 4.52 % (2017) | 9.21 % |
| FICOMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | FIDUCIAL GERANCE | 4.52 % (2017) | 9.21 % |
| FRANCE INVESTIPIERRE | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL FIXE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | BNP PARIBAS REIM | 4.42 % (2017) | 2.00 % |
| FRUCTIPIERRE | SCPI A CAPITAL FIXE (BUREAUX) | NAMI AEW EUROPE | 4.04 % (2017) | 2.00 % |
| LAFFITTE PIERRE | SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | NAMI AEW EUROPE | 4.06 % (2017) | 7.92 % |
| LF EUROPIMMO | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE REM | 4.56 % (2016) | 6.50 % |
| LFP MULTIMMO PART PHILOSOPHALE | SCI A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | UFG REM | 3.19 % (2017) | 2.00 % |
| MULTIMMOBILIER 2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (BUREAUX) | LA FRANCAISE AM | 4.60 % (2017) | 6.50 % |
| PATRIMMO COMMERCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (MURS DE MAGASINS) | PRIMONIAL REIM | 4.95 % (2017) | 6.00 % |
| PATRIMMO CROISSANCE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (NUE PROPRIETE) | PRIMONIAL REIM | NC | 9.46 % |
| PFO2 | SCPI DE RENDEMENT A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PERIAL | 4.43 % (2017) | 6.00 % |
| PRIMOPIERRE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.85 % (2017) | 6.00 % |
| PRIMOVIE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 4.89 % (2017) | 6.00 % |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | SCPI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI | 3.98 % (2017) | 6.00 % |
| SELECTINVEST 1 | SCPI DE RENDEMENTS A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 4.01 % (2017) | 4.25 % |
(1): DVM brut de la SCPI, détenue en direct, en dehors de tout contrat d'assurance-vie. (*): Si connu ou spécifique via ce contrat, par défaut montant des frais de sousciption de la SCPI pour une acquisition en direct. Ces frais sont inclus dans le prix de la part. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
| Noms OPCI | Nature OPCI | Gestionnaire OPCI | Derniers rendements publiés (Année) | Frais de souscription(*) via le contrat Epargne Evolution |
|---|---|---|---|---|
| BNP PARIBAS DIVERSIPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | BNP PARIBAS REIM | 1.17 % (2018) | 2.95 % |
| SWISSLIFE DYNAPIERRE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | VIVERIS REIM | 5.12 % (2018) | 2.85 % |
| OPCIMMO | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | AMUNDI IMMOBILIER | 0.75 % (2018) | 2.85 % |
| LFP OPSIS PATRIMOINE | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | LA FRANCAISE AM | 1.38 % (2018) | 3.00 % |
| PRIMONIAL REIM PREIMIUM B | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | PRIMONIAL REIM | 3.83 % (2018) | 3.50 % |
| SILVER GENERATION | OPCI A CAPITAL VARIABLE (CLASSIQUE DIVERSIFIEE) | A PLUS FINANCE | 5.24 % (2018) | 2.80 % |
| (*): Frais de souscription calculés sur la base de la différence entre le prix de souscription et le prix de retrait d'une part de l'OPCI. Informations fournies à titre indicatif uniquement. | ||||
| Assurance-vie Epargne Evolution | |
|---|---|
| Distributeur | EPATRIMOINE |
| Assureur | SPIRICA |
| Type de contrat | Contrat individuel |
| Versement initial minimum | 500,00 € |
| Frais | |
| Frais sur versement (maxi.) | 0,000 % |
| Frais de gestion fonds euros SPIRICA | 0.700 % |
| Frais de gestion fonds euros EURO SELECTION 2 | 1.000 % |
| Frais de gestion fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME | 0.700 % |
| Frais de gestion sur unités de compte | 0.500 % |
| Frais de gestion sur SCPI | 0.500 % |
| Frais d'arbitrage en ligne | Arbitrages gratuits, sans restriction. |
| Unités de compte disponibles | |
| En gestion libre | 224 |
| SCPI | 16 |
| SCI | 2 |
| OPCI | 6 |
| ETF/Trackers | 23 |
| Titres vifs | 80 |
| Fonds euros | |
| Nombre de fonds euros | 3 |
| Fonds euros SPIRICA FG 0.7 | |
| Rendement 2018, brut des prélèvements sociaux (tel que publié par les assureurs) | 1.900 % |
| Rendement 2018, net pour les épargnants | 1.573 % |
| Conditions de versement sur le fonds euros SPIRICA FG 0.7 : Depuis le 1er septembre 2016 : répartition de 25% d'unités de compte obligatoires jusqu'à 100.000 €, 35% d'unités de comptes pour des versements de 1 à 2 millions d'euros, 50% d'unités de compte pour des versements de 2 à 4 millions d'euros. | |
 | |
| Fonds euros EUROSELECTION 2 | |
| Rendement 2018, brut des prélèvements sociaux (tel que publié par les assureurs) | 0.000 % |
| Rendement 2018, net pour les épargnants | 0.000 % |
| Conditions de versement sur le fonds euros EUROSELECTION 2 : Répartition à 60% maximum sur le fonds euros, 40% d'unités de compte obligatoire. | |
 | |
| Fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME | |
| Rendement 2018, brut des prélèvements sociaux (tel que publié par les assureurs) | 2.900 % |
| Rendement 2018, net pour les épargnants | 2.401 % |
| Conditions de versement sur le fonds euros EURO ALLOCATION LONG TERME : Accessible par nouveau versement uniquement, à hauteur de 60% maximum, les 40% restants pouvant être investis librement.Depuis 1er septembre 2016, les versements de plus de 100.000€ ne seront plus possibles. | |
 | |
| Options de gestion | |
| Investissement progressif | |
| Limitation des pertes | |
| Sécurisation des plus-values | |
| Allocation constante | |
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Avis des épargnants
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